第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 2 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：判斷題

第 4 頁(yè)：參考答案

　　點(diǎn)擊查看：2019年銀行從業(yè)《初級(jí)個(gè)人理財(cái)》預(yù)習(xí)練習(xí)題匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項(xiàng)中只有一個(gè)符合要求，不選，錯(cuò)選均不得分)

　　1.根據(jù)客戶類型，下列哪一項(xiàng)不屬于對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的分類?(　　)

　　A.投資管理業(yè)務(wù)

　　B.理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)

　　2.下列哪一項(xiàng)不屬于合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)?(　　)

　　A.品德

　　B.資格認(rèn)證

　　C.專業(yè)

　　D.服務(wù)

　　3.根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，(　　)。

　　A.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

　　B.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

　　C.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

　　4.下列哪一項(xiàng)不屬于代理的特征?(　　)

　　A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

　　B.代理人行為必須是具有法律效力的行為

　　C.代理人以自己的名義實(shí)施代理行為

　　D.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

　　5.下列哪一項(xiàng)不是債務(wù)人或第三人有權(quán)出質(zhì)的權(quán)利?(　　)

　　A.匯票、支票、本票

　　B.債券、存款單

　　C.倉(cāng)單、提單

　　D.應(yīng)付賬款

　　6.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)(　　)的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

　　A.50

　　B.55

　　C.60

　　D.65

　　7.作為金融市場(chǎng)的重要組成部分之一，債券市場(chǎng)是有效銜接資金剩余方和資金需求方的重要場(chǎng)所，是資源有效配置的重要渠道。政府、工商企業(yè)等債券發(fā)行人通過(guò)發(fā)行債券方式可以迅速籌集資金，用于國(guó)家和企業(yè)相應(yīng)的建設(shè)項(xiàng)目中。這說(shuō)明的是債券市場(chǎng)的(　　)特征。

　　A.融資功能

　　B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

　　C.資源配置功能

　　D.宏觀調(diào)控功能

　　8.下列哪一項(xiàng)屬于期貨合約的特征?(　　)

　　A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　B.柜臺(tái)交易

　　C.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式

　　D.合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

　　9.下列哪一項(xiàng)不屬于社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品?(　　)

　　A.養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　B.醫(yī)療保險(xiǎn)

　　C.教育保險(xiǎn)

　　D.工傷保險(xiǎn)

　　10.按照投資對(duì)象不同，下列哪一項(xiàng)不屬于基金的分類?(　　)

　　A.股票型基金

　　B.證券型基金

　　C.混合型基金

　　D.貨幣市場(chǎng)基金

　　11.基金資產(chǎn)中，(　　)以上基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.60%

　　D.80%

　　12.按信托財(cái)產(chǎn)的不同，下列不屬于信托財(cái)產(chǎn)的分類?(　　)

　　A.資金信托

　　B.動(dòng)產(chǎn)信托

　　C.不動(dòng)產(chǎn)信托

　　D.票據(jù)信托

　　13.基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)(　　)人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。

　　A.50

　　B.100

　　C.150

　　D.200

　　14.合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式不包括(　　)。

　　A.一年

　　B.半年

　　C.按季

　　D.按周

　　15.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括(　　)。

　　A.誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知

　　B.公平、公開(kāi)、公正

　　C.風(fēng)險(xiǎn)匹配、風(fēng)險(xiǎn)提示、加強(qiáng)投資者教育

　　D.微笑營(yíng)銷、時(shí)效服務(wù)、收益優(yōu)先

　　16.李某是一個(gè)不借錢，不用信用卡，理財(cái)比較單純的人。該客戶可定位為(　　)。

　　A.修道者

　　B.儲(chǔ)藏者

　　C.積累者

　　D.逃避者

　　17.下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃中了解客戶方法?(　　)

　　A.開(kāi)戶資料

　　B.調(diào)查問(wèn)卷

　　C.親友詢問(wèn)

　　D.電話溝通

　　18.現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3%的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少?(　　)

　　A.100000

　　B.50000

　　C.10000

　　D.1000

　　19.國(guó)華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬(wàn)元，存款利率為5%，問(wèn)2013年底可累計(jì)多少金額?(　　)(n/r=9.549)

　　A.961.9

　　B.954.9

　　C.896.5

　　D.864.8

　　20.如果客戶雙臂緊抱，說(shuō)明他們(　　)。

　　A.是放松的

　　B.緊張

　　C.不信任規(guī)劃師

　　D.愿意繼續(xù)交談

　　21.以下選項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息的是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　B.價(jià)值觀

　　C.投資偏好

　　D.收入狀況

　　22?張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為(　　)元。

　　A.12324.32

　　B.13454.67

　　C.14343.76

　　D.15645.49

　　23.適合我國(guó)狀況的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程是(　　)。

　　A.客戶基本資料收集—客戶財(cái)務(wù)分析—客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—財(cái)務(wù)規(guī)劃—實(shí)施計(jì)劃—績(jī)效評(píng)估

　　B.客戶基本資料收集—客戶財(cái)務(wù)分析—客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—財(cái)務(wù)規(guī)劃—建立投資組合—實(shí)施計(jì)劃—績(jī)效評(píng)估

　　C.客戶基本資料收集—客戶財(cái)務(wù)分析—客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—實(shí)施計(jì)劃—財(cái)務(wù)規(guī)劃—績(jī)效評(píng)估

　　D.客戶基本資料收集—建立投資組合—客戶財(cái)務(wù)分析—客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—財(cái)務(wù)規(guī)劃—實(shí)施計(jì)劃—績(jī)效評(píng)估

　　24.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為(　　)元。

　　A.11000

　　B.11038

　　C.11214

　　D.14641

　　25.李先生將10000元存入銀行，假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取得的總額為(　　)元。

　　A.12500

　　B.10500

　　C.12000

　　D.12760

　　26.下列選項(xiàng)中，不屬于特殊類型基金的是(　　)。

　　A.基金中的基金

　　B.交易型開(kāi)放式指數(shù)基金

　　C.上市開(kāi)放式基金

　　D.認(rèn)股權(quán)證基金

　　27.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自(　　)。

　　A.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和政府干預(yù)

　　B.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和國(guó)家宏觀政策

　　C.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和基金自身的因素

　　D.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)、基金自身的因素和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度

　　28.生命周期理論的創(chuàng)建人是(　　)。

　　A.F.莫迪利亞尼

　　B.威廉姆森

　　C.勞倫斯?羅?克萊因

　　D.莫里斯?阿萊斯

　　29.下列不屬于專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是(　　)。

　　A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低

　　B.子女小時(shí)和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高

　　C.家庭成長(zhǎng)期流動(dòng)性較大，應(yīng)減少資金向外流出

　　D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高

　　30.處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)也不同，下列說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主

　　B.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主

　　C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主

　　D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主

　　31.下來(lái)不屬于國(guó)債投資的特征的是(　　)。

　　A.安全性高

　　B.免稅待遇

　　C.流動(dòng)性強(qiáng)

　　D.收益率高

　　32.下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.年金是一組在某個(gè)特定時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流

　　B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

　　C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

　　D.年金可以分為期初年金和期末年金

　　33.2008年，政府加緊了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價(jià)格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房?jī)r(jià)均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的(　　)。

　　A.行政因素

　　B.社會(huì)因素

　　C.經(jīng)濟(jì)因素

　　D.自然因素

　　34.我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括(　　)。

　　A.滬深300指數(shù)

　　B.深證藍(lán)籌股指數(shù)

　　C.上證綜合指數(shù)

　　D.深證綜合指數(shù)

　　35.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單屬于(　　)。

　　A.資本市場(chǎng)

　　B.衍生品市場(chǎng)

　　C.貨幣市場(chǎng)

　　D.外匯市場(chǎng)

　　36.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為(　　)。

　　A.資產(chǎn)配置

　　B.證券選擇

　　C.基本面分析

　　D.投資策略

　　37.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于(　　)小時(shí)。

　　A.10

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　38.下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是(　　)。

　　A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

　　B.某人在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)庫(kù)券

　　C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買入100股這個(gè)公司的股票

　　D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買入15000元證券投資基金

　　39.在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用(　　)。

　　A.單利

　　B.復(fù)利

　　C.年金

　　D.普通年金

　　40.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括(　　)。

　　A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

　　B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

　　C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)

　　D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

　　41.商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括(　　)。

　　A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

　　B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

　　C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

　　42.由出票人開(kāi)立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來(lái)日期支付一定金額給收款人的匯票是(　　)。

　　A.銀行匯票

　　B.銀行承兌匯票

　　C.商業(yè)匯票

　　D.遠(yuǎn)期匯票

　　43.王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0.3元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為(　　)。

　　A.20%

　　B.23.7%

　　C.26.5%

　　D.31.2%

　　44.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是(　　)。

　　A.上海證券交易所

　　B.上海黃金交易所

　　C.大連商品交易所

　　D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　45.下列選項(xiàng)中，(　　)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。

　　A.公平競(jìng)爭(zhēng)

　　B.誠(chéng)實(shí)守信

　　C.客戶至上

　　D.專業(yè)勝任

　　46.關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊�，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段

　　B.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值

　　C.股票是浮動(dòng)的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響

　　D.儲(chǔ)蓄投資的凈收益走低

　　47.下列選項(xiàng)中，不屬于了解客戶需求時(shí)要注意的問(wèn)題是(　　)。

　　A.了解客戶的金融需求目標(biāo)

　　B.了解客戶金融需求的主要內(nèi)容

　　C.了解其他銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

　　D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

　　48.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是(　　)。

　　A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議

　　B.金融期貨協(xié)議

　　C.金融期權(quán)協(xié)議

　　D.金融互換協(xié)議

　　49.在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)最高的是(　　)。

　　A.股票

　　B.債券

　　C.基金

　　D.期貨

　　50.按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和(　　)。

　　A.信用債券

　　B.不動(dòng)產(chǎn)抵押債券

　　C.貼現(xiàn)債券

　　D.擔(dān)保債券

　　51.由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是(　　)。

　　A.遠(yuǎn)期合約

　　B.期貨合約

　　C.期權(quán)合約

　　D.即期合約

　　52.下列(　　)沒(méi)有參與生命周期理論的創(chuàng)建。

　　A.R.布倫博格

　　B.哈里?馬柯維茨

　　C.F.莫迪利安尼

　　D.A.安多

　　53.個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的(　　)。

　　A.建立期

　　B.維持期

　　C.穩(wěn)定期

　　D.高原期

　　54.基金宣傳推介材料中可以登載的是(　　)。

　　A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期

　　B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī)

　　C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字

　　D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

　　55.從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種(　　)。

　　A.以證券為抵押品的抵押貸款

　　B.融資租賃

　　C.信用貸款

　　D.金融衍生產(chǎn)品

　　56.如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的(　　)。

　　A.國(guó)債

　　B.定期存款

　　C.股票

　　D.活期存款

　　57.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A.代理股票買賣業(yè)務(wù)

　　B.代理國(guó)債業(yè)務(wù)

　　C.代理銷售基金業(yè)務(wù)

　　D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　58.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是(　　)。

　　A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

　　B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　59.關(guān)于債券的流動(dòng)性，下面判斷錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.債券的流動(dòng)性好于股票

　　B.國(guó)債的流動(dòng)性好于公司債券

　　C.短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債

　　D.債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金

　　60.個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為(　　)。

　　A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

　　B.工作收入與理財(cái)收人

　　C.正職收入與兼職收入

　　D.薪資收入與紅利收入

　　61.國(guó)庫(kù)券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是(　　)。

　　A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國(guó)庫(kù)券>定期存款

　　B.國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款

　　C.定期存款>國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單

　　D.國(guó)庫(kù)券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單

　　62.下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開(kāi)放式基金的銷售渠道?(　　)

　　A.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

　　B.保險(xiǎn)公司代銷

　　C.基金公司直銷

　　D.銀行及證券公司代銷

　　63.以下關(guān)于金融工具的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

　　B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機(jī)等目的的工具

　　C.按期限長(zhǎng)短劃分，回購(gòu)協(xié)議屬于短期金融工具

　　D.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

　　64.二級(jí)市場(chǎng)又稱(　　)。

　　A.流通市場(chǎng)

　　B.發(fā)行市場(chǎng)

　　C.場(chǎng)外市場(chǎng)

　　D.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

　　65.下列關(guān)于合同的表述，錯(cuò)誤的是(　　)

　　A.訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力和民事權(quán)利能力

　　B.合同包括上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定

　　C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

　　D.訂立合同采取要約承諾方式

　　66.如果小明每年存款1000元，年利率為10%，那么5年后獲得的本利和是(　　)元。

　　A.5464

　　B.6105

　　C.6737

　　D.5348

　　67.我們常說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)特征是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　C.風(fēng)險(xiǎn)分布

　　D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力

　　68.個(gè)人生命周期中高原期的理財(cái)活動(dòng)包括(　　)。

　　A.量入節(jié)出攢首付款

　　B.負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休

　　C.收入增加籌退休金

　　D.享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)

　　69.假如張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購(gòu)買了1000股招商銀行股票，過(guò)去一年得到0.2元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，則其持有期收益率為(　　)。

　　A.20%

　　B.10%

　　C.20.8%

　　D.30%

　　70.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在(　　)。

　　A.投資期限短，投資期限資金贖回靈活

　　B.投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回靈活

　　C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活

　　D.投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回不靈活

　　71.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)(　　)。

　　A.做出不利于提供格式條款一方的解釋

　　B.做出利于提供格式條款一方的解釋

　　C.按照通常理解予以解釋

　　D.以上均不正確

　　72.客戶的下列信息屬于定性信息的是(　　)。

　　A.家庭關(guān)系

　　B.保單信息

　　C.雇員福利

　　D.養(yǎng)老金規(guī)劃

　　73.金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)稱為(　　)。

　　A.一級(jí)市場(chǎng)

　　B.第三市場(chǎng)

　　C.二級(jí)市場(chǎng)

　　D.第四市場(chǎng)

　　74.下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種

　　B.黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式

　　C.黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易

　　D.紙黃金讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

　　75.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的敘述不正確的是(　　)。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

　　B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)

　　C.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，銀行間債券回購(gòu)屬于長(zhǎng)期金融工具

　　D.長(zhǎng)期國(guó)債屬于資本市場(chǎng)，其所在市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)

　　76.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是(　　)。

　　A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本收益理財(cái)計(jì)劃

　　77.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)(　　)。

　　A.與銀行資產(chǎn)分開(kāi)隔離

　　B.按照理財(cái)合同約定管理和使用

　　C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算

　　D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

　　78.下列關(guān)于收入型基金的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

　　B.收人型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

　　C.收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源

　　D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

　　79.關(guān)于封閉式基金和開(kāi)放式基金的區(qū)別，說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定

　　B.開(kāi)放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回

　　C.開(kāi)放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價(jià)格受供求關(guān)系影響

　　D.開(kāi)放式基金每個(gè)開(kāi)放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次

　　80.根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分，健康保險(xiǎn)屬于(　　)范圍。

　　A.人壽保險(xiǎn)

　　B.責(zé)任保險(xiǎn)

　　C.人身保險(xiǎn)

　　D.保證保險(xiǎn)

　　81.對(duì)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，下列理解不正確的是(　　)。

　　A.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)

　　B.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任

　　C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能準(zhǔn)確地測(cè)算和分析

　　D.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

　　82.對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)審批與報(bào)告的監(jiān)管制度論述有誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行開(kāi)展保證收益理財(cái)計(jì)劃需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)

　　B.中資商業(yè)銀行開(kāi)辦需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)

　　C.外資銀行開(kāi)辦需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批

　　D.中資銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，而無(wú)需再向銀監(jiān)會(huì)審批

　　83.在家庭生命周期中，子女長(zhǎng)大就學(xué)屬于(　　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長(zhǎng)期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　84.下列金融交易中屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是(　　)。

　　A.你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買一輛卡車

　　B.你在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)庫(kù)券

　　C.你獲得了一筆收入，買人10000份證券投資基金

　　D.你買入1000股公司股票

　　85.關(guān)于方差，下列說(shuō)法不正確的是(　　)。

　　A.方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散

　　B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大

　　C.方差越大，不確定性及風(fēng)險(xiǎn)也越大

　　D.預(yù)期收益率的方差越大，則預(yù)期收益率的分布就越小

　　86.個(gè)人理財(cái)最早在(　　)興起并首先成熟。

　　A.英國(guó)

　　B.美國(guó)

　　C.德國(guó)

　　D.中國(guó)

　　87.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是(　　)。

　　A.古典家具

　　B.文房四寶

　　C.根雕

　　D.郵票

　　88.假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生現(xiàn)金流，第一年為3000元，以后每年都增加5%，年利率為15%，那么它的現(xiàn)值是(　　)元。

　　A.3000

　　B.30000

　　C.300000

　　D.3000000

　　89.通常采用有組織的形式來(lái)收集信息，進(jìn)而將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，用以判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，這種評(píng)估方法是(　　)。

　　A.定性方法

　　B.定量方法

　　C.抽象概括法

　　D.統(tǒng)計(jì)方法

　　90.小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無(wú)獨(dú)立的生活來(lái)源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1.5萬(wàn)元，到期無(wú)力償還。以下處理方式正確的是(　　)。

　　A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任

　　B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任

　　C.小王的父母應(yīng)該先行墊付

　　D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任

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