三、判斷題(共15題。每小題1分，共15分)請對下列各題的描述作出判斷，正確請選A，錯誤請選B。

　　131.主觀經(jīng)驗法.是指考核者憑自己以往的經(jīng)驗直接給指標設(shè)定權(quán)重，一般適用于考核者對考核客體非常熟悉和了解的情況。 ( )

　　正確答案:正確

　　解析:

　　132.商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格執(zhí)行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，使用和管理密押、壓數(shù)機的人員不得同時使用或保管相關(guān)的印章和單證。使用和保管密押的人員應(yīng)當保持相對流動，但人員變動應(yīng)當經(jīng)主管領(lǐng)導批準，并辦好交接和登記手續(xù)。 ( )

　　正確答案:錯誤

　　解析:《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第七十九條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格執(zhí)行‘印、押、證’三分管制度。使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，使用和管理密押、壓數(shù)機的人員不得同時使用或保管相關(guān)的印章和單證。使用和保管密押的人員應(yīng)當保持相對穩(wěn)定，人員變動應(yīng)當經(jīng)主管領(lǐng)導批準，并辦好交接和登記手續(xù)�！�

　　133.合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)劃和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。 ( )

　　正確答案:正確

　　解析:

　　134.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。 ( )

　　正確答案:正確

　　解析:《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十二條規(guī)定，“商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改�！�

　　135.代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。 ( )

　　正確答案:正確

　　解析:

　　136.合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。( )

　　正確答案:正確

　　解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條規(guī)定，“本指引所稱合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位�！�

　　137.內(nèi)部審計部門可以為商業(yè)銀行提供最直接的第一手資料和記錄。 ( )

　　正確答案:錯誤

　　解析:風險管理部門可以為內(nèi)部審計部門提供最直接的第一手資料和記錄。

　　138.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，不得主動提供與銀行業(yè)消費者風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。 ( )

　　正確答案:正確

　　解析:《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》第十一條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，不得主動提供與銀行業(yè)消費者風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)�！�

　　139.《擔保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的，適用于《擔保法》的規(guī)定。 ( )

　　正確答案:錯誤

　　解析:《擔保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的，適用于《物權(quán)法》的規(guī)定。

　　140.商業(yè)銀行進行操作風險自我評估有助于鼓勵機構(gòu)內(nèi)部各級單位承擔責任并主動對操作風險進行識別和管理。 ( )

　　正確答案:正確

　　解析:自我評估法就是在商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上，通過開展全員風險識別，識別出全行經(jīng)營管理中存在的風險點，并從損失金額和發(fā)生概率兩個角度來評估風險大小。自我評估的主要目標是鼓勵各級機構(gòu)承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。故題目表述正確。

　　141.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款款。 ( )

　　正確答案:正確

　　解析:根據(jù)銀監(jiān)會《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。同時規(guī)定，不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。

　　142.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。( )

　　正確答案:正確

　　解析:

　　143.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“認識你的交易對手”。董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。 ( )

　　正確答案:錯誤

　　解析:《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到‘認識你的業(yè)務(wù)’。董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況�！�

　　144.2014年3月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起典型的聲譽風險事件。 ( )

　　正確答案:正確

　　解析:此事件表明，謠言引起的恐慌很容易使儲戶失去信心，對銀行造成聲譽風險，并極易演化成擠兌事件，如果處理稍有不當會對商業(yè)銀行造成致命損害。

　　145.巴林銀行倒閉是一個典型由市場風險導致銀行倒閉的案例。 ( )

　　正確答案:正確

　　解析:1995年1月17日突發(fā)的日本阪神地震打擊了日本股市的回升勢頭，股價持續(xù)下跌。巴林銀行因此損失金額高達14億美元，這幾乎是巴林銀行當時的所有資產(chǎn)，這座曾經(jīng)輝煌的金融大廈就此倒塌。巴林銀行倒閉是一個典型由市場風險導致銀行倒閉的案例。

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