參考答案及解析

　　一、判斷題

　　1.【答案】A。解析：目前我國央行已不再干涉外匯貸款利率制定，各金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)國際金融市場(chǎng)利率的變動(dòng)情況以及資金成本、風(fēng)險(xiǎn)差異等因素，自行確定外幣貸款利率及其計(jì)結(jié)息方式。

　　2.【答案】B。解析：廣義的銀行信貸是銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

　　【專家點(diǎn)撥】狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等�？忌鷳�(yīng)該對(duì)廣義和狹義的銀行信貸內(nèi)容都要有所了解。

　　3.【答案】B。解析：并非任意～個(gè)第三人都能擔(dān)當(dāng)保證人，我國《擔(dān)保法》對(duì)保證人的資格作了明確的規(guī)定：作為保證人必須是具有民事行為能力的人，必須具有代為履行主債務(wù)的資力。同時(shí)國家機(jī)關(guān)、醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)(未取得法人書面授權(quán))或職能部門不得作為保證人。

　　4.【答案】A。解析：公司信貸的基本要素主要包括交易對(duì)象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和約束條件等。

　　5.【答案】B。解析：不通過金融機(jī)構(gòu)、資金盈余單位與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動(dòng)為直接融資;通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資。

　　6.【答案】B。解析：結(jié)構(gòu)吸引力分析主要是對(duì)同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者等影響銀行長期盈利的5種因素進(jìn)行分析。

　　7.【答案】A。解析：企事業(yè)單位可在基本賬戶所在行之外的其他銀行的一個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一般存款賬戶，該賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存人現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。

　　8.【答案】A。解析：信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。

　　9.【答案】A。解析：市場(chǎng)細(xì)分的目的是使銀行根據(jù)不同子市場(chǎng)的特殊但又相對(duì)同質(zhì)的需求和偏好，有針對(duì)性地采取一定的營銷組合策略和營銷工具，以滿足不同客戶群的需求。其中屬于同一細(xì)分市場(chǎng)的客戶具有相似的需求和欲望：屬于不同細(xì)分市場(chǎng)的客戶對(duì)同一產(chǎn)品的需求和欲望存在明顯的差別。

　　10.【答案】A。解析：信貸資金首先由銀行支付給使用者，此為第一重支付;由使用者轉(zhuǎn)換為經(jīng)營資金，投入再生產(chǎn)，此為第二重支付;經(jīng)社會(huì)再生產(chǎn)過程，信貸資金完成生產(chǎn)流通后又回到使用者手中，此為第一重回流;使用者將貸款本息償還給銀行，此為第二重回流，因而稱信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種“二收二支”的資金運(yùn)動(dòng)。

　　11.【答案】B。解析：應(yīng)付利潤、應(yīng)付工資一般都在一年或一個(gè)營業(yè)周期內(nèi)予以支付，因而屬于流動(dòng)負(fù)債。

　　12.【答案】B。解析：公司一般會(huì)盡可能用內(nèi)部資金來滿足營運(yùn)資本投資需求。

　　13.【答案】B。解析：流動(dòng)性過高或過低都可能意味著區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的上升。過高的流動(dòng)性可能意味著資金利用效率不足，信貸經(jīng)營處于低效率中;而過低的流動(dòng)意味著資金周轉(zhuǎn)不暢或出現(xiàn)信貸資金固化。

　　14.【答案】B。解析：在抵押擔(dān)保中。抵押物大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分可再次抵押，即抵押人可就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。而在質(zhì)押擔(dān)保中，由于質(zhì)押物要移交質(zhì)權(quán)人占有，因此在實(shí)際中不可能存在同一質(zhì)物重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象。

　　15.【答案】B。解析：如果借款人在貸款時(shí)約定的還款來源發(fā)生了變化，即使目前償還了部分貸款，該貸款也不能視為正常貸款。

　　16.【答案】B。解析：貸款項(xiàng)目評(píng)估是以項(xiàng)目可行性研究報(bào)告為基礎(chǔ)，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財(cái)稅制度以及銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合調(diào)研得來的有關(guān)項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營的信息材料，從技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)審查與評(píng)價(jià)的一種理論與方法。

　　17.【答案】B。解析：反映借款人盈利能力的比率主要有：銷售利潤率、營業(yè)利潤率、稅前利潤率和凈利潤率、成本費(fèi)用利潤率。

　　18.【答案】A。解析：衰退期是指銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時(shí)期。這個(gè)階段的特點(diǎn)是：市場(chǎng)上出現(xiàn)了大量 的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對(duì)老產(chǎn)品的使用，產(chǎn)品銷售量急劇F降，價(jià)格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。

　　19.【答案】A。

　　20.【答案】B。解析：如客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮(但還不確定是否受理)，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)向客戶獲取進(jìn)一步的信息資料，并準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查工作，注意不得超越權(quán)限輕易作出有關(guān)承諾。

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