二、單項(xiàng)選擇題

　　21.【答案】C。解析：擔(dān)保是由擔(dān)保人(銀行)向債權(quán)人(受益人)保證的行為。

　　22.【答案】B。解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對(duì)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的直接反映，它是衡量?jī)?nèi)部風(fēng)險(xiǎn)最重要的指標(biāo)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低。

　　23.【答案】C。解析：抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。故選C。

　　24.【答案】B。解析：貸款項(xiàng)目評(píng)估的目的是剔除項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中的各種非客觀因素，為銀行貸款決策提供依據(jù)。

　　25.【答案】C。解析：不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期，是否展期由銀行決定。

　　26.【答案】C。解析：滲透定價(jià)策略采用很低的初始價(jià)格打開(kāi)銷(xiāo)路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場(chǎng)份額，樹(shù)立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而保持一定的盈利性。這也被稱(chēng)為“薄利多銷(xiāo)定價(jià)策略”。如果存在以下一個(gè)或多個(gè)條件時(shí)，應(yīng)慎重考慮采用該策略：①新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大;②規(guī)�；�的優(yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷(xiāo)成本：③產(chǎn)品沒(méi)有預(yù)期市場(chǎng)，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品。

　　【專(zhuān)家點(diǎn)撥】對(duì)于銀行產(chǎn)品的定價(jià)，至少要有三個(gè)目標(biāo)：①產(chǎn)品如何能夠被市場(chǎng)和消費(fèi)者認(rèn)可;②如何擴(kuò)大市場(chǎng)份額和占有率;③利潤(rùn)如何轉(zhuǎn)化，即盈利。同時(shí)，考生也要熟悉常見(jiàn)的幾種定價(jià)策略：①高額定價(jià)策略;②滲透定價(jià)策略;③關(guān)系定價(jià)策略。并且要對(duì)每一種定價(jià)策略的具體內(nèi)容，例如本題.可能不會(huì)直接考查每一種定價(jià)策略的定義，具體包含的內(nèi)容這種純記憶性的內(nèi)容.但是會(huì)變一個(gè)花樣，給出幾種具體的表現(xiàn)讓考生來(lái)判斷到底是屬于哪一種定價(jià)策略。只有對(duì)知識(shí)點(diǎn)掌握的熟練了，才能做到舉一反三。

　　27.【答案】c。解析：初次面談中，抵押品的可接受性可從其種類(lèi)、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等方面考察。而抵押品越容易轉(zhuǎn)讓?zhuān)�其變現(xiàn)性越強(qiáng)。

　　28.【答案】D。解析：D屬于銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的政治與法律環(huán)境。

　　29.【答案】A。解析：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值及其增長(zhǎng)率、固定資產(chǎn)投資規(guī)模、勞動(dòng)生產(chǎn)率、資金利潤(rùn)率及城市化水平等指標(biāo)都可以反映一個(gè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。區(qū)域國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值越高、勞動(dòng)生產(chǎn)率越高，該區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高。

　　30.【答案】c。解析：重置或改進(jìn)部分固定資產(chǎn)需要從公司的內(nèi)部和外部進(jìn)行融資，并且由于這種支出屬于資本性支出，因此是長(zhǎng)期融資，故只有C符合題意。

　　31.【答案】D。解析：從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加。固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長(zhǎng)期投資可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)的增加。

　　32.【答案】B。解析：大型、特大型企業(yè)或企業(yè)集團(tuán)是一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支撐者和貢獻(xiàn)者，是政府主抓的對(duì)象。且這類(lèi)企業(yè)對(duì)資金的需求十分龐大，對(duì)銀行擴(kuò)展自身市場(chǎng)份額具有很大作用，因此是商業(yè)銀行重點(diǎn)爭(zhēng)取的客戶。

　　【專(zhuān)家點(diǎn)撥】雖然題目中所說(shuō)的那些企業(yè)理所當(dāng)然地成為各商業(yè)銀行爭(zhēng)相奪取的重點(diǎn)客戶。但是，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈.蓬勃發(fā)展的中小私營(yíng)企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行的融資需求也在不斷增加。相對(duì)而言，中小企業(yè)的資金運(yùn)行特點(diǎn)是額度小、需求急、周轉(zhuǎn)快，商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)這些特點(diǎn)，修改并完善信貸管理制度，以適應(yīng)中小企業(yè)的需求�？傊�.考生既要注意到大型和特大型企業(yè)的重要性，也不能忽視了中小企業(yè)的快速發(fā)展。

　　33.【答案】D。解析：我國(guó)間接融資比重較大，傳統(tǒng)上是以商業(yè)銀行為主的融資格局，資本市場(chǎng)的發(fā)展相對(duì)滯后.從而使全社會(huì)的信用風(fēng)險(xiǎn)集中積聚到商業(yè)銀行中，導(dǎo)致銀行的不良資產(chǎn)。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　34.【答案】B。解析：用于衡量目標(biāo)區(qū)域流動(dòng)性狀況的指標(biāo)主要是和信貸業(yè)務(wù)密切相關(guān)的流動(dòng)比率、存量存貸比率、增量存貸比率。

　　35.【答案】B。解析：處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)，產(chǎn)品價(jià)格下降的同時(shí)產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷(xiāo)售大幅增長(zhǎng)。由于銷(xiāo)售大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)和生產(chǎn)效率的提升，利潤(rùn)轉(zhuǎn)變成正值。

　　【專(zhuān)家點(diǎn)撥】根據(jù)行業(yè)發(fā)展各階段的特點(diǎn)，主要是分為啟動(dòng)或初級(jí)階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段、衰退階段。每個(gè)階段都有各自顯著的特點(diǎn)，雖然本題是考查了關(guān)于成長(zhǎng)階段的特點(diǎn)，但是對(duì)于其他幾個(gè)階段的特點(diǎn)考生同樣要掌握。

　　36.【答案】D。解析：按照凈現(xiàn)值法，貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)對(duì)未來(lái)凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價(jià)值的確定將包括貸款的所有預(yù)期損失。貸款盈利的凈現(xiàn)值也會(huì)得到確認(rèn)。

　　37.【答案】A。解析：借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期。是否展期由銀行決定。借款人申請(qǐng)貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請(qǐng)，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費(fèi)計(jì)劃、擬采取的補(bǔ)救措施。因此，A為正確選項(xiàng)。

　　38.【答案】c。解析：損失類(lèi)貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回的或只能極少部分收回的貸款。因此，C為正確選項(xiàng)。

　　39.【答案】C。解析：保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。因此C為正確選項(xiàng)。

　　40.【答案】A。解析：所謂和解，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后3個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。

　　因此，A為正確選項(xiàng)。

　　41.【答案】D。解析：通常根據(jù)幣種的不同將利率分為本幣貸款利率和外幣貸款利率。

　　【專(zhuān)家點(diǎn)撥】貸款利率主要有本幣貸款利率和外幣貸款利率;浮動(dòng)利率和固定利率;法定利率、行業(yè)公定利率和市場(chǎng)利率三種。其中.浮動(dòng)利率和固定利率是按照借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動(dòng)來(lái)劃分的�？忌�需要搞清楚這幾種利率的名稱(chēng).不要被干擾項(xiàng)所迷惑。

　　42.【答案】B。解析：我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。

　　43.【答案】A。解析：我國(guó)計(jì)算利息的傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)為分、厘、毫。

　　44.【答案】C。解析：短期流動(dòng)資金貸款均為固定利率貸款，即執(zhí)行合同利率。

　　45.【答案】D。解析：超貨幣供給理論出現(xiàn)于20世紀(jì)六七十年代。

　　46.【答案】B。解析：短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。

　　47.【答案】B。解析：信貸資金運(yùn)動(dòng)的基礎(chǔ)是社會(huì)產(chǎn)品的再生產(chǎn)。

　　48.【答案】C。解析：市場(chǎng)細(xì)分就是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加以區(qū)分，使區(qū)分后的客戶需求在一個(gè)或多個(gè)方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策。

　　49.【答案】B。解析：追隨式定位是指某行可能由于某種原因，如剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)，剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。這類(lèi)銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營(yíng)銷(xiāo)手段。

　　【專(zhuān)家點(diǎn)撥】定位的選擇需要是按照公司信貸產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類(lèi)型、技術(shù)手段等因素來(lái)劃分，主要可以分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位三種。

　　50.【答案】c。解析：充足性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)隨時(shí)保持足夠彌補(bǔ)貸款內(nèi)在損失的準(zhǔn)備金。

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