第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　點擊查看：2019初級銀行從業(yè)《銀行管理》預習試題及答案匯總

　　一、單項選擇題(共80題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。)

　　1.信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是( )。

　　A.信用證是一項獨立文件

　　B.開證申請人是信用證第一付款人

　　C.開證行是信用證第二付款人

　　D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

　　正確答案:C

　　解析:信用證是獨立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。A、B、D三項都正確。選C選項。

　　2.績效考評應(yīng)當以( )為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標值。

　　A.評價標準

　　B.年度經(jīng)營計劃

　　C.績效指標

　　D.月度經(jīng)營計劃

　　正確答案:B

　　解析:根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第17條，績效考評應(yīng)當以年度經(jīng)營計劃為主要依據(jù),設(shè)定明確、可行的目標值。

　　3.下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對債權(quán)類資產(chǎn)的追償方式的是( )。

　　A.債權(quán)重組

　　B.破產(chǎn)清償

　　C.直接催收

　　D.訴訟追償

　　正確答案:A

　　解析:《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》第二十六條，“對債權(quán)類資產(chǎn)進行追償?shù)�，包括直接催收、訴訟(仲裁)追償、委托第三方追償、破產(chǎn)清償?shù)确绞健薄?/P>

　　4.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風險損失事件中的( )。

　　A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

　　B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

　　C.內(nèi)部欺詐

　　D.外部欺詐

　　正確答案:A

　　解析:內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。外部欺詐事件是指第二方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議。造成個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)(如誠信責任和適當性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導致的損失事件。

　　5.下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是( )。

　　A.內(nèi)部欺詐

　　B.業(yè)務(wù)中斷

　　C.實物資產(chǎn)損壞

　　D.交易對手未能履約

　　正確答案:D

　　解析:操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。

　　6.下列關(guān)于消費金融公司的說法錯誤的是( )。

　　A.消費金融公司不吸收公眾存款

　　B.消費金融公司以小額、分散為原則

　　C.國內(nèi)首家外商獨資的消費金融公司在天津

　　D.消費金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)

　　正確答案:D

　　解析:消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

　　7.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當在醒目位置提示客戶( )。

　　A.“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”

　　B.“本理財產(chǎn)品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資”

　　C.“本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當充分認識投資風險，謹慎投資”

　　D.“如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估”

　　正確答案:A

　　解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十七條規(guī)定，“理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當在醒目位置提示客戶，‘理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎’�！�

　　8.商業(yè)銀行應(yīng)確定一個管理部門或委員會統(tǒng)一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進行授信，這是指授信要做到( )。

　　A.授信主體的統(tǒng)一

　　B.授信對象的統(tǒng)一

　　C.不同幣種授信的統(tǒng)一

　　D.授信形式的統(tǒng)一

　　正確答案:A

　　解析:商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度，要做到四個方面的統(tǒng)一：①授信主體的統(tǒng)一。商業(yè)銀行應(yīng)確定一個管理部門或委員會統(tǒng)一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶，不同部門分別對同一或不同信貸品種進行授信。②授信形式的統(tǒng)一。商業(yè)銀行對同一客戶不同形式的信用發(fā)放都應(yīng)置于該客戶的最高授信限額以內(nèi)，即要做到表內(nèi)業(yè)務(wù)授信與表外業(yè)務(wù)授信統(tǒng)一。對表內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)、打包放款、進出口押匯、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)和表外的信用證、保函、承兌等信用發(fā)放業(yè)務(wù)進行一攬子授信。③不同幣種授信的統(tǒng)一，要做到本外幣授信的統(tǒng)一，將對本幣業(yè)務(wù)的授信和外幣業(yè)務(wù)的授信置于同一授信額度之下。④授信對象的統(tǒng)一。商業(yè)銀行授信的對象是法人，不允許商業(yè)銀行在一個營業(yè)機構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)對不具備法人資格的分支公司客戶授信。

　　9.商業(yè)銀行應(yīng)合理確定一定比例的績效薪酬，根據(jù)經(jīng)營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務(wù)年度結(jié)束后，根據(jù)( )支付。

　　A.勞動投入

　　B.年度考核結(jié)果

　　C.服務(wù)年限

　　D.所承擔的經(jīng)營責任

　　正確答案:B

　　解析:

　　10.從目前監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是( )。

　　A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資

　　B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

　　C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資

　　D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺進行統(tǒng)一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款

　　正確答案:B

　　解析:目前來看，P2P平臺大約有四類交易模式。一是一對多模式，即一筆借款由多個投資人投資。這種模式可以構(gòu)成較大額的借貸。二是多對多模式，即一筆借款可以由多個人投資，同時一筆資金也可以分拆投資到不同的借款需求上去。這種模式比較靈活，而且能幫助每個貸出方分散風險，但需要P2P公司提供良好的匹配功能。三是一對一模式，即一筆借款只能由一個投資人投資。這種模式債權(quán)清晰，管理相對容易，出現(xiàn)風險也能很快找到源頭，但太不靈活，缺少流動性。四是多對一模式，即多筆借款需求都由一筆資金投資。

　　11.商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的( )，由核心一級資本來滿足。

　　A.2.5%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.8%

　　正確答案:A

　　解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法》第二十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%。由核心一級資本來滿足�！碧囟ㄇ闆r下，商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本。逆周期資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的0-2.5%，由核心一級資本來滿足。故本題選A。

　　12.企業(yè)集團財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)不包括( )。

　　A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　B.負債業(yè)務(wù)

　　C.固有業(yè)務(wù)

　　D.中間業(yè)務(wù)

　　正確答案:C

　　解析:固有業(yè)務(wù)是信托公司的主要業(yè)務(wù)。

　　13.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應(yīng)當與其( )相匹配。

　　A.市場風險管理能力和資產(chǎn)規(guī)模

　　B.全面風險管理能力和盈利水平

　　C.市場風險管理能力和盈利水平

　　D.市場風險管理能力和資本實力

　　正確答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應(yīng)當與其市場風險管理能力和資本實力相匹配。

　　14.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列不屬于一級資產(chǎn)而應(yīng)當以二級資產(chǎn)計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的是( )。

　　A.按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風險權(quán)重為20%的由主權(quán)實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券

　　B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金

　　C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權(quán)實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券

　　D.現(xiàn)金

　　正確答案:A

　　解析:合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)由一級資產(chǎn)和二級資產(chǎn)構(gòu)成。其中，一級資產(chǎn)按照當前市場價值計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，包括：①現(xiàn)金。②存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金。③由主權(quán)實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易且滿足以下條件的證券：第一，按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風險權(quán)重為0%;第二，在規(guī)模大、具有市場深度、交易活躍且集中度低的市場中交易;第三，歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源;第四，最終償付義務(wù)不是由金融機構(gòu)或其附屬機構(gòu)承擔。④當銀行母國或銀行承擔流動性風險所在國家(地區(qū))的主權(quán)風險權(quán)重不為0%時，由上述國家的主權(quán)實體或中央銀行發(fā)行的本幣債券。⑤當銀行母國或銀行承擔流動性風險所在國家(地區(qū))的主權(quán)風險權(quán)重不為0%時，由上述國家的主權(quán)實體或中央銀行發(fā)行的外幣債券，但僅限于流動性覆蓋率所設(shè)定的壓力情景下。銀行在其母國或承擔流動性風險所在國家(地區(qū))的該外幣現(xiàn)金凈流出。故選項B、C、D均為一級資產(chǎn)計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)。選項A為二級資產(chǎn)計人合格優(yōu)質(zhì)流行性資產(chǎn)。

　　15.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是( )。

　　A.貸款

　　B.現(xiàn)金資產(chǎn)

　　C.庫存現(xiàn)金

　　D.在中央銀行存款

　　正確答案:A

　　解析:貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運用。

　　16.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于非銀行業(yè)金融機構(gòu)的是( )。

　　A.金融租賃公司

　　B.信托公司

　　C.貨幣經(jīng)紀公司

　　D.證券公司

　　正確答案:D

　　解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第二條規(guī)定，“本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司等.但不含證券業(yè)和保險業(yè)。”

　　17.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報銀監(jiān)會審批

　　B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告

　　D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的10個工作日內(nèi).應(yīng)向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況

　　正確答案:A

　　解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十六條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會備案。商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告。商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。”因此A項錯誤�！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的十個工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況�！盉、C、D三項符合《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十六條、第二十七條規(guī)定，因此正確。

　　18.貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是 __________ ，并禁止從事__________ 。( )

　　A.境內(nèi)外上市公司：自營業(yè)務(wù)

　　B.境內(nèi)外金融機構(gòu)：托管業(yè)務(wù)

　　C.境內(nèi)外金融機構(gòu)：自營業(yè)務(wù)

　　D.境內(nèi)外上市公司：托管業(yè)務(wù)

　　正確答案:C

　　解析:貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù).不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

　　19.貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于( )。

　　A.短期貸款

　　B.中期貸款

　　C.中長期貸款

　　D.長期貸款

　　正確答案:B

　　解析:短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款;中期貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款;長期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。

　　20.金融企業(yè)計提資產(chǎn)減值準備是根據(jù)會計核算的( )原則確認的。

　　A.權(quán)責發(fā)生制

　　B.謹慎性

　　C.真實性

　　D.及時性

　　正確答案:B

　　解析:計提資產(chǎn)減值準備，使資產(chǎn)以真實價值反映，是資產(chǎn)定義的內(nèi)在要求決定的，也進一步遵循了會計核算的謹慎性原則。

　　21.資本約束并不是控制銀行操作風險的最好方法，應(yīng)對操作風險的重要手段是嚴格的( )。

　　A.外部監(jiān)管

　　B.職責分工

　　C.員工培訓

　　D.內(nèi)部控制

　　正確答案:D

　　解析:健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是商業(yè)銀行管理操作風險的基礎(chǔ)，巴塞爾委員會認為，資本約束并不是控制操作風險的最好方法，對付操作風險的第一道防線是嚴格的內(nèi)部控制。

　　22.社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務(wù)院有關(guān)部門另行制定，報( )批準。

　　A.財政部

　　B.國務(wù)院

　　C.銀監(jiān)會

　　D.國務(wù)院和財政部

　　正確答案:B

　　解析:

　　23.關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是( )。

　　A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

　　B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險

　　C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

　　D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

　　正確答案:B

　　解析:金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險與整個經(jīng)濟形勢等有關(guān)。不能通過投資組合分散。選項B錯誤。

　　24.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式中不包括( )。

　　A.接管

　　B.重組

　　C.查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶

　　D.撤銷

　　正確答案:C

　　解析:按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或省一級派出機構(gòu)負責人批準.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。

　　25.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行( )應(yīng)將操作風險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險，并承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的最終責任。

　　A.高級管理層

　　B.股東大會

　　C.董事會

　　D.監(jiān)事會

　　正確答案:C

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》第六條，商業(yè)銀行董事會應(yīng)將操作風險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險，并承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的最終責任。

　　26.下列關(guān)于股權(quán)眾籌融資的敘述，有誤的一項是( )。

　　A.股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動

　　B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金

　　C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助

　　D.眾籌模式起源于英國

　　正確答案:D

　　解析:眾籌模式起源于美國。

　　27.商業(yè)銀行應(yīng)圍繞統(tǒng)一授信制度，完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度建設(shè)，制定統(tǒng)一授信管理辦法及實施細則，以及相關(guān)的業(yè)務(wù)管理制度和風險管理辦法。商業(yè)銀行制定的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應(yīng)報( )備案。

　　A.銀監(jiān)會

　　B.中國人民銀行

　　C.保監(jiān)會

　　D.中國銀行

　　正確答案:B

　　解析:《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》第十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)圍繞統(tǒng)一授信制度，完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度建設(shè)，制定統(tǒng)一授信管理辦法及實施細則，以及相關(guān)的業(yè)務(wù)管理制度和風險管理辦法。商業(yè)銀行制定的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應(yīng)報中國人民銀行備案�！�

　　28.以下不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法的是( )。

　　A.創(chuàng)新法

　　B.仿效法

　　C.低成本法

　　D.交叉組合法

　　正確答案:C

　　解析:銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品的內(nèi)容和特點，從本銀行和目標市場出發(fā)，選擇和確定適當?shù)拈_發(fā)方法。產(chǎn)品開發(fā)的方法可歸納為以下三種：①仿效法;②交叉組合法;③創(chuàng)新法。

　　29.( )應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。

　　A.銀監(jiān)會

　　B.高級管理層

　　C.董事會

　　D.董事會和高級管理層

　　正確答案:D

　　解析:

　　30.資產(chǎn)負債管理的核心策略是( )。

　　A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

　　B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險

　　C.利用證券化剝離表內(nèi)風險

　　D.表內(nèi)表外合并

　　正確答案:A

　　解析:資產(chǎn)負債管理的核心策略是表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配。

　　31.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當遵循( )原則，構(gòu)建落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的義務(wù)。

　　A.公平公正

　　B.公開透明

　　C.依法合規(guī)和內(nèi)部自律

　　D.公開透明和內(nèi)部監(jiān)控

　　正確答案:C

　　解析:《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》第七條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構(gòu)是實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的工作主體。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當遵循依法合規(guī)和內(nèi)部自律原則.構(gòu)建落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的義務(wù)�！�

　　32.下列符合票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的是( )。

　　A.實行專營部門集中審批

　　B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)擴大存貸款規(guī)模

　　C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

　　D.辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)

　　正確答案:A

　　解析:根據(jù)加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，票據(jù)業(yè)務(wù)要實行專營部門集中審批，因此本題答案是A。票據(jù)業(yè)務(wù)嚴禁利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模，嚴禁攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴禁辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)進行貼現(xiàn)，故選項B、C、D錯誤。

　　33.按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是( )。

　　A.具有獨立法人資格

　　B.在民政部門登記注冊

　　C.在中國證監(jiān)會處登記注冊

　　D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準具有法人資格

　　正確答案:C

　　解析:凡經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)(含在華外資銀行業(yè)金融機構(gòu))以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。

　　34.下列敘述有誤的一項是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

　　B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負責人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門

　　D.各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險.按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告

　　正確答案:B

　　解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十條規(guī)定，“商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的負責人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任�！�

　　35.( )是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷.并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。

　　A.合規(guī)風險評估

　　B.合規(guī)風險識別

　　C.合規(guī)風險測試

　　D.合規(guī)風險監(jiān)測

　　正確答案:B

　　解析:題目所述是合規(guī)風險識別的定義。

　　36.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為( )，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

　　A.董事會

　　B.會員大會

　　C.股東會

　　D.證監(jiān)會

　　正確答案:B

　　解析:

　　37.貸款業(yè)務(wù)是( )。

　　A.銀行最主要的資金來源

　　B.銀行的負債業(yè)務(wù)

　　C.銀行的中間業(yè)務(wù)

　　D.銀行最主要的資金運用

　　正確答案:D

　　解析:存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來源，也是銀行的負債業(yè)務(wù)。而貸款業(yè)務(wù)則是銀行最主要的資金運用。銀行資金除用于貸款業(yè)務(wù)外，也用于投資業(yè)務(wù)。而銀行的中間業(yè)務(wù)則是向客戶提供服務(wù)。

　　38.( )應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

　　A.銀監(jiān)會

　　B.董事會和高級管理層

　　C.董事會

　　D.高級管理層

　　正確答案:B

　　解析:

　　39.國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)成立于( )年。

　　A.1951

　　B.1941

　　C.1931

　　D.1921

　　正確答案:B

　　解析:成立于1941年的國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)，于1947年制定頒布了《內(nèi)部審計職責說明》，對內(nèi)部審計及其職責下了定義。

　　40.根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)以( )等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應(yīng)承擔的責任，確保其風險知情權(quán)。

　　A.抄寫風險提示

　　B.強調(diào)產(chǎn)品風險

　　C.開展宣傳營銷

　　D.抄寫收益承諾

　　正確答案:A

　　解析:《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》第九條規(guī)定，“銀行應(yīng)以滾動屏幕顯示、在營業(yè)場所醒目位置張貼風險提示書等方式，告知客戶購買金融產(chǎn)品有風險、私售產(chǎn)品的主要表現(xiàn)形式及危害，提高客戶自我保護意識：以抄寫風險提示等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應(yīng)承擔的責任，確保其風險知情權(quán)�！�

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