61.貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險因素是( )。

　　A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

　　B.司法風(fēng)險

　　C.匯率風(fēng)險

　　D.操作風(fēng)險

　　【答案與解析】A 目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要的風(fēng)險有：虛假質(zhì)押風(fēng)險、司法風(fēng)險、匯率風(fēng)險和操作風(fēng)險。其中，虛假質(zhì)押風(fēng)險是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險因素。

　　62.在企業(yè)集團授信額度中，復(fù)雜的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)之所以更容易產(chǎn)生潛在的風(fēng)險，其原因不包括( )。

　　A.集團客戶整體實力更強大

　　B.貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團的其他公司

　　C.內(nèi)部集團資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償

　　D.無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多么優(yōu)秀，發(fā)生在集團的其他公司的問題也有可能影響到借款企業(yè)

　　【答案與解析】A 復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在的信用風(fēng)險，原因如下：①貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團的其他公司;②內(nèi)部集團資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償;③無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團的其他公司的問題都有可能影響到借款企業(yè)。

　　63.短期貸款報審材料中，借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表不包括( )。

　　A.損益表

　　B.資產(chǎn)負債表

　　C.現(xiàn)金流量表

　　D.財務(wù)狀況變動表

　　【答案與解析】C 借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表包括資產(chǎn)貧債表、損益表和財務(wù)狀況變動表，不包括現(xiàn)金流量表，故C選項符合題意。

　　64.借款人的信用承受能力主要內(nèi)容不包括( )。

　　A.借款人的信用等級

　　B.統(tǒng)一授信(或公開授信)情況

　　C.已占用的風(fēng)險限額情況

　　D.審查保證人的資格及其擔(dān)保能力

　　【答案與解析】D 借款人的信用承受能力主要內(nèi)容有：借款人的信用等級、統(tǒng)一授信(或公開授信)情況、已占用的風(fēng)險限額情況、是否存在超風(fēng)險限額發(fā)放

　　貸款情況。此外，審查時還應(yīng)特別注意借款人的應(yīng)攤未攤、盤虧損失、潛在虧損等方面的問題。所以，選項A、B、C均屬于借款人的信用承受能力的主要內(nèi)容，選項D“審查保證人的資格及其擔(dān)保能力”屬于對貸款保證人的審查內(nèi)容..所以，選項D符合題意。 65.在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的資金融通方式是( )。

　　A.福費廷

　　B.進口買方信貸

　　C.進口買方混合貸款

　　D.出口賣方信貸

　　【答案與解析】A 福費廷是在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。題中敘述符合福費廷的定義，故A選項正確。

　　66.出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑( )開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出N商提供的短期貸款。

　　A.出口商

　　B.出N商所在地銀行

　　C.擔(dān)保商

　　D.進口商所在地銀行

　　【答案與解析】D 出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款，該類貸款報審材料中應(yīng)報送：進1：3方銀行開立的信用證、由國際結(jié)算部門出具的信用證條款無疑義的材料、進口商與開證行的資信證明或說明等材料。故D選項正確。

　　67.甲企業(yè)于2010年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截止2011年底，項目已完工75%，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是( )。

　　A.及時性原則

　　B.進度放款原則

　　C.資本金足額原則

　　D.計劃、比例放款原則

　　【解析】答案為B，貸款發(fā)放的原則包括：①計劃、比例放款原則;②進度放款原則;③資本金足額原則。其中進度放款原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進行付款�？梢娫擃}所述依據(jù)的是進度放款原則。

　　68.下面不屬于借款人挪用貸款情況的是( )。

　　A.將流動資金貸款用于職工福利

　　B.外借母公司貸款進行房地產(chǎn)投資

　　C.用流動資金貸款支付貨款

　　D.用貸款進行股本權(quán)益性投資

　　【答案與解析】B 首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同;②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團貸款)。故B選項正確。選項A、C、D均屬于公司類文件。

　　69.首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括( )。

　　A.公司章程

　　B.銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議

　　C.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

　　D.現(xiàn)時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書、成立批復(fù)

　　【答案與解析】D 經(jīng)營風(fēng)險是指企業(yè)在經(jīng)營過程中由于各種自身或外界因素的影響造成的風(fēng)險。管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險，不屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險。

　　70.下列不屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的是( )。

　　A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

　　B.對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失

　　C.業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法改變

　　D.管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩

　　【答案與解析】D 經(jīng)營風(fēng)險是指企業(yè)在經(jīng)營過程中由于各種自身或外界因素的影響造成的風(fēng)險。管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險，不屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險

　　71.下列對保證人資格審查的做法中，正確的是( )。

　　A.應(yīng)盡可能避免連環(huán)擔(dān)保

　　B.股份制企業(yè)的保證人還需要提供股東大會的授權(quán)書

　　C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

　　D.只允許企業(yè)法入作保證人

　　【答案與解析】A 審查保證人資格時應(yīng)注意：保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人，企業(yè)法人應(yīng)提供其真實

　　營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表;保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時，必須提供董事會同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書。應(yīng)盡可能避免借款人之間相互擔(dān)�；蜻B環(huán)擔(dān)保。 72.在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為 ，向人民法院提起訴訟的時效為 。( )

　　A.2年;1年

　　B.1年;1年

　　C.2年;2年

　　D.1年;2年

　　【答案與解析】D 按法律規(guī)定，向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為l年，向人民法院提起訴訟的時效為2年。訴訟時效期間從貸款到期之日計算。

　　73.三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是( )。

　　A.借款人的營業(yè)執(zhí)照

　　B.法人代碼證的復(fù)印件

　　C.擔(dān)保人的開戶情況

　　D.企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程

　　【答案與解析】D 客戶檔案主要包括：①借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證”復(fù)印件，②借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料。③借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開戶情況。④借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗資報告。⑤借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近三年的主要財務(wù)報表，上市公司、“三資”企業(yè)需提供經(jīng)審計的年報。⑥企業(yè)法人、財務(wù)負責(zé)人的身份證或護照復(fù)印件。⑦反映該企業(yè)經(jīng)營、資信(“三資”企業(yè)還應(yīng)提交企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程等)及歷次貸款情況的其他材料。所以，三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程。故D選項正確。

　　74.財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施( )天內(nèi)正式起訴。

　　A.7

　　B.10

　　C.15

　　D.30

　　【答案與解析】C 財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。

　　75.下列屬于經(jīng)營者的預(yù)警信號的是( )。

　　A.財務(wù)報表呈報不及時

　　B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

　　C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

　　D.工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時的無效益的設(shè)備

　　【答案與解析】A 貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營者的信號主要包括：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度;董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動;還款意愿降低;財務(wù)報表呈報不及時;各部門職責(zé)分離;冒險兼并其他公司;冒險投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。所以，選項A符合題意。B、C、D三選項均屬于有關(guān)經(jīng)營狀況的信號。

　　76.下列關(guān)于檔案管理，說法錯誤的是( )。

　　A.信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理的原則

　　B.抵押品資料的管理應(yīng)當(dāng)按一級文件的管理要求進行

　　C.中長期貸款檔案的管理，在結(jié)清后原則上需再保管10年

　　D.信貸檔案采取分段管理，專人負責(zé)，按時交接，定期檢查的管理模式

　　【答案與解析】C 貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計算。其中：①5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年;②20年期，一般適用于中、長期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年;③永久，經(jīng)風(fēng)險管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存。

　　77.我國商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類最核心的內(nèi)容是( )。

　　A.借款人的信用等級

　　B.借款人的經(jīng)營狀況

　　C.貸款償還的可能性

　　D.借款人的財務(wù)狀況

　　【答案與解析】C 我國貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)最核心的內(nèi)容即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影V向，其中還款能力占主導(dǎo)地位

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