二、多項選擇題(每小題 1 分)下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求。多選、少選錯選均不得分。

　　1.商業(yè)銀行在堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則時，要做到(　　)。

　　A.貸款的發(fā)放和使用應當符合相關的法律法規(guī)

　　B.貸款的投向應當突出重點

　　C.根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟效益選擇貸款對象

　　D.嚴格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣

　　E.按程序辦理貸款

　　【答案】ABCDE。解析：目前，商業(yè)銀行堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則，具體掌握上要做到：①貸款的發(fā)放和使用應當符合國家的法 律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門發(fā)布的行政規(guī)章：②按國家經(jīng)濟發(fā)展計劃和產(chǎn)業(yè)政策的要求，區(qū)分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點;③要根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟效 益選擇貸款對象，從企業(yè)資金的實際需要出發(fā)，把握貸款投放的合理性，嚴格區(qū)分優(yōu)劣;④要按程序辦理貸款，防止違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。

　　2.針對不同的公司信貸客戶，商業(yè)銀行應該采取的措施包括(　　)。

　　A.根據(jù)民營企業(yè)的現(xiàn)實需求設計手續(xù)簡便、快捷的貸款產(chǎn)品和方便的中間業(yè)務

　　B.選派對現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新理論均有較高造詣的高素質(zhì)客戶經(jīng)理前往外商獨資企業(yè)接洽

　　C.合資和合作經(jīng)營企業(yè)基本上是比較規(guī)范的現(xiàn)代股份制企業(yè)，經(jīng)營業(yè)績良好，是商業(yè)銀行重點爭取的對象

　　D.重點爭取有大量融資和中間產(chǎn)品服務需求的大型重點國有企業(yè)

　　E.在整體評估的基礎上，慎重選擇處于困境中的中小型國有企業(yè)為服務對象

　　【答案】ABCDE。解析：商業(yè)銀行應根據(jù)民營企業(yè)的現(xiàn)實需求設計出合適的銀行產(chǎn)品和服務.主要是手續(xù)簡便、快捷的貸款產(chǎn)品和方便的中 間業(yè)務。故 A 項符合題意。外商獨資企業(yè)是商業(yè)銀行希望得到的業(yè)務伙伴.但其對商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品和服務的要求也較高。商業(yè)銀行要想與之建立長期的業(yè)務合作 關系，必須在提高產(chǎn)品和服務水平的同時，選派對現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)薪理論均有較高造詣的高素質(zhì)客戶經(jīng)理前往接洽，以保證業(yè)務的順利開展。故 B 項符合題意。合資和合作經(jīng)營企業(yè)都有外資參與，基本上是比較規(guī)范的現(xiàn)代股份制企業(yè)，經(jīng)營規(guī)模較大，經(jīng)營業(yè)績良好，是商業(yè)銀行重點爭取的對象。故 C 項符合題意�，F(xiàn)階 段，隨著我國國有企業(yè)改革的推進.商業(yè)銀行應做好兩手準備：--TY 面，仍重點爭取有大量融資和中間產(chǎn)品服務需求的大型重點國有企業(yè);另一方面。應在整體 評估的基礎上，慎重選擇處于困境中的中小型國有企業(yè)為服務對象。所以 D,E 兩個選項也是正確的。

　　3.決定貸款授信額度時需要評估和考慮的因素有(　　)。

　　A.借款企業(yè)對借貸金額的需求

　　B.貸款組合管理的限制

　　C.相對于其他銀行或債權人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關系盈利能力

　　D.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

　　E.未來現(xiàn)金流量的風險

　　【答案】ABCDE。解析：貸款授信額度是在對以下因素進行評估和考慮的基礎上決定的：①了解并測算借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進 行討論，并對借款原因進行分析;②通過對季節(jié)性或長期貸款的信用分析和財務預測來評估還款能力，集中分析未來現(xiàn)金流量的風險;③借款企業(yè)對借貸金額的需 求;④銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制;⑤貸款組合管理的限制，例如，地域、行業(yè)、借貸類型或者由高級銀行 主管人員為貸款組合所制定的貸款敞口額度;⑥關系管理因素，相對于其他銀行或債權人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關系盈利能力等。故 A、B、 C,D、E 選項均符合題意。

　　4.計算貸款損失的普通準備金計提基數(shù)時，可以采用的計提基數(shù)有(　　)。

　　A.全部貸款余額

　　B.全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額

　　C.正常類貸款余額

　　D.正常類貸款加上關注類貸款余額

　　E.全部貸款扣除關注類貸款余額

　　【答案】ABCD。解析：普通準備金的計提基數(shù)有三種;一是選擇以全部貸款余額作基數(shù);二是為了避免普通準備金與專項準備金的重復計 算，選擇以全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額為基數(shù);三是選擇以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關注類貸款余額為基數(shù)。故 A、B、C、D 項符合題 意。

　　5.下列關于抵押率的說法。正確的有(　　)。

　　A.實體性貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的貶值

　　B.功能性貶值是由于技術相對落后造成的貶值

　　C.經(jīng)濟性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值

　　D.對變現(xiàn)能力較差的.抵押率應適當提高

　　E.抵押率=擔保債權本息總額/抵押物評估價值額 xl00%

　　【答案】ABCE。解析：對變現(xiàn)能力較差的，抵押率應適當降低。

　　6.下列情形中，可以借閱一級檔案的有(　　)。

　　A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

　　B.變更質(zhì)押物品

　　C.審計部門查閱

　　D.提交法院進行債權債務重組

　　E.補辦房產(chǎn)證

　　【答案】ABCDE。解析：一級檔案存檔后，原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下，確需借閱一級檔案的.必須提交申請書，經(jīng)部門負責 人簽批同意后，方可辦理借閱手續(xù)：貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的;變更抵押物權證、變更質(zhì)押物品的;提供給審計、稽核部門查閱的;提交法院進行法律訴訟、 債權債務重組或呆賬核銷的：須補辦房產(chǎn)證、他項權益證書或備案登記的。故 A、B、C、D、E 項均符合題意。

　　7.按貸款保障方式劃分，貸款可分為(　　)。

　　A.信用貸款

　　B.委托貸款

　　C.擔保貸款

　　D.票據(jù)貼現(xiàn)

　　E.銀團貸款

　　【答案】ACD。解析：B、E 項是按貸款經(jīng)營模式劃分的類別。

　　【專家點撥】按照貸款經(jīng)營模式劃分，可以分為經(jīng)營貸款、委托貸款、特定貸款和銀團貸款。

　　8.貸放分控的現(xiàn)實意義包括(　　)。

　　A.有利于統(tǒng)一管理

　　B.有利于企業(yè)貸款

　　C.有利于加強與貸款企業(yè)的聯(lián)系

　　D.有利于防范貸款風險。保障貸款人的資金安全

　　E.有利于建設流程銀行.提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率

　　【答案】DE。解析：貸放分控的現(xiàn)實意義有兩條：①有利于防范貸款風險，保障貸款人的資金安全。②有利于建設流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率。

　　9.下列關于評估固定資產(chǎn)擴張所引起的融資需求的說法，正確的有(　　)。

　　A.通過分析銷售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢.銀行可以初步了解公司的未來發(fā)展計劃和設備擴張需求之間的關系

　　B.當銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率低于一定比率時。銷售增長所要求的固定資產(chǎn)擴張可成為企業(yè)借款的合理原因

　　C.如果銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率較低。則說明固定資產(chǎn)的使用效率較高

　　D.銷售收入/凈固定資產(chǎn)超過一定比率以后.生產(chǎn)能力和銷售增長會變得困難

　　E.銀行可以通過評價公司的可持續(xù)增長率獲得有用信息

　　【答案】ADE。解析：通過分析銷售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢，銀行可以初步了解公司的未來發(fā)展計劃和設備擴張需求之間的關系，這時銷售 收入/凈固定資產(chǎn)比率是一個相當有用的指標，故 A 項說法正確。通常來講，如果該比率較高或不斷增長，則說明固定資產(chǎn)的使用效率較高，故 C 項說法不正確。該 比率超過一定比率以后.生產(chǎn)能力和銷售增長就變得相當困難了，此時銷售增長所要求的固定資產(chǎn)擴張便可以成為企業(yè)借款的合理原因.故 D 項說法正確，B 項說法 不正確。除了研究銷售收入與凈固定資產(chǎn)比率的趨勢之外，銀行還可以通過評價公司的可持續(xù)增長率獲得有用信息，故 E 選項說法正確。

　　10.在對貸款項目進行成本審查時，外購投入物的成本應包括由企業(yè)負擔的(　　)。

　　A.運雜費

　　B.裝卸保險費

　　C.途中合理損耗

　　D.入庫前加工整理費用

　　E.入庫前的挑選費用

　　【答案】ABCDE。解析：外購投入物的成本包括應由企業(yè)負擔的運雜費、裝卸保險費、途中合理損耗、入庫前加工整理和挑選費用以及繳納的稅金等計算成本。故 A、B、C、D、E 項均符合題意。

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