61在貸款合同期內(nèi)，(　)不隨市場利率的變動(dòng)而變動(dòng)。

　　A. 浮動(dòng)利率

　　B. 固定利率

　　C. 年利率

　　D. 月利率

　　[正確答案]B

　　系統(tǒng)解析:固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。

　　62某家電行業(yè)每年平均有3億人購買家電，每人每年平均購買1.5臺(tái)，平均每臺(tái)的價(jià)格為2 000元/臺(tái)，則該家電的總市場潛量為(　)

　　A. 3億人

　　B. 4.5億臺(tái)

　　C. 6 000億元

　　D. 9 000億元

　　[正確答案]D

　　系統(tǒng)解析:該家電的總市場潛量為：3×2 000×1.5=9 000(億元)。

　　63假定有一個(gè)公司向銀行申請(qǐng)300萬元的貸款，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本為總貸款額的2%。銀行以3%的利率吸收存款，并追加2%的違約風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償利率以及1%的利潤率，則這筆貸款的利率為(　)

　　A. 2%

　　B. 4%

　　C. 5%

　　D. 8%

　　[正確答案]D

　　系統(tǒng)解析:貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行的非資金性經(jīng)營成本+銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)要求的補(bǔ)償+銀行預(yù)期利潤水平=3%+2%+2%+1%=8%。

　　64實(shí)務(wù)操作中，貸款申請(qǐng)是否受理往往基于對(duì)客戶或項(xiàng)目的初步判斷。業(yè)務(wù)人員在受理貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)第一位考慮的是貸款的(　)

　　A. 流通性

　　B. 收益性

　　C. 安全性

　　D. 可行性

　　[正確答案]C

　　系統(tǒng)解析:作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。

　　65根據(jù)相關(guān)規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過l0年，超過l0年應(yīng)當(dāng)報(bào)(　)備案。

　　A. 中國人民銀行

　　B. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C. 國務(wù)院

　　D. 中國工商銀行

　　[正確答案]A

　　系統(tǒng)解析:根據(jù)《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過l0年，超過l0年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案。

　　66下列選項(xiàng)不符合借款人申請(qǐng)貸款的要求的是(　)

　　A. 有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償;沒有清償?shù)�，已�?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃

　　B. 已開立基本賬戶或一般存款賬戶

　　C. 除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的30%

　　D. 申請(qǐng)中期、長期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例

　　[正確答案]C

　　系統(tǒng)解析:借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)具備以下幾個(gè)條件：①有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償，沒有清償?shù)�，已�?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃;②除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù);③已開立基本賬戶或一般存款賬戶;④除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%;⑤借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求;⑥申請(qǐng)中期、長期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。

　　67下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是(　)

　　A. 合法合規(guī)性

　　B. 收益性

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)性

　　D. 科學(xué)性

　　[正確答案]D

　　系統(tǒng)解析:貸前調(diào)查的主要內(nèi)容如下：①合法合規(guī)性調(diào)查;②貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查;③貸款收益性調(diào)查。

　　68下列關(guān)于項(xiàng)目融資貸款及材料送審的說法，錯(cuò)誤的是(　)

　　A. 應(yīng)有項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析

　　B. 應(yīng)有項(xiàng)目完工和經(jīng)營收益穩(wěn)定性的擔(dān)保文件

　　C. 應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的賣主或項(xiàng)目發(fā)起人的資信狀況充分了解

　　D. 應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的完工風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析并提供風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施

　　[正確答案]C

　　系統(tǒng)解析:項(xiàng)目融資的報(bào)審材料中，應(yīng)注重以下內(nèi)容：①項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析，且應(yīng)有項(xiàng)目完工和經(jīng)營收益穩(wěn)定性的擔(dān)保文件，②應(yīng)對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品的買主或項(xiàng)目設(shè)施用戶的資信狀況充分了解;③項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析包括項(xiàng)目完工風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)以及與項(xiàng)目相關(guān)的一些風(fēng)險(xiǎn)，例如資源開發(fā)項(xiàng)目的資源風(fēng)險(xiǎn);④風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施;⑤控制項(xiàng)目的財(cái)務(wù)收支。

　　69關(guān)于銀行矩陣制的營銷機(jī)構(gòu)組織形式，下列說法正確的是(　)

　　A. 容易滋長本位主義

　　B. 加強(qiáng)了營銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系

　　C. 增加了費(fèi)用開支

　　D. 業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通

　　[正確答案]B

　　系統(tǒng)解析:矩陣制是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)。其優(yōu)點(diǎn)是加強(qiáng)了橫向聯(lián)系，克服了信貸、結(jié)算、財(cái)務(wù)、信貸計(jì)劃、外聯(lián)等各個(gè)部門相互脫節(jié)的現(xiàn)象;專業(yè)人員和專用設(shè)備能得到充分的利用;具有較大的機(jī)動(dòng)性;各種人員在一起可以互相激勵(lì)、相得益彰。其缺點(diǎn)是成員不固定，有臨時(shí)觀念。

　　70有關(guān)銀行對(duì)目標(biāo)市場進(jìn)行市場細(xì)分，說法錯(cuò)誤的是(　)

　　A. 有利于針對(duì)特定目標(biāo)市場制訂相應(yīng)的營銷策略

　　B. 有利于銀行資金安全

　　C. 有利于在細(xì)分市場上占優(yōu)勢

　　D. 有利于開拓新的市場機(jī)會(huì)

　　[正確答案]B

　　系統(tǒng)解析:B項(xiàng)為無關(guān)項(xiàng)。

　　71實(shí)務(wù)操作中，建議采用(　)方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時(shí)可通過其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。

　　A. 多次檢查

　　B. 全面檢查

　　C. 突擊檢查

　　D. 約見檢查

　　[正確答案]C

　　系統(tǒng)解析:信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)避免過分輕信借款人提供的有關(guān)信息，或者被實(shí)地考察中的假象所迷惑。在實(shí)務(wù)操作中，建議采用突擊檢查方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時(shí)可通過其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。

　　72根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)(　)以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

　　A. 5%

　　B. 8%

　　C. 10%

　　D. 15%

　　[正確答案]C

　　系統(tǒng)解析:《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

　　73(　)反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。

　　A. 總資產(chǎn)收益率

　　B. 貸款實(shí)際收益率

　　C. 利息實(shí)收率

　　D. 信貸平均損失率

　　[正確答案]B

　　系統(tǒng)解析:A項(xiàng)總資產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力。8項(xiàng)貸款實(shí)際收益率反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力，故B選項(xiàng)符合題意。c項(xiàng)利息實(shí)收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況。D項(xiàng)信貸平均損失率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的整體質(zhì)量

　　74(　)是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。

　　A. 產(chǎn)品線

　　B. 產(chǎn)品類型

　　C. 產(chǎn)品項(xiàng)目

　　D. 產(chǎn)品組合

　　[正確答案]A

　　系統(tǒng)解析:產(chǎn)品線，即具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。這些產(chǎn)品具有類似的基本功能，可以滿足客戶的某一類需求。

　　75(　)指不能計(jì)人當(dāng)期損益，應(yīng)當(dāng)在以后年度內(nèi)分期攤銷的各項(xiàng)費(fèi)用，包括開辦費(fèi)和以經(jīng)營租賃租入的固定資產(chǎn)改良支出等。

　　A. 遞延資產(chǎn)

　　B. 流動(dòng)資產(chǎn)

　　C. 固定資產(chǎn)

　　D. 無形資產(chǎn)

　　[正確答案]A

　　系統(tǒng)解析:遞延資產(chǎn)指不能計(jì)入當(dāng)期損益，應(yīng)當(dāng)在以后年度內(nèi)分期攤銷的各項(xiàng)費(fèi)用，包括開辦費(fèi)和以經(jīng)營租賃租人的固定資產(chǎn)改良支出等。

　　76關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)大額不良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金的做法錯(cuò)誤的是(　)

　　A. 損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的100%計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金

　　B. 可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區(qū)別出來逐筆計(jì)算

　　C. 如果次級(jí)類貸款可能的還款來源是抵押品，相對(duì)明確并容易量化，應(yīng)該區(qū)別出來逐筆計(jì)提

　　D. 對(duì)于單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，不需要扣除該筆貸款抵押品的價(jià)值

　　[正確答案]D

　　系統(tǒng)解析:對(duì)于單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，應(yīng)當(dāng)扣除該筆貸款抵押品的價(jià)值;對(duì)批量貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，則不需要扣除。

　　77對(duì)抵押物進(jìn)行估價(jià)時(shí)，對(duì)于庫存商品、產(chǎn)成品等的估價(jià)，主要考慮(　)

　　A. 抵押物的市場價(jià)格

　　B. 無形損耗

　　C. 折舊

　　D. 造價(jià)

　　[正確答案]A

　　系統(tǒng)解析:對(duì)庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價(jià)，主要是考慮抵押物的市場價(jià)格、預(yù)計(jì)市場漲落、抵押物銷售前景。

　　78某公司2011年初擁有總資產(chǎn)8 500萬元，總負(fù)債4 500萬元，公司2010年全年共實(shí)現(xiàn)銷售凈利潤600萬元，計(jì)劃將其中270萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為(　)

　　A. 3.25%

　　B. 4%

　　C. 7.24%

　　D. 8.99%

　　[正確答案]D

　　系統(tǒng)解析:該公司凈資產(chǎn)=8 500-4 500=4 000(萬元);ROE=600÷4 000=0.15;紅利支付率=270÷600=0.45，RR=1-0.45=0.55，則公司的可持續(xù)增長率=0.15×0.55÷(1-0.15 X 0.55)≈0.089 9，即8.99%。

　　79如借款人未經(jīng)銀行批準(zhǔn)擅自改變款項(xiàng)用途，銀行(　)

　　A. 仍需按照合同約定貸款，因?yàn)橘J款合同已經(jīng)生效

　　B. 有權(quán)不予支付

　　C. 按比例支付貸款

　　D. 無權(quán)不予支付

　　[正確答案]B

　　系統(tǒng)解析:如借款人未經(jīng)銀行批準(zhǔn)擅自改變款項(xiàng)用途，銀行有權(quán)不予支付。

　　80(　)就是對(duì)貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進(jìn)行的決策。

　　A. 項(xiàng)目可行性研究

　　B. 項(xiàng)目評(píng)估

　　C. 貸款發(fā)放

　　D. 貸款審批

　　[正確答案]D

　　系統(tǒng)解析:貸款審批就是對(duì)貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進(jìn)行的決策。

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