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　　1[判斷題(AB)] 項目融資貸前調(diào)查報告內(nèi)容分為非財務(wù)分析和財務(wù)分析兩大部分。(　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：項目融資貸前調(diào)查報告內(nèi)容分為非財務(wù)分析、財務(wù)分析、風(fēng)險評價三大部分。

　　2[判斷題(AB)] 銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，應(yīng)包含數(shù)額較大或賬齡較短的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況。(　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，應(yīng)包含數(shù)額較大或賬齡較長的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況。

　　3[判斷題(AB)] 貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。(　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長期貸款：

　　4[判斷題(AB)] 搜尋調(diào)查是貸款調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，因為搜尋調(diào)查的信息最具權(quán)威性、可行性和全面性。(　)[2014年6月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：現(xiàn)場調(diào)研是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法，通過現(xiàn)場調(diào)研可獲得對企業(yè)最直觀的了解。搜尋調(diào)查屬于非現(xiàn)場調(diào)查。

　　5[判斷題(AB)] 企業(yè)法人和事業(yè)法人只有經(jīng)過工商部門的年檢并辦理年檢手續(xù)才能夠申請辦理貸款業(yè)務(wù)。(　)[2014年6月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：借款人的主體資格要求包括：①企業(yè)法人依法辦理工商登記，取得營業(yè)執(zhí)照和有效年檢手續(xù);②事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理條例》的規(guī)定辦理登記備案;③特殊行業(yè)須持有相關(guān)機關(guān)頒發(fā)的營業(yè)或經(jīng)營許可證。

　　6[判斷題(AB)] 貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。(　)[2014年11月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。

　　7[判斷題(AB)] 貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。(　)[2015年5月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：貸前調(diào)查主要是對貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進行調(diào)查。其中，貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。

　　8[判斷題(AB)] 根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款借款人應(yīng)信用狀況良好，無重大不良信用記錄;借款人應(yīng)具有持續(xù)經(jīng)營能力，可以沒有可靠的還款來源。(　)[2015年10月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款借款人應(yīng)具備以下條件：①借款人依法設(shè)立;②借款用途明確、合法;③借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī);④借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源;⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;⑥貸款人要求的其他條件。

　　9[多選題] 以下關(guān)于項目融資貸前調(diào)查報告中風(fēng)險評價的說法正確的有(　)。

　　A.以償債能力分析為核心

　　B.充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響

　　C.充分識別和評估融資項目中存在的籌備期風(fēng)險和建設(shè)期風(fēng)險

　　D.重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險

　　E.根據(jù)項目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款金額、期限等

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：C項，風(fēng)險評價要求充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。

　　10[多選題] 根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機制包括(　)。

　　A.激勵約束機制

　　B.長遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略

　　C.保守的會計原則

　　D.健全負(fù)責(zé)的董事會

　　E.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：進行貸款安全性調(diào)查，要考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制，主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)和監(jiān)督系統(tǒng)、審慎的會計原則、嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵約束機制、健全的人才培養(yǎng)機制和健全負(fù)責(zé)的董事會。

　　11[多選題] 搜尋調(diào)查可借助的媒介物有(　)。

　　A.雜志、書籍、期刊

　　B.互聯(lián)網(wǎng)資料

　　C.官方記錄

　　D.中介機構(gòu)

　　E.銀行自身網(wǎng)絡(luò)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：非現(xiàn)場調(diào)查包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。搜尋調(diào)查是指通過各種媒介物搜尋有價值的資料開展調(diào)查，這些媒介物通常包括有助于貸前調(diào)查的雜志、書籍、期刊、互聯(lián)網(wǎng)資料、官方記錄等。DE兩項屬于委托調(diào)查可借助的媒介物。

　　12[多選題] 現(xiàn)場調(diào)研通常包括(　)。

　　A.走訪行業(yè)協(xié)會

　　B.現(xiàn)場會談

　　C.實地考察

　　D.走訪工商局

　　E.查詢官方資料

　　參考答案：B,C

　　參考解析：現(xiàn)場調(diào)研是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場會談和實地考察兩個方面。

　　13[多選題] 初次面談時，客戶的還貸能力主要從(　)方面考察。

　　A.股東構(gòu)成

　　B.現(xiàn)金流量構(gòu)成

　　C.經(jīng)濟效益

　　D.還款資金來源

　　E.保證人的經(jīng)濟實力

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：初次面談時，調(diào)查人員對客戶還貸能力的了解主要從其主營業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟實力等方面進行。

　　14[多選題] 公司信貸中，初次面談的工作提綱應(yīng)包括(　)。

　　A.客戶總體情況

　　B.客戶信貸需求

　　C.可承受償還期限

　　D.可承受償還利率

　　E.擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：初次面談，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)做好充分準(zhǔn)備，擬定詳細(xì)的面談工作提綱。提綱內(nèi)容應(yīng)包括：①客戶總體情況;②客戶信貸需求;③擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等。

　　15[多選題] 前期調(diào)查的目的主要在于確定(　)。[2009年6月真題]

　　A.是否進行信貸營銷

　　B.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)

　　C.是否提高貸款利率

　　D.是否進行后續(xù)貸款洽談

　　E.是否正式開始貸前調(diào)查工作

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析：前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)、是否投入更多時間和精力進行后續(xù)的貸款洽談、是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。

　　16[多選題] 商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的主要內(nèi)容包括(　)。[2014年6月真題]

　　A.對借款人提供的財務(wù)報表的真實性進行審查

　　B.對抵押物的價值評估情況做出調(diào)查

　　C.對借款人對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查

　　D.對借款人在他行借款的利率進行調(diào)查

　　E.對借款人生產(chǎn)計劃的制定情況進行認(rèn)定

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：除ABC三項外，商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容還包括：①對借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽精心調(diào)查;②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制;③對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進行調(diào)查;④對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。

　　17[多選題] 下列關(guān)于貸款資料審查的表述正確的有(　)。[2015年5月真題]

　　A.借款人提供復(fù)印件時應(yīng)在復(fù)印件上加蓋公章，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)在相應(yīng)文件核實無誤后簽字確認(rèn)其真實性

　　B.對于新建項目，對于提供財務(wù)報表可不作嚴(yán)格要求

　　C.認(rèn)真閱讀借款人公司章程，以確信該筆貸款是否必須提交董事會決議

　　D.對企業(yè)提供的經(jīng)審計和未審計的財務(wù)報表應(yīng)平等對待

　　E.對于新建項目，要及時獲取借款人重要財務(wù)數(shù)據(jù)

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：D項，對企業(yè)提交的經(jīng)審計和未審計的財務(wù)報表應(yīng)區(qū)別對待，對企業(yè)財務(wù)狀況的分析應(yīng)以經(jīng)權(quán)威部門審計的財務(wù)報表為主，其他財務(wù)資料為輔。

　　18[多選題] 在受理固定資產(chǎn)貸款過程中，銀行應(yīng)取得的項目合法性要件包括(　)。[2015年5月真題]

　　A.規(guī)劃批復(fù)

　　B.立項批復(fù)

　　C.環(huán)評批復(fù)

　　D.可行性研究報告批復(fù)

　　E.土地利用合法性文件

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：項目合法性要件主要包括可行性研究報告批復(fù)、立項批復(fù)、土地利用合法性文件、規(guī)劃批復(fù)、環(huán)評批復(fù)等。貸前調(diào)查報告中應(yīng)確定上述合法性要件的取得時間、批文文號、批復(fù)內(nèi)容與項目是否一致。

　　19[多選題] 下列評價指標(biāo)中，可用來分析項目盈利性的有(　)。[2015年10月真題]

　　A.投資與貸款回收期

　　B.投資利潤率

　　C.存貨周轉(zhuǎn)率

　　D.內(nèi)部收益率

　　E.凈現(xiàn)值

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：項目的財務(wù)分析包括以下幾方面：①項目投資估算與資金籌措評估，項目總投資、建設(shè)投資、流動資金估算，資金來源及落實情況;②項目建設(shè)期和運營期內(nèi)的現(xiàn)金流量分析;③項目盈利能力分析，主要通過內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資與貸款回收期、投資利潤率等評價指標(biāo)進行分析;④項目清償能力評價;⑤項目不確定性分析，主要包括盈虧平衡分析和敏感性分析。

　　20[多選題] 申請固定資產(chǎn)貸款的客戶應(yīng)向銀行提供(　)等。[2015年10月真題]

　　A.借款人近三年和最近一期的財務(wù)報表

　　B.按照國家規(guī)定提供項目可行性研究報告及有關(guān)部門對可行性研究報告的批復(fù)

　　C.符合國家有關(guān)投資項目資本金制度規(guī)定的證明文件

　　D.原輔材料采購合同

　　E.其他配套條件落實的證明文件

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：D項為申請流動資金貸款需提交的材料。

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