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　　第十二章 銀行監(jiān)管與市場約束

　　一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目的要求)

　　1.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與(　　)共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。[2016年11月真題]

　　A.公司治理

　　B.資本管理

　　C.市場約束

　　D.市場準(zhǔn)入

　　【解析】監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。面對當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟、金融形勢，有效銀行監(jiān)管對保持金融穩(wěn)定的重要性不斷提升，全球范圍內(nèi)就加強對銀行機構(gòu)監(jiān)管、完善監(jiān)管政策和會計政策、鼓勵有效公司治理、提高信息披露水平達成共識，銀行監(jiān)管與市場約束在銀行業(yè)風(fēng)險管理體系中的重要性必將進一步提升。

　　2.銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于(　　)。[2016年5月真題]

　　A.銀行機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

　　B.財務(wù)報表檢查

　　C.會計資料規(guī)范性

　　D.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

　　【解析】銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價;外部審計則側(cè)重于財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。

　　3.中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出的理念是(　　)。[2016年5月真題]

　　A.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

　　B.管法人、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

　　C.管機構(gòu)、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

　　D.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

　　【解析】在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管實踐，是對當(dāng)前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的高度總結(jié)。

　　4.監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的重點不包括(　　)。[2012年10月真題]

　　A.市場競爭狀況

　　B.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

　　C.資本充足性

　　D.風(fēng)險狀況

　　【解析】中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。

　　5.我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是促進銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行和(　　)。

　　A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

　　B.維護市場的正常秩序

　　C.維護公眾對銀行業(yè)的信心

　　D.保護債權(quán)人利益

　　【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。同時，提出銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保證銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭力。

　　6.銀行監(jiān)管的依法原則是指(　　)。

　　A.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可

　　B.監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的，應(yīng)當(dāng)具有透明度

　　C.平等對待所有參與者

　　D.努力降低成本，不給納稅人增添負擔(dān)

　　【解析】銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。從法律性質(zhì)看，監(jiān)管行為是一種行政行為，依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求。B項為公開原則;C項為公正原則;D項為效率原則。

　　7.下列哪項不屬于銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?(　　)

　　A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

　　B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責(zé)制

　　C.確保銀行業(yè)金融機構(gòu)不破產(chǎn)

　　D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

　　【解析】除ABD三項外，銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還包括：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力;③鼓勵公平競爭，反對無序競爭。

　　8.風(fēng)險監(jiān)管的核心步驟是(　　)。

　　A.了解機構(gòu)

　　B.規(guī)劃監(jiān)管行動

　　C.風(fēng)險評估

　　D.風(fēng)險衡量

　　【解析】風(fēng)險評估是風(fēng)險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構(gòu)所面臨的風(fēng)險種類、風(fēng)險水平和演變方向以及風(fēng)險管理能力。風(fēng)險評估環(huán)節(jié)包含四個階段：首先要了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理制度;其次要界定其主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域;再次要用風(fēng)險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險逐一識別和衡量;最后形成風(fēng)險評估報告。

　　9.銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計的核心是(　　)。

　　A.行業(yè)監(jiān)管

　　B.合規(guī)監(jiān)管

　　C.法律監(jiān)管

　　D.風(fēng)險監(jiān)管

　　【解析】銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計以風(fēng)險監(jiān)管為核心，以法人機構(gòu)為主體，兼顧分支機構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。

　　10.風(fēng)險水平類指標(biāo)不包括(　　)。

　　A.核心負債比率

　　B.預(yù)期損失率

　　C.關(guān)注類貸款遷徙率

　　D.不良貸款撥備覆蓋率

　　【解析】風(fēng)險水平類指標(biāo)包括信用風(fēng)險指標(biāo)、市場風(fēng)險指標(biāo)、操作風(fēng)險指標(biāo)和流動性風(fēng)險指標(biāo)。A項屬于流動性風(fēng)險指標(biāo);BD兩項屬于信用風(fēng)險指標(biāo);C項屬于風(fēng)險遷徙類指標(biāo)。

　　11.根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，資產(chǎn)收益率的計算公式為(　　)。

　　A.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資本金總額

　　B.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤/資本金總額

　　C.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤/平均資本金總額

　　D.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資產(chǎn)總額

　　【解析】根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，資產(chǎn)收益率(Return onAssets，ROA)是反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量、收入水平、成本管理水平、負債管理水平以及綜合管理水平的綜合指標(biāo)。其計算公式是：資產(chǎn)收益率(ROA)=稅后凈收入/資產(chǎn)總額。

　　12.下列指標(biāo)的計算公式中，正確的是(　　)。

　　A.資本金收益率=稅后凈收人/資產(chǎn)總額

　　B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資本金總額

　　C.凈業(yè)務(wù)收益率=(營業(yè)收入-營業(yè)支出)/資產(chǎn)總額

　　D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/(營業(yè)收入-營業(yè)支出)

　　【解析】A項，資本金收益率=稅后凈收人/資本金總額;B項，資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資產(chǎn)總額;D項，非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/資產(chǎn)總額。

　　13.下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容的表述，不正確的是(　　)。

　　A.銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況包括其單一分支機構(gòu)的風(fēng)險水平

　　B.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行人力資源狀況的監(jiān)管包括對技術(shù)管理人員實施任職資格審核和對商業(yè)銀行人事政策和管理程序進行評估

　　C.監(jiān)管部門高度關(guān)注銀行類金融機構(gòu)所面臨的風(fēng)險狀況，包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險狀況和銀行機構(gòu)自身的風(fēng)險狀況

　　D.監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時性來衡量

　　【解析】B項，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行人力資源狀況的監(jiān)管分為兩大方面：①對高級管理人員實施任職資格審核;②對商業(yè)銀行人事政策和管理程序的評價。

　　14.下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的說法，不正確的是(　　)。

　　A.監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險狀況和銀行機構(gòu)自身的風(fēng)險狀況

　　B.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等手段，對銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況進行全面評估和監(jiān)控

　　C.按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，通�？蓪�風(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類

　　D.銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況不包括分支機構(gòu)的風(fēng)險水平

　　【解析】D項，銀行機構(gòu)自身風(fēng)險狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險水平，還包括其單一或部分分支機構(gòu)的風(fēng)險水平。

　　15.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%，則市場風(fēng)險資本要求為(　　)億元。

　　A.8

　　B.16

　　C.24

　　D.32

　　【解析】根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率=(總資本-對應(yīng)資本扣減項)/[信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×(市場風(fēng)險資本要求)+(操作風(fēng)險資本要求)]× 100%，可以推出：市場風(fēng)險資本要求=[(總資本-對應(yīng)資本扣除項)/資本充足率-信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)-操作風(fēng)險資本要求]/12.5=(40/8%-100)/12.5=32(億元)。

　　16.下列關(guān)于市場準(zhǔn)入的說法，不正確的是(　　)。

　　A.市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制

　　B.機構(gòu)準(zhǔn)入是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立

　　C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指按照盈利性原則，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新的業(yè)務(wù)品種

　　D.高級管理人員的準(zhǔn)人，是指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認可

　　【解析】根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面：機構(gòu)準(zhǔn)人、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級管理人員準(zhǔn)入。其中，業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)。

　　17.市場準(zhǔn)入應(yīng)遵循的原則不包括(　　)。

　　A.效益

　　B.公開

　　C.便民

　　D.效率

　　【解析】市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。

　　18.下列各項中，關(guān)于我國對資本充足率要求的說法不正確的是(　　)。

　　A.監(jiān)管部門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，其中對一、二類銀行主要實行強制性的監(jiān)管干預(yù)措施

　　B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行資本信息披露包括資本充足率的計算方法

　　C.資本充足率=(總資本-對應(yīng)資本扣減項)/(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求+操作風(fēng)險資本要求)

　　D.一級資本充足率=(一級資本-對應(yīng)資本扣減項)/(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5 ×市場風(fēng)險資本要求+操作風(fēng)險資本要求)

　　【解析】A項，監(jiān)管部門按照商業(yè)銀行資本充足狀況，將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，分別采取監(jiān)管干預(yù)措施，提高不同類別商業(yè)銀行的資本充足率水平。依據(jù)監(jiān)管干預(yù)的強度不同，監(jiān)管干預(yù)措施主要分為預(yù)警性監(jiān)管干預(yù)措施和強制性監(jiān)管干預(yù)措施兩大類。其中，對一、二類銀行，監(jiān)管部門主要實行預(yù)警性監(jiān)管干預(yù)措施;對三、四類銀行，監(jiān)管部門既實行預(yù)警性監(jiān)管干預(yù)措施，又實行強制性監(jiān)管干預(yù)措施。

　　19.下列各項關(guān)于監(jiān)督檢查的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充，互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用

　　B.通過現(xiàn)場檢查可修正非現(xiàn)場監(jiān)管的結(jié)果

　　C.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，這將大大減少現(xiàn)場檢查的工作量

　　D.非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果將提高現(xiàn)場檢查的質(zhì)量

　　【解析】D項，現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。

　　20.關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管方法，下列表述不正確的是(　　)。

　　A.風(fēng)險監(jiān)管的方法一般分為非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查兩類

　　B.非現(xiàn)場監(jiān)管是非現(xiàn)場監(jiān)管人員按照風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測和分析被監(jiān)管機構(gòu)的風(fēng)險信息

　　C.非現(xiàn)場監(jiān)管是指認可機構(gòu)必須定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送資料，這些資料主要包括：統(tǒng)計資料申報表、內(nèi)部管理賬目、其他管理資料和已公布的財務(wù)資料

　　D.非現(xiàn)場監(jiān)管工作對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)的整改進度和情況

　　【解析】C項，非現(xiàn)場監(jiān)管是非現(xiàn)場監(jiān)管人員按照風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測和分析被監(jiān)管機構(gòu)的風(fēng)險信息，針對被監(jiān)管機構(gòu)的主要風(fēng)險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機構(gòu)風(fēng)險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。

　　21.下列哪項關(guān)于現(xiàn)場檢查的表述不正確?(　　)

　　A.現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管當(dāng)局及其分支機構(gòu)派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的金融機構(gòu)進行實地檢查

　　B.現(xiàn)場檢查過程分為檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段

　　C.現(xiàn)場檢查實施階段可分為五個環(huán)節(jié)：進點會談、檢查實施、分析整理、評價定性、結(jié)束現(xiàn)場檢查作業(yè)

　　D.現(xiàn)場檢查對非現(xiàn)場監(jiān)管有指導(dǎo)作用

　　【解析】D項，非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查有指導(dǎo)作用。

　　22.下列各項中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是(　　)。

　　A.風(fēng)險糾正

　　B.風(fēng)險防范

　　C.市場退出

　　D.風(fēng)險救助

　　【解析】風(fēng)險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構(gòu)存在的不同風(fēng)險和風(fēng)險的嚴重程度，及時采取相應(yīng)措施加以處置，包括：①風(fēng)險糾正;②風(fēng)險救助;③市場退出。

　　23.關(guān)于風(fēng)險救助，下列說法不正確的是(　　)。

　　A.是針對有問題的銀行機構(gòu)采取的救助性措施

　　B.其內(nèi)容包括調(diào)整決策層和管理層、實施資產(chǎn)和債務(wù)重組等

　　C.其措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監(jiān)控性的措施

　　D.其目的是通過風(fēng)險救助，改善銀行機構(gòu)經(jīng)營狀況，有效處置化解風(fēng)險，防止風(fēng)險進一步擴大和惡化

　　【解析】C項，風(fēng)險的糾正性措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監(jiān)控性的措施。

　　24.下列關(guān)于銀行監(jiān)管的法律法規(guī)的說法，不正確的是(　　)。

　　A.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成

　　B.行政法規(guī)是由國務(wù)院依法制定的，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動的法律規(guī)范，其效力等同于法律

　　C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件

　　D.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

　　【解析】B項，行政法規(guī)是由國務(wù)院依法制定，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動的法律規(guī)范，其效力低于法律。

　　25.下列風(fēng)險管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引中，(　　)不屬于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。

　　A.《貸款通則》

　　B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》

　　C.《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》

　　D.《項目融資業(yè)務(wù)指引》

　　【解析】C項，《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》屬于其他風(fēng)險管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。

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