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　　點擊查看：2018下半年初級銀行從業(yè)《個人理財》強化練習(xí)題匯總

　　一、單項選擇(每題0.5分)

　　1.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，這是【　A　】。

　　A.投資顧問服務(wù) B.財務(wù)顧問服務(wù) C.理財顧問服務(wù) D.綜合理財服務(wù)

　　2.收益遞增理財計劃屬于【　A　】。

　　A.保本浮動收益理財計劃 B.最低收益理財計劃

　　C.固定收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃

　　3.收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃屬于【　A　】。

　　A.保本浮動收益理財計劃 B.非保本浮動收益理財計劃

　　C.固定收益理財計劃 D.最低收益理財計劃

　　4.財務(wù)策劃是指商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財務(wù)狀況，進而【　B　】。

　　A.進行個人投資產(chǎn)品推介 B.協(xié)助客戶設(shè)定其個人或家庭的理財目標

　　C.向客戶提供投資建議 D.確定家庭所處的生命周期

　　5.金融機構(gòu)以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來提供產(chǎn)品，這是指【　B　】。

　　A.民營銀行業(yè)務(wù) B.私人銀行業(yè)務(wù) C.零售銀行業(yè)務(wù) D.貴賓理財業(yè)務(wù)

　　6.商業(yè)銀行在對潛在客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定的目標客戶群體開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃是指【　A　】。

　　A.理財計劃 B.浮動收益理財計劃

　　C.固定收益理財計劃 D.綜合理財業(yè)務(wù)

　　7.貨幣市場的特征是【　D　】。

　　A.風險性低，收益高 B.收益高，安全性也高

　　C.流動性低，安全性也低 D.風險性低，流動性高

　　8.按金融產(chǎn)品的交割時間對金融市場進行分類，可分為【　A　】。

　　A.現(xiàn)貨市場與期貨市場 B.一級市場與二級市場

　　C.貨幣市場與資本市場 D.股票市場與債券市場

　　9.下列哪種金融工具兼具債券和股票的特性?【　B　】

　　A.銀行承兌匯票 B.可轉(zhuǎn)換債券 C.銀行貸款 D.回購協(xié)議

　　10.下列不屬于衍生性金融資產(chǎn)的是【　A　】。

　　A.優(yōu)先股 B.期貨 C.期權(quán) D.互換

　　11.如果投資者以高于票面價格購進債券并持有到期，則【　C　】。

　　A.實際收益率等于票面利率 B.實際收益率高于票面利率

　　C.實際收益率低于票面利率 D.實際收益率和票面利率無關(guān)

　　12.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單所不具備的特性是【　D　】。

　　A.發(fā)行人是大銀行 B.面額固定 C.能提前支付 D.能轉(zhuǎn)讓流通

　　13.在外匯市場的交易方式中，【　C　】是指利用不同國家和地區(qū)短期利率的差異，將利率由較低的國家，轉(zhuǎn)移到利率較高的國家進行投放，從中獲取利息差額收益。

　　A.掉期交易 B.套期保值交易 C.套利交易 D.投機交易

　　14.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是【　A　】。

　　A.同業(yè)拆借市場 B.股票市場 C.債券回購市場 D.票據(jù)市場

　　15. 專門融通一年以內(nèi)短期資金的場所稱為【　B　】。

　　A.貨幣市場 B.資本市場 C.現(xiàn)貨市場 D.期貨市場

　　16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是【　D　】。

　　A.契約型基金 B.公司型基金 C.封閉式基金 D.開放式基金

　　17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標準化協(xié)議是【　B　】。

　　A.金融遠期協(xié)議 B.金融期貨協(xié)議

　　C.金融期權(quán)協(xié)議 D.金融互換協(xié)議

　　18.半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為【　C　】。

　　A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4%

　　19.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現(xiàn)為【　B　】。

　　A.升水 B.貼水 C.平價 D.不變

　　20.債券的即期收益率是【　D　】。

　　A.息票利息與債券面額的比值 B.年息票利息與債券面額的比值

　　C.息票利息與債券市場價格的比值 D.年息票利息與債券市場價格的比值

　　21.債券收益的衡量指標不包括【　C　】。

　　A.即期收益率 B.持有期收益率 C.債券信用等級 D.到期收益率

　　22.關(guān)于債券的利率風險，以下說法錯誤的是【　C　】。

　　A.利率風險是市場風險 B.利率上升，債券價格下降

　　C.持有債券到期，則無任何損失 D.債券到期時間越長，利率風險越大

　　23.關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是【　B　】。

　　A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品 B.債券的風險總是低于股票的風險

　　C.債券投資風險低，收益相對固定 D.相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

　　24.通常，股價的變化要【　A　】發(fā)行公司盈利的變化。

　　A.先于 B.同時于 C.滯后于 D.無法確定

　　25.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【　D　】。

　　A.新興行業(yè)公司 B.快速成長公司 C.處于成熟期的公司 D.無法確定

　　26.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為【　D　】。

　　A.市場風險 B.系統(tǒng)風險 C.經(jīng)營風險 D.違約風險

　　27.關(guān)于基金投資的風險，以下說法錯誤的是【　C　】。

　　A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性 B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作

　　C.基金的非系統(tǒng)性風險為零 D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險

　　28.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當投資于那種基金?【　D　】。

　　A.創(chuàng)業(yè)基金 B.對沖基金 C.成長型基金 D.收入型基金

　　29.下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?【　D　】

　　A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前贖回收益率 D.債券價格波動率

　　30.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是【　B　】。

　　A.憑證式國債 B.記賬式國債 C.儲蓄國債 D.實物國債

　　31.假設(shè)價值1000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【　C　】。

　　A. 10% B. 11% C. 12% D. 13%

　　32. 下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風險的是【　A　】。

　　A. 期望收益率 B. 收益率的方差

　　C. 收益率的標準差 D. 收益率的離散系數(shù)

　　33. 假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%;對應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產(chǎn)品X和Y的收益率相關(guān)系數(shù)是【　A　】。

　　A. 0.74 B. 0.85 C. 0.9 D. 0.65

　　34.面值為1000元的貼現(xiàn)債券，期限為2年，若要獲得5%的年收益率，應(yīng)該以什么價格買入該債券?【　A　】

　　A. 907元 B. 910元 C. 909元 D. 908元

　　35. 某人將一張3個月后到期、面值為2000的無息票據(jù)以年單利5%貼現(xiàn)，則能收回的資金為【　C　】。

　　A. 1980元 B. 1988元 C. 1975.3元 D. 1977.2元

　　36. 某個結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品年利率為5%，承諾按季度支付利息且使用復(fù)利計算法。計劃通過購買該理財產(chǎn)品為3年后支出的8900元儲備資金，則應(yīng)當在現(xiàn)在至少花多少資金購買該理財產(chǎn)品?【　C　】

　　A. 7660元 B. 7670元 C. 7680元 D. 7690元

　　37.資產(chǎn)負債率可以反映經(jīng)濟主體的【　B　】。

　　A.短期償債能力 B.長期償債能力 C.長期獲利能力 D.營運能力

　　38.下列財務(wù)報表屬于靜態(tài)報表的是【　A　】。

　　A.資產(chǎn)負債表 B.利潤表 C.現(xiàn)金流量表 D.以上都不是

　　39.市場營銷活動的處出發(fā)點和中心是【　B　】。

　　A.市場細分 B.滿足需求 C.創(chuàng)造利潤 D.產(chǎn)品創(chuàng)新

　　40.4Ps理論中市場營銷組合不包括【　C　】。

　　A.產(chǎn)品 B.價格 C.關(guān)系 D.分銷

　　41.稅收規(guī)劃的最基本原則是【　D　】。

　　A.效用最大化原則 B.零稅負原則 C.目的性原則 D.合法性原則

　　42. 下列的個人稅收策劃行為不能達到合理避稅目的的是【　D　】。

　　A. 分期支付獎金 B. 以報銷費用的形式取得部分收入

　　C. 企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分作住房租金

　　D. 將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅

　　43.下列所得免征個人所得稅的是【　C　】。

　　A.獎金 B.企業(yè)津貼 C.保險賠款所得 D.有獎儲蓄所得

　　44.下列表述中符合個人所得稅規(guī)定的是【　B　】。

　　A.個體工商戶從聯(lián)營企業(yè)分回的利潤應(yīng)并入其經(jīng)營所得一并繳納個人所得稅

　　B.外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股利、紅利所得不再繳納個人所得稅

　　C.個人合伙企業(yè)支付給投資者的分紅，可以在個人所得稅前據(jù)實扣除

　　D.個人獨資企業(yè)的投資者生活費用允許在個人所得稅前扣除

　　45.下列可以作為合理稅收規(guī)劃的是【　D　】。

　　A.用發(fā)票沖抵費用 B.以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報酬

　　C.盡量采用現(xiàn)金交易 D.充分利用費用扣除規(guī)定

　　46.存1000元入銀行，年利率是5%， 5年后單利終值是【　A　】。

　　A.1250元 B.1210元 C.1300元 D.1296元

　　47.若復(fù)利終值經(jīng)過6年后變?yōu)楸窘鸬?倍，每半年計息一次，則年實際利率應(yīng)為【　C　】。

　　A.16.5% B.14.25% C.12.25% D.11.90%

　　48.在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是【　C　】。

　　A..普通年金 B.即付年金 C.永續(xù)年金 D.先付年金

　　49.以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)的是【　A　】。

　　A.定期存款 B.房地產(chǎn) C.股票 D.債券

　　50.描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是【　C　】。

　　A.資產(chǎn)負債表 B.損益表 C.現(xiàn)金流量表 D.成本明細表

　　51.對理財顧問服務(wù)的理解不恰當?shù)囊豁検恰尽�A　】。

　　A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

　　B.財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

　　C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

　　D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

　　52.下列理財目標中屬于短期目標的是【　D　】。

　　A.子女教育儲蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假

　　53.收集客戶個人信息的方法，不包括【　C　】。

　　A.填寫登記表 B.與客戶交談 C.向第三人打聽 D.使用心理測試問卷.

　　54.來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是【　D　】。

　　A.自我吹噓 B.目標缺失 C.被動接受 D.自我設(shè)防

　　55.溝通準備階段的第一要務(wù)是【　A　】。

　　A.明確共同目標 B.確定溝通策略 C.背熟要說的話語 D.微笑面對客戶

　　56.對客戶拒絕的理解不恰當?shù)氖恰尽�A　】。

　　A.拒絕是客戶的習(xí)慣性動作 B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

　　C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示

　　D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地

　　57.“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括【　D　】。

　　A.熟知產(chǎn)品有效期 B.熟知產(chǎn)品設(shè)計原理

　　C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

　　58.從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準則的精神不發(fā)生沖突的是【　A　】。

　　A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

　　C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣�地�?/P>

　　D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

　　59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【　D　】。

　　A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計原理 B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向

　　C.銀行的財務(wù)報表 D.本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責任和義務(wù)

　　60.銀行職業(yè)道德的基本原則是【　C　】。

　　A.專業(yè)勝任 B.忠于職守 C.勤勉盡責 D.誠實守信

　　61. “信息披露”中所需要披露的信息是指【　D　】。

　　A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計原理 B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向

　　C.銀行的財務(wù)報表 D.本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責任和義務(wù)

　　62.銀行職業(yè)道德的基本原則是【　C　】。

　　A.專業(yè)勝任 B.忠于職守 C.勤勉盡責 D.誠實守信

　　63. 某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是【　D　】。

　　A.在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結(jié)匯

　　B.在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品

　　C.建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯

　　D.因擔心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法

　　64.根據(jù)《職業(yè)操守》第二十三條，從業(yè)人員向客戶贈送的禮品可以是【　D　】。

　　A.貴金屬 B.消費卡 C.有價證券 D.低價值的日常生活消費品

　　65.當客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風險產(chǎn)生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應(yīng)當本著【　B　】的原則回答客戶的問題。

　　A.銀行利益最大化 B.誠實信用 C.坦白真誠 D.毫不隱瞞

　　66.銀行從業(yè)人員應(yīng)客戶邀請參加娛樂活動時應(yīng)當遵循的原則是【　D　】

　　(1)屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來這些活動屬于行業(yè)慣例

　　(2)充分滿足客戶的需求是從業(yè)人員的本職工作

　　(3)不會讓接收人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感

　　(4)這些活動一旦公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽

　　A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3) C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4)

　　67.和個人理財相關(guān)的部門規(guī)章主要有【　C　】。

　　A.《中華人民共和國物權(quán)法》 B.《期貨交易管理條例》

　　C.《個人外匯管理辦法實施細則》 D.《中華人民共和國個人所得稅法》

　　68.個人理財業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事主體，其行為應(yīng)當首先遵循【　D　】的規(guī)定。

　　A.《中華人民共和國信托法》 B.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》 D.《民法通則》

　　69.《民法通則》第四條規(guī)定，民事活動應(yīng)遵循【　C　】原則。

　　A.平等 B.權(quán)利與義務(wù)對稱 C.誠實信用 D.自愿自覺

　　70. 下列對格式條款理解不正確的是【　D　】。

　　A.格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

　　B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

　　C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

　　D.格式條款和費格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

　　71. 按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責條款無效?【　A　】

　　A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的 B.因重大誤解訂立的

　　C.在訂立合同時顯失公平的 D.以上都正確

　　72.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是【　B　】。

　　A.自覺承諾關(guān)系 B.委托合同關(guān)系 C.強制指定關(guān)系 D.自由組合關(guān)系

　　73. 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人【　D　】，代理權(quán)終止。

　　A.不履行職責 B.串通第三人給被代理人造成損害

　　C.做出超越代理權(quán)的行為 D.法人終止

　　74.商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅持的“三性”原則不包括【　D　】。

　　A.安全性 B.流動性 C.效益性 D.波動性

　　75.商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔保，這屬于【　C　】。

　　A.資產(chǎn)業(yè)務(wù) B.負債業(yè)務(wù) C.中間業(yè)務(wù) D.市場業(yè)務(wù)

　　66.下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是【　C　】。

　　A.為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域 B.熱情對待身體有殘障的客戶

　　C.為國家干部提供更多便利的服務(wù)

　　D.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差異

　　67.以下說法不正確的是【　A　】。

　　A.其他部門和人員不影響客戶行為 B.客戶滿意度是客戶升級的根本所在

　　C.90%以上的收入來自于現(xiàn)有客戶

　　D.個人稅收制度是個人理財業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息

　　68.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是【　B　】。

　　A.信托關(guān)系 B.合同關(guān)系 C.委托代理關(guān)系 D.供銷關(guān)系

　　69.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是【　B　】。

　　A.民事行為 B.民事法律行為 C.商業(yè)交換行為 D.權(quán)利義務(wù)行為

　　70.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人【　D　】，喪失代理權(quán)。

　　A.不履行職責 B.串通第三人給被代理人造成損害

　　C.做出超越代理權(quán)的行為 D.法人終止

　　71.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)【　C　】。

　　A.按照通常理解予以解釋 B.做出利于提供格式條款一方的解釋

　　C.做出不利于提供格式條款一方的解釋 D.以上均不正確

　　72.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含【　C　】。

　　A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理

　　73.在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行【　A　】。

　　A.審批制和報告制 B.注冊制和報告制

　　C.審批制和注冊制 D.登記制和報告制

　　74.當事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是【　C　】。

　　A.委托代理合同 B.無效合同 C.格式化條款 D.可撤銷條款

　　75.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括【　C　】。

　　A.吸收公眾存款 B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

　　C.發(fā)行股權(quán)證券 D.發(fā)行金融債券

　　76.《證券法》的基本原則不包括【　B　】。

　　A.公開、公平、公正原則 B.混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則

　　C.自愿、有償、誠實信用原則 D.保護投資者合法權(quán)益

　　77.證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括【　C　】。

　　(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員;

　　(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員

　　(3)證券公司高級研究人員

　　(4)證券監(jiān)管機構(gòu)工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的人員

　　A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3) C.(1)(3)(4) D.(1)(2)(4)

　　78.銀行有限責任公司的“有限責任”是指【　B　】。

　　A.銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔責任

　　B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔責任

　　C.銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔責任

　　D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任

　　79.我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用【　C　】后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

　　A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元

　　80.公開披露的基金信息部包括【　D　】。

　　A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值 B.基金份額申購、贖回價格

　　C.基金募集情況 D.基金投資策略

　　81.按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是【　C　】。

　　A.《保險法》的調(diào)整對象是保險組織和保險行為

　　B.保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位，也可以是個人

　　C.保險經(jīng)紀人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位

　　D.保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托

　　82.我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報酬所得，適用比例稅率，稅率為【　A　】。

　　A.20% B.30% C.40% D.45%

　　83.受托人向受益人承擔支付信托利益的義務(wù)以【　D　】為限。

　　A.受托人財產(chǎn) B.托管人財產(chǎn) C.委托人財產(chǎn) D.信托財產(chǎn)

　　84.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是【　D　】。

　　A.個人理財業(yè)務(wù)的風險由商業(yè)銀行獨自承擔 B.儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的

　　C.個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的

　　D.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

　　85.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不包括【　C　】。

　　A.審慎性原則 B.風險管理原則 C.審計監(jiān)督原則 D.內(nèi)部控制制度原則

　　86.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財人員的【　A　】。

　　A.年齡 B.職業(yè)操守 C.行業(yè)經(jīng)驗 D.管理能力

　　87.按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括【　D　】。

　　A.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

　　B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道

　　C.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售

　　88.對客戶的評估報告的審核，負責人員應(yīng)著重審核【　A　】，避免錯誤銷售和不當銷售。

　　A.理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況 B.客戶分層是否合理

　　C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料 D.評估報告是否披露了相關(guān)重大事項

　　89.關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是【　C　】。

　　A.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　C.商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形

　　90.充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認【　A　】。

　　A.1次 B.2次 C.3次 D.4次

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