111[多選題] 產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)中對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的影響主要包括( )。

　　A.生產(chǎn)力布局

　　B.產(chǎn)業(yè)鏈布局

　　C.行業(yè)市場(chǎng)集中度

　　D.行業(yè)壁壘程度

　　E.企業(yè)壽命布局

　　參考答案：C,D

　　參考解析：產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括行業(yè)市場(chǎng)集中度、行業(yè)壁壘程度等。

　　112[多選題] 貸款承諾不同于貸款意向書，其特點(diǎn)是(　)。

　　A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致

　　B.表明該文件為要約邀請(qǐng)

　　C.這是一項(xiàng)書面承諾

　　D.具有法律效力

　　E.銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。

　　113[多選題] 我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限可分為(　)。

　　A.票據(jù)貼現(xiàn)利率

　　B.短期貸款利率

　　C.展期貸款利率

　　D.久期貸款利率

　　E.中長(zhǎng)期貸款利率

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限劃分可分為短期貸款利率、中長(zhǎng)期貸款利率及票據(jù)貼現(xiàn)利率。故選項(xiàng)ABE符合題意。

　　114[多選題] 與借款人償債能力有關(guān)的因素有(　)。

　　A.借款人的營(yíng)運(yùn)能力

　　B.借款人的公司規(guī)模

　　C.借款人的盈利能力

　　D.借款人的資本結(jié)構(gòu)

　　E.借款人的凈現(xiàn)金流量

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：借款人的償債能力和借款人的盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資本結(jié)構(gòu)和凈現(xiàn)金流量等因素密切相關(guān)，對(duì)貸款決策進(jìn)行的財(cái)務(wù)分析應(yīng)側(cè)重這些內(nèi)容。

　　115[多選題] 下列貸款中，不能被認(rèn)定為呆賬的有(　)。

　　A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實(shí)無(wú)法收回債權(quán)

　　B.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權(quán)

　　C.銀行對(duì)外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，銀行無(wú)法收回的股權(quán)

　　D.銀行抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值低于貸款本金的差額

　　E.銀行對(duì)債務(wù)作訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會(huì)議通過，并與債務(wù)人達(dá)成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務(wù)人履行完還款義務(wù)后，銀行無(wú)法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)

　　參考答案：B,C

　　參考解析：由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，磊院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權(quán)才可認(rèn)作是呆賬，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C按國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定具有投資權(quán)的銀行的對(duì)外投資，必須在被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格后，銀行經(jīng)清算和追償后仍無(wú)法收回的股權(quán)才可被卻認(rèn)為呆賬。

　　116[多選題] 以下關(guān)于銀行貸款損失準(zhǔn)備金的提取表述正確的是(　)。

　　A.銀行籌集準(zhǔn)備金來覆蓋非預(yù)期損失

　　B.普通準(zhǔn)備金是用來彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

　　C.普通準(zhǔn)備金可以計(jì)人商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本

　　D.計(jì)入附屬資本的普通準(zhǔn)備金不能超過加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的1.25%

　　E.貸款損失準(zhǔn)備金是與預(yù)期損失相對(duì)應(yīng)的概念，它的大小是由預(yù)期損失的大小決定的

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：選項(xiàng)A應(yīng)該是銀行籌集準(zhǔn)備金來覆蓋預(yù)期損失。

　　117[多選題] 銀行可從(　)方面對(duì)區(qū)域政府信用進(jìn)行分析。

　　A.政府以往信用記錄

　　B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性

　　C.政府收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)的變動(dòng)趨勢(shì)

　　D.政府法制化程度

　　E.政府市場(chǎng)化水平

　　參考答案：A,C

　　參考解析：政府信用狀況是影響信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，一般對(duì)其考察可通過查閱以往信用記錄了解政府信用歷史，分析其信用可靠程度;另一方面，可通過分析政府收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)變動(dòng)趨勢(shì)，來考察其未來還款的保障能力。

　　118[多選題] “實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括(　)。

　　A.滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的

　　B.按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求

　　C.受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段

　　D.貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”的內(nèi)部治理機(jī)制

　　E.協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括：滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的;按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求;受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段;協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)。

　　119[多選題] 申請(qǐng)企業(yè)破產(chǎn)的條件包括( )

　　A.企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

　　B.資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的

　　C.公司經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會(huì)使股東利益受到重大損失

　　D.持有公司全部股東表決權(quán)百分之十以上的股東請(qǐng)求人民法院解散公司

　　E.持有公司全部股東表決權(quán)百分之五以上的股東請(qǐng)求人民法院解散公司

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：持有公司全部股東表決權(quán)百分之十以上的股東可以請(qǐng)求人民法院解散公司，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　120[多選題] 以下關(guān)于借款人短期償債能力的表述正確的是(　)。

　　A.短期償債能力應(yīng)注意一定時(shí)期流動(dòng)資產(chǎn)變現(xiàn)能力的分析

　　B.短期償債能力還要注重借款人盈利能力的分析

　　C.商業(yè)和流通領(lǐng)域的客戶流動(dòng)性較高

　　D.速動(dòng)資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時(shí)支付能力的流動(dòng)資產(chǎn)

　　E.機(jī)器制造業(yè)及電力業(yè)流動(dòng)性則較差

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：短期償債能力一般不太注重借款人盈利能力的分析，B項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　121[多選題] 銀行對(duì)借款人管理風(fēng)險(xiǎn)的分析內(nèi)容包括(　)。

　　A.產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期

　　B.經(jīng)營(yíng)規(guī)模

　　C.產(chǎn)品市場(chǎng)份額

　　D.企業(yè)文化特征

　　E.管理層素質(zhì)

　　參考答案：D,E

　　參考解析：銀行可以從借款人的組織形式、企業(yè)文化特征、管理層素質(zhì)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力、經(jīng)營(yíng)管理作風(fēng)等方面來考察借款人的管理風(fēng)險(xiǎn)。并且關(guān)注借款人遇到的一些經(jīng)濟(jì)糾紛及法律訴訟對(duì)貸款償還的影響程度。故選項(xiàng)D、E符合題意。產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容，經(jīng)營(yíng)規(guī)模、產(chǎn)品市場(chǎng)份額是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容。

　　122[多選題] 檔案管理的原則主要有(　)。

　　A.管理制度健全

　　B.人員職責(zé)明確

　　C.檔案門類齊全

　　D.信息充分利用

　　E.提供有效服務(wù)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：檔案管理的原則主要有：人員職責(zé)明確、檔案門類齊全、信 息充分利用、管理制度健全、提供有效服務(wù)。

　　123[多選題] 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在半年度、年度財(cái)務(wù)報(bào)告中披露貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)信息，包括但不限于以下內(nèi)容(　)。

　　A.本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率

　　B.撥備覆蓋率期初余額

　　C.本期及上年同期貸款損失準(zhǔn)備余額

　　D.貸款撥備率期初余額

　　E.本期計(jì)提、轉(zhuǎn)回、核銷數(shù)額

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在半年度、年度財(cái)務(wù)報(bào)告中披露貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)信息，包括但不限于：①本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率;②本期及上年同期貸款損失準(zhǔn)備余額;③本期計(jì)提、轉(zhuǎn)回、核銷數(shù)額。

　　124[多選題] 對(duì)借款企業(yè)來說，財(cái)務(wù)狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在(　)。

　　A.應(yīng)收賬款異常增加

　　B.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付

　　C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降

　　D.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

　　E.經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：財(cái)務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映。企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息;經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值;產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降;應(yīng)收賬款異常增加;流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降;短期負(fù)債增加失當(dāng)，長(zhǎng)期負(fù)債大量增加;銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付;企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營(yíng)虧損;不能及時(shí)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，或會(huì)計(jì)報(bào)表有造假現(xiàn)象;財(cái)務(wù)記錄和經(jīng)營(yíng)控制混亂。

　　125[多選題] 公司信貸按貸款經(jīng)營(yíng)模式劃分可分為(　)。

　　A.一次還清貸款

　　B.自營(yíng)貸款

　　C.委托貸款

　　D.特定貸款

　　E.銀團(tuán)貸款

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：按貸款經(jīng)營(yíng)模式劃分，可分為自營(yíng)貸款、委托貸款、特定貸 款、銀團(tuán)貸款。

　　126[多選題] 以下關(guān)于抵押率的確定表述正確的是(　)

　　A.對(duì)變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

　　B.由于無(wú)形損耗造成貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

　　C.由于技術(shù)相對(duì)落后造成貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

　　D.由于外部環(huán)境變化引起貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

　　E.由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低，B項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　127[多選題] 對(duì)項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估內(nèi)容包括( )。

　　A.項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析

　　B.貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

　　C.項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析

　　D.項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析

　　E.相關(guān)及配套項(xiàng)目是否同步建設(shè)

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：相關(guān)及配套項(xiàng)目是否同步建設(shè)屬于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估內(nèi)容，E選項(xiàng)不符合題意。

　　128[多選題] 銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)不包括(　)。

　　A.提高銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

　　B.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

　　C.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

　　D.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

　　E.為客戶提供更多的產(chǎn)品

　　參考答案：A,E

　　參考解析：銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)有提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額、吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶、以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。不包括選項(xiàng)AE。

　　129[多選題] 廣義的信貸指一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式，它包括( )。

　　A.存款

　　B.貸款

　　C.擔(dān)保

　　D.承兌

　　E.賒欠

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸指一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式，包括存款、貸款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動(dòng)。狹義的公司信貸專指銀行的信用業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括銀行與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。

　　130[多選題] 銀行抵債資產(chǎn)處理的考核指標(biāo)包括(　)。

　　A.抵債資產(chǎn)年處置率

　　B.抵債資產(chǎn)損失年掛賬率

　　C.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率

　　D.抵債資產(chǎn)完好率

　　E.抵債資產(chǎn)損失率

　　參考答案：A,C

　　參考解析：銀行抵債資產(chǎn)處理的考核指標(biāo)包括抵債資產(chǎn)年處置率、抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率。

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