101[多選題] 銀行內(nèi)部資源分析涉及的內(nèi)容有(　)。

　　A.人力資源

　　B.財務(wù)實(shí)力

　　C.物質(zhì)支持

　　D.技術(shù)資源

　　E.客戶資源

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：銀行內(nèi)部資源分析涉及的內(nèi)容有人力資源、財務(wù)實(shí)力、物質(zhì)支持、技術(shù)資源、資訊資源。

　　102[多選題] 企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在(　)。

　　A.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

　　B.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

　　C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降

　　D.對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

　　E.對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：D和E選項屬于企業(yè)經(jīng)營狀況風(fēng)險的體現(xiàn)，其余選項屬于企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的體現(xiàn)。除了選：項ABC，企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險還體現(xiàn)在：應(yīng)收賬款異常增加;流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降;短期負(fù)債增加失當(dāng)，長期負(fù)債大量增加;銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付;企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損;不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現(xiàn)象;財務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂。

　　103[多選題] 貸款合同的規(guī)范性審查應(yīng)注意的事項有(　)。

　　A.合同文本選用正確

　　B.格式合同文本的補(bǔ)充條款合規(guī)

　　C.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接

　　D.合同的填寫符合規(guī)范要求

　　E.一式多份合同的形式內(nèi)容一致

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：規(guī)范性審查應(yīng)確保以下幾點(diǎn)：合同文本選用正確;在合同中落實(shí)的審批文件所規(guī)定限制性條件準(zhǔn)確、完備;格式合同文本的補(bǔ)充條款合規(guī);主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接;合同的填寫符合規(guī)范要求;一式多份合同的形式內(nèi)容一致;其他應(yīng)當(dāng)審查的規(guī)范性內(nèi)容。

　　104[多選題] 為了防范虛假質(zhì)押風(fēng)險，銀行應(yīng)做到(　)。

　　A.銀行查證質(zhì)押票證時，有密押的應(yīng)通過聯(lián)行核對;無密押的應(yīng)派人到出證單位或其托管部門作書面的正規(guī)查詢

　　B.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管

　　C.要切實(shí)核查質(zhì)押動產(chǎn)在品種、數(shù)量、質(zhì)量等方面是否與質(zhì)押權(quán)證相符

　　D.要認(rèn)真審查質(zhì)押貸款當(dāng)事人行為的合法性

　　E.接受共有財產(chǎn)質(zhì)押，必須經(jīng)所有共有人書面同意

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：為防范虛假質(zhì)押風(fēng)險，銀行查證質(zhì)押票證時，有密押的應(yīng)通過聯(lián)行核對;無密押的應(yīng)派人到出證單位或其托管部門作書面的正規(guī)查詢。動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管。要切實(shí)核查質(zhì)押動產(chǎn)在品種、數(shù)量、質(zhì)量等方面是否與質(zhì)押權(quán)證相符。同時要認(rèn)真審查質(zhì)押貸款當(dāng)事人行為的合法性;接受共有財產(chǎn)質(zhì)押，必須經(jīng)所有共有人書面同意;對調(diào)查不清，認(rèn)定不準(zhǔn)所有權(quán)及使用權(quán)的財產(chǎn)或權(quán)利，不能盲目接受其質(zhì)押。

　　105[多選題] 下列關(guān)于風(fēng)險預(yù)警的程序和方法的說法中，正確的是(　)。

　　A.根據(jù)運(yùn)作機(jī)制將風(fēng)險預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法和紅色預(yù)警法

　　B.黑色預(yù)警法需要引進(jìn)警兆自變量，考察警兆指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征

　　C.風(fēng)險處置是指在風(fēng)險警報的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除商業(yè)銀行風(fēng)險而采取的一系列措施

　　D.按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置

　　E.風(fēng)險預(yù)警在運(yùn)行過程中要不斷通過時間序列分析等技術(shù)來檢驗其有效性

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：B項黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征。

　　106[多選題] 信貸審查崗的職責(zé)有(　)。

　　A.表面真實(shí)性審查

　　B.及時性審查

　　C.合規(guī)性審查

　　D.合理性審查

　　E.可行性審查

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：信貸審查崗的職責(zé)有表面真實(shí)性審查、完整性審查、合規(guī)性審查、合理性審查、可行性審查。

　　107[多選題] 分析企業(yè)資金結(jié)構(gòu)是否合理時要注意(　)等方面內(nèi)容。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)是否合理

　　B.現(xiàn)金流量表結(jié)構(gòu)是否合理

　　C.資金成本

　　D.經(jīng)營風(fēng)險水平

　　E.資產(chǎn)收益

　　參考答案：A,D

　　參考解析：在分析資金結(jié)構(gòu)是否合理時要注意以下兩方面內(nèi)容：(1)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)是否合理，即長期資產(chǎn)應(yīng)由長期資金和所有者權(quán)益支持，短期資產(chǎn)由短期資金支持;(2)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險水平，即企業(yè)控制和管理的全部資產(chǎn)的不確定性如何。

　　108[多選題] 下列屬于對貸款挪用的情況有(　)。

　　A.用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資

　　B.用貸款對有價證券進(jìn)行投機(jī)經(jīng)營

　　C.用貸款在期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

　　D.依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：A、B、C、E四項全部屬于對貸款挪用的情況。D項應(yīng)為“未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)”。

　　109[多選題] 還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有(　)。

　　A.貸款項目名稱

　　B.還本付息的日期

　　C.本次還本金額和付息金額

　　D.利息計算過程中涉及的利率、計息天數(shù)、計息基礎(chǔ)

　　E.當(dāng)前貸款余額

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：還本付息通知單應(yīng)載明貸款項目名稱或其他標(biāo)志、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金額、付息金額以及利息計算過程中涉及的利率、計息天數(shù)、計息基礎(chǔ)等。

　　110[多選題] 下列關(guān)于還款能力分析的說法中正確的是(　)。

　　A.評估借款人償還能力的一個重要的方式就是對借款人進(jìn)行財務(wù)分析，借款人的償債能力與其盈利能力、營運(yùn)能力、資本結(jié)構(gòu)和現(xiàn)金凈流量等密切相關(guān)

　　B.貸款風(fēng)險分類最核心的內(nèi)容就是款項是否充足

　　C.現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標(biāo)志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足

　　D.通過財務(wù)報表和數(shù)據(jù)的分析與預(yù)測，可以考察借款人過去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成、償債能力等

　　E.分析借款人現(xiàn)金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否足以償還貸款本息

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：B項中貸款風(fēng)險分類最核心的內(nèi)容就是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關(guān)心的是借款人的經(jīng)營狀況，現(xiàn)在以及未來的償付能力以上選項均屬于提前還款條款可以包括的內(nèi)容。

　　111[多選題] 下列選項中，屬于項目財務(wù)評估的有(　)。

　　A.項目投資估算與資金籌措評估

　　B.項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估

　　C.項目的盈利能力和清償能力評估

　　D.不確定性評估

　　E.項目建設(shè)配套條件評估

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：項目財務(wù)評估包括項目投資估算與資金籌措評估、項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估、項目的盈利能力和清償能力評估以及不確定性評估四個方面。

　　112[多選題] 會談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求(　)。

　　A.條理清晰

　　B.言簡意賅

　　C.內(nèi)容詳盡

　　D.準(zhǔn)確客觀

　　E.突出問題

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：會談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求條理清晰、言簡意賅、內(nèi)容詳盡和準(zhǔn)確客觀。

　　113[多選題] 引發(fā)國別風(fēng)險的情況有(　)。

　　A.政府拒付對外債務(wù)

　　B.一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化

　　C.外匯管制或貨幣貶值

　　D.政治和社會動蕩

　　E.資產(chǎn)被國有化或被征用

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：國別風(fēng)險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。

　　114[多選題] 在貸款抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的(　)。

　　A.占有狀況

　　B.使用狀況

　　C.轉(zhuǎn)讓狀況

　　D.出租狀況

　　E.存續(xù)狀況

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：在抵押期間，抵押物的檢查中，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)情況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。

　　115[多選題] 下列選項中，屬于黑色預(yù)警法應(yīng)用的有(　)。

　　A.警兆指標(biāo)

　　B.預(yù)期合成指數(shù)

　　C.商情指數(shù)

　　D.經(jīng)濟(jì)波動圖

　　E.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動圖等都可以看做是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。

　　116[多選題] 下列關(guān)5Cs系統(tǒng)的說法，錯誤的有(　)。

　　A.品德僅指借款企業(yè)負(fù)責(zé)人的品德

　　B.資本是指借款人的財務(wù)狀況及資本金狀況，財務(wù)杠桿越低，意味著債務(wù)負(fù)擔(dān)和違約概率低

　　C.還款能力主要從借款人未來現(xiàn)金流量變動趨勢方面衡量

　　D.抵押貸款中，商業(yè)銀行對抵押品的要求權(quán)級別越高，抵押品市場價值越小，貸款風(fēng)險越低

　　E.經(jīng)營環(huán)境主要包括商業(yè)周期所處階段、借款人所在行業(yè)狀況、利率水平等因素

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：A項品德是對借款人聲譽(yù)的衡量;c項還款能力即對借款人未來現(xiàn)金流變動趨勢及波動性、借款人管理水平的衡量;D項商業(yè)銀行對抵押品的要求權(quán)級別越高，抵押品的市場價值越大，變現(xiàn)能力越強(qiáng)，則貸款的風(fēng)險越低。

　　117[多選題] 貸款期限的審定要點(diǎn)有(　)。

　　A.貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相匹配

　　B.貸款期限應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定

　　C.貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi)

　　D.貸款期限應(yīng)與借款人的風(fēng)險狀況及風(fēng)險控制要求相匹配

　　E.貸款期限應(yīng)與其他特定還款來源的到賬時間相匹配

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定;其次，貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi);再次，貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配;最后，貸款期限還應(yīng)與借款人的風(fēng)險狀況及風(fēng)險控制要求相匹配。

　　118[多選題] 客戶主營業(yè)務(wù)的演變包括(　)。

　　A.行業(yè)轉(zhuǎn)換型

　　B.分銷轉(zhuǎn)變型

　　C.產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

　　D.技術(shù)轉(zhuǎn)換型

　　E.業(yè)務(wù)停頓型

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：客戶主營業(yè)務(wù)的演變有以下幾種情形：行業(yè)轉(zhuǎn)換型、產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型、技術(shù)轉(zhuǎn)換型、股權(quán)變更型、業(yè)務(wù)停頓型。

　　119[多選題] 下列貸款中不能被認(rèn)定為呆賬的有(　)。

　　A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實(shí)無法收回的債權(quán)

　　B.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權(quán)

　　C.因借款人、擔(dān)保人或其法定代表人(主要負(fù)責(zé)人)涉嫌違法犯罪，或因銀行內(nèi)部案件。經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案1年以上，仍無法收回的債權(quán)

　　D.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)

　　E.銀行對債務(wù)訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會議通過，并與債務(wù)人達(dá)成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務(wù)人履行完還款義務(wù)后，銀行無法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)

　　參考答案：B,C

　　參考解析：選項B應(yīng)為由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權(quán);或借款人和擔(dān)保人無財產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán)。選項C應(yīng)為因借款人、擔(dān)保人或其法定代表人(主要負(fù)責(zé)人)涉嫌違法犯罪，或因銀行內(nèi)部案件，經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案2年以上，仍無法收回的債權(quán)。

　　120[多選題] 杠桿融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括(　)。

　　A.貸款金額大

　　B.貸款金額小

　　C.貸款期限長

　　D.貸款期限短

　　E.貸款費(fèi)用低

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：杠桿融資業(yè)務(wù)具有貸款金額大、貸款期限短等特點(diǎn)。

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