二、多項(xiàng)選擇題

　　1.CD 在個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)?shù)氖强蛻衾碡旑檰柦巧�，具體內(nèi)容主要包括財務(wù)策劃、投資品分析。

　　2.BC 目前個人理財產(chǎn)品的保證收益型理財計劃可以分為固定收益理財計劃、最低收益理財計劃。

　　3.ABCD 影響匯率變化的基本因素有經(jīng)濟(jì)因素、政治及新聞輿論因素、市場因素、央行干預(yù)。

　　4.AC 收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會刺激投資需求增長、刺激股市反彈。

　　5.ABCD 金融市場的特點(diǎn)是金融市場上交易的是貨幣和資金、市場交易價格的一致性、市場交易活動的集中性、交易雙方的可變性。

　　6.ABD 金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有資金融通期限短、高流動性、低風(fēng)險的特點(diǎn)。

　　7.ABCDE 信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括投資項(xiàng)目風(fēng)險、項(xiàng)目主體風(fēng)險、信托公司風(fēng)險、流動性風(fēng)險、項(xiàng)目經(jīng)營管理風(fēng)險。

　　8.ABCD 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員操守基本準(zhǔn)則包含的內(nèi)容包括正直誠信、勤勉盡責(zé)、遵紀(jì)守法、廉潔自律等方面。

　　9.BCD 對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括消費(fèi)者收入水平、通貨膨脹、國際收支。

　　10.ABCDE 能影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素有年齡、資金的投資期限、理財目標(biāo)的彈性、學(xué)歷與知識水平、財富。

　　11.BCD 相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有本金安全性高、投資風(fēng)險小、市場流動性好。

　　12.CE 用來衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的指標(biāo)包括協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)。

　　13.ABDE 一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置;股票面臨下跌風(fēng)險;房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低;人民幣回報高，減持外匯。

　　14.AC 按所交易的金融產(chǎn)品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為現(xiàn)貨市場、期貨市場。

　　15.ABCD 中銀理財?shù)娘L(fēng)險點(diǎn)目前主要來自于理財服務(wù)流程、客戶管理、理財服務(wù)人員、理財服務(wù)系統(tǒng)。

　　16.ABCD 促成我國個人理財需求增長的因素有經(jīng)濟(jì)發(fā)展，個人可支配收入增長，個人資產(chǎn)增加，住房、醫(yī)療等體制改革。

　　17.BCD 基金的基本當(dāng)事人包括基金投資人、基金管理人、基金托管人。

　　18.ABD 保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是以實(shí)際損失為限、保險金額為限、被保險人對保險標(biāo)的可保利益為限。

　　19.ABCD 個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識;遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解;具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。

　　20.ABCDE 金融市場主要交易工具有貨幣頭寸、金融衍生晶、股票和外匯、票據(jù)和債券。

　　21.ABD 按照權(quán)證持有人行權(quán)的時間不同，可以將權(quán)證分為美式權(quán)證、歐式權(quán)證、百慕大權(quán)證。

　　22.BCE 短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對此論述正確的是套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果;套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值;在外匯市場上，作為風(fēng)險管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的。

　　23.BCD 所得應(yīng)納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有：個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入;經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬;個體工商戶從事手工業(yè)的所得。

　　24.CE 對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理解正確的是 1 期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn);期權(quán)賣方有義務(wù)按此價格向買方買入相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)。

　　25.ABCE 關(guān)于影響股票價格波動的微觀因素的描述中正確的是：股票價格與公司盈利能力成正比;公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升;股息與股價的變化成正比;公司主要管理人員變動是影響股價的重要因素。

　　26.ABCD 消費(fèi)的合理性沒有絕對的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問題即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi);消費(fèi)支出的預(yù)期;孩子的消費(fèi);保險消費(fèi)。

　　27.CDE 屬于生命周期中的中年成熟期的特征：風(fēng)險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益;理財投資的目標(biāo)通常是適度增加財富;投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級的債券、優(yōu)先股等。

　　28.ABC 關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi);美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期目前的任何時間行權(quán);歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)。

　　29.ACD 外匯市場產(chǎn)生的原因包括投機(jī)、貿(mào)易和投資、對沖。

　　30.ABCD 對客戶進(jìn)行診斷的步驟有：設(shè)計客戶訪問問卷;訪問客戶(包括潛在客戶);訪問客戶樣本;抽取客戶樣本。

　　31.BCD 發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額、公司高層人事變動、股票分割因素帶來的股票投資風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險。

　　32.BCD 客戶在溝通中自我設(shè)防是很正常的事情，這將不利于從業(yè)人員探究客戶的真實(shí)需求，但是從業(yè)人員可以用開放性問題、注意傾聽、觀察有效的信息來源方法或技巧來打破這種局面。

　　33.ABCDE 外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風(fēng)險包括流動性風(fēng)險、集中投資風(fēng)險、匯率風(fēng)險、提前終止的風(fēng)險、到期時收取保證投資金額的風(fēng)險。

　　34.ABCDE 外匯市場的交易方式有即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易、掉期交易、外匯期貨交易、期權(quán)交易。

　　35.ABCD 關(guān)于規(guī)范綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度，保證綜合理財服務(wù)符合有關(guān)法律法規(guī)及銀行與客戶的約定;商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件;商業(yè)銀行在設(shè)計理財計劃時，應(yīng)按照管理部門的規(guī)定辦理;商業(yè)銀行在管理理財計劃時，按照管理部門的要求，需要從多方面合規(guī)和控制。

　　36.CD 根據(jù)市場營銷的 4R 理論，零售銀行的及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復(fù)，做出反應(yīng);通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系是正確的。

　　37.ABCD 一般而言，理財顧問服務(wù)的特點(diǎn)有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性。

　　38.BCD 影響消費(fèi)者行為的基本因素包括消費(fèi)者個性心理、經(jīng)濟(jì)因素、社會因素。

　　39.ABCDE 商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù);當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況;相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況;當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況;涉及法律訴訟情況等。

　　40.ABCD 推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的消除風(fēng)險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮;在發(fā)生風(fēng)險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活;使得客戶的消費(fèi)在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動;通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)理財目標(biāo)。

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