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　　多項選擇題

　　1、國際金融危機充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標準、政策和方式的不足，為應對新形勢，巴塞爾委員會于2012年9月正式發(fā)布第三版《核心原則》，該原則主要反映了危機后銀行監(jiān)管的以下(　)變化趨勢。

　　A、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

　　B、引入宏觀審慎視角

　　C、重視危機管理、恢復和處置

　　D、完善公司治理和信息披露

　　E、擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

　　2、金融消費者保護局的主要職責包括(　)。

　　A、制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

　　B、加強消費者金融教育，規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和放貸行為

　　C、適當提高投資門檻，保證私募股權基金和對沖基金只銷售給對風險具有識別和承受能力的消費者

　　D、對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務的金融機構實施行為監(jiān)管

　　E、制定全國通用的住房抵押貸款最低標準

　　3、(　)負責對銀行、證券和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局(ESAs)。

　　A、歐洲系統(tǒng)性風險委員會

　　B、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

　　C、歐洲證券和市場監(jiān)管局

　　D、歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

　　E、金融政策委員會

　　4、為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應對資本進行對應扣除。核心一級資本應當全額扣除(　)。

　　A、商譽

　　B、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

　　C、貸款損失準備缺口

　　D、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額

　　E、直接或間接持有本銀行的股票

　　5、2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，明確規(guī)定流動性風險監(jiān)管指標包括(　)。

　　A、不良貸款率

　　B、流動性比例

　　C、貸款撥備率

　　D、流動性覆蓋率

　　E、凈穩(wěn)定融資比率

　　6、現(xiàn)場檢查的主要作用包括(　)。

　　A、發(fā)現(xiàn)和識別風險

　　B、保護和促進作用

　　C、能夠幫助監(jiān)管機構有效配置資源，降低監(jiān)管成本

　　D、評價和指導作用

　　E、工作結果可以反映被監(jiān)管機構最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性

　　7、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有(　)。

　　A、接管

　　B、促成重組

　　C、撤銷

　　D、分立

　　E、債轉(zhuǎn)股

　　8、《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，其中“三性”指的是(　)。

　　A、安全性

　　B、流動性

　　C、效益性

　　D、杠桿性

　　E、穩(wěn)定性

　　9、與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關的民商事法律包括(　)。

　　A、刑法

　　B、民法

　　C、物權法

　　D、擔保法

　　E、合同法

　　10、中國銀行業(yè)協(xié)會應履行的協(xié)調(diào)職責有(　)。

　　A、協(xié)調(diào)會員與政府及其有關部門之間的關系

　　B、協(xié)調(diào)會員之間的關系

　　C、協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關系

　　D、加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

　　E、組織會員制定維權公約，制止各種侵權行為

　　1、

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化。選項E屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。參見教材P25。

　　【該題針對“國際銀行監(jiān)管改革”知識點進行考核】

　　2、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革。選項ABCDE均為金融消費者保護局的主要職責。參見教材P29。

　　【該題針對“主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革”知識點進行考核】

　　3、

　　【正確答案】 BCD

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革。歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構分別負責對銀行、證券和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局(ESAs)。參見教材P32。

　　【該題針對“主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革”知識點進行考核】

　　4、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查資本充足。核心一級資本應當全額扣除以下項目：商譽;其他無形資產(chǎn)(土地使用權除外);由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn);貸款損失準備缺口;資產(chǎn)證券化銷售利得;確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額;直接或間接持有本銀行的股票;對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備;商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。參見教材P37。

　　【該題針對“監(jiān)管指標”知識點進行考核】

　　5、

　　【正確答案】 BD

　　【答案解析】 本題考查流動性風險。明確規(guī)定流動性風險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例。參見教材P40。

　　【該題針對“監(jiān)管指標”知識點進行考核】

　　6、

　　【正確答案】 ABD

　　【答案解析】 本題考查現(xiàn)場檢查的主要作用。選項CE屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用。參見教材P42。

　　【該題針對“監(jiān)管方法”知識點進行考核】

　　7、

　　【正確答案】 ABC

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。參見教材P48。

　　【該題針對“《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》”知識點進行考核】

　　8、

　　【正確答案】 ABC

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》�！叭�性”指的是安全性、流動性、效益性。參見教材P50。

　　【該題針對“《商業(yè)銀行法》”知識點進行考核】

　　9、

　　【正確答案】 BCDE

　　【答案解析】 本題考查民商事法律。與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關的民商事法律包括民法、物權法、擔保法、合同法等。參見教材P53。

　　【該題針對“相關立法”知識點進行考核】

　　10、

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會。選項E屬于中國銀行業(yè)協(xié)會應履行的維權職責。參見教材P56。

　　【該題針對“行業(yè)自律規(guī)則”知識點進行考核】

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