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　　第7章 理財(cái)師的工作流程和方法

　　一、單選題

　　1.理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是( )。

　　(1)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案 (2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

　　(3)制訂理財(cái)規(guī)劃方案 (4)后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　(5)明確客戶的理財(cái)目標(biāo) (6)接觸客戶建立信任關(guān)系

　　A、(6)(2)(3)(5)(1)(4) B、(3)(4)(6)(2)(5)(1)

　　C、(3)(2)(6)(1)(5)(4) D、(6)(2)(5)(3)(1)(4)

　　答案：D

　　2.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行做理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是( )。

　　A.明確客戶的理財(cái)目標(biāo) B、分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

　　C、制定理財(cái)規(guī)劃方案 D、接觸客戶建立信任關(guān)系

　　答案：D

　　3.在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財(cái)師工作流程的描述，不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A、面對(duì)具體客戶和不同情況時(shí)，不必拘泥于幾個(gè)步驟，應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)。

　　B、作為一名專業(yè)理財(cái)師，需要一套標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)的工作方法，貫穿整個(gè)客戶服務(wù)過(guò)程

　　C、理財(cái)師的工作流程中，了解客戶的財(cái)務(wù)信息、分析財(cái)務(wù)現(xiàn)狀前，要先明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

　　D、規(guī)范科學(xué)的理財(cái)工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開(kāi)對(duì)客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)

　　答案：C

　　4.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是( )。

　　A、深入了解客戶 B、出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)

　　C、全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題 D、提出自己的見(jiàn)解和建議

　　答案：A

　　5.在收集客戶信息階段，下列表達(dá)方式中，不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財(cái)師可獲得有用信息的是( )。

　　A、貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也一定很多，大概有多少

　　B、您正在做購(gòu)房計(jì)劃，那您現(xiàn)在可以動(dòng)用的房貸首付資金是多少

　　C、聽(tīng)說(shuō)您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于您太太的收入嗎

　　D、像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險(xiǎn)管理，面對(duì)意外死亡，您買了多少保險(xiǎn)

　　答案：B

　　6.在收集客戶信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是( )。

　　A、資產(chǎn)與負(fù)債 B、客戶的投資規(guī)模 C、雇員福利 D、投資偏好

　　答案：D

　　7.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A、通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

　　B、定量信息主要靠客戶自行填寫(xiě)，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解

　　C、客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

　　D、通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

　　答案：B

　　8.關(guān)于客戶的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值、財(cái)富分配四個(gè)方面，下列表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A、財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老資金需求和投資規(guī)劃

　　B、財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃

　　C、財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理

　　D、財(cái)富分配，包含財(cái)務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

　　答案：D

　　9.財(cái)務(wù)自由指?jìng)�(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。假設(shè)，去年M先生一家工資獎(jiǎng)金等收入為24萬(wàn)，金融投資和實(shí)業(yè)投資年收入10萬(wàn)，其中固定收入8萬(wàn)，去年日常各項(xiàng)支出(含還貸)為12萬(wàn)，今年假設(shè)M先生一家如果工資獎(jiǎng)金等收入和日常支出水平不變，只有投資收入結(jié)果改變，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A、今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資13萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由

　　B、今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資年收入18萬(wàn)，其中固定收入13萬(wàn)，則實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由

　　C、今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資收入24萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由

　　D、今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資年收入15萬(wàn)，其中固定收入10萬(wàn)，則實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由

　　答案：B

　　10.關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃，下列表述不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A、理財(cái)師應(yīng)建議客戶盡早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來(lái)補(bǔ)充退休收入的不足

　　B、制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是為保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活

　　C、退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來(lái)源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃

　　D、退休養(yǎng)老收入主要來(lái)源有：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、子女贍養(yǎng)費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與

　　答案：D

　　11.( )的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

　　A、保險(xiǎn)規(guī)劃 B、投資規(guī)劃 C、現(xiàn)金規(guī)劃 D、稅收規(guī)劃

　　答案：C

　　12.為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案是( )

　　A、投資規(guī)劃 B、資產(chǎn)配置 C、稅務(wù)規(guī)劃 D、遺產(chǎn)規(guī)劃

　　答案：D

　　13.在理財(cái)規(guī)劃實(shí)施過(guò)程中，客戶的短期現(xiàn)金流不足，最適合采取的理財(cái)措施是( )。

　　A、向銀行申請(qǐng)長(zhǎng)期貸款 B、退出人壽保險(xiǎn)合同 C、以信用卡預(yù)支現(xiàn)金 D、申購(gòu)?fù)顿Y基金

　　答案：C

　　14.在制定書(shū)面理財(cái)規(guī)劃方案過(guò)程中，下列表述錯(cuò)的是( )。

　　A、使用通俗易懂的語(yǔ)言使客戶清楚了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和方案建議

　　B、對(duì)各類假設(shè)情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時(shí)的選擇決定要具體說(shuō)明

　　C、要讓客戶及時(shí)做決定，以免錯(cuò)過(guò)投資機(jī)會(huì)

　　D、要把如何解決客戶理財(cái)需求和目標(biāo)放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑

　　答案：C

　　15.描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是( )。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.損益表 C.現(xiàn)金流量表 D.成本明細(xì)表

　　答案：C

　　16.下列各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是( )。

　　A.房地產(chǎn) B.保險(xiǎn)費(fèi) C.股票 D.貨幣市場(chǎng)

　　答案：D

　　17.下列各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是( )。

　　A.股票 B.定期存款 C.房地產(chǎn) D.債券

　　答案：B

　　18.有關(guān)家庭資產(chǎn)負(fù)債表的表述正確的是()。

　　A.可以顯示一個(gè)時(shí)點(diǎn)的家庭現(xiàn)金流量狀況 B.可以顯示一段時(shí)間的家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況

　　C.可以顯示一段時(shí)間的家庭收支狀況 D.可以顯示一個(gè)時(shí)點(diǎn)的家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況

　　答案：D

　　19.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是()。

　　A.資產(chǎn)不變 B.流動(dòng)資產(chǎn)不變 C.資產(chǎn)負(fù)債不變 D.凈資產(chǎn)不變

　　答案：D

　　20.客戶不僅明確送子女出國(guó)留學(xué)的目標(biāo)，而且要考慮去哪里、哪所學(xué)校和所學(xué)專業(yè)等，這體現(xiàn)了理財(cái)目標(biāo)確定的( )原則。

　　A.具體明確 B.可量化和檢驗(yàn) C.合理性和可行性 D.事實(shí)就是

　　答案：B

　　21.在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是()。

　　A.有的客戶偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng);有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估

　　B.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長(zhǎng)較快;或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評(píng)估次數(shù)

　　C.客戶投資金額越大或占比越高，就越是要經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估

　　D.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)模或整體方案的修改

　　答案：D

　　22.在理財(cái)規(guī)劃實(shí)施過(guò)程中，客戶的短期現(xiàn)金流不足，最適合采取的理財(cái)措施是()。

　　A. 以信用卡預(yù)支現(xiàn)金 B.申購(gòu)?fù)顿Y基金 C.退出人壽保險(xiǎn)合同 D.向銀行申請(qǐng)長(zhǎng)期貸款

　　答案：A

　　23.家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的核心內(nèi)容是( )。

　　A.住房消費(fèi) B.汽車消費(fèi) C.個(gè)人信貸 D.債務(wù)管理

　　答案：D

　　24.下列選項(xiàng)不屬于理財(cái)師對(duì)家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃內(nèi)容的是( )。

　　A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B.投資風(fēng)險(xiǎn) C.人身保險(xiǎn) D.重大疾病保險(xiǎn)

　　答案：B

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