第 1 頁：單選題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

　　二、多選題

　　第 69 題 [多選題]

　　提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)，還應(yīng)提供自助服務(wù)的( )。

　　A、操作方法

　　B、注意事項(xiàng)

　　C、風(fēng)險(xiǎn)提示

　　D、安全保密措施

　　E、附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

　　正確答案：ABCDE

　　答案解析：

　　提供自助轉(zhuǎn)身服務(wù)(包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行以及其他銀行自助設(shè)備等)時(shí)，還應(yīng)提供自助服務(wù)的操作方法、注意事項(xiàng)、風(fēng)險(xiǎn)提示、安全保密措施及附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等資料。

　　第 70 題 [多選題]

　　協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)的職責(zé)有( )

　　A、負(fù)責(zé)行業(yè)自律管理辦法的制定

　　B、負(fù)責(zé)行業(yè)自律管理辦法的修改及解釋

　　C、負(fù)責(zé)檢查會(huì)員單位執(zhí)行自律辦法的情況

　　D、負(fù)責(zé)評估會(huì)員單位執(zhí)行自律辦法的情況

　　E、負(fù)責(zé)檢查會(huì)員單位執(zhí)行各項(xiàng)同業(yè)管理辦法的情況

　　正確答案：ABCDE

　　答案解析：

　　協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)是行業(yè)自律管理的組織實(shí)施者，負(fù)責(zé)行業(yè)自律管理辦法的制定、修改及解釋，負(fù)責(zé)檢查、評估會(huì)員單位執(zhí)行自律辦法及各項(xiàng)同業(yè)管理辦法的情況。

　　第 71 題 [多選題]

　　洗錢的方式有( )。

　　A、借用金融機(jī)構(gòu)，

　　B、保密天堂

　　C、空殼公司

　　D、現(xiàn)金密集行業(yè)

　　E、走私

　　正確答案：ABCDE

　　答案解析：

　　此為還有：偽造商業(yè)票據(jù)，利用犯罪所得直接購置不動(dòng)和動(dòng)產(chǎn)。通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

　　第 72 題 [多選題]

　　建立貫穿各級機(jī)構(gòu)、覆蓋所有業(yè)務(wù)和全部流程的管理信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、記錄經(jīng)營管理信息，確保信息的( )。

　　A、真實(shí)

　　B、準(zhǔn)確

　　C、完整

　　D、連續(xù)

　　E、可塑性

　　正確答案：BCDE

　　答案解析：

　　建立貫穿各級機(jī)構(gòu)、覆蓋所有業(yè)務(wù)和全部流程的管理信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確記錄經(jīng)營管理信息，確保信息的完整、連續(xù)、準(zhǔn)確和可塑性。

　　第 73 題 [多選題]

　　我國行政處罰決定程序有( )。

　　A、簡易程序

　　B、一般程序

　　C、復(fù)雜程序

　　D、聽證程序

　　E、復(fù)審程序

　　正確答案：ABD

　　答案解析：

　　根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求使用聽證程序。

　　第 74 題 [多選題]

　　金融市場具有以下功能( )。

　　A、貨幣資金融通功能

　　B、優(yōu)化資源配置功能

　　C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

　　D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

　　E、定價(jià)功能

　　正確答案：ABCDE

　　答案解析：

　　金融市場的5項(xiàng)功能。

　　第 75 題 [多選題]

　　下列屬于金融創(chuàng)新的發(fā)展趨勢的是( )。

　　A、在現(xiàn)行金融管制范圍內(nèi)的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新將出現(xiàn)突破性進(jìn)展

　　B、金融體質(zhì)改革的深化將擴(kuò)大金融創(chuàng)新的業(yè)務(wù)范圍

　　C、資產(chǎn)證券化和證券投資機(jī)構(gòu)化將成為金融發(fā)展的新興領(lǐng)域

　　D、發(fā)展衍生金融工具市場成為必然選擇

　　E、混業(yè)經(jīng)營趨勢不斷增強(qiáng)

　　正確答案：ABCDE

　　答案解析：

　　以上五個(gè)選項(xiàng)均為金融創(chuàng)新的發(fā)展趨勢。

　　第 76 題 [多選題]

　　合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與( )的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。

　　A、市場風(fēng)險(xiǎn)

　　B、信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D、其他風(fēng)險(xiǎn)

　　E、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：ABCD

　　答案解析：

　　合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。

　　第 77 題 [多選題]

　　抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由有以下哪些?( )

　　A、約定的債權(quán)確定期間屆滿

　　B、新的債權(quán)不可能發(fā)生

　　C、抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押

　　D、債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撒銷

　　E、法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形

　　正確答案：ABCDE

　　答案解析：

　　在《物權(quán)法》第二百零六條明確列舉了抵押權(quán)人的債權(quán)事由。有下列情形之一的，抵押權(quán)人的債權(quán)確定：(一)約定的債權(quán)確定期間屆滿;(二)沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請求確定債權(quán);(三)新的債權(quán)不可能發(fā)生;(四)抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押;(五)債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷;(六)法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。

　　第 78 題 [多選題]

　　以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)的是( )。

　　A、證券公司、投行業(yè)務(wù)

　　B、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　C、資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

　　D、財(cái)務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的準(zhǔn)銀行

　　E、基金公司、基金管理業(yè)務(wù)

　　正確答案：ABCD

　　答案解析：

　　非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)：(1)證券公司、投行業(yè)務(wù)(2)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(3)資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置(4)財(cái)務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的準(zhǔn)銀行

　　第 79 題 [多選題]

　　依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，對貸款人的限制有( )。

　　A、不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　B、不得向不具備相應(yīng)資格和條件的對象發(fā)放貸款

　　C、不得發(fā)放信用貸款

　　D、不得向關(guān)系人發(fā)放貸款

　　E、不得違反法定的資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定發(fā)放貸款

　　正確答案：ABE

　　答案解析：

　　商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

　　第 80 題 [多選題]

　　當(dāng)中央銀行買入證券時(shí)可以導(dǎo)致( )。

　　A、貨幣供應(yīng)量增加

　　B、貨幣供應(yīng)量下降

　　C、證券價(jià)格上漲

　　D、證券價(jià)格下跌

　　E、市場利率下降

　　正確答案：ACE

　　答案解析：

　　當(dāng)中央銀行需要增加貨幣的供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時(shí)，中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價(jià)格上漲、市場利率下降。

　　第 81 題 [多選題]

　　下列屬于無效合同的是( )。

　　A、―方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同，損害國家利益

　　B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益而簽訂的合同

　　C、以合法形式掩蓋非法目的簽訂的合同

　　D、損害社會(huì)公共利益的合同

　　E、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

　　正確答案：ABCDE

　　答案解析：

　　根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定.導(dǎo)致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益：(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益而簽訂的合同;(3)以合法形式掩蓋非法目的(4)損害社會(huì)公共利益;(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　第 82 題 [多選題]

　　以下哪些事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約( )。

　　A、在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于信貸質(zhì)量出現(xiàn)大幅度下降，銀行沖銷了貸款或計(jì)提了專項(xiàng)準(zhǔn)備金

　　B、銀行將貸款出售并相應(yīng)承擔(dān)一定比例的賬面損失

　　C、銀行停止對貸款計(jì)息

　　D、債務(wù)人對商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期60天以上(含)

　　E、商業(yè)銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的債務(wù)

　　正確答案：ABCE

　　答案解析：

　　債務(wù)人對商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上(含)視為違約。

　　第 83 題 [多選題]

　　金融創(chuàng)新包含以下哪幾項(xiàng)( )。

　　A、金融制度創(chuàng)新

　　B、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新

　　C、金融市場創(chuàng)新

　　D、金融產(chǎn)品創(chuàng)新

　　E、金融監(jiān)管創(chuàng)新

　　正確答案：ABCDE

　　答案解析：

　　一般認(rèn)為，金融創(chuàng)新是將金融領(lǐng)域內(nèi)部的各種不同要素進(jìn)行重新組合的創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造和引進(jìn)的新事物。主要包括金融制度創(chuàng)新、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融監(jiān)管創(chuàng)新。這幾種創(chuàng)新是一個(gè)整體，對完善提高金融體系的綜合效能缺一不可。

　　第 84 題 [多選題]

　　民事法律行為包括公民或者法人( )民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

　　A、設(shè)立

　　B、變更

　　C、終止

　　D、代理

　　E、中止

　　正確答案：ABC

　　答案解析：

　　民事法律行為包括公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

　　第 85 題 [多選題]

　　下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)種類的有( )。

　　A、國家風(fēng)險(xiǎn)

　　B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　D、法律風(fēng)險(xiǎn)

　　E、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：ABDE

　　答案解析：

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類。

　　第 86 題 [多選題]

　　票據(jù)的功能有(　)。

　　A、支付與結(jié)算功能

　　B、融資功能

　　C、匯兌功能

　　D、替代貨幣功能：

　　E、信用功能：

　　正確答案：ABCDE

　　答案解析：

　　考核票據(jù)的功能匯兌作用，支付與結(jié)算作用，融資作用，替代貨幣作用，信用作用。

　　第 87 題 [多選題]

　　《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括( )。

　　A、經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

　　B、以合法正當(dāng)方式吸收存款

　　C、依法保護(hù)存款人合法利益

　　D、為存款人保密

　　E、取款自由

　　正確答案：ABC

　　答案解析：

　　《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括：經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制、以合法正當(dāng)方式吸收存款、依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。

　　第 88 題 [多選題]

　　銀行合規(guī)文化建設(shè)要求銀行全行上下都嚴(yán)格遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為準(zhǔn)則，具體包括( )。

　　A、董事會(huì)和高級管理層應(yīng)采取一系列措施，推進(jìn)銀行的組織文化建設(shè)

　　B、所有員工包括高層管理人員在開展銀行業(yè)務(wù)時(shí)都能遵守法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)

　　C、銀行在組建內(nèi)部的合規(guī)部門時(shí)，應(yīng)遵循本文件所規(guī)定的原則

　　D、合規(guī)部門則應(yīng)支持管理部門推進(jìn)以職業(yè)操守為基礎(chǔ)建設(shè)蓬勃向上富有活力的合規(guī)文化

　　E、建立完善的公司治理組織架構(gòu)，分權(quán)制衡

　　正確答案：ABCD

　　答案解析：

　　董事會(huì)和高級管理層應(yīng)采取一系列措施，推進(jìn)銀行的組織文化建設(shè)，促使所有員工包括高層管理人員在開展銀行業(yè)務(wù)時(shí)都能遵守法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，銀行在組建內(nèi)部的合規(guī)部門時(shí)，應(yīng)遵循本文件所規(guī)定的原則，而合規(guī)部門則應(yīng)支持管理部門推進(jìn)以職業(yè)操守為基礎(chǔ)建設(shè)蓬勃向上富有活力的合規(guī)文化，從而促進(jìn)形成高效的公司治理環(huán)境。選項(xiàng)E為銀行內(nèi)部控制的措施。

　　第 89 題 [多選題]

　　單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括( )。

　　A、基本存款賬戶

　　B、一般存款賬戶

　　C、專用存款賬戶

　　D、臨時(shí)存款賬戶

　　E、協(xié)定存款賬戶

　　正確答案：ABCD

　　答案解析：

　　單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。

　　第 90 題 [多選題]

　　下列選項(xiàng)中屬于我國商業(yè)銀行的核心資本的有( )。

　　A、實(shí)收資本

　　B、資本公積

　　C、未分配利潤

　　D、重估儲備

　　E、盈余公積

　　正確答案：ABCE

　　答案解析：

　　我國商業(yè)銀行的核心資本包括五部分：實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。重估儲備屬于附屬資本。

　　第 91 題 [多選題]

　　以下屬于混業(yè)經(jīng)營的特點(diǎn)的是( )。

　　A、業(yè)務(wù)的混合

　　B、管理的混亂

　　C、產(chǎn)品的混合

　　D、制度的混合

　　E、人員的混合

　　正確答案：AB

　　答案解析：

　　混業(yè)經(jīng)營的特點(diǎn)(1)業(yè)務(wù)的混合，也就是說任何一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都可以兼營所有的金融業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行和投資銀行的業(yè)務(wù)是不分離的;(2)管理的混亂，這種混亂既包括金融機(jī)構(gòu)自身的管理混亂，又包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的薄弱。金融機(jī)構(gòu)自身管理的混亂表現(xiàn)在混業(yè)經(jīng)營格局下嚴(yán)重的利益沖突與金融企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)傳播。

　　第 92 題 [多選題]

　　我國“一行三會(huì)”的金融分業(yè)監(jiān)管格局包括了( )。

　　A、中國銀監(jiān)會(huì)

　　B、中國保監(jiān)會(huì)

　　C、中國證監(jiān)會(huì)

　　D、政策性銀行

　　E、中國人民銀行

　　正確答案：ABCE

　　答案解析：

　　金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，它們與中國人民銀行共同構(gòu)成了我國“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局。

　　第 93 題 [多選題]

　　從監(jiān)管環(huán)境看，( )之間的資金流動(dòng)、客戶交叉、產(chǎn)品合作日益頻繁，為商業(yè)銀行開展混業(yè)經(jīng)營提供了有利條件。

　　A、銀行

　　B、政府

　　C、保險(xiǎn)

　　D、基金

　　E、信托

　　正確答案：ACDE

　　答案解析：

　　從監(jiān)管環(huán)境看，銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托之間的資金流動(dòng)、客戶交叉、產(chǎn)品合作日益頻繁，行業(yè)邊界日漸模糊，推動(dòng)金融監(jiān)管更加市場化，為商業(yè)銀行開展混業(yè)經(jīng)營提供了有利條件。

　　第 94 題 [多選題]

　　金融消費(fèi)者的金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)體現(xiàn)在金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時(shí)，其( )等與金融消費(fèi)者個(gè)人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護(hù)。

　　A、姓名

　　B、年齡

　　C、財(cái)產(chǎn)狀況

　　D、信用信息

　　E、健康狀況

　　正確答案：ABCDE

　　答案解析：

　　金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時(shí)，其姓名、性別、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式、健康狀況、家庭情況、財(cái)產(chǎn)狀況、消費(fèi)信息、信用信息等與金融消費(fèi)者個(gè)人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護(hù)。

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018年銀行專業(yè)資格考試精選試題匯總（初中級）

　　2018銀行專業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識點(diǎn)|講義匯總

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　2018年銀行專業(yè)資格考試復(fù)習(xí)方法及備考經(jīng)驗(yàn)匯總