第 1 頁：單項(xiàng)選擇題

第 3 頁：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁：判斷題

　　91、關(guān)于金融市場的價格機(jī)制對個人理財?shù)挠绊�，下列表述正確的有( )。

　　A、 金融市場價格指標(biāo)是影響個人理財策略的最基礎(chǔ)因素

　　B、 利率水平變動會影響人們進(jìn)行投資的機(jī)會成本

　　C、 金融市場價格指標(biāo)影響個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益

　　D、 銀行儲蓄存款是利率變動的最直接反映

　　E、 利率水平變動會影響人們的投資預(yù)期和消費(fèi)支出

　　正確答案：ABCDE

　　金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機(jī)制。金融市場的價格機(jī)制：金融市場上的一系列價格指標(biāo)對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影響，特別是利率水平。利率包括法定利率和市場利率，市場利率是市場資金借貸成本的真實(shí)反映。注意區(qū)分名義利率和實(shí)際利率，只有在物價水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實(shí)反映投資者投資于理財產(chǎn)品所獲得的實(shí)際收益率水平的差異。

　　92、以下關(guān)于理財產(chǎn)品銷售流程的說法，正確的是( )。

　　A、 主要包括銷售前、銷售中和銷售后

　　B、 宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳材料

　　C、 理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括六個等級

　　D、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險匹配原則在理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系

　　E、 產(chǎn)品銷售后，銷售人員應(yīng)及時將客戶檔案以及銷售相關(guān)合同文本歸檔

　　正確答案：ABDE

　　本題考核理財產(chǎn)品銷售流程。

　　93、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售時，依法可以辦理的事項(xiàng)有( )。

　　A、 承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

　　B、 采取抽獎方式銷售

　　C、 發(fā)售基金份額

　　D、 辦理基金份額的申購、贖回

　　E、 宣傳推介基金

　　正確答案：CDE

　　其余兩項(xiàng)是基金銷售的禁止性規(guī)定。

　　94、評估通用的指標(biāo)理財產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，包括( )。

　　A、預(yù)期收益率

　　B、平均收益率

　　C、超額收益率

　　D、最高收益率

　　E、加權(quán)收益率

　　正確答案：ACD

　　包括預(yù)期收益率、超額收益率、最高收益率和最低收益率。

　　95、下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)正確的有( )。

　　A、 子女的教育儲蓄一一短期目標(biāo)

　　B、 休假一一短期目標(biāo)

　　C、 建立退休基金一一長期目標(biāo)

　　D、 按揭買房一一中期目標(biāo)

　　E、 參加人壽保險一一短期目標(biāo)

　　正確答案：BCD

　　子女的教育儲蓄屬于中期目標(biāo);參加人壽保險屬于長期目標(biāo)。

　　96、債券按發(fā)行主體的不同，可分為( )。

　　A、政府債券

　　B、政府機(jī)構(gòu)債券

　　C、金融債券

　　D、公司債券

　　E、國際債券

　　正確答案：ACDE

　　考察債券的分類及依據(jù)。債券按發(fā)行主體不同，可以分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等。

　　97、根據(jù)我國《證券投資基金法》的規(guī)定，基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有( )。

　　A、 基金運(yùn)作方式

　　B、 基金份額持有人、基金管理人和基金托管人的權(quán)利、義務(wù)

　　C、 基金收益分配原則、執(zhí)行方式

　　D、 風(fēng)險警示內(nèi)容

　　E、 基金管理人、基金托管人報酬及其他有關(guān)費(fèi)用的提取、支付方式與比例

　　正確答案：ABC

　　風(fēng)險警示內(nèi)容和基金管理人、基金托管人報酬及其他有關(guān)費(fèi)用的提取、支付方式與比例屬于基金招募說明書的內(nèi)容。

　　98、( )常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故給稱為準(zhǔn)貨幣。

　　A、短期政府債券

　　B、股票

　　C、商業(yè)票據(jù)

　　D、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單

　　E、貨幣市場共同基金

　　正確答案：ACDE

　　貨幣市場工具常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故給稱為準(zhǔn)貨幣;股票屬于資本市場工具。

　　99、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些財產(chǎn)可以抵押( )。

　　A、 建筑物和其他土地附著物

　　B、 生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

　　C、 正在建造的建筑物、船舶、航空器

　　D、 交通運(yùn)輸工具

　　E、 土地所有權(quán)

　　正確答案：ABCD

　　土地所有權(quán)不得抵押。

　　100、與金融期貨相比，金融遠(yuǎn)期合約具有的特點(diǎn)有( )。

　　A、非標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　B、柜臺交易

　　C、沒有履約保證

　　D、標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　E、合約的履行由結(jié)算公司提供擔(dān)保

　　正確答案：ABC

　　考察金融期貨與金融遠(yuǎn)期合約的比較。金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在：非標(biāo)準(zhǔn)化合約、柜臺交易、沒有履約保證。

　　101、貨幣市場的特征主要有( )。

　　A、低風(fēng)險

　　B、低收益

　　C、期限長

　　D、流動性高

　　E、交易量小

　　正確答案：ABD

　　考察貨幣市場的主要特征：低風(fēng)險、低收益;期限短、流動性高;交易量大。

　　102、影響客戶理財方式和理財產(chǎn)品選擇的因素有( )。

　　A、風(fēng)險認(rèn)知度

　　B、實(shí)際風(fēng)險承受能力

　　C、風(fēng)險偏好

　　D、知識結(jié)構(gòu)

　　E、生活方式

　　正確答案：ABCDE

　　影響客戶理財方式和理財產(chǎn)品選擇的因素。

　　103、避稅規(guī)劃主要特征包括( )。

　　A、非違法性

　　B、有規(guī)則性

　　C、前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險性

　　D、有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高

　　E、反避稅性

　　正確答案：ABCDE

　　避稅規(guī)劃的主要特征有以下幾點(diǎn)：非違法性，有規(guī)則性，前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險性，有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高，反避稅性。

　　104、商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有( )。

　　A、投資目的

　　B、風(fēng)險認(rèn)識

　　C、風(fēng)險損失承受程度

　　D、風(fēng)險偏好

　　E、流動性要求

　　正確答案：ABCDE

　　風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識以及風(fēng)險損失承受程度等。

　　105、按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為( )。

　　A、任意信托

　　B、法定信托

　　C、資金信托

　　D、動產(chǎn)信托

　　E、不動產(chǎn)信托

　　正確答案：CDE

　　按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

　　106、另類理財產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有( )。

　　A、直接投資型

　　B、間接投資型

　　C、私募投資型

　　D、公募投資型

　　E、“實(shí)期”結(jié)合型

　　正確答案：AE

　　另類理財產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，不外乎兩種類型，一是直接投資型，二是“實(shí)期”結(jié)合型。

　　107、下列( )可以對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。

　　A、 客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

　　B、 金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制

　　C、 中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

　　D、 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位

　　E、 其他理財機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　正確答案：ABCDE

　　考核個人理財業(yè)務(wù)的其他影響因素。

　　108、如果預(yù)期未來利率水平下降，應(yīng)采取的投資方式為( )。

　　A、儲蓄

　　B、債券

　　C、股票

　　D、基金

　　E、房產(chǎn)

　　正確答案：BCDE

　　利率下降會引起銀行儲蓄存款產(chǎn)品的收益率同步下降，一般來說利率的下降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上漲，基金、房地產(chǎn)走高。

　　109、投連險的費(fèi)用包括( )。

　　A、初始保費(fèi)

　　B、風(fēng)險保險費(fèi)

　　C、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用

　　D、投資單位買賣差價

　　E、資產(chǎn)管理費(fèi)

　　正確答案：ABCDE

　　投連險的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險保險費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。

　　110、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任( )。

　　A、 客戶主動要求購買市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)

　　B、 商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行了必要的分層，明確個人理財服務(wù)適宜的客戶群體

　　C、 不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的

　　D、 商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

　　E、 商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

　　正確答案：CDE

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十五條。其余兩項(xiàng)商業(yè)銀行不需要承擔(dān)責(zé)任而且屬于商業(yè)銀行合法的行為。

　　111、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施有( )。

　　A、 要求銀行金融機(jī)構(gòu)報送報表、資料

　　B、 現(xiàn)場檢查

　　C、 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度

　　D、 責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息

　　E、 對違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰

　　正確答案：ABCDE

　　考核《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》監(jiān)管措施。

　　112、下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有( )。

　　A、投資期短

　　B、資金贖回靈活

　　C、本金、收益安全性低

　　D、本金、收益安全性高

　　E、收益率高

　　正確答案：ABD

　　貨幣型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是具有投資期短、資金贖回靈活、本金、收益安全性高。

　　113、基金分紅分為( )兩種形式。

　　A、股利分紅

　　B、現(xiàn)金分紅

　　C、實(shí)物分紅

　　D、紅利再投資

　　E、進(jìn)股

　　正確答案：BD

　　基金分紅的兩種形式。

　　114、根據(jù)市場有效假說，市場可以劃分為( )。

　　A、弱型有效市場

　　B、半弱型有效市場

　　C、半強(qiáng)型有效市場

　　D、強(qiáng)型有效市場

　　E、所有市場

　　正確答案：ACD

　　根據(jù)市場有效假說，市場可以劃分為弱型有效市場、半強(qiáng)型有效市場和強(qiáng)型有效市場。

　　115、按照基金合同約定，基金份額持有人大會可以設(shè)立日常機(jī)構(gòu)，行使下列( )職權(quán)。

　　A、 決定更換基金管理人、基金托管人

　　B、 召集基金份額持有人大會

　　C、 提請調(diào)整基金管理人、基金托管人的報酬標(biāo)準(zhǔn)

　　D、 監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作、基金托管人的托管活動

　　E、 決定修改基金合同的重要內(nèi)容或者提前終止基金合同

　　正確答案：BCD

　　本題考核《證券投資基金法》。

　　116、金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于( )。

　　A、 金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險

　　B、 金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

　　C、 金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

　　D、 金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割

　　E、 金融遠(yuǎn)期合約的二級市場非�；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

　　正確答案：BC

　　考查金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的有關(guān)知識點(diǎn)。金融期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的金融遠(yuǎn)期合約，一般在交易所里進(jìn)行。由于其標(biāo)準(zhǔn)性，金融期貨的流動性較強(qiáng)，二級市場活躍。期貨合約實(shí)行每日結(jié)算制度，盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行。遠(yuǎn)期交易主要是為了避險，所以一般都進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進(jìn)行實(shí)物交割，到期日前平倉即可。

　　117、以下哪些是黃金的需求方( )。

　　A、 黃金加工商

　　B、 購入或回收費(fèi)金的中央銀行

　　C、 進(jìn)行保值或投資的購買者

　　D、 產(chǎn)金商

　　E、 出售黃金的私人或集團(tuán)

　　正確答案：ABC

　　其他兩項(xiàng)屬于黃金的供給方。

　　118、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售過程中，涉及的合同文本包括( )。

　　A、宣傳單

　　B、產(chǎn)品說明書

　　C、業(yè)務(wù)申請書

　　D、風(fēng)險評估報告

　　E、 產(chǎn)品風(fēng)險揭示書

　　正確答案：BCDE

　　與銷售相關(guān)的合同文本，包括業(yè)務(wù)申請書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險評估報告、產(chǎn)品風(fēng)險揭示書等。

　　119、信托產(chǎn)品風(fēng)險包括( )。

　　A、投資項(xiàng)目風(fēng)險

　　B、項(xiàng)目主體風(fēng)險

　　C、信托公司風(fēng)險

　　D、流動性風(fēng)險

　　E、償還風(fēng)險

　　正確答案：ABCD

　　信托產(chǎn)品風(fēng)險包括：投資項(xiàng)目風(fēng)險、項(xiàng)目主體風(fēng)險、信托公司風(fēng)險、流動性風(fēng)險。

　　120、資本市場的交易對象主要是( )。

　　A、短期政府債券

　　B、股票

　　C、債券

　　D、商業(yè)票據(jù)

　　E、投資基金

　　正確答案：BCE

　　資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括股票、債券、基金。

　　121、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理應(yīng)包括( )。

　　A、 個人理財顧問服務(wù)過程中的法律風(fēng)險

　　B、 個人理財顧問服務(wù)過程中的聲譽(yù)風(fēng)險

　　C、 綜合理財服務(wù)過程中面臨的操作風(fēng)險

　　D、 理財計劃包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險

　　E、 理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動性風(fēng)險

　　正確答案：ABCDE

　　個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，既包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等主要風(fēng)險，也應(yīng)包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險。

　　122、另類理財產(chǎn)品中的另類資產(chǎn)有( )。

　　A、房地產(chǎn)

　　B、股票

　　C、對沖基金

　　D、大宗商品

　　E、巨災(zāi)債券

　　正確答案：ACDE

　　另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。

　　123、商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的( )等情況，建立客戶資料檔案。

　　A、財務(wù)狀況

　　B、投資目的

　　C、投資經(jīng)驗(yàn)

　　D、風(fēng)險偏好

　　E、投資預(yù)期

　　正確答案：ABCDE

　　商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。

　　124、通常，在經(jīng)濟(jì)處于衰退周期時的個人投資理財策略有( )。

　　A、增加儲蓄配置

　　B、增加債券配置

　　C、增加股票配置

　　D、增加基金配置

　　E、減少房產(chǎn)配置

　　正確答案：ABE

　　當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于衰退周期時，應(yīng)增加儲蓄配置，增加債券配置，減少股票配置，減少基金配置，適當(dāng)減少房產(chǎn)配置。

　　125、下列關(guān)于股票的表述，正確的有( )。

　　A、 股票是一種權(quán)益性工具

　　B、 股票是一種債務(wù)性工具

　　C、 股票可以流通并可以設(shè)置質(zhì)押

　　D、 股票的出售通過股票承銷商進(jìn)行

　　E、 優(yōu)先股的購買者主要是低稅率的機(jī)構(gòu)投資者

　　正確答案：ACD

　　考查股票的內(nèi)容。

　　126、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為( )。

　　A、外匯掛鉤類

　　B、利率/債券掛鉤類

　　C、股票掛鉤類

　　D、商品掛鉤類

　　E、指數(shù)掛鉤類

　　正確答案：ABCD

　　結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品按掛鉤資產(chǎn)的屬性分為的4種類型，包括外匯掛鉤類、利率，債券類掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　127、一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險的表述正確的有( )。

　　A、 如果利率下降，債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風(fēng)險

　　B、 當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損

　　C、 常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5—10年

　　D、 國債的違約風(fēng)險高于公司債券的違約風(fēng)險

　　E、 利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消被長的關(guān)系

　　正確答案：ABCE

　　國債的風(fēng)險包括價格風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。一般來說，國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對最高。

　　128、客戶理財過程中的義務(wù)性支出包括( )。

　　A、 日常生活基本開銷

　　B、 已有負(fù)債的本利攤還支出

　　C、 購買高檔車支出

　　D、 已有保險的續(xù)期保費(fèi)支出

　　E、 自駕游中的支出

　　正確答案：ABD

　　考查義務(wù)性支出的內(nèi)容。

　　129、理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類主要包括( )。

　　A、信用類

　　B、利率類

　　C、匯率類

　　D、股票類

　　E、商品類

　　正確答案：ABCDE

　　市場風(fēng)險的5種類型。

　　130、以下屬于從業(yè)人員銷售活動禁止事項(xiàng)的是( )。

　　A、 小張未經(jīng)客戶同意，更改了客戶的交易指令

　　B、 小張父親病重，手頭不寬格，便把客戶的資金拿來應(yīng)急

　　C、 為了業(yè)績，小張對客戶承諾某一理財產(chǎn)品必定盈利

　　D、 小張在向客戶介紹理財產(chǎn)品時，拿別家機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品進(jìn)行對比，以彼之短稱己之長

　　E、 小張在和朋友聚會時，常拿自己的工作聊天，說些未經(jīng)證實(shí)的市場信息

　　正確答案：ABCDE

　　本題考核從業(yè)人員銷售活動禁止事項(xiàng)。

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