第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題(本大題共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　81.下列關于貸款組合信用風險的說法中，正確的有()。

　　A.貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

　　B.將信貸資產分散于相關性較小的不同行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產組合的總體風險

　　C.將信貸資產分散于負相關的不同行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產組合的總體風險

　　D.相對于單筆貸款業(yè)務，貸款組合信用風險識別中應更多地關注系統(tǒng)性風險因素

　　E.貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性

　　ABCDE【解析】選項中的表述均正確。

　　82.貸款轉讓的目的有()。

　　A.分散或轉移風險

　　B.增加收益

　　C.實現(xiàn)資產多元化

　　D.提高經濟資本配置效率

　　E.有利于貸款重組

　　ABCD【解析】貸款轉讓的主要目的是為了轉移或分散風險、增加收益、實現(xiàn)資產多元化、提高經濟資本經濟配置效率。

　　83.下列關于商業(yè)銀行利率風險管理的表述中，正確的有()。

　　A.當資產負債處于負債敏感型缺口時，市場利率上升會導致凈利息收益增加

　　B.當資產負債處于資產敏感型缺口時，市場利率下降會導致凈利息收益下降

　　C.當資產負債處于債務敏感型缺口時，市場利率上升下降會導致凈利息收益下降

　　D.當資產負債處于資產敏感型缺口時，市場利率下降會導致凈利息收益增加

　　E.當資產負債的缺口為 O 時，市場利率微小變化對凈利息收益無影響

　　BCE【解析】當某一時段內的資產(包括表外業(yè)務頭寸)大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感型缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內的負債大于資產(包括表外業(yè)務頭寸)時，就產生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。

　　84.下列關于資本作用的說法中，正確的有()。

　　A.商業(yè)銀行資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款(尤其是長期貸款)和其他投資的資金來源之一

　　B.在市場經濟的投資者利益保護基本框架下，資本金是承擔風險和吸收損失的最后資金來源

　　C.在市場經濟條件下，商業(yè)銀行資本承擔著限制銀行業(yè)務過度擴張的重要經濟職能

　　D.在市場經濟條件下，商業(yè)銀行資本金作為保護貸款者的緩沖器，在維持市場信心方面發(fā)揮關鍵作用

　　E.現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理體系中，風險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會推動并承擔最終責任的

　　ACE【解析】B 項中的資本金應為第一資金來源，不是最后資金來源。D 項中，應為保護存款者。

　　85.互換是指交易雙方約定在將來某一時期內相互交換一系列現(xiàn)金流的合約，常見的互換類型有()。

　　A.利率互換

　　B.貨幣互換

　　C.商品互換

　　D.期權互換

　　E.黃金互換

　　AB【解析】常見的互換有利率互換和貨幣互換。

　　86.下列關于計算 VaR 值的歷史模擬法的說法中，正確的有()。

　　A.考慮到“肥尾”現(xiàn)象

　　B.能計量非線性金融工具的風險

　　C.通過歷史數(shù)據(jù)構造收益率分布，不依賴特定的定價模型

　　D.風險度量的結果受制于歷史周期的長度

　　E.存在模型風險

　　ABCD【解析】歷史模擬法通過歷史數(shù)據(jù)構造收益率分布，不依賴特定的定價模型，不存在模型風險。

　　87.流動性比例中的流動性資產包括()。

　　A.在中國人民銀行的超額準備金存款

　　B.1 個月內到期的應收賬款

　　C.1 個月內到期的貼現(xiàn)及其他買入票據(jù)

　　D.1 個月內到期的次級類貸款

　　E.1 個月內到期的債券

　　ABCE【解析】除了 A、B、C、E 四個選項外，另外還有：庫存現(xiàn)金、一個月內到期的同業(yè)往來凈額、一個月內到期的正常類貸款(包括正常類貸款和關注類貸款)、在國外二級市場上隨時可拋售的合格債券及可隨時變現(xiàn)的合格票據(jù)資產、其他一個月內到期可變現(xiàn)的資產(剔除其中的不良資產)。

　　88.下列關于商業(yè)銀行客戶信用限額的說法中，正確的有()。

　　A.當限額被超越時，商業(yè)銀行必須采取各種措施來降低風險

　　B.確定客戶信貸限額還要考慮商業(yè)銀行對該客戶的風險容忍度

　　C.在符合監(jiān)管要求的前提下，商業(yè)銀行可自行決定客戶具體的總信用額度

　　D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準備發(fā)放的新授信一并加以考慮

　　E.從理論上講，客戶損失限額或信用風險暴露是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務部門或分支機構的經濟資本，在客戶層面上繼續(xù)分配的結果ABCDE

　　【解析】A、B、C、D、E 五個選項的說法均正確。

　　89.資產證券化包括()。

　　A.信貸資產證券化

　　B.虛擬資產證券化

　　C.現(xiàn)金資產證券化

　　D.實體資產證券化

　　E.證券資產證券化

　　ACDE【解析】資產證券化包括信貸資產證券化、實體資產證券化、證券資產證券

　　化、現(xiàn)金資產證券化。

　　90.風險價值(VaR)對于其他衡量風險的指標來說，具有的優(yōu)勢包括()。

　　A.有利于衡量整個貸款組合的風險

　　B.可以衡量一定時期內投資組合所面臨的風險狀況

　　C.可以求出一定置信水平下所遭受的最大損失，便于計量經濟資本的需要量

　　D.是一種可以對各種類別的風險進行綜合統(tǒng)一反映的指標

　　E.只能用來計量市場風險，而不能計量其他類別的風險

　　ABCD【解析】E 選項是該指標的缺陷。

　　91.商業(yè)銀行市場風險控制的主要方法包括()，

　　A.資產證券化

　　B.限額管理

　　C.風險對沖

　　D.經濟資本配置

　　E.自我評估

　　BCD【解析】商業(yè)銀行除了采用限額管理、風險對沖等風險控制方法外，還可以通過配置合理的經濟資本來降低市場風險敞口。

　　92.下列關于資本監(jiān)管的說法中，正確的有()。

　　A.是銀行審慎監(jiān)管的核心

　　B.有利于銀行資產規(guī)模迅速擴張

　　C.有利于提高商業(yè)銀行的國際競爭力

　　D.是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

　　E.是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段

　　ADE【解析】資本監(jiān)管的重要性體現(xiàn)在：(1)資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。

　　(2)資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段。(3)資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段。資本監(jiān)管有利于控制銀行體系的風險，有利于增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性，約束銀行擴張。

　　93.全面風險管理模式體現(xiàn)的先進的風險管理理念和方法包括()。

　　A.全球的風險管理體系

　　B.全面的風險管理范圍

　　C.全程的風險管理過程

　　D.全新的風險管理方法

　　E.全員的風險管理文化

　　ABCDE【解析】全面風險管理模式體現(xiàn)的先進的風險管理理念和方法包括：全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法和全員的風險管理文化。

　　94.關于風險管理部門，下列說法中正確的有()。

　　A.風險管理部門要具有獨立性

　　B.風險管理部門要具有權威性

　　C.各家商業(yè)銀行在風險管理部門設置和名稱上存在差異

　　D.風險管理部門設置應與銀行的經營管理架構、銀行業(yè)務的復雜程度、銀行的風

　　險水平相適應

　　E.風險管理的根本目的是為了完全消除風險、規(guī)避風險

　　ABCD【解析】風險管理的根本目的不是為了完全消除風險、規(guī)避風險，而是建立在充分認識風險、分析風險的前提下，有選擇地經營風險、管理風險，獲取風險溢價，從而創(chuàng)造價值。

　　95.下列描述信用風險、市場風險與操作風險的關系，正確的有()。

　　A.信用風險主要存在于授信業(yè)務

　　B.操作風險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面

　　C.市場風險存在于交易類業(yè)務

　　D.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來盈利

　　E.操作風險與市場風險、信用風險存在內在的聯(lián)系

　　ABCE【解析】操作風險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利。

　　96.常用的風險事后控制方法有()。

　　A.風險轉移

　　B.風險定價

　　C.風險資本的重新分配

　　D.提高風險資本水平

　　E.制訂應急預案

　　ACD【解析】常用的風險事后控制方法有：風險緩釋或風險轉移;風險資本的重新分配;提高風險資本水平。

　　97.以下關于商業(yè)銀行國家與區(qū)域限額管理的說法中，正確的有()。

　　A.區(qū)域限額管理與國家限額管理有所不同

　　B.國外銀行一般不對一個國家內的某一地區(qū)設置地區(qū)風險限額

　　C.在一定時期內，我國商業(yè)銀行實施區(qū)域風險限額管理是很有必要的

　　D.國家風險限額管理一般情況下經常作為指導性的彈性限額

　　E.國家風險限額是用來對某一國家的風險暴露進行管理的額度框架

　　ABCE【解析】國家風險限額是用來對某一國家的風險暴露進行管理的額度框架，所以 E 正確;區(qū)域限額管理與國家限額管理有所不同，國外銀行一般不對一個國家內的某一地區(qū)設置地區(qū)風險限額，我國由于幅員遼闊、各地經濟發(fā)展水平差距較大，在一定時期內.我國商業(yè)銀行實施區(qū)域風險限額管理是很有必要的，所以 A、B、C正確;區(qū)域風險限額管理一般情況下經常作為指導性的彈性限額，所以 D 項錯誤。

　　98.公允價值的計量方式包括()。

　　A.直接使用可獲得的市場價格

　　B.如不能獲得市場價格，則應使用公認的模型估算市場價格

　　C.既可以直接使用名義價值，也可以直接使用市場價值

　　D.實際支付價格(無依據(jù)證明其不具有代表性)

　　E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應能被合理估算，并且與市場預期不沖突

　　ABDE【解析】公允價值的計量方式包括四種：直接使用可獲得的市場價格;如不能獲得市場價格，則應使用公認的模型估算市場價格;實際支付價格(無依據(jù)證明其不具有代表性);允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應能被合理估算，并且與市場預期不沖突。

　　99.損失數(shù)據(jù)收集的核心環(huán)節(jié)主要包括()。

　　A.損失事件識別

　　B.損失事件填報

　　C.損失事件金額確定

　　D.損失事件信息審核

　　E.損失數(shù)據(jù)收集驗證

　　ABCDE【解析】損失數(shù)據(jù)收集的核心環(huán)節(jié)主要包括：損失事件識別、損失事件填報、損失事件金額確定、損失事件信息審核、損失數(shù)據(jù)收集驗證。

　　100.下列屬于商業(yè)銀行流動性風險預警信號的有()。

　　A.資產質量下降

　　B.快速增長的資產的主要資金來源為市場大宗融資

　　C.所發(fā)行的可流通債券的交易量上升且買賣價差擴大

　　D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

　　E.資產或負債過于集中

　　ABCDE【解析】A、B、E 項屬于商業(yè)銀行流動性風險預警信號中內部預警信號的內容，C 項屬于外部預警信號，D 項是融資預警信號的內容。

　　101.在戰(zhàn)略風險評估中，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，這些假設可以有()。

　　A.整體經濟指標

　　B.利率變化/預期

　　C.公司治理結構

　　D.信用風險參數(shù)

　　E.公司的整體戰(zhàn)略

　　ABD【解析】在戰(zhàn)略風險評估中，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，如整體經濟指標、利率變化/預期、信用風險參數(shù)等。

　　102.資本充足率壓力測試框架的主要內容包括()。

　　A.結果輸出

　　B.情景選擇

　　C.定量壓力測試

　　D.結果分析

　　E.定性壓力測試及管理行動

　　ABCE【解析】資本充足率壓力測試框架的主要內容包括如下： 1)情景選擇。 2)定量壓力測試。(3)定性壓力測試及管理行動。(4)結果輸出。

　　103.下列關于風險監(jiān)管的說法中，正確的有()。

　　A.是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管

　　B.這種監(jiān)管方式重點關注銀行的業(yè)務風險、內部控制和風險管理水平

　　C.是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式

　　D.代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向

　　E.規(guī)劃監(jiān)管活動是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟

　　ABCD【解析】風險評估是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。故 E 項錯誤。

　　104.以下說法中，正確的有()。

　　A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

　　B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

　　C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

　　D.違約頻率是分析模型作出的事前預測

　　E.違約頻率可作為內部評級的直接依據(jù)

　　BC【解析】違約概率和違約損失率是不同的概念。違約頻率是事后檢驗的結果。違約頻率不能作為內部評級的直接依據(jù)。

　　105.商業(yè)銀行在評估客戶違約后的債項違約損失率時，通常需要包括以下哪些損失()。

　　A.未收回的貸款利息

　　B.折現(xiàn)損失

　　C.未收回的貸款本金

　　D.貸款清收費用

　　E.貸款的機會成本

　　ABCDE【解析】違約損失率估計應基于經濟損失，包括由于債務人違約造成的較大的直接和間接的損失或成本，以及違約債項回收金額的時間價值、銀行自身處置和清收能力對貸款回收的影響：(1)直接損失或成本，指能夠歸結到某筆具體債項的損失或成本，包括本金和利息損失、抵押品清收成本或法律訴訟費用等。(2)間接損失或成本，指因管理或清收違約債項產生的但不能歸結到某一筆具體債項的損失或成本，應采用合理方式分攤間接損失或成本。(3)應將違約債項的回收金額折現(xiàn)到違約時點，以真實反映經濟損失，折現(xiàn)率需反映清收期間持有違約債項的成本。

　　106.下列可被商業(yè)銀行認定違約的情形有()。

　　A.銀行停止對貸款計息

　　B.銀行將貸款出售沒有造成損失

　　C.銀行認為債務人即將破產或倒閉

　　D.銀行同意消極債務重組，造成債務規(guī)模減少

　　E.債務人欠息或手續(xù)費 90 天(含)以上

　　ACDE【解析】當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務人即被視為違約：(1)債務人對銀行的實質性信貸債務逾期 90 天以上。若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。(2)銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵(質)押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”：銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算。發(fā)生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失。由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導致債務規(guī)模下降;二是因債務人無力償還而借新還舊;三是債務人無力償還而導致的展期。銀行將債務人列為破產企業(yè)或類似狀態(tài)。債務人申請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務。銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

　　107.商業(yè)銀行建立風險管理部門應遵循的原則有()。

　　A.風險管理部門應具備有限的風險管理策略執(zhí)行權

　　B.風險管理部門應具備全面的風險管理策略執(zhí)行權

　　C.風險管理部門應成為商業(yè)銀行的盈利中心

　　D.風險管理部門應具備高度的獨立性

　　E.風險管理部門應承擔風險管理的最終責任

　　AD【解析】高效的風險管理部門應當遵守兩個基本準則：首先，風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略;其次，風險管理部門不具備、或具備非常有限的風險管理策略執(zhí)行權，以降低操作風險。

　　108.戰(zhàn)略風險管理的作用包括()。

　　A.能夠最大限度地避免經濟損失

　　B.能夠確保產品和服務的溢價水平

　　C.強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

　　D.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失

　　E.能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯(lián)系和相互作用

　　ACE【解析】B、D 兩項屬于聲譽風險管理的作用。

　　109.期權的價值的組成部分包括()。

　　A.時間價值

　　B.內在價值

　　C.執(zhí)行價格

　　D.標的資產價格

　　E.無風險利率

　　AB【解析】期權價值由期權的內在價值和時間價值兩部分組成。內在價值是指在期權的存續(xù)期間，將期權履約執(zhí)行所能獲得的收益和利潤。時間價值是指期權價值高于其內在價值的部分。

　　110.下列關于董事會的說法中，正確的有()。

　　A.董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

　　B.董事會負責審批風險管理的整體戰(zhàn)略和政策

　　C.董事會通過列席會議、調閱文件、檢查與調研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式對商業(yè)銀行的決策執(zhí)行過程、經營活動進行監(jiān)督和測評

　　D.董事會設置最高風險管理委員會，負責擬定全行的風險管理政策和指導原則

　　E.董事會負責執(zhí)行風險管理政策

　　ABD【解析】C 選項是監(jiān)事會的職責;E 選項是高級管理層的職責。

　　111.商業(yè)銀行內部控制的主要目標包括()。

　　A.確保法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

　　B.確保商業(yè)銀行盈利目標的實現(xiàn)

　　C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

　　D.確保風險管理體系的有效性

　　E.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

　　ACDE【解析】商業(yè)銀行內部控制的主要目標不包括確保商業(yè)銀行盈利目標的實現(xiàn)。

　　112.留置主要應用于()等主合同。

　　A.保管合同

　　B.加工承攬合同

　　C.運輸合同

　　D.勞務輸出合同

　　E.擔保合同

　　ABC【解析】留置這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

　　113.遠期凈敞口頭寸中的遠期合約包括()。

　　A.遠期外匯合約

　　B.外匯期貨合約

　　C.未到交割日的現(xiàn)貨合約

　　D.已到交割日但尚未結算的現(xiàn)貨合約

　　E.外匯期權合約

　　ABCD【解析】遠期凈敞口頭寸中的遠期合約包括遠期外匯合約、外匯期貨合約、未到交割日的現(xiàn)貨合約和已到交割日但尚未結算的現(xiàn)貨合約。

　　114.監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括()。

　　A.檢查與調研

　　B.調閱文件

　　C.訪談座談

　　D.列席會議

　　E.監(jiān)督測評

　　ABCDE【解析】監(jiān)事會通過列席會議、調閱文件、檢查與調研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式，對商業(yè)銀行監(jiān)督評測。

　　115.商業(yè)銀行的核心資本包括()。

　　A.盈余公積

　　B.混合性債務工具

　　23

　　C.公開儲備

　　D.未公開儲備

　　E.重估儲備

　　AC【解析】在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，核心資本包括商業(yè)銀行的權益資本(股本、盈余公積和未分配利潤)和公開儲備;附屬資本包括未公開儲備、重估儲備、普通貸款儲備以及混合性債務工具。

　　116.信用衍生產品包括()。

　　A.總收益互換

　　B.信用違約互換

　　C.信用價差期權

　　D.信用聯(lián)系票據(jù)

　　E.股票期權

　　ABCD【解析】常用的信用衍生工具有總收益互換、信用違約互換、信用價差期權、信用聯(lián)系票據(jù)以及混合工具(前述四種衍生工具的再組)。

　　117.下列關于信用風險評級標準法下信用風險計量框架的表述中，正確的有()。

　　A.商業(yè)銀行只能用信用衍生工具進行信用風險緩釋

　　B.表外信貸資產采用信用風險轉換系數(shù)轉換為信用風險暴露

　　C.有居民房產抵押的零售類資產給予 35%的權重

　　D.無居民房產抵押的零售類資產給予 75%的權重

　　E.商業(yè)銀行的信貸資產包括表外債權

　　BE【解析】商業(yè)銀行可以避過抵押、擔保、信用衍生工具進行信用風險緩釋：有居民房產抵押的零售類資產給予 75%的權重，無居民房產抵押的零售類資產給予 35%的權重。

　　118.柜臺業(yè)務操作風險的起因有()。

　　A.輕視柜臺業(yè)務內控管理和風險防范

　　B.規(guī)章制度和業(yè)務操作流程本身存在漏洞

　　C.因人手緊張而未嚴格執(zhí)行換人復核制度

　　D.客戶監(jiān)管難度加大，信息技術手段不健全

　　E.柜員工作強度大但收入不高，工作缺乏熱情和責任感等

　　ABCE【解析】D 選項屬于法人信貸業(yè)務操作風險的起因。

　　119.盈利能力監(jiān)管指標包括()。

　　A.資本金收益率

　　B.不良貸款率

　　C.凈利息收益率

　　D.資產收益率

　　E.非利息收入比率

　　ACDE【解析】盈利能力指標都與收入、收益有關。一般盈利能力監(jiān)管指標包括資本金收益率、資產收益率、凈業(yè)務收益率、凈利息收益率、非利息收益率、非利息收入比率。B 選項屬于信用風險監(jiān)管指標。

　　120.以下對商業(yè)銀行流動性風險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和使用分布結構，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風險的方法有()。

　　A.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

　　B.在日常經營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備

　　C.制定適當?shù)膫鶆战M合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

　　D.制定風險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況

　　E.以同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù)等這類性質的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

　　ABCD【解析】A、B、C、D 選項都能使銀行形成合理的資金來源和使用分布結構。以同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù)作為資金的主要來源，在不利情況下是會喪失流動性的。

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