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　　1[判斷題(AB)] 信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。(　)[2009年6月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：信貸資金首先由銀行支付給使用者，此為第一重支付;由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，投入再生產(chǎn)，此為第二重支付;經(jīng)社會再生產(chǎn)過程，信貸資金完成生產(chǎn)流通職能后又回到使用者手中，此為第一重歸流;使用者將貸款本息償還給銀行，此為第二重歸流。因而稱信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。

　　2[判斷題(AB)] 目前，我國外匯貸款利率并未實現(xiàn)市場化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。(　)[2010年5月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：我國中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國已經(jīng)實現(xiàn)市場化。國內(nèi)商業(yè)銀行通常以國際主要金融市場的利率(如倫敦同業(yè)拆借利率)為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。

　　3[判斷題(AB)] 商業(yè)銀行對逾期或擠占挪用的貸款從發(fā)現(xiàn)之日起按照罰息利率計收罰息，直到清償本息為止。(　)[2014年6月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第二十五條，逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調(diào)整則分段計息。

　　4[判斷題(AB)] 如果借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權(quán)按照原貸款合同向借款人收取利息。(　)[2015年5月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》有關(guān)利率的相關(guān)規(guī)定，借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。

　　5[判斷題(AB)] 按貸款用途劃分，公司貸款可分為固定資產(chǎn)貸款與流動資金貸款兩種。(　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：按貸款用途劃分，公司貸款可分為：固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款以及項目融資。

　　6[多選題] 以下屬于跨境人民幣業(yè)務(wù)優(yōu)勢的是(　)。

　　A.規(guī)避匯率風(fēng)險

　　B.降低經(jīng)營成本

　　C.享受出口退稅

　　D.無需進行核銷

　　E.便于財務(wù)核算

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：除ABCDE五項外，跨境人民幣業(yè)務(wù)的優(yōu)勢還包括提高資金效率。

　　7[多選題] (　)屬于國內(nèi)商業(yè)銀行綜合化服務(wù)的業(yè)務(wù)品種。

　　A.證券承銷

　　B.企業(yè)并購

　　C.集合理財顧問

　　D.福利基金托管

　　E.出口硬通貨應(yīng)收款證券化

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：國內(nèi)商業(yè)銀行綜合化服務(wù)的主要業(yè)務(wù)品種有：①財務(wù)顧問業(yè)務(wù)，包括證券承銷、企業(yè)并購以及項目融資的咨詢顧問業(yè)務(wù)、政府財務(wù)顧問、集合理財顧問;②杠桿融資業(yè)務(wù);③基金托管和資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，主要包括福利基金托管、企業(yè)年金托管、社�；�金托管、銀行不良資產(chǎn)證券化、基礎(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)證券化、出口硬通貨應(yīng)收款證券化等。

　　8[多選題] 在互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢下，非銀行金融機構(gòu)甚至是非金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)也逐漸延伸到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對商業(yè)銀行產(chǎn)生的競爭具體表現(xiàn)為(　)。

　　A.外資金融機構(gòu)加快本地化業(yè)務(wù)發(fā)展

　　B.傳統(tǒng)金融機構(gòu)加快互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展腳步

　　C.民營經(jīng)濟籌建銀行獲批

　　D.互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融業(yè)

　　E.第三方支付已經(jīng)完全替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：E項，第三方支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)，改變了銀行獨占資金支付的格局。

　　9[多選題] 1949年，赫伯特·V.普羅克諾提出的預(yù)期收人理論所帶來的問題不包括(　)。

　　A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟的發(fā)展

　　B.自償性貸款隨經(jīng)濟周期而決定信用量，從而加大經(jīng)濟的波動

　　C.銀行危機一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會越來越大

　　D.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

　　E.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟周期有密切關(guān)系，因此可能會增加銀行的信貸風(fēng)險

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：AB兩項是真實票據(jù)理論帶來的問題;D項是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題。

　　10[多選題] 下列關(guān)于公司信貸管理原則的說法，正確的有(　)。

　　A.信貸管理分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環(huán)節(jié)

　　B.誠信申貸原則要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等

　　C.推行貸放分控，強調(diào)各部門和崗位之問的有效制約，可避免前臺部門權(quán)力過于集中

　　D.實貸實付主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象

　　E.協(xié)議承諾原則要求借貸雙方規(guī)范有關(guān)行為，明確權(quán)利義務(wù)，調(diào)整法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：A項，銀行監(jiān)管和銀行經(jīng)營的實踐表明，信貸管理不能僅僅粗略地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環(huán)節(jié)。三個環(huán)節(jié)的劃分方法，難以對信貸管理中的具體問題出臺可操作性的規(guī)定，也難以對貸款使用實施有效的管控。

　　11[多選題] 以下貸款方式中，銀行不用承擔(dān)貸款風(fēng)險的是(　)。

　　A.自營貸款

　　B.委托貸款

　　C.特定貸款

　　D.銀團貸款

　　E.辛迪加貸款

　　參考答案：B,C

　　參考解析：B項，委托貸款是由委托人提供資金，銀行作為受托人代委托人發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，其中銀行只收手續(xù)費，不代墊資金也不承擔(dān)貸款風(fēng)險;C項，特定貸款是由國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款，因而銀行不需承擔(dān)貸款風(fēng)險。

　　12[多選題] 根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，正確的有(　)。

　　A.中長期貸款利率實行一年一定

　　B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計息

　　C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計息

　　D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

　　E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：B項，貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息;達不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息。E項，借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。

　　13[多選題] 根據(jù)真實票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點包括(　)。[2009年6月題]

　　A.帶有自動清償性質(zhì)

　　B.有利于經(jīng)濟的發(fā)展

　　C.以真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押

　　D.有利于滿足銀行資金的流動性需求

　　E.信用量不隨經(jīng)濟周期變化而變動，因此起到穩(wěn)定經(jīng)濟的作用

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：B項，銀行短期存款的沉淀、長期資金的增加，使銀行具備大量發(fā)放中長期貸款的能力，局限于短期貸款不利于經(jīng)濟的發(fā)展;E項，自償性貸款隨經(jīng)濟周期而決定信用量，會加大經(jīng)濟的波動。

　　14[多選題] 商業(yè)銀行公司信貸管理的原則包括(　)。[2013年6月真題]

　　A.全流程管理原則

　　B.實貸實付原則

　　C.協(xié)議承諾原則

　　D.貸放分控原則

　　E.誠信申貸原則

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：公司信貸管理的原則包括：①全流程管理原則;②誠信申貸原則;③協(xié)議承諾原則;④貸放分控原則;⑤實貸實付原則;⑥貸后管理原則。

　　15[多選題] 按貸款期限劃分，公司信貸可分為(　)。[2015年5月真題]

　　A.短期貸款

　　B.循環(huán)貸款

　　C.中期貸款

　　D.長期貸款

　　E.透支

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：按貸款期限劃分，公司信貸可分為：①短期貸款，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款;②中期貸款，貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款;③長期貸款，貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。

　　16[多選題] 下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說法，不正確的有(　)。[2015年10月真題]

　　A.董事會通常下設(shè)風(fēng)險政策委員會，審定風(fēng)險管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險活動

　　B.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對董事會負責(zé)

　　C.股東大會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

　　D.信貸中臺部門負責(zé)貸款風(fēng)險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

　　E.銀行的主要職責(zé)是負責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作流程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況等

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：B項，監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責(zé);C項，董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任;D項，信貸前臺部門負責(zé)客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”;E項，高級管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況等。

　　17[多選題] 根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，項目融資是指符合(　)特征的貸款。[2015年10月真題]

　　A.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

　　B.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

　　C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入

　　D.專指對在建項目的再融資

　　E.借款人包括主要從事項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》第三條，項目融資是指符合以下特征的貸款：①貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資;②借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人;③還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

　　18[多選題] 關(guān)于委托貸款的表述，錯誤的有(　)。[2016年6月真題]

　　A.借款人由委托人指定

　　B.委托貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)

　　C.銀行確定貸款金額、期限、利率

　　D.銀行作為受托人收取手續(xù)費

　　E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，銀行(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不代墊資金。

　　19[單選題] 國內(nèi)商業(yè)銀行綜合化服務(wù)存在的問題和挑戰(zhàn)不包括(　)。

　　A.業(yè)務(wù)范圍毫無限制

　　B.政策法規(guī)不確定性

　　C.風(fēng)險文化的沖突

　　D.專業(yè)人才匱乏

　　參考答案：A

　　參考解析：國內(nèi)商業(yè)銀行綜合化服務(wù)存在的問題和挑戰(zhàn)有：①業(yè)務(wù)范圍受限制;②政策法規(guī)不確定性;③風(fēng)險文化的沖突;④專業(yè)人才匱乏，創(chuàng)新能力不強。

　　20[單選題] 以下跨境人民幣業(yè)務(wù)產(chǎn)品中，不屬于非融資類保函的是(　)。

　　A.借款保函

　　B.預(yù)付款保函

　　C.付款保函

　　D.留置金保函

　　參考答案：A

　　參考解析：跨境人民幣業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品包括國際結(jié)算、外匯擔(dān)保、國際貿(mào)易融資、其他對客戶的產(chǎn)品和跨境人民幣融資。其中，外匯擔(dān)保分為：①非融資類保函，包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量維修保函、付款保函、留置金保函等;②融資類保函，包括借款保函、融資租賃保函等。

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