第21題：為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的( )原則。

　　A 合法合規(guī)

　　B 信息充分披露

　　C 維護客戶利益

　　D 風險可控

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：關鍵詞：披露。銀行金融創(chuàng)新需要遵循以下原則：合法合規(guī)原則;信息充分披露原則;維護客戶利益原則;風險可控原則;知識產(chǎn)權保護原則;成本可算原則;公平競爭原則;四個“認識”原則，即認識你的客戶，認識你的業(yè)務，認識你的風險，認識你的交易對手。而對風險予以充分披露屬于信息充分披露原則。

　　第22題：支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是( )。

　　A 現(xiàn)金支票

　　B 轉(zhuǎn)賬支票

　　C 普通支票

　　D 旅行支票

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：現(xiàn)金支票：收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當場承兌支票，提取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于提取現(xiàn)金。旅行支票是銀行等機構方便國際旅行者旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)�？梢猿袃冬F(xiàn)金，直接付賬，而無須支付任何費用。

　　第23題：當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行直該采取的措施為( )。

　　A 降低法定存款準備金率

　　B 買入證券

　　C 提高再現(xiàn)率

　　D 減少央行票據(jù)發(fā)行量

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：再貼現(xiàn)率相當于中央銀行向商業(yè)銀行提供再貸款的利率。提高再貼現(xiàn)率就提高了商業(yè)銀行的借款成本，可以使商業(yè)銀行收縮信貸規(guī)模，減少銀行體系外的流通貨幣。

　　降低法定存款準備金率，商業(yè)銀行需要上交的法定存款準備金減少，從而有更多的錢可以用于發(fā)放貸歉，使基礎貨幣增多，從而增加貨幣供成量。中央銀行買入證券，如果是向公眾買，會直接增加公眾持有的貨幣量;如果是向商業(yè)銀行買，會增加基礎貨幣，從而增大貨幣供應量。如果央行增發(fā)票據(jù)，可以聚攏社會上的閑散資金，減少貨幣供應量，那么減少票據(jù)發(fā)行量，自然就會導致貨幣供應量增多。

　　第24題：合同成立需要具備( )和承諾階段。

　　A 執(zhí)行

　　B 要約

　　C 協(xié)商

　　D 登記

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：要約和承諾是合同訂立的兩階段，要重點掌握。

　　第25題：發(fā)放( )時，需嚴格審查借款人的資產(chǎn)負債狀況及預測借款人的現(xiàn)金流量。

　　A 公司貸款

　　B 項目貸款

　　C 關聯(lián)企業(yè)貸款

　　D 助學貸款

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：此題可以看出B和C都屬于A，不夠全面，被排除。而題干給出的“資產(chǎn)負債狀況”“現(xiàn)金流量”說明貸款對象并非個人。

　　發(fā)放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產(chǎn)負債狀況及預測借款人的現(xiàn)金流量;發(fā)放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現(xiàn)金流量預測情況和質(zhì)權、抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書和可行性研究報告;發(fā)放關聯(lián)企業(yè)貸款時，應統(tǒng)一評估審核所有關聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負債，財務狀況，對外擔保以及關聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。

　　第26題：發(fā)放關聯(lián)企業(yè)貸款時，應統(tǒng)一評估審核所有關聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負債，財務狀況，對外擔保以及( )等情況。

　　A 關聯(lián)企業(yè)之間的互保

　　B 貸款項目的質(zhì)權，抵押權以及保證或保險

　　C 借款人的現(xiàn)金流量

　　D 貸款項目的未來現(xiàn)金流量預測情況

　　【正確答案】：A

　　第27題：經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))( )的增長。

　　A 經(jīng)濟產(chǎn)出

　　B 居民收入

　　C 經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入

　　D 經(jīng)濟收入

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。它不僅要求經(jīng)濟產(chǎn)出增長，并且要求這一產(chǎn)出增長使得居民收入也增加。經(jīng)濟增長是宏觀經(jīng)濟要實現(xiàn)的四個基本目標之一。其衡量標準是GDP(國內(nèi)生產(chǎn)總值)。

　　第28題：金融憑證詐騙罪的客體不包括( )。

　　A 貨幣

　　B 委托收款憑證

　　C 匯款憑證

　　D 銀行存單

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：關鍵詞“憑證”，貨幣顯然不屬于憑證。金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實，隱瞞真相的方法，使用偽造，變造的委托收款憑證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。作為本罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單，而不是銀行所有的結算憑證、不會包括貨幣。

　　第29題：中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)事機構為( )。

　　A 會員大會

　　B 理事會

　　C 常務理事會

　　D 秘書處

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會最高權力機構為會員大會，執(zhí)事機構為理事會。理事會閉會期間由常務理事會行使其職責。日常辦事機構為秘書處。

　　第30題：以下行為尚不構成違法行為的有( )。

　　A 以自制人民幣換取真幣

　　B 出售自制人民幣

　　C 在不知是假幣的情況下使用了假幣

　　D 幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：A、B、D選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。

　　第31題：金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括( )。

　　A 能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理

　　B 銀行上市發(fā)行股票，其脫票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

　　C 為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

　　D 貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：關鍵詞：“促進”，B屬于金融市場發(fā)展給銀行帶來的影響，不過這屬于負面影響，不利于商業(yè)銀行的長期發(fā)展。被排除金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的發(fā)展也產(chǎn)生了多方面的作用和影響。ACD都屬于金融市場發(fā)展給商業(yè)銀行帶來的促進作用。除此之外，金融市場發(fā)展還能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶。

　　第32題：金融犯罪侵犯的客體是( )。

　　A 金融機構

　　B 金融機構工作人員

　　C 金融工具

　　D 金融管理秩序

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。可以分為危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪和危害貨幣管理制度的犯罪。

　　第33題：現(xiàn)行的《金融機構反洗錢規(guī)定》由中國人民銀行制訂并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機構反洗錢規(guī)定》同時廢止。

　　A 2004

　　B 2005

　　C 2006

　　D 2007

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，人民銀行制訂反洗錢法。(1)專門明確了人民銀行及其省級機構的反洗錢調(diào)查權，該法規(guī)定國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確了國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門機構的職責分工。(2)明確了應履行反洗錢義務的監(jiān)督管理金融機構的范圍及其反洗錢義務。(3)規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件，主體，批準程序和期限。(4)規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則。(5)明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任。

　　第34題：某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應該( )。

　　A 向銀行管理層披露所處關系

　　B 公平對待，不必向銀行披露所處關系

　　C 以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

　　D 建議父親去其他銀行申請貸款

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：此題考查大家對于利益沖突這一原則的理解。在銀行從業(yè)人員接觸的業(yè)務與自身有較大關系時，會存在潛在的利益沖突。這需要我們遵守利益沖突原則。那么是否應該放貸呢?追求利益是銀行營業(yè)的一個目標，沒有理由放棄此筆業(yè)務。在處理這種業(yè)務時，公平對待不等于忽略事實，且向管理層披露關系才能使得管理層進行監(jiān)管，減少操作風險。

　　利益沖突原則要求銀行從業(yè)人員按以下原則處理潛在利益沖突：(1)存在潛在利益沖突的情形下，應向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。(2)銀行從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品，接受其所在機構提供的服務時，應明確所在機構利益和個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。事實上，銀行從業(yè)人員本人及其親屬也有購買金融產(chǎn)品和服務的權利。

　　該銀行可以接手這筆業(yè)務，但是要披露所處關系，并且以正常利率放貸。

　　第35題：單位結算賬戶中( )是存款人的主辦賬戶。

　　A 一般存款賬戶

　　B 基本存款賬戶

　　C 專用存款賬戶

　　D 臨時存款賬戶

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。也即為他的主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要而開立的;專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的;臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立。

　　第36題：根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是( )。

　　A 重估儲備

　　B 一般準備

　　C 長期次級債務和優(yōu)先股

　　D 普通股

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長期次級債務等。普通股屬于核心資本。

　　第37題：貸后管理的期限是( )。

　　A 從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止

　　B 從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止

　　C 從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時為止

　　D 從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止

　　【正確答案】：D

　　第38題： ( )是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

　　A 損失類貸款

　　B 可疑類貸款

　　C 次級類貸款

　　D 關注類貸款

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：此題考查貸款分類，重點關注對貸款損失程度的描述，“一定損失”。

　　第39題：以下說法正確的是( )。

　　A 債權人未申報債權的，就喪失了申報權

　　B 債權人未申報債權的，可以申請對此前已進行的分配進行補充分配

　　C 為審查和確認補充申報債權的費用，由補充申報人承擔

　　D 債權申報期限只有30天

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：債權人未申報債權的，可以在破產(chǎn)財產(chǎn)最后分配前補充申報;但此前已進行的分配，不在對其補充分配。為審查和確認補充申報債權的費用，由補充申報人承擔。人民法院受理破產(chǎn)申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于30日，最長不得超過3個月。

　　第40題：下列關于金融犯罪說法錯誤的是( )。

　　A 金融犯罪的主觀方面不一定是故意

　　B 金融犯罪不一定以非法占有為目的

　　C 金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　D 金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。

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