第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 6 頁：判斷題

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　　一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　1[單選題] 下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別，說法不正確的是(　)。

　　A.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，動產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)

　　B.抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別

　　C.抵押權(quán)的設(shè)立不交付抵押物的占有，因而抵押權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而在質(zhì)押的場合，質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物則有善良管理人的義務(wù)

　　D.在抵押擔(dān)保中，抵押物價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，不可以再次抵押

　　參考答案：D

　　參考解析：在抵押擔(dān)保中，抵押物價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就一項財產(chǎn)向兩個以上的債權(quán)人進行抵押。也就是說，法律允許抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置。而在質(zhì)押擔(dān)保中，由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效，因此在實際中不可能存在同一物質(zhì)上重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象。

　　2[單選題] 成長階段關(guān)于企業(yè)信貸風(fēng)險分析不正確的是(　)。

　　A.成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險

　　B.必須進行細(xì)致的信貸分析

　　C.銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險

　　D.有能力償還任何營運資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

　　參考答案：D

　　參考解析：本題考查成長階段企業(yè)信貸風(fēng)險分析的相關(guān)內(nèi)容。

　　3[單選題] 下列關(guān)于貸款擔(dān)保作用的說法，錯誤的是(　)。

　　A.協(xié)調(diào)穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，維護國民經(jīng)濟健康運行

　　B.降低銀行存款風(fēng)險，提高資金使用效率

　　C.促進企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

　　D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

　　參考答案：B

　　參考解析：貸款擔(dān)�？梢越档豌y行貸款風(fēng)險，提高資金使用效率。

　　4[單選題] 下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計提方法的說法，錯誤的是(　)。

　　A.特別準(zhǔn)備金以受影響貸款組合的余額為基數(shù)計提

　　B.各國或地區(qū)對正常類貸款是否計提普通準(zhǔn)備金還無一致的做法

　　C.對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取分項處理的辦法

　　D.計提比率本質(zhì)上是對貸款損失概率的反映

　　參考答案：C

　　參考解析：對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取批量處理的辦法。

　　5[單選題] 質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為(　)。

　　A.抵押權(quán)可重復(fù)設(shè)置，質(zhì)權(quán)不可

　　B.抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有

　　C.抵押權(quán)人無保管標(biāo)的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負(fù)有善良管理人注意義務(wù)

　　D.抵押權(quán)標(biāo)的為動產(chǎn)和不動產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標(biāo)的是動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利

　　參考答案：B

　　參考解析：標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同，這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。

　　6[單選題] 進行常規(guī)清收應(yīng)注意的事項不包括(　)。

　　A.要分析債務(wù)人拖欠債款的真正原因

　　B.利用政府和主管機關(guān)向債務(wù)人施加壓力

　　C.要引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款

　　D.銀行可以申請財產(chǎn)保全

　　參考答案：D

　　參考解析：進行常規(guī)清收應(yīng)注意的事項包括四個：要分析債務(wù)人拖欠債款的真正原因;利用政府和主管機關(guān)向債務(wù)人施加壓力;要引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款;要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾。D項財產(chǎn)保全屬于依法清收而非常規(guī)清收。

　　7[單選題] 對信貸經(jīng)營來說，(　)是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。

　　A.經(jīng)濟發(fā)展水平

　　B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析

　　C.區(qū)域市場化程度和法制框架分析

　　D.區(qū)域經(jīng)濟政策分析

　　參考答案：A

　　參考解析：對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險越低。區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域市場化程度和法制框架、區(qū)域經(jīng)濟政策會影響區(qū)域風(fēng)險，但不是影響最大、最直接的因素。

　　8[單選題] 在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況不包括( )。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債比率

　　B.供應(yīng)商和分銷渠道

　　C.流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

　　D.存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度

　　參考答案：B

　　參考解析：借款人財務(wù)狀況一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度;根據(jù)財務(wù)報表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動資產(chǎn)和流動負(fù)債結(jié)構(gòu)的近三年變化情況、未來變動趨勢，側(cè)重分析借款人的短期償債能力;應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度、數(shù)額較大或賬齡較長的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況，相互拖欠款項及處理情況;存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況;在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況;對外投資情況;虧損掛賬、待處理流動資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等情況。

　　9[單選題] 按照審慎會計原則，當(dāng)記載和反映估計性會計事項面臨高和低兩種可能的選擇時，對估計損失的記載應(yīng)選擇(　)，對利潤的記載和反映要選擇(　)。

　　A.就高不就低;就高不就低

　　B.就高不就低;就低不就高

　　C.就低不就高;就低不就高

　　D.就低不就高;就高不就低

　　參考答案：B

　　參考解析：按照審慎會計原則，當(dāng)記載和反映估計性會計事項，面臨著高和低兩種可能的選擇時，對估計損失的記載應(yīng)選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高。審慎會計原則又稱為保守會計原則，是指對具有估計性的會計事項，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎從事，應(yīng)當(dāng)合理預(yù)計可能發(fā)生的損失和費用，不預(yù)計或少預(yù)計可能帶來的利潤。

　　10[單選題] 在行業(yè)風(fēng)險分析當(dāng)中，波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險分析框架均要考慮的因素是( )。

　　A.行業(yè)成熟度

　　B.成本結(jié)構(gòu)

　　C.替代品威脅

　　D.買方討價還價能力

　　參考答案：C

　　參考解析：波特五力模型考慮的因素有：①新進入者進入壁壘;②替代品的威脅;③買方的討價還價能力;④供方的討價還價能力;⑤現(xiàn)有競爭者的競爭能力。行業(yè)分析�？蚣軓钠邆�方面來評價一個行業(yè)的潛在風(fēng)險，這七個方面分別是：①行業(yè)成熟度;②競爭程度;③替代品潛在威脅;④成本結(jié)構(gòu);⑤經(jīng)濟周期(行業(yè)周期);⑥行業(yè)進入壁壘;⑦行業(yè)涉及的法律法規(guī)。波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險分析框架均要考慮的因素包括替代品的威脅。

　　11[單選題] 銀行為了與客戶保持長期穩(wěn)定關(guān)系，可以采取(　)。

　　A.薄利多銷定價策略

　　B.高額定價策略

　　C.關(guān)系定價策略

　　D.滲透定價策略

　　參考答案：C

　　參考解析：銀行采用關(guān)系定價策略可以保持與客戶的長期穩(wěn)定關(guān)系。

　　12[單選題] 下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計提比例，說法錯誤的是(　)。

　　A.普通準(zhǔn)備金的計提比例一般應(yīng)確定一個固定比例

　　B.普通準(zhǔn)備金的計提比例一般應(yīng)確定計提比例的上限或下限

　　C.專項準(zhǔn)備金的計提比例由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率規(guī)定

　　D.專項準(zhǔn)備金計提比例時，對于沒有內(nèi)部風(fēng)險計算體系的銀行，往往由各個銀行自行規(guī)定

　　參考答案：D

　　參考解析：專項準(zhǔn)備金的計提比例由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定。對于沒有內(nèi)部風(fēng)險計算體系的銀行，監(jiān)管當(dāng)局往往規(guī)定一個參考比例，而非由各個銀行自行規(guī)定。

　　13[單選題] 下列可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因的是(　)。

　　A.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降

　　B.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的上升

　　C.應(yīng)付賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降

　　D.應(yīng)付賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的上升

　　參考答案：A

　　參考解析：應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降意味著資產(chǎn)使用效率下降，長期融資和短期融資需求增加。應(yīng)付賬款的上升代表融資需求的下降，而存貨周轉(zhuǎn)率的下降代表融資需求的上升。

　　14[單選題] 如果某公司的固定資產(chǎn)使用率(　)，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由(　)決定。

　　A.小于20%或300.4;行業(yè)技術(shù)變化比率

　　B.小于20%或30%;設(shè)備使用年限

　　C.大于60%或700A;行業(yè)技術(shù)變化比率

　　D.大于60%或70%;設(shè)備使用年限

　　參考答案：C

　　參考解析：如果某公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。固定資產(chǎn)使用率=累計折舊/總固定資產(chǎn)×100%。

　　15[單選題] 與銷售收入的增長模式不同，固定資產(chǎn)增長模式通常是呈(　)發(fā)展。

　　A.線性

　　B.螺旋形

　　C.拋物線形

　　D.階梯形

　　參考答案：D

　　參考解析：與銷售收入線性增長模式不同，固定資產(chǎn)增長模式通常是呈階梯形發(fā)展，每隔幾年才需要一次較大的資本支出。因此，影響固定資產(chǎn)使用率和剩余壽命的因素，同樣會對固定資產(chǎn)擴張產(chǎn)生影響。

　　16[單選題] 下列關(guān)于藍色預(yù)警法的描述，錯誤的是( )。

　　A.該方法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

　　B.這種預(yù)警方法側(cè)重定量分析

　　C.根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度，具體分為兩種模式

　　D.指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進行預(yù)警

　　參考答案：A

　　參考解析：黑色預(yù)警法不引進警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征;藍色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度;紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合。

　　17[單選題] 季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計費用屬于(　)融資渠道。

　　A.季節(jié)性負(fù)債

　　B.季節(jié)性資產(chǎn)

　　C.間接融資

　　D.直接融資

　　參考答案：A

　　參考解析：季節(jié)性負(fù)債增加包括應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用。

　　18[單選題] 對正常貸款計提普通準(zhǔn)備金時，確定計提基數(shù)的方法不包括(　)。

　　A.在貸款風(fēng)險分類后，按照正常類貸款余額計提

　　B.在全部貸款余額之中扣除專項準(zhǔn)備金后確定

　　C.按照全部貸款的余額確定

　　D.在全部貸款余額之中扣除特別準(zhǔn)備金后確定

　　參考答案：D

　　參考解析：對普通準(zhǔn)備金的計提基數(shù)的確定方法，各國也有不同。有些國家是按照全部貸款的余額確定;有的國家是在全部貸款余額之中扣除專項準(zhǔn)備金后確定;還有的國家是在貸款風(fēng)險分類后，按照正常類貸款余額計提。

　　19[單選題] 資產(chǎn)負(fù)債率，對其正確的評價是(　)。

　　A.從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越大越好

　　B.從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越小越好

　　C.從股東角度看，負(fù)債比率越高越好

　　D.從股東角度看，負(fù)債比率越低越好

　　參考答案：B

　　參考解析：資產(chǎn)負(fù)債率反映債權(quán)人所提供的資本占全部資本的比例，從債權(quán)人的立場看，他們最關(guān)心的是貸給企業(yè)的款項的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息;從股東的角度看，由于企業(yè)通過舉債籌措的資金與股東提供的資金經(jīng)營中發(fā)揮同樣的作用，所以，股東所關(guān)心的是全部資金利潤率是否超過借入款項的利率，即借入資金的代價。

　　20[單選題] 自營貸款期限最長一般不得超過(　)年，超過此年限應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　參考答案：B

　　參考解析：根據(jù)我國《貸款通則》的規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案。

　　21[單選題] 根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于借款人權(quán)利的表述，錯誤的是( )。

　　A.有權(quán)按借款合同約定提取和使用全部貸款

　　B.有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況

　　C.無須征求銀行意見，可以直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

　　D.可以自主向其開戶銀行或其他銀行申請貸款

　　參考答案：C

　　參考解析：借款人若想向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，必須通知銀行并且征得銀行的同意后才可轉(zhuǎn)讓，如果在沒有征得銀行同意的情況下直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)轉(zhuǎn)讓債務(wù)，則該轉(zhuǎn)讓債務(wù)的行為無效。

　　22[單選題] 以下屬于變動成本的是( )。

　　A.固定資產(chǎn)折舊

　　B.廣告及推廣的費用

　　C.企業(yè)日常開支(水、電等)

　　D.租賃費用

　　參考答案：B

　　參考解析：變動成本隨著生產(chǎn)和銷售水平的變化而變化，它一般包括原材料、生產(chǎn)過程中的費用、廣告及推廣的費用、銷售費用、人工成本(生產(chǎn)過程產(chǎn)生的)等。其他選項均屬于固定成本。

　　23[單選題] 根據(jù)世界市場研究中心的國別風(fēng)險計算方法，某國的政治風(fēng)險為2.5，經(jīng)濟風(fēng)險為2，法律風(fēng)險為2，稅收風(fēng)險為1.5，運作風(fēng)險為3，安全陛為1.5，則該國的國別風(fēng)險為(　)。

　　A.2.50

　　B.2.15

　　C.2

　　D.1.25

　　參考答案：B

　　參考解析：該國的國別風(fēng)險=(2.52X0.25+22X0.25+22X0.15+1.52X0.15+32X0.1+1.52X0.1)1/2=2.15。

　　24[單選題] 下列關(guān)于抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的說法，正確的是(　)。

　　A.抵押人在抵押期問全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，無須經(jīng)過商業(yè)銀行便可辦理

　　B.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物時，具有獨立的定價權(quán)

　　C.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔(dān)保的債權(quán)或存人商業(yè)銀行

　　D.抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)保持剩余貸款抵押物價值不高于規(guī)定的抵押率

　　參考答案：C

　　參考解析：抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶。

　　25[單選題] 預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及( )的過程。

　　A.風(fēng)險評價

　　B.風(fēng)險警報

　　C.風(fēng)險定級

　　D.風(fēng)險處置、化解

　　參考答案：D

　　參考解析：預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及風(fēng)險處置、化解的過程�？蛻麸L(fēng)險預(yù)警信號出現(xiàn)后，客戶部門負(fù)責(zé)人應(yīng)組織力量積極進行控制和化解。要根據(jù)風(fēng)險的程度和性質(zhì)，采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施。

　　26[單選題] 在經(jīng)濟周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時( )。

　　A.業(yè)需要增加存貨來增加資產(chǎn)持有

　　B.即使出現(xiàn)了經(jīng)濟衰退，企業(yè)的信用度也不會下滑

　　C.離最終的經(jīng)濟停滯甚至經(jīng)濟下滑還有很長一段時間

　　D.信貸人員應(yīng)等到經(jīng)濟出現(xiàn)負(fù)增長時再開始應(yīng)對信貸風(fēng)險

　　參考答案：C

　　參考解析：在經(jīng)濟周期中破壞最大的時候往往是經(jīng)濟增長剛剛開始下滑的時候，這離最終的經(jīng)濟停滯甚至經(jīng)濟下滑還有很長一段時間。

　　27[單選題] 商業(yè)銀行制定服務(wù)價格，應(yīng)當(dāng)遵循( )的原則。

　　A.合理、公開、誠信和質(zhì)價相符

　　B.公開、公平、平等和誠信

　　C.合理、公開、公平、平等

　　D.公開、公平、平等和質(zhì)價相符

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行制定服務(wù)價格，應(yīng)當(dāng)遵循合理、公開、誠信和質(zhì)價相符的原則。

　　28[單選題] 特別準(zhǔn)備金的計提比例( )。

　　A.確定一個固定比例

　　B.由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

　　C.確定計提比例的上限或下限

　　D.由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險的嚴(yán)重程度確定

　　參考答案：D

　　參考解析：專項準(zhǔn)備金的計提比例：由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定。普通準(zhǔn)備金的計提比例：一般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限。對于沒有內(nèi)部風(fēng)險計算體系的銀行，監(jiān)管當(dāng)局往往規(guī)定一個參考比例。特別準(zhǔn)備金的計提比例：由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險的嚴(yán)重程度確定。

　　29[單選題] 對外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，是(　)。

　　A.短期貸款

　　B.中長期貸款

　　C.無息貸款

　　D.短期貸款，或者一年以上的中長期貸款

　　參考答案：D

　　參考解析：對外承包工程貸款是指中國進出口銀行對我國企業(yè)承接的能帶動國產(chǎn)設(shè)備、施工機具、材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務(wù)輸出的境外工程承包項目所需資金發(fā)放的本、外幣貸款。對外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，可以是短期貸款，也可以是一年以上的中期貸款。

　　30[單選題] 銀團貸款屬于(　)營銷渠道模式。

　　A.自營營銷渠道

　　B.代理營銷渠道

　　C.合作營銷渠道

　　D.網(wǎng)點營銷渠道

　　參考答案：C

　　參考解析：銀團貸款是典型的合作營銷，是指一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，又稱辛迪加貸款。

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