第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，只有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。)

　　91.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有( )。

　　A.以信托財產(chǎn)提供擔保

　　B.利用受托人地位謀取不當利益

　　C.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔責任

　　D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

　　E.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析:信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當利益;②將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途;③承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益;④以信托財產(chǎn)提供擔保;⑤法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為。

　　92.商業(yè)銀行風險管理的主要策略和方法包括( )。

　　A.風險對沖

　　B.風險分散

　　C.風險規(guī)避

　　D.風險轉(zhuǎn)移

　　E.風險補償

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。

　　93.銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任體現(xiàn)在( )。

　　A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策

　　B.將經(jīng)濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標

　　C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

　　D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟價值

　　E.真誠推動與各利益相關(guān)者的互動

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任所具有的基本特征：一是自愿履行社會責任，而非法律、規(guī)則和習俗使然;二是真誠推動與各利益相關(guān)者的互動：三是將經(jīng)濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標予以考量。A、B、C、E項正確�！吨袊�銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》第八條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構(gòu)應完善公司治理結(jié)構(gòu)，安全穩(wěn)健經(jīng)營，嚴格關(guān)聯(lián)交易管理，履行信息披露義務(wù)，確保股東、特別是中小股東享有的法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的各項權(quán)益，為股東創(chuàng)造價值�！盌項錯誤。

　　94.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應提交以下( )文件、資料(一式三份)。

　　A.由金融機構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報告

　　B.擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類

　　C.電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

　　D.電子銀行業(yè)務(wù)運營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹

　　E.電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報告

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第十五條規(guī)定，“金融機構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應提交以下文件、資料(一式三份)：(一)由金融機構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報告。(二)擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類。(三)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。(四)電子銀行業(yè)務(wù)運營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹。(五)電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報告。(六)電子銀行安全評估報告。(七)電子銀行業(yè)務(wù)運行應急計劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃。(八)電子銀行業(yè)務(wù)風險管理體系及相應的規(guī)章制度。(九)電子銀行業(yè)務(wù)的管理部門、管理職責，以及主要負責人介紹。(十)申請單位聯(lián)系人以及聯(lián)系電話、傳真、電子郵件信箱等聯(lián)系方式。(十一)中國銀監(jiān)會要求提供的其他文件和資料�！�

　　95.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)( )情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

　　A.項目進度落后于資金使用進度

　　B.信用狀況下降

　　C.違反合同約定

　　D.不按合同約定支付貸款資金

　　E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，“在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：(一)信用狀況下降。(二)不按合同約定支付貸款資金。(三)項目進度落后于資金使用進度。(四)違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付�！�

　　96.資產(chǎn)管理公司應具備的條件有( )。

　　A.具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制

　　B.并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗

　　C.公司注冊資本金100億元(含)以上

　　D.取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司

　　E.各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:本辦法所稱資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗，公司注冊資本金100億元(含)以上，取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。

　　97.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規(guī)定，流動性風險監(jiān)管指標包括( )。

　　A.核心負債比例

　　B.流動性覆蓋率

　　C.流動性比例

　　D.杠桿率

　　E.凈穩(wěn)定資金比例

　　正確答案:B,C

　　解析:流動性風險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例。

　　98.下列符合銀監(jiān)會倡導的合規(guī)文化理念的有( )。

　　A.合規(guī)創(chuàng)造價值

　　B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動

　　C.主動合規(guī)

　　D.合規(guī)人人有責

　　E.合規(guī)從高層做起

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　99.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有( )。

　　A.整存整取的起存金額為100元

　　B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

　　C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

　　D.存本取息的起存金額為10000元

　　E.存本取息的起存金額為5000元

　　正確答案:B,C,E

　　解析:A項，人民幣整存整取的起存金額為50元;D項，存本取息定期儲蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。

　　100.商業(yè)銀行應制訂科學、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內(nèi)容有( )。

　　A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

　　B.基本薪酬的檔次分類

　　C.基本薪酬的晉級辦法

　　D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

　　E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　101.下列屬于貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象的有( )。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.國有企業(yè)

　　C.農(nóng)村信用聯(lián)社

　　D.證券公司

　　E.信托公司

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是金融機構(gòu)，選項B不符合。

　　102.依據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，屬于風險監(jiān)管核心指標的有( )。

　　A.風險水平類指標

　　B.風險抵補類指標

　　C.風險識別類指標

　　D.風險遷徙類指標

　　E.風險暴露類指標

　　正確答案:A,B,D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，屬于風險監(jiān)管核心指標的有風險水平類指標、風險遷徙類指標和風險抵補類指標。

　　103.商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括( )。

　　A.訴訟追償

　　B.呆賬核銷

　　C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

　　D.直接追償

　　E.債務(wù)重組

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括直接追償、訴訟追償、委外清收、債務(wù)減免、不良貸款重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清算、債務(wù)重組。

　　104.企業(yè)集團財務(wù)公司的基本定位包括( )。

　　A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費用

　　B.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

　　C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

　　D.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

　　E.利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

　　正確答案:A,C,E

　　解析:選項B、D是金融租賃公司的基本功能定位。

　　105.銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標包括( )。

　　A.合規(guī)經(jīng)營類指標

　　B.風險管理類指標

　　C.經(jīng)營效益類指標

　　D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

　　E.社會責任類指標

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第五條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標包括五大類：合規(guī)經(jīng)營類指標、風險管理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標、社會責任類指標�！�

　　106.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事的業(yè)務(wù)活動有( )。

　　A.追償債務(wù)

　　B.財務(wù)及法律咨詢

　　C.發(fā)行金融債券

　　D.向中國人民銀行申請再貸款

　　E.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《金融資產(chǎn)管理公司條例》第十條規(guī)定，“金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事下列業(yè)務(wù)活動：(一)追償債務(wù)：(二)對所收購的不良貸款形成的資產(chǎn)進行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組;(三)債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對企業(yè)階段性持股;(四)資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票承銷;(五)發(fā)行金融債券，向金融機構(gòu)借款;(六)財務(wù)及法律咨詢，資產(chǎn)及項目評估;(七)中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務(wù)活動。金融資產(chǎn)管理公司可以向中國人民銀行申請再貸款�！�

　　107.與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財業(yè)務(wù)的特點有( )。

　　A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

　　B.客戶是理財業(yè)務(wù)風險的主要承擔者

　　C.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

　　D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)都不會耗用銀行資本金

　　E.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。除保本型理財產(chǎn)品外，其他非保本理財產(chǎn)品都不會耗用銀行資本金。故選項D錯誤。不選。

　　108.根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理條例》，下列關(guān)于外國銀行分行的表述，正確的有( )。

　　A.可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)

　　B.與中資銀行分行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致

　　C.目前只能做聯(lián)絡(luò)工作，還不能開展具體業(yè)務(wù)

　　D.可以經(jīng)營除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)

　　E.與具有建立資格的法人銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致

　　正確答案:A,D

　　解析:外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。

　　109.緊縮性的財政政策措施包括( )。

　　A.減少稅收

　　B.增加稅收

　　C.減少財政支出

　　D.增加財政支出

　　E.增加轉(zhuǎn)移支付

　　正確答案:B,C

　　解析:緊縮性財政政策是指通過財政收支規(guī)模的變動來減少和抑制總需求。在國民經(jīng)濟已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達到供求平衡。實施緊縮性財政政策的手段主要是減少財政支出和增加稅收。ADE三項均為擴張性的財政政策措施。

　　110.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與下列( )監(jiān)管激勵措施掛鉤。

　　A.與考評對象設(shè)立機構(gòu)掛鉤

　　B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤

　　C.與考評對象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤

　　D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤

　　E.與考評對象新進員工指標掛鉤

　　正確答案:A,B,C

　　解析:《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第三十條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與監(jiān)管激勵措施掛鉤：(一)與考評對象設(shè)立機構(gòu)掛鉤。(二)與考評對象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤。(三)與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤”。

　　111.對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取以下( )糾正措施。

　　A.要求商業(yè)銀行限期補充一級資本

　　B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度

　　C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

　　D.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

　　E.限制分配紅利和其他收入

　　正確答案:A,B,C

　　解析:《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第二十一條規(guī)定，“對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取以下糾正措施： (一)要求商業(yè)銀行限期補充一級資本。(二)要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度。(三)要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模�！�

　　112.利率市場化對商業(yè)銀行的影響包括( )。

　　A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

　　B.把定價權(quán)交給市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高要求

　　C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險

　　D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

　　E.影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低了資本管理難度

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要有：①利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊;②把定價權(quán)交給市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高要求;③加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險;④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈;⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。選項E錯誤。故本題答案選ABCD。

　　113.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應符合的審慎監(jiān)管要求包括( )。

　　A.貸存比應低于70%

　　B.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

　　C.制定了理財業(yè)務(wù)風險監(jiān)測指標和風險限額.并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系

　　D.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

　　E.有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求(選項B正確)：②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算(選項D正確);③制定了理財業(yè)務(wù)風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系(選項C正確);④有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊(選項E正確)。⑤在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中及時、準確地報送理財產(chǎn)品信息，無重大錯報、漏報、瞞報等行為;⑥銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)規(guī)定的其他審慎要求。

　　114.根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應當具備的條件有( )。

　　A.對電子銀行業(yè)務(wù)風險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估

　　B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

　　C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

　　D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員

　　E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第九條規(guī)定，“金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應當具備下列條件：(一)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內(nèi)部控制制度，在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前1年內(nèi)，金融機構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故。(二)制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)風險管理的組織體系和制度體系。(三)按照電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)運營的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)，并對相關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進行了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試。(四)對電子銀行業(yè)務(wù)風險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估。(五)建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員。(六)中國銀監(jiān)會要求的其他條件�！�

　　115.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押的有( )。

　　A.土地所有權(quán)

　　B.在建工程

　　C.生產(chǎn)設(shè)備

　　D.所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的財產(chǎn)

　　E.汽車

　　正確答案:A,D

　　解析:《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，“下列財產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權(quán);(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;(三)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)�！�

　　116.下列可能引發(fā)操作風險的有( )。

　　A.多樣化的產(chǎn)品

　　B.新技術(shù)的應用

　　C.人員的流動

　　D.制度流程的變化

　　E.產(chǎn)品營銷渠道的拓展

　　正確答案:B,C,D

　　解析:根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。本定義所指操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。

　　117.下列貸款中，應至少歸為次級類貸款的有( )。

　　A.需要重組的貸款

　　B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

　　C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

　　D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益

　　E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

　　正確答案:A,D,E

　　解析:應至少歸為次級類的貸款包括：①逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益;②借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期;③需要重組的貸款。BC兩項應至少歸為關(guān)注類貸款。

　　118.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列( )情形。

　　A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

　　B.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

　　C.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產(chǎn)品風險收益特性不匹配的表述

　　D.登載單位或者個人的推薦性文字

　　E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“ 最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　119.下列風險類型中具有“風險高收益高，風險低收益低，風險與收益存在對應關(guān)系”特點的有( )。

　　A.操作風險

　　B.流動性風險

　　C.合規(guī)風險

　　D.信用風險

　　E.市場風險

　　正確答案:D,E

　　解析:對于信用風險和市場風險來說，一般原則是風險高收益高，風險低收益低，風險與收益存在對應關(guān)系。它們是一種投資風險或帶有投機性的風險。

　　120.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營性的存款人，有下列( )行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。

　　A.偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶

　　B.違反規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶

　　C.違反本辦法規(guī)定不及時變更銀行結(jié)算賬戶

　　D.違反本辦法規(guī)定不及時撤銷銀行結(jié)算賬戶

　　E.在多家銀行開立銀行結(jié)算賬戶

　　正確答案:A,B,D

　　解析:《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十四條規(guī)定，“存款人開立、撤銷銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為：(一)違反本辦法規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶。(二)偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶。(三)違反本辦法規(guī)定不及時撤銷銀行結(jié)算賬戶。非經(jīng)營性的存款人，有上述所列行為之一的，給予警告并處以1000元的罰款;經(jīng)營性的存款人有上述所列行為之一的.給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款;構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。”

　　121.按照黨中央、國務(wù)院決策部署，鼓勵各類金融機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。其中，包括( )。

　　A.證券

　　B.保險

　　C.基金、信托

　　D.消費金融

　　E.銀行

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，鼓勵銀行、證券、保險、基金、信托和消費金融等金融機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。

　　122.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括( )。

　　A.特定政策的實施與評價

　　B.特定程序的實施與評價

　　C.合規(guī)風險評估

　　D.合規(guī)性測試

　　E.合規(guī)培訓與教育

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　123.全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列( )行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。

　　A.不按照規(guī)定及時發(fā)布市場信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息

　　B.交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴重安全事故，對市場造成重大影響

　　C.因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或?qū)κ袌鲈斐芍卮笥绊?/P>

　　D.為金融機構(gòu)同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利

　　E.不按照規(guī)定報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)或未及時上報同業(yè)拆借市場異常情況

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《同業(yè)拆借管理辦法》第四十六條規(guī)定，“全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰：(一)不按照規(guī)定及時發(fā)布市場信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息。(二)交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴重安全事故，對市場造成重大影響。(三)因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或?qū)κ袌鲈斐芍卮笥绊憽?四)為金融機構(gòu)同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利。(五)不按照規(guī)定報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)或未及時上報同業(yè)拆借市場異常情況。(六)違反同業(yè)拆借市場規(guī)定的其他行為。對前款所列行為負有直接責任的高級管理人員和其他直接責任人員，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰�！�

　　124.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動。應為客戶提供( )的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務(wù)和責任。

　　A.專業(yè)

　　B.客觀

　　C.公平

　　D.高水準

　　E.高收益

　　正確答案:A,B,C

　　解析:商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務(wù)和責任。

　　125.根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列各項中，屬于付款提示當事人的有( )。

　　A.持票人的代理人

　　B.持票人的質(zhì)權(quán)人

　　C.持票人

　　D.付款人

　　E.背書人

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:

　　126.根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有( )。

　　A.發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章

　　B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

　　D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

　　E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:選項E制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責是銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的職責。中國人民銀行的職責除了選項ABCD外，還有以下職責：實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;監(jiān)督管理黃金市場：持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;經(jīng)理國庫;維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測;作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動：國務(wù)院規(guī)定的其他職責。

　　127.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報送有關(guān)文件、資料的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機構(gòu)可以采取的措施有( )。

　　A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款

　　B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款

　　C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款

　　D.責任改正，并處30萬元罰款

　　E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款

　　正確答案:C,E

　　解析:《商業(yè)銀行法》第八十條規(guī)定，“商業(yè)銀行不按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送有關(guān)文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款�！�

　　128.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應當充分識別和評估的風險包括( )。

　　A.產(chǎn)品市場風險

　　B.原材料風險

　　C.超支風險

　　D.環(huán)保風險

　　E.完工風險

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《項目融資業(yè)務(wù)指引》第六條規(guī)定，“貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風險和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產(chǎn)品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關(guān)風險�！�

　　129.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括( )。

　　A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

　　B.確認實際授信余額

　　C.書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施

　　D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

　　E.要求保證人履行保證責任，追加擔�；蛐惺箵�保權(quán)

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十六條，“商業(yè)銀行對問題授信應采取以下措施：(一)確認實際授信余額;(二)重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見。(三)對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營困難的，應對未實施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門批準，不得使用。(四)書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施。(五)要求保證人履行保證責任，追加擔�；蛐惺箵�保權(quán)。(六)向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失。(七)其他必要的處理措施�！�

　　130.績效考評指標設(shè)置的原則有( )。

　　A.指標的設(shè)置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營導向

　　B.指標的設(shè)置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響

　　C.保持與現(xiàn)行財務(wù)核算的規(guī)定基本吻合

　　D.指標的設(shè)置必須注意財務(wù)性指標與非財務(wù)性指標的結(jié)合運用

　　E.指標的設(shè)置必須注意指標多重意義的合理運用和相關(guān)指標的互補搭配

　　正確答案:A,B,C,D,E

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2019銀行從業(yè)資格考試各科目復習知識點|講義匯總

　　2019年銀行從業(yè)資格考試必做試題匯總（初級）

　　2019銀行專業(yè)資格報名時間及入口 | 報名流程

　　考試吧策劃：銀行專業(yè)資格考試報考指南專題

　　2019年銀行專業(yè)資格考試時間(初中級) | 考試科目

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載