第 1 頁：單項(xiàng)選擇題

第 3 頁：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確的選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　91.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則包括( )。

　　A.適當(dāng)性原則

　　B.誠實(shí)信用原則

　　C.公平原則

　　D.客觀性原則

　　E.避免利益沖突原則

　　正確答案:A,D,E

　　解析: 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則包括：①適當(dāng)性原則;②客觀性原則;③避免利益沖突原則。

　　92.個(gè)人客戶體現(xiàn)在理財(cái)規(guī)劃建議書中的理財(cái)目標(biāo)主要包括( )。

　　A.個(gè)人財(cái)富的增加，生活期望的滿足

　　B.退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累

　　C.個(gè)人財(cái)務(wù)的安全

　　D.消費(fèi)支出的合理

　　E.為社會(huì)做貢獻(xiàn)

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:

　　93.下列屬于非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃的有( )。

　　A.債券型

　　B.貨幣市場型

　　C.股票型

　　D.混合型

　　E.QDII型

　　正確答案:C,D,E

　　解析: 非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。

　　94.下列屬于股票投資過程的有( )。

　　A.投資預(yù)測

　　B.投資組合

　　C.評(píng)估業(yè)績

　　D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算

　　E.修正投資策略

　　正確答案:B,C,E

　　解析: 理性的股票投資過程包括確定投資政策一股票投資分析一投資組合評(píng)估業(yè)績一修正投資策略。

　　95.下列保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有(　)。

　　A.出口信用險(xiǎn)

　　B.產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)

　　C.收人補(bǔ)償險(xiǎn)

　　D.公眾責(zé)任險(xiǎn)

　　E.貨物運(yùn)輸險(xiǎn)

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析: 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。選項(xiàng)A屬于信用保險(xiǎn)，選項(xiàng)B、D屬于責(zé)任保險(xiǎn)，選項(xiàng)E屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。故選A、B、D、E。

　　96.在個(gè)人生命周期的探索期階段可以較多運(yùn)用的投資工具有( )。

　　A.活期存款

　　B.貨幣基金

　　C.股票

　　D.房產(chǎn)投資

　　E.基金定投

　　正確答案:A,B,E

　　解析: 個(gè)人生命周期比照家庭生命周期按年齡層分為6個(gè)階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。探索期對(duì)應(yīng)年齡是15～24歲，此時(shí)可以為將來的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備。這個(gè)時(shí)候幾乎沒有或者有很少的收入，因此投資工具主要是流動(dòng)資產(chǎn)如活期存款和貨幣基金。也可開始嘗試基金定投，可以掌握一些基本的理財(cái)知識(shí)。股票風(fēng)險(xiǎn)較大，不適合。房產(chǎn)投資需要大額資金，不太現(xiàn)實(shí)。

　　97.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　B.分?jǐn)倱p失

　　C.補(bǔ)償損失

　　D.資金融通

　　E.套期保值

　　正確答案:A,C,D

　　解析: 保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、補(bǔ)償損失功能和資金融通功能。

　　98.下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有( )。

　　A.基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換

　　B.投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等

　　C.金額衍生品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小

　　D.基礎(chǔ)金融衍生品的進(jìn)入門檻較低

　　E.金融衍生品的種類較少

　　正確答案:A,B

　　解析: 基礎(chǔ)金融衍生品主要由遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換，投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等，其風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)較高的。故選AB。

　　99.了解客戶主要有( )渠道和方法。

　　A.開戶資料

　　B.調(diào)查問卷

　　C.面談溝通

　　D.客戶面談

　　E.電話溝通

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析: 了解客戶、收集信息的渠道有開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電話溝通。

　　100.教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所定的加護(hù)，下列對(duì)教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)挠? )。

　　A.個(gè)人教育規(guī)劃具有消費(fèi)性，而子女教育規(guī)劃具有投資性

　　B.包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種

　　C.進(jìn)行教育投資規(guī)劃的第一步是估計(jì)未來教育收費(fèi)的增長率

　　D.人壽保險(xiǎn)可以作為教育規(guī)劃的工具之一

　　E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息稅

　　正確答案:B,D,E

　　解析: 個(gè)人教育屬于再教育，具有投資性，子女教育規(guī)劃具有消費(fèi)性。教育投資規(guī)劃要確定客戶教育投資規(guī)劃的基本數(shù)據(jù)，即該規(guī)劃所需的資金總額、投資規(guī)劃的時(shí)間等之后考慮通貨膨脹率。

　　101.以下關(guān)于貨幣市場上交易行為分析正確的有( )。

　　A.貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系

　　B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀(jì)商通過公開競價(jià)確定的利率彈性較小

　　C.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對(duì)質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣、再回購等

　　D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行市場上的中介機(jī)構(gòu)一般都是投資銀行存單

　　E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進(jìn)行公開市場操作

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析: C選項(xiàng)中，在回購期內(nèi)，逆回購方?jīng)]有權(quán)利對(duì)質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣、再回購等處置。

　　102.ETF基金的特點(diǎn)包括(　)。

　　A.可以在交易所掛牌交易

　　B.本質(zhì)上是開放式基金

　　C.屬于指數(shù)型基金

　　D.投資者只能用于指數(shù)對(duì)應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回

　　E.可以投資于境外資本市場

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析: ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回，同時(shí)，又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價(jià)格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以“一籃子”股票換取基金份額或者以基金份額換回“一籃子”股票。

　　103.某商業(yè)銀行以為客戶計(jì)劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有( )。

　　A.條塊現(xiàn)貨

　　B.金幣

　　C.黃金基金

　　D.紙黃金

　　E.黃金期貨

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析: 我國金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營，商業(yè)銀行不可以經(jīng)營期貨業(yè)務(wù)。投資者可以通過期貨公司進(jìn)行黃金期貨的投資。

　　104.簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同時(shí)應(yīng)注意( )。

　　A.簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義，而不能以個(gè)人的名義

　　B.理財(cái)規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實(shí)存在理解上的歧義，則應(yīng)提請(qǐng)所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門進(jìn)行修改

　　C.不得向客戶做出收益保證或承諾

　　D.合同簽訂完畢后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)自己留存文件

　　E.不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析: D項(xiàng)合同簽訂完畢后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)將原件送所在機(jī)構(gòu)檔案管理部門存檔，自己留存復(fù)印件，以免原件不慎丟失。

　　105.下列屬于資本市場的有( )。

　　A.商業(yè)票據(jù)市場

　　B.銀行承兌匯票市場

　　C.股票市場

　　D.中長期債券市場

　　E.證券投資基金市場

　　正確答案:C,D,E

　　解析: 資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。

　　106.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有( )。

　　A.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)日行權(quán)

　　B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

　　C.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)

　　D.看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方在任意時(shí)間從賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

　　E.看漲期權(quán)賦予買方在任意時(shí)間從賣方手中買人基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

　　正確答案:A,B,C

　　解析: 看漲期權(quán)賦予期權(quán)買方在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間、以執(zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，故選ABC。

　　107.根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有( )。

　　A.中國銀行股份有限公司

　　B.北京××服裝有限責(zé)任公司

　　C.少林寺

　　D.社會(huì)科學(xué)聯(lián)合會(huì)

　　E.中國人民銀行

　　正確答案:A,B

　　解析: 企業(yè)法人是指以盈利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的法人。

　　108.金融市場的特點(diǎn)包括(　)。

　　A.市場商品的特殊性

　　B.市場交易價(jià)格的一致性

　　C.市場交易活動(dòng)的集中性

　　D.交易主體角色的可變性

　　E.交易方式的多樣性

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析: 金融市場的特點(diǎn)包括：市場商品的特殊性、市場交易價(jià)格的一致性、市場交易活動(dòng)的集中性和交易主體角色的可變性。

　　109.內(nèi)含報(bào)酬率是指( )。

　　A.投資報(bào)酬與總投資的比率

　　B.項(xiàng)目投資實(shí)際可望達(dá)到的報(bào)酬率

　　C.投資報(bào)酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率

　　D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率

　　E.投資報(bào)酬與凈資產(chǎn)的比率

　　正確答案:B,D

　　解析: 內(nèi)部回報(bào)率，又稱內(nèi)部報(bào)酬率或內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于0的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。

　　110.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的ETF基金與開放式基金沒有什么本質(zhì)的區(qū)別，但本身具有鮮明的特征，分別是( )。

　　A.它可以在交易所掛牌交易

　　B.基本上都是指數(shù)型開放式基金

　　C.交易比普通基金便利

　　D.可以用現(xiàn)金收購贖回

　　E.只能用于指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或贖回

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:

　　111.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令限期修改，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取(　)措施。

　　A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

　　B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

　　C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

　　D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

　　E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析: 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第64條規(guī)定，題干中行為逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;②建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人;③暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品。

　　112.下列關(guān)于成長型基金的說法中，不正確的有( )。

　　A.強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

　　B.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小的金融產(chǎn)品

　　C.基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小

　　D.一般不會(huì)直接將股息分配給投資者

　　E.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值

　　正確答案:B,E

　　解析: 成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。平衡型基金是既注重資本增值又注重當(dāng)期收入的一類基金，故E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　113.銀行為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，要注意防止以下問題( )。

　　A.客戶評(píng)估流于形式

　　B.投訴處理機(jī)制不完善

　　C.信息披露不充分

　　D.誤導(dǎo)銷售

　　E.風(fēng)險(xiǎn)揭示不到位

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析: 銀行在為顧客辦理理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，要注意防止以下問題：產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全、客戶評(píng)估流于形式、風(fēng)險(xiǎn)揭示不到位、信息披露不充分、理財(cái)業(yè)務(wù)人員誤導(dǎo)銷售和投訴處理機(jī)制不完善等問題。

　　114.下列選項(xiàng)中，屬于法人的是( )。

　　A.企業(yè)法人

　　B.社會(huì)團(tuán)體法人

　　C.醫(yī)院

　　D.學(xué)校

　　E.無民事行為能力人

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析: 《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。①企業(yè)法人(以營利為目的)。②機(jī)關(guān)法人是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機(jī)關(guān)。③事業(yè)單位法人(非營利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè))，包括從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位。④社會(huì)團(tuán)體法人。

　　115.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為( )。

　　A.委托代理

　　B.法定代理

　　C.指定代理

　　D.他人代理

　　E.第三人代理

　　正確答案:A,B,C

　　解析: 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。

　　116.根據(jù)《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有( )。

　　A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

　　B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款

　　C.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

　　D.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款的一方的解釋

　　E.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析: 格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

　　117.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列( )的，可以中止履行不安抗辯權(quán)。

　　A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

　　B.經(jīng)營場所改變

　　C.轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

　　D.喪失商業(yè)信譽(yù)

　　E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析: 應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人可以中止履行不安抗辯權(quán)的情形包括：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化;②轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽(yù);④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

　　118.收藏品投資主要遵循的原則包括( )。

　　A.選擇收藏品要少而精

　　B.正確估算收藏品的投資價(jià)值

　　C.注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)

　　D.選擇收藏品要量財(cái)力而行

　　E.初涉者從價(jià)位不太高的近代、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步

　　正確答案:A,B,D

　　解析: 收藏品投資的主要特點(diǎn)是：面臨交易成本高和流動(dòng)性低的問題，需要有鑒別能力，如果沒有一定的鑒別能力，一旦買回贗品就會(huì)出現(xiàn)較大虧損;收藏品價(jià)值一般都比較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。因此，收藏品投資主要遵循的原則包括：選擇收藏品要少而精;正確估算收藏品的投資價(jià)值;選擇收藏品要量財(cái)力而行。

　　119.根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有( )。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)

　　B.理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)

　　D.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)

　　E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　正確答案:A,D

　　解析: 根據(jù)管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)兩大類;根據(jù)客戶類型不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。

　　120.個(gè)人生命周期中維持期的主要理財(cái)活動(dòng)是( )。

　　A.對(duì)應(yīng)年齡45～54歲

　　B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

　　C.主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加籌退休金

　　D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投

　　E.保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老金、投資型保單

　　正確答案:A,C,E

　　解析: B項(xiàng)，維持期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女進(jìn)入高等教育階段，子女上小學(xué)、中學(xué)是穩(wěn)定期的家庭形態(tài);D項(xiàng)，投資工具主要是多元化投資組合，活期存款、股票、基金定投是建立期的投資工具。

　　121.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括(　)。

　　A.律師

　　B.稅務(wù)師

　　C.會(huì)計(jì)師

　　D.投資顧問

　　E.理財(cái)師

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析: 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃制定出來以后，必須遵守一定的紀(jì)律以保證個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要一些專業(yè)知識(shí)，因此在實(shí)際執(zhí)行過程中，很多人會(huì)接受專業(yè)人員如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、會(huì)計(jì)師、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師、投資顧問和律師等的建議和幫助。故選A、C、D、E。

　　122.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有( )。

　　A.適用性原則

　　B.合法性原則

　　C.銀行利益最大化原則

　　D.客觀性原則

　　E.客戶利益最大化原則

　　正確答案:A,D

　　解析: 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。適用性原則是指在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品;客觀性原則是指在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。

　　123.外匯是一種以外國貨幣表示或計(jì)值的國際問結(jié)算的支付手段，下列屬于廣義外匯的是( )。

　　A.外幣支票

　　B.外幣匯票

　　C.外幣有價(jià)證券

　　D.外幣存單

　　E.可自由兌換的外國貨幣

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析: 外匯是一種以外國貨幣表示或計(jì)值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價(jià)證券，如股票、債券等。

　　124.下列屬于個(gè)人生命周期的階段的有( )。

　　A.探索期

　　B.建立期

　　C.維持期

　　D.穩(wěn)定期

　　E.衰退期

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析: 按年齡層把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，分別為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。

　　125.私募股權(quán)投資成功設(shè)立的關(guān)鍵因素在于( )。

　　A.GP與LP的關(guān)系

　　B.GP的聲譽(yù)和社會(huì)積淀

　　C.LP的出資

　　D.GP規(guī)模的大小

　　E.LP的規(guī)模大小

　　正確答案:A,B,C

　　解析:

　　126.按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為( )。

　　A.資本市場

　　B.貨幣市場

　　C.金融衍生品市場和外匯市場

　　D.黃金及其他投資品市場

　　E.保險(xiǎn)市場

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析: 按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場和黃金及其他投資品市場。

　　127.以下關(guān)于理財(cái)師的職業(yè)特征闡述正確的是( )。

　　A.理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，要考慮短期的傭金收入

　　B.理財(cái)規(guī)劃制定以后，就可以一直用

　　C.理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任

　　D.專業(yè)性

　　E.綜合性

　　正確答案:C,D,E

　　解析: 理財(cái)師的職業(yè)特征：①顧問性;②專業(yè)性;③綜合性;④規(guī)范性：金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任;⑤長期性：理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，不能只追求短期的收益;⑥動(dòng)態(tài)性：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)沒有一成不變的，所以，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議。

　　128.金融市場的主體包括(　)。

　　A.中央銀行

　　B.企業(yè)

　　C.債券

　　D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　E.居民個(gè)人

　　正確答案:A,B,E

　　解析: 金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。其中金融市場的主體包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人(家庭)。故選A、B、E。

　　129.商業(yè)銀行存在(　)情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

　　A.推薦客戶購買與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果匹配的產(chǎn)品的

　　B.由不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品的

　　C.未按客戶指令進(jìn)行操作，或未保存相關(guān)證明文件的

　　D.未保存客戶評(píng)估記錄，不能證明理財(cái)產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

　　E.按照客戶要求購買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，并未保留證明文件的

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的;②商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的;③不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

　　130.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體有( )。

　　A.個(gè)人客戶

　　B.股份有限公司

　　C.商業(yè)銀行

　　D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析: 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

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