121.【答案】ABC。解析：生產(chǎn)階段分析包括技術(shù)水平、設(shè)備狀況和環(huán)保情況。D和E項(xiàng)屬于銷售階段分析。

　　122.【答案】BCD。解析：《貸款通則》第18條規(guī)定，借款人可自主向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件獲得貸款，而非按國家計(jì)劃。故A不符合題意。借款人向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)前，必須征得銀行同意。故E選項(xiàng)不符合題意。

　　123.【答案】ACE。解析：①產(chǎn)品組合寬度，是指產(chǎn)品組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量，即產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類。②產(chǎn)品組合的深度，是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量。③產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性，是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度。

　　124.【答案】ABCD。解析：銀行在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開銀團(tuán)會(huì)議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人：①所提供的有關(guān)文件被證實(shí)無效;②未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù);③未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金;④以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù);⑤其他按貸款協(xié)議約定的違約事項(xiàng)。

　　125.【答案】ABCDE。解析：除以上五項(xiàng)外，還包括基于產(chǎn)銷分工。

　　126.【答案】ABCD。解析：借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素，通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風(fēng)險(xiǎn).更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。有些情況下，借款公司根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因，因此也就無法提詳細(xì)的貸款使用計(jì)劃。在這種情況下，銀行無法了解公司的真實(shí)借款需求原因以及借款需求是短期的還是長期的，因此，銀行無法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率。

　　127.【答案】ABCE。解析：許多金融機(jī)構(gòu)將非結(jié)構(gòu)化的邏輯回歸分析和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)引入了預(yù)警模型，通過監(jiān)測一套先導(dǎo)指標(biāo)體系來預(yù)測危機(jī)發(fā)生的可能性。主要方法有：專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計(jì)模型。

　　128.【答案】BCDE。解析：對項(xiàng)目單位概況的分析應(yīng)從以下幾個(gè)方面人手：企業(yè)的基礎(chǔ)、企業(yè)管理水平、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、企業(yè)經(jīng)營狀況和企業(yè)信用度。

　　129-【答案】BCDE。解析：目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有七種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、減免貸款利息、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債。

　　130.【答案】ABCDE。解析：此外還包括凈現(xiàn)值率、投資回收期。

　　131.【答案】ABCDE。解析：“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括：

　　(1)滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的。滿足有效信貸需求是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

　　(2)按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求。在貸款發(fā)放過程中，要求根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和借款人項(xiàng)目資金運(yùn)用情況按比例發(fā)放貸款，及時(shí)慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度。在借款人自有資金未及時(shí)足額到位的情況下，貸款資金全額發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)非常大，違反信貸管理的最基本準(zhǔn)則。

　　(3)受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段。

　　(4)貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”的內(nèi)部治理機(jī)制。

　　(5)協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)�！皩�(shí)貸實(shí)付”要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責(zé)任等事項(xiàng)。協(xié)議承諾是劃分借款人與貸款人權(quán)利義務(wù)邊界和法律糾紛的重要依據(jù)，也是督促貸款人配合實(shí)施“實(shí)貸實(shí)付”的法律保證。

　　132.【答案】CDE。解析：A和B屬于關(guān)注類貸款的特征。

　　133.【答案】ABCDE。解析：在某些情況下，公司可能僅僅想用一個(gè)債權(quán)人取代另一個(gè)債權(quán)人，原因可能是：①對現(xiàn)在的銀行不滿意;②想要降低目前的融資利率;③想與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道;④為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制，想要?dú)w還現(xiàn)有的借款;⑤優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)。在這種情況下，銀行要通過與公司管理層的詳細(xì)交談了解債務(wù)重構(gòu)的原因是否真實(shí)，并進(jìn)一步判斷是否適合發(fā)放貸款。

　　134.【答案】ABE。解析：直線職能制保證了集中統(tǒng)一指揮，能發(fā)揮營銷專家對公司信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用，故C項(xiàng)錯(cuò)誤;矩陣制是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　135.【答案】CD。解析：在流動(dòng)資金貸款中，如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具承兌的匯票是銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票。故C、D符合題意。

　　136.【答案】BC。解析：A、D、E屬于項(xiàng)目宏觀背景分析。

　　137.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請公司貸款應(yīng)具備的基本條件有：①產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力;②按規(guī)定用途使用貸款，不挪用信貸資金;③按貸款合同期限歸還貸款本息、恪守信用等基本條件。

　　138.【答案】ABCDE。解析：費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計(jì)算。費(fèi)率的類型主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等。

　　139.【答案】ABCE。解析：浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小，故D錯(cuò)誤，其他均正確。

　　140.【答案】CE。解析：A、B是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的缺陷，D是真實(shí)票據(jù)理論的缺陷。

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