第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

　　二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　91.相對(duì)于普通股，優(yōu)先股的特征有(　)。

　　A.股息率固定

　　B.一般無(wú)表決權(quán)

　　C.剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先

　　D.股份不可轉(zhuǎn)讓

　　E.股息分派優(yōu)先

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:優(yōu)先股的股份可以轉(zhuǎn)讓。

　　92.下列選項(xiàng)中屬于理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的有(　)。

　　A.教育規(guī)劃

　　B.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃

　　C.現(xiàn)金規(guī)劃

　　D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　E.投資規(guī)劃

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃(包括現(xiàn)金規(guī)劃)。(2)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃。(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃。(4)教育規(guī)劃。(5)投資規(guī)劃。(6)稅務(wù)籌劃。(7)財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

　　93.黃大偉現(xiàn)有5萬(wàn)元資產(chǎn)與每年年底1萬(wàn)元儲(chǔ)蓄，以3%實(shí)質(zhì)報(bào)酬率計(jì)算，在下列目標(biāo)中無(wú)法實(shí)現(xiàn)的有(　)。(各目標(biāo)之間沒有關(guān)系)

　　A.20年后將有40萬(wàn)元的退休金

　　B.4年后將有10萬(wàn)元的購(gòu)房首付款

　　C.5年后有15萬(wàn)元用于南極旅行

　　D.10年后將有18萬(wàn)元的子女高等教育金

　　E.2年后可以達(dá)成7.5萬(wàn)元的購(gòu)車計(jì)劃

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:A項(xiàng)，20年后的本利和為5×1.806+1×26.87=35.9(萬(wàn)元)，故A項(xiàng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。B項(xiàng)，4年后的本利和為5×1.126+1×4.184=9.814(萬(wàn)元)，故B項(xiàng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。C項(xiàng)，5年后的本利和為5×1.159+1×5.309=11.104(萬(wàn)元)，故C項(xiàng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。D項(xiàng)，10年后的本利和為5×1.344+1×11.464=18.184(萬(wàn)元).故D項(xiàng)可以實(shí)現(xiàn)。E項(xiàng)，2年后的本利和為5×1.061+1×2.03=7.335(萬(wàn)元)，故E項(xiàng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。

　　94.下列關(guān)于股票的表述中，正確的有(　)。

　　A.股票是一種債權(quán)憑證

　　B.股票的實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書

　　C.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券

　　D.股票能夠給持有者帶來(lái)潛在增值收益

　　E.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:股票是股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。債券是一種債權(quán)憑證，A項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　95.一般而言，銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括(　)。

　　A.金幣

　　B.條塊現(xiàn)貨

　　C.紙黃金

　　D.黃金基金

　　E.黃金T+D

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括條塊現(xiàn)貨、金幣、紙黃金、黃金基金和黃金T+D業(yè)務(wù)。

　　96.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說(shuō)法中，正確的有(　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字

　　B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形

　　正確答案:A,D

　　解析:客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　97.理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括(　)。

　　A.客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長(zhǎng)期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　B.后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級(jí)，是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)

　　C.理財(cái)方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異

　　D.通過(guò)后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶的滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化

　　E.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性表現(xiàn)在：(1)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的。(2)客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長(zhǎng)期的，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財(cái)師，這就需要理財(cái)師提交理財(cái)規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)。(3)綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，對(duì)未來(lái)的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變，這會(huì)導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)期目標(biāo)產(chǎn)生較大差異。(4)從金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來(lái)說(shuō)，接受全面理財(cái)規(guī)劃和書面理財(cái)規(guī)劃書服務(wù)的理財(cái)客戶絕大多數(shù)都是價(jià)值較高的優(yōu)質(zhì)客戶，如何通過(guò)后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度、加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化是每個(gè)理財(cái)師必須思考和努力實(shí)踐的工作。后續(xù)跟蹤服務(wù)實(shí)現(xiàn)真正的服務(wù)升級(jí)，同樣也是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。

　　98.基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)包括(　)。

　　A.充分了解產(chǎn)品管理人的情況

　　B.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征

　　C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

　　D.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

　　E.了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)有：(1)充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況。(2)了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征。(3)了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。(4)確定資金最終流向和投資標(biāo)的物。(5)了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況。

　　99.金融市場(chǎng)的微觀功能包括(　)。

　　A.融資功能

　　B.財(cái)富功能

　　C.避險(xiǎn)功能

　　D.反映功能

　　E.交易功能

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括融資功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能和交易功能。反映功能是金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　100.對(duì)于貨幣的時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述中正確的有(　)。

　　A.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來(lái)計(jì)算

　　B.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來(lái)而忽視當(dāng)下，所以當(dāng)前單位貨幣價(jià)值要低于未來(lái)單位貨幣的價(jià)值

　　C.貨幣的時(shí)間價(jià)值是評(píng)價(jià)投資方案的基本標(biāo)準(zhǔn)

　　D.貨幣的時(shí)間價(jià)值是在沒有風(fēng)險(xiǎn)和沒有通貨膨脹條件下的社會(huì)平均利潤(rùn)率

　　E.貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有更高的價(jià)值，B項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　101.當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有(　)。

　　A.定金責(zé)任

　　B.采取補(bǔ)救措施

　　C.違約金責(zé)任

　　D.強(qiáng)制履行

　　E.賠償損失

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：(1)違約金責(zé)任。(2)賠償損失。(3)強(qiáng)制履行。(4)定金責(zé)任。(5)采取補(bǔ)救措施。

　　102.銀行從業(yè)人員向個(gè)人客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，需掌握的財(cái)務(wù)報(bào)表有(　)。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表

　　B.收入表

　　C.損益表

　　D.預(yù)算表

　　E.現(xiàn)金流量表

　　正確答案:A,E

　　解析:銀行從業(yè)人員向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，需要掌握兩類個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表——資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。

　　103.影響黃金價(jià)格的因素主要有(　)。

　　A.供求關(guān)系及均衡價(jià)格

　　B.通貨膨脹

　　C.利率

　　D.匯率

　　E.投資者喜好及追捧程度

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:影響黃金價(jià)格的因素有供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率和匯率等。

　　104.與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的突破有(　)。

　　A.突破了理財(cái)產(chǎn)品期限的限制

　　B.突破了理財(cái)產(chǎn)品資金量的限制

　　C.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)的限制

　　D.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制

　　E.突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式

　　正確答案:D,E

　　解析:與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了兩大突破：一是突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行投資;二是突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品可以滾動(dòng)發(fā)行和連續(xù)銷售。

　　105.關(guān)于開放式證券投資基金，下列表述錯(cuò)誤的有(　)。

　　A.申購(gòu)或贖回價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

　　B.單位資產(chǎn)凈值每周公布一次

　　C.基金存續(xù)期限內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

　　D.在開放期限內(nèi)可以隨時(shí)提出申購(gòu)或贖回申請(qǐng)

　　E.開放式基金只能在場(chǎng)外銷售，不可在交易所上市交易

　　正確答案:B,E

　　解析:開放式證券投資基金的單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。其交易場(chǎng)所是基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

　　106.下列關(guān)于家庭生命周期中的衰老期的說(shuō)法中，正確的有(　)。

　　A.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)

　　B.該階段家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少

　　C.該階段家庭房貸仍保持較高需求

　　D.該階段建議購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)

　　E.該階段財(cái)富積累加快，支出降低

　　正確答案:A,B,D

　　解析:C項(xiàng)屬于成長(zhǎng)期的特點(diǎn)，E項(xiàng)屬于成熟期的特點(diǎn)。

　　107.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括(　)。

　　A.財(cái)務(wù)分析服務(wù)

　　B.代理繳稅服務(wù)

　　C.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

　　D.資產(chǎn)管理服務(wù)

　　E.投資顧問(wèn)服務(wù)

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在其《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義是：商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　108.下列各項(xiàng)中，關(guān)于貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有(　)。

　　A.鑄幣廠生產(chǎn)貨幣也需要時(shí)間

　　B.貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

　　C.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

　　D.生產(chǎn)與制造產(chǎn)生了貨幣的時(shí)間價(jià)值

　　E.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性

　　正確答案:B,C,E

　　解析:貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯�點(diǎn)：(1)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)。(2)貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低。(3)未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。

　　109.分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。購(gòu)買國(guó)內(nèi)分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于(　)。

　　A.匯率的波動(dòng)

　　B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

　　C.利率的波動(dòng)

　　D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

　　E.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用。

　　110.信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度，下列屬于它特點(diǎn)的描述有(　)。

　　A.信托具有資金存貸的職能

　　B.信托具有融通資金的職能

　　C.受托人承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

　　E.信托管理具有連續(xù)性

　　正確答案:B,D,E

　　解析:信托的特點(diǎn)包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)。(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t。(8)信托具有融通資金的職能。

　　111.設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人訂立的質(zhì)權(quán)合同包括的條款有(　)。

　　A.被擔(dān)保債權(quán)的種類

　　B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

　　D.擔(dān)保的范圍

　　E.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百一十條規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。(4)擔(dān)保的范圍。(5)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。

　　112.下列對(duì)客戶檔案管理的說(shuō)法中，正確的有(　)。

　　A.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例

　　B.有助于理財(cái)師更深地了解客戶

　　C.檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等

　　D.在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)

　　E.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:題中選項(xiàng)均屬于對(duì)客戶檔案管理的正確描述。

　　113.以5年為期，假設(shè)房租與房?jī)r(jià)5年內(nèi)均不變，不考慮稅賦、房貸因素及房屋持有成本。若折現(xiàn)率為3%，用凈值法計(jì)算，下列各項(xiàng)中租屋比購(gòu)屋劃算的有( )。(答案取近似數(shù)值)

　　A.年房租1.5萬(wàn)元，購(gòu)屋房?jī)r(jià)55萬(wàn)元

　　B.年房租1.5萬(wàn)元，購(gòu)屋房?jī)r(jià)60萬(wàn)元

　　C.年房租1萬(wàn)元，購(gòu)屋房?jī)r(jià)40萬(wàn)元

　　D.年房租1萬(wàn)元，購(gòu)屋房?jī)r(jià)30萬(wàn)元

　　E.年房租1萬(wàn)元，購(gòu)屋房?jī)r(jià)50萬(wàn)元

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:分別算出購(gòu)屋與租屋的使用成本，再比較成本低者劃算。A項(xiàng)，租屋成本現(xiàn)值為1.5×4.58×(1+3%)=7.076(萬(wàn)元)，購(gòu)屋成本現(xiàn)值55-55×0.863=7.535(萬(wàn)元)，故租屋劃算。B項(xiàng)，租屋成本現(xiàn)值為1.5×4.58×(1+3%)=7.076(萬(wàn)元)，購(gòu)屋成本現(xiàn)值60-60×0.863=8.22(萬(wàn)元)，故租屋劃算。C項(xiàng)，租屋成本現(xiàn)值為1×4.58×(1+3%)=4.717(萬(wàn)元)，購(gòu)屋成本現(xiàn)值40-40×0.863=5.48(萬(wàn)元)，故租屋劃算。D項(xiàng)，租屋成本現(xiàn)值為1×4.58×(1+3%)=4.717(萬(wàn)元)，購(gòu)屋成本現(xiàn)值30-30×0.863=4.11(萬(wàn)元)，故購(gòu)屋劃算。E項(xiàng)，租屋成本現(xiàn)值為1×4.58×(1+3%)=4.717(萬(wàn)元)，購(gòu)屋成本現(xiàn)值50-50×0.863=6.85(萬(wàn)元)，故租屋劃算。

　　114.提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括(　)。

　　A.信托公司

　　B.保險(xiǎn)公司

　　C.證券公司

　　D.基金公司

　　E.商業(yè)銀行

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司(如第三方理財(cái)公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為個(gè)人客戶提供理財(cái)服務(wù)。

　　115.在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的有(　)。

　　A.發(fā)行金額

　　B.發(fā)行期限

　　C.發(fā)行利率

　　D.發(fā)行價(jià)格

　　E.發(fā)行費(fèi)用

　　正確答案:B,C,D

　　解析:債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無(wú)擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件是發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。

　　116.投資者進(jìn)行債券投資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有(　)。

　　A.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

　　B.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　E.贖回風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

　　117.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的(　)，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字。

　　A.投資目的

　　B.投資經(jīng)驗(yàn)

　　C.興趣愛好

　　D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　E.財(cái)務(wù)狀況

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析:商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字。

　　118.在個(gè)人生命周期中，主要以保守穩(wěn)健型投資為主的階段有(　)。

　　A.高原期

　　B.退休期

　　C.探索期

　　D.建立期

　　E.維持期

　　正確答案:A,B

　　解析:在高原期和退休期階段，以保守穩(wěn)健型投資為主。

　　119.下列銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種有(　)。

　　A.分紅險(xiǎn)

　　B.萬(wàn)能險(xiǎn)

　　C.房貸險(xiǎn)

　　D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　E.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　正確答案:A,B

　　解析:銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)。

　　120.計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有(　)。

　　A.利率

　　B.年金

　　C.期數(shù)

　　D.內(nèi)部報(bào)酬率

　　E.終值

　　正確答案:B,C,D

　　解析:普通年金現(xiàn)值是以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)，按照貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算未來(lái)每期在給定的報(bào)酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。計(jì)算公式涉及內(nèi)部報(bào)酬率、年金和期數(shù)。

　　121.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括(　)。

　　A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

　　B.產(chǎn)品品牌信息

　　C.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

　　D.產(chǎn)品特征信息

　　E.產(chǎn)品營(yíng)銷信息

　　正確答案:A,C,D

　　解析:銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。

　　122.貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素包括(　)。

　　A.時(shí)間

　　B.收益率或通貨膨脹率

　　C.單利與復(fù)利

　　D.現(xiàn)值

　　E.終值

　　正確答案:A,B,C

　　解析:貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。

　　123.一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全主要包括(　)。

　　A.是否有穩(wěn)定、充足的收入

　　B.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

　　C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

　　D.是否有舒適的住房

　　E.是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入。(2)個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力。(3)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備。(4)是否有舒適的住房。(5)是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)。(6)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資。(7)是否享受社會(huì)保障。(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

　　124.下列情形中，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定承擔(dān)責(zé)任的有(　)。

　　A.商業(yè)銀行未保存客戶評(píng)估資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃是符合客戶利益原則的

　　B.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的

　　C.商業(yè)銀行未保存客戶評(píng)估資料，不能證明產(chǎn)品銷售是符合客戶利益原則的

　　D.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品的

　　E.銀行未按客戶指令進(jìn)行操作或者未保存相關(guān)證明文件的

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：(1)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。(2)商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。(3)不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

　　125.債券作為一種理財(cái)產(chǎn)品，投資債券的收益主要來(lái)源于(　)。

　　A.傭金

　　B.債券利息的再投資收益

　　C.手續(xù)費(fèi)

　　D.資本利得

　　E.利息收益

　　正確答案:B,D,E

　　解析:債券的收入來(lái)源主要來(lái)自利息收益、資本利得(投資者可以通過(guò)債券交易取得買賣差價(jià))以及債券利息的再投資收益。

　　126.假設(shè)名義利率為12%，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí)，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系錯(cuò)誤的有(　)。

　　A.實(shí)際利率大于名義利率

　　B.實(shí)際利率等于名義利率

　　C.無(wú)法計(jì)算兩者關(guān)系

　　D.兩者無(wú)顯著關(guān)系

　　E.實(shí)際利率小于名義利率

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:實(shí)際利率=(1+12%/2)2-1=12.36%，實(shí)際利率大于名義利率。

　　127.投保人必須具備的條件有(　)。

　　A.具備民事權(quán)利能力

　　B.具備民事行為能力

　　C.承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

　　D.年滿18周歲

　　E.享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

　　正確答案:A,B,C

　　解析:投保人必須具備以下兩個(gè)條件：具備民事權(quán)利能力和民事行為能力;承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。

　　128.黃女士于2010年4月30日在某股份制銀行申購(gòu)了甲基金公司的某款基金，下列關(guān)于該證券投資基金當(dāng)事人的表述中，正確的有(　)。

　　A.該股份制銀行是基金管理人

　　B.黃女士是基金持有人

　　C.該股份制銀行是基金持有人

　　D.甲基金管理公司是基金托管人

　　E.甲基金管理公司是基金管理人

　　正確答案:B,E

　　解析:黃女士是基金持有人，甲基金管理公司是基金管理人，該股份制銀行是基金托管人。

　　129.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，正確的有(　)。

　　A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

　　B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

　　C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

　　D.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

　　E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

　　正確答案:C,D,E

　　解析:同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大;另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。

　　130.信托的定義體現(xiàn)了(　)。

　　A.信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性

　　B.權(quán)利主體與利益主體相分離

　　C.責(zé)任無(wú)限性

　　D.信托管理的連續(xù)性

　　E.信托財(cái)產(chǎn)的收益性

　　正確答案:A,B,D

　　解析:信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。上述定義基本體現(xiàn)了信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性、權(quán)利主體與利益主體相分離、責(zé)任有限性和信托管理連續(xù)性這幾個(gè)基本法理和觀念。

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