參考答案及詳細解析：

　　一、單項選擇題

　　1.C

　　2.C

　　解析： 銀行間債券回購屬于短期金融工具。

　　3.B

　　4.B

　　解析： B

　　5.C

　　6.B

　　解析： 銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔或不直接承擔市場風險。

　　7.D

　　8.A

　　解析： [答案解析] 金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。

　　9.C

　　解析： 經(jīng)濟資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。根 據(jù)經(jīng)濟資本的定義，可知 C 選項正確。

　　10.A

　　11.A

　　解析： [答案解析] 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

　　12.B

　　13.C

　　解析： [答案解析]考核同業(yè)存放。

　　14.C

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款。

　　15.B

　　解析： 中國銀監(jiān)會規(guī)定，在其他國家或地區(qū)(合香港、澳門)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相 當比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)自 2010 年底起開始實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時不能達到中國銀監(jiān)會 規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準可暫緩實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，但不得遲于 2013 年底。其他商業(yè)銀行可以自

　　2011 年起自愿申請實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。故本題正確答案為 B。

　　16.A

　　解析： 【參考答案】A

　　【試題分析】債券是發(fā)行機構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

　　17.A

　　解析： 市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

　　18.A

　　解析：

　　19.D

　　解析： D[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第 39 條第 l 款第(四)項的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%。故 B 選項說法正確�！巴�一借款人”應(yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔任負責人的子商業(yè)銀行。故 C 選項說法正確。對同一借款人貸

　　20.B

　　解析： 外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的差別點在于存款幣種和具體管理方式。

　　A、C、D 三項屬于兩者共同點。

　　21.B

　　22.B

　　解析： [答案解析]此題考察期貨交易的概念。需要注意的是，期貨交易與遠期交易是不同的，期貨交易是標準化的遠期交易。

　　23.A

　　解析：[答案解析]對于個人消費額度貸款，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的 90%，抵押額度一般不超過抵押物評估價值的 70%;保證額度和信用額度根據(jù)借款人的信用等級確定。

　　24.A

　　解析： 經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。在經(jīng)濟進入高漲階段以后，生產(chǎn) 發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時， 商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

　　25.D

　　解析： 【參考答案】D

　　【試題分析】A、B、C 選項中的行為均構(gòu)成洗錢罪。

　　26.B

　　解析： 【參考答案】B

　　【試題分析】通過銀團貸款增進對行業(yè)知識及客戶的了解，主要是為了規(guī)避不必要的風險，故 B 選項不是銀團貸款目的的正確表述。A、C、D 選項均為組織銀團貸款的目的。

　　27.D

　　解析： 我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為 A 股、B 股、H 股、

　　N 股等幾種。其中，A 股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。故 A 選項說法 正確。B 股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值， 以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香 港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。(從

　　2001 年 2 月 28E1 開始，國內(nèi)居民也被允許用銀行賬戶的外匯存款購買 B 股)故 B 選項說法正確。H 股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。 故C 選項說法正確。N 股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。故 D 選項符合題意。

　　28.D

　　解析： [答案解析]銀監(jiān)會的英文名稱為 China Banking Regulatory Commission，縮寫為CBRC.A 選項中的 CSRC 是證監(jiān)會的英文縮寫;B 選項中的 PBOC 是中國人民銀行的英文縮寫;C 選項中的 CIRC 是保監(jiān)會的英文縮寫。

　　29.B

　　解析： [答案解析]匯率貼水表示遠期匯率比即期匯率便宜。

　　30.D

　　解析： 【參考答案】D

　　【試題分析】該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益。A、B、C 選項行為均違反了內(nèi)幕交易原則。

　　31.A

　　32.B

　　解析： B[解析]貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。

　　33.D

　　34.C

　　解析： C

　　[答案解析]正確寫法應(yīng)為壹拾壹月零貳拾日。

　　35.B

　　解析： [答案解析] 中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定。

　　36.C

　　37.C

　　38.A

　　解析： 《中國人民銀行法》第 33 條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自 收到建議之日起 30 日內(nèi)予以回復。這是提高效率的一種制度性安排。故 A 選項符合題意。

　　39.B

　　解析： 重估儲備是商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準，對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價 值之間的正差額部分，若中國銀監(jiān)會認為重估作價是審慎的，重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資 本的部分不超過重估儲備的 70%。

　　40.C

　　解析： [答案解析]B 項國際收支不僅僅是貿(mào)易交易，還包括政治、軍事等方面;D 項貿(mào)易收支和勞務(wù)收支屬于經(jīng)常項目。

　　41.B

　　42.B

　　解析： 【參考答案】B

　　【試題分析】按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。

　　43.C

　　解析： 操作風險存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面，經(jīng)常與市場風險、信用風險等其他風險交織并發(fā)， 因此，人們往往難以將其與其他風險嚴格區(qū)分開來。

　　44.B

　　45.C

　　46.B

　　解析： [答案解析]有下列情形之一的，要約失效：(1)拒絕要約的通知到達要約人。(2)要約人依法撤銷要約。(3)承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾。(4)受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。

　　47.C

　　48.B

　　49.B

　　50.A

　　51.B

　　52.C

　　解析： [答案解析] 當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應(yīng)量減少。本題可以根據(jù)邏輯推理判斷。

　　53.C

　　54.D

　　55.A

　　解析： 二級市場又稱流通市場，是對已上市的金融工具進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

　　56.D

　　解析： 銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管 理機構(gòu)責令改正，并處 20 萬元以上 50 萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整 頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　57.A

　　解析： 根據(jù)《銀行資本充足率管理辦法》，銀行資本分為A 項中給出的五類。

　　58.B

　　解析：

　　59.C

　　解析： C

　　[答案解析] 《公司法》規(guī)定：“公司不得收購本公司股票，但為減少公司資本而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并時除外，公司依照前款規(guī)定收購本公司股票后，必須在 10 日內(nèi)注銷該部分股票，依照法律、行政法規(guī)辦理變更登記。”所以 C 選項是合法的行為。

　　60.D

　　61.A

　　解析： 【參考答案】A

　　【試題分析】略

　　62.B

　　63.A

　　64.B

　　解析： 【參考答案】B

　　【試題分析】銀行風險中的國家風險分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類，不包括市場風險。

　　65.D

　　解析： 【參考答案】D

　　【試題分析】銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)力)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風險。

　　66.C

　　解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第 2 條第 2 款規(guī)定，本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和 國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。 故 C 選項正確。

　　67.B

　　68.A

　　解析： [答案解析]違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征。如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構(gòu)成金融犯罪。因此，違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

　　69.D

　　70.C

　　71.C

　　解析： [答案解析]存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

　　72.D

　　解析： [答案解析] 二者主要區(qū)別在于：一是犯罪主體不同，二是犯罪對象不同， 三是刑罰處罰幅度不同。

　　73.B

　　解析： 【參考答案】B

　　【試題分析】“熟知業(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風險控制框架。B 選項中，產(chǎn)品部門沒有介紹風險時，客戶經(jīng)理應(yīng)當主動去了解風險。

　　74.C

　　75.C

　　解析： C

　　[答案解析] 上市公司對發(fā)行股票所募資金必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途必須經(jīng)股東大會批報。擅自改變用途而未作糾正的或者未經(jīng)股東大會認可的，不得發(fā)行新股。

　　76.D

　　77.B

　　78.B

　　79.B

　　80.C

　　解析： C

　　81.C

　　82.B

　　83.C

　　解析： 在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是交通銀行。

　　2008 年正在進行股份制改造的銀行是中國農(nóng)業(yè)銀行。

　　84.B

　　85.B

　　解析： 【參考答案】B

　　【試題分析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。目前， 我國的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　86.D

　　解析： 目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有 9 種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎和新加坡元。

　　87.A

　　解析： [答案解析] 貿(mào)易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分。進出口總量及其增長是衡量一國經(jīng)濟開放程度的重要指標，且進口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對國內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。

　　88.B

　　解析： [答案解析]《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動性負債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的 4 倍。

　　89.A

　　90.A

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關(guān)

了解2018最新考試資訊

了解2018年核心考點

下載各科目歷年真題

了解銀行從業(yè)通關(guān)秘籍

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018年銀行專業(yè)資格考試精選試題匯總（初中級）

　　2018銀行專業(yè)資格考試各科目復習知識點|講義匯總

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　2018銀行專業(yè)資格報名時間及入口 | 報名流程

　　關(guān)注萬題庫銀行從業(yè)考試微信， 了解更多報名信息

　　2018年銀行專業(yè)資格考試時間(初中級) | 考試科目

　　2018年銀行專業(yè)資格考試復習方法及備考經(jīng)驗匯總