二、多項選擇題

　　91.CD

　　92.ABC

　　93.CDE

　　94.BD【解析】根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第八條的規(guī)定，個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)常性外匯收支和非經(jīng)常性外匯收支。

　　95.ABCD【解析】根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第一條的規(guī)定，銷售保單利益不確定保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等。

　　96.ABE【解析】在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律包括：《中華人民共和國民法通則》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國證券投資基金法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國信托法》。

　　97.ABDE【解析】平等的民事法律主體應(yīng)遵循的民事法律的原則包括自愿、公平、等價有償和誠實信用。

　　98.ABCDE【解析】世界上較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心，其中，倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

　　99.ACDE【解析】金融市場的功能包括：①資金融通集聚功能;②財富投資和避險功能;③交易功能;④優(yōu)化資源配置功能;⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能;⑥反映經(jīng)濟運行功能。

　　100.BCDE【解析】金融衍生品市場根據(jù)金融衍生工具的交易方式分為四個子市場：金融遠期市場、金融期貨市場、金融期權(quán)市場和金融互換市場。

　　101.BCE【解析】金融遠期合約的特點表現(xiàn)在：①非標準化合約;②柜臺交易;③沒有履約保證。

　　102.ABCDE【解析】金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、執(zhí)行價格、到期日以及期權(quán)費等。

　　103.BCD【解析】外匯的特點包括：①可支付性;②可獲得性;③可換性。

　　104.ADE【解析】健康保險主要包括疾病保險、醫(yī)療保險和收入補償保險等。

　　105.ABCE【解析】黃金價格的影響因素包括：①供求價格及均衡價格;②通貨膨脹;③利率;④匯率。

　　106.ABCD

　　107.BCDE【解析】按照投資對象的不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市場基金。

　　108.CDE【解析】非限定性資產(chǎn)管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。

　　109.ACDE【解析】普通股股東按其所持有股份比例享有的權(quán)利有：①公司決策參與權(quán);②利潤分配權(quán);③優(yōu)先認股權(quán);④剩余資產(chǎn)分配權(quán)。

　　110.ABC

　　111.ABDE【解析】不同時間單位貨幣的價值不相等，所以，不同時點上的貨幣收支不宜直接比較，必須將它們換算到相同的時點上，才能進行大小的比較和有關(guān)計算，C選項錯誤，其他四項均正確。

　　112.ABCDE【解析】比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為6個階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。

　　113.ACD【解析】內(nèi)在屬性是指由客戶內(nèi)在因素如年紀、教育、信仰、性格、家庭等決定的屬性，以此來作為客戶細分和需求分析的依據(jù)。按內(nèi)在屬性分類的方式有：按財富觀分類、按風(fēng)險態(tài)度分類、按交際風(fēng)格分類。

　　114.ABCD

　　115.ABCDE【解析】專業(yè)理財師在與客戶建立關(guān)系的過程中，應(yīng)該明確自身定位，樹立專業(yè)形象;關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)。關(guān)心客戶需求屬于關(guān)注自身禮儀和工作狀態(tài)的內(nèi)容。

　　116.ABE【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。因此ABE項的從業(yè)人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。基金管理公司的從業(yè)人員適用證券業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守�；ㄆ煦y行不屬于我國境內(nèi)的金融機構(gòu)，但是它在中國境內(nèi)的分行業(yè)需要遵守我國的銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。

　　117.ACD【解析】期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無限的，而期權(quán)購買者潛在的盈利無限大，期權(quán)賣方的潛在損失無限大，從選項可知，ACD表述正確。

　　118.BCD【解析】選項A、E屬于非銀行金融機構(gòu)。個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管機構(gòu)包括：中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會、國家外匯局等。

　　119.BCD【解析】商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的利益;銀行提供建議，最終決策權(quán)在客戶，所有權(quán)益或風(fēng)險均有客戶擁有或承擔。故AE錯誤。

　　120.ABCE【解析】退休養(yǎng)老期的主要理財目標是合理支出儲蓄的財富以保障退休期間的正常支出，A、B項說法正確;退休養(yǎng)老期投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，債券具有還本付息的特征，風(fēng)險小、收益穩(wěn)定，保本之外每年有固定的收益，而且一般債券收益率會高于通貨膨脹率，C項說法正確;退休養(yǎng)老期的財務(wù)支出除了日常養(yǎng)老費用外.最大的一塊是醫(yī)療保健支出，D項說法錯誤;退休養(yǎng)老期的一個重要任務(wù)是遺產(chǎn)規(guī)劃以及與此相關(guān)聯(lián)的稅務(wù)規(guī)劃，E項說法正確。

　　121.ABD【解析】貨幣市場基金投資對象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國庫券、政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場基金投資范圍內(nèi)。

　　122.ABCD【解析】《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。①企業(yè)法人(以營利為目的)。②機關(guān)法人是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力.并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)。③事業(yè)單位法人(非營利性的社會各項公益事業(yè))，包括從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位。④社會團體法人。

　　123.ABD【解析】代理的法律責任包括：①沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。②代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應(yīng)當承擔民事責任。③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任。④第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。⑤代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的.由被代理人和代理人負連帶責任。

　　124.ABE【解析】個人生命周期比照家庭生命周期按年齡層分為6個階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。探索期對應(yīng)年齡是15～24歲，此時可以為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準備。這個時候幾乎沒有或者有很少的收入，因此投資工具主要是流動資產(chǎn)如活期存款和貨幣基金。也可開始嘗試基金定投，可以掌握一些基本的理財知識。股票風(fēng)險較大，不適合。房產(chǎn)投資需要大額資金，不太現(xiàn)實。

　　125.ABCDE【解析】永續(xù)年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。由于永續(xù)年金持續(xù)期無限，沒有終止時間，因此沒有終值，只有現(xiàn)值。五個選項都可以視為永續(xù)年金。

　　126.AE【解析】金融市場根據(jù)不同的依據(jù)，可以劃分為不同的類型。其中，按金融交易的交割期限可以把金融市場劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

　　127.ABCD【解析】貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在金融市場上進行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易。

　　128.BCDE【解析】證券投資基金市場屬于資本市場的子市場。

　　129.BCE【解析】銀行根據(jù)客戶的類型進行理財分類，理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)服務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。

　　130.ABE【解析】另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。

　　三、判斷題

　　131.B【解析】股票是一種有價證券.它是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。

　　132.A【解析】個人理財規(guī)劃中，現(xiàn)金管理的目的是讓客戶有足夠的資金去應(yīng)付日常生活中的開支、應(yīng)付突發(fā)事件，從而為自己構(gòu)建一個財務(wù)健康、安全的生活體系。

　　133.B【解析】遺產(chǎn)規(guī)劃是將個人財產(chǎn)從一代人轉(zhuǎn)移給另一代人，從而實現(xiàn)個人為其家庭所確定的目標而進行的一種合理財產(chǎn)安排。遺產(chǎn)規(guī)劃的主要目標是幫助投資者高效率地管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到受益人的手中。稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，但不是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標。

　　134.B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。

　　135.A【解析】個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理包括個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理、綜合理財服務(wù)的風(fēng)險管理和個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品的風(fēng)險管理。因此，商業(yè)銀行針對個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理所制定的規(guī)章制度是同時針對以上三種風(fēng)險管理的。

　　136.A【解析】同一個風(fēng)險每個人對其認知的水平是不一樣的，人們對風(fēng)險的認知水平往往取決于其個人的生活經(jīng)驗。

　　137.B【解析】由于封閉式基金在封閉期間內(nèi)不能追加認購或贖回，投資者只能通過證券經(jīng)紀商在二級市場進行基金的買賣。

　　138.B【解析】《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。

　　139.A【解析】債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定，債券型理財產(chǎn)品的市場認知度高，客戶容易理解。基于上述特點，其目標客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者。

　　140.B【解析】在各類債券中，政府的信用等級是最高的，通常被稱為“金邊債券”。

　　141.A

　　142.B

　　143.A

　　144.B【解析】誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

　　145.B【解析】十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。

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