一、單項(xiàng)選擇題

　　1.【答案】B。解析：準(zhǔn)確地說(shuō)客戶的理財(cái)目標(biāo)也相應(yīng)分為經(jīng)濟(jì)目標(biāo)(也即我們常說(shuō)的買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、教育、養(yǎng)老等具體理財(cái)目標(biāo))和人生價(jià)值目標(biāo)(即精神追求)。

　　2.【答案】A。

　　3.【答案】A。解析：銀監(jiān)會(huì)(而非中國(guó)人民銀行)負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。

　　4.【答案】D。解析：“4E”由教育(Eduction)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

　　5.【答案】B。解析：目前，商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象主要是國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級(jí)高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。

　　6.【答案】B。解析：按照復(fù)利計(jì)算公式可得。

　　7.【答案】A。解析：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專(zhuān)項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

　　8.【答案】A。解析：從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

　　9.【答案】C。解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票可分為優(yōu)先股和普通股。A項(xiàng)為按是否記載投資者姓名分類(lèi);B項(xiàng)為按投資主體的性質(zhì)不同分類(lèi);D項(xiàng)為按股票是否流動(dòng)分類(lèi)。

　　10.【答案】D。

　　11.【答案】B。

　　12.【答案】C。解析：對(duì)于事實(shí)性問(wèn)題，理財(cái)師一般不能問(wèn)得太突兀，而是要先有鋪墊，如C項(xiàng)不直接問(wèn)收入，而是問(wèn)首付資金，比A、B、D項(xiàng)都更能使人易于接受。

　　13.【答案】A。解析：B、C、D三項(xiàng)為客戶的定性信息。

　　14.【答案】C。解析：在以客戶的內(nèi)在屬性分類(lèi)中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類(lèi)方法。

　　15.【答案】A。解析：西方發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較早，業(yè)務(wù)規(guī)模大、范圍廣，理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化程度較高。

　　16.【答案】C。解析：黃金極易變現(xiàn)，這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個(gè)突出表現(xiàn)。

　　17.【答案】A。

　　18.【答案】C。解析：依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。

　　19.【答案】C。解析：PV為現(xiàn)值，PMT為年金，I/Y為利率。

　　20.【答案】c。解析：復(fù)利與年金表的優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高;財(cái)務(wù)計(jì)算器的優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn);專(zhuān)業(yè)理財(cái)軟件的優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多。

　　21.【答案】C。解析：綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。

　　22.【答案】A。解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

　　23.【答案】D。解析：一名專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的意愿。這并不體現(xiàn)在這樣告訴客戶，而是在和客戶溝通的過(guò)程中自然流露出來(lái)的。

　　24.【答案】C。勰析：根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理事業(yè)單位人事?tīng)?zhēng)議案件若干問(wèn)題的規(guī)定》(法釋(2003)13號(hào)]和《最高人民法院關(guān)于事業(yè)單位人事?tīng)?zhēng)議案件適用法律等問(wèn)題的答復(fù)》[法函(2004)30號(hào)]，人民法院審理事業(yè)單位人事?tīng)?zhēng)議案件的程序運(yùn)用《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》的相關(guān)規(guī)定。人民法院對(duì)事業(yè)單位人事?tīng)?zhēng)議案件的實(shí)體處理應(yīng)當(dāng)適用人事方面的法律規(guī)定，但涉及事業(yè)單位工作人員勞動(dòng)權(quán)利的內(nèi)容在人事法律中沒(méi)有規(guī)定的，適用《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》的有關(guān)規(guī)定。人民法院審理事業(yè)單位人事?tīng)?zhēng)議的案由為“人事?tīng)?zhēng)議”。受案范圍為事業(yè)單位與其工作人員之間的人事?tīng)?zhēng)議案件。事業(yè)單位人事?tīng)?zhēng)議案件由用人單位或者聘用合同履行地的基層人民法院管轄�？梢钥闯鍪聵I(yè)單位人事?tīng)?zhēng)議訴訟屬于民事訴訟。故本題選C。

　　25.【答案】C。解析：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。

　　26.【答案】B。解析：按投資目的不同，基金分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金。成長(zhǎng)型基金注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益。收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增加，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收益。

　　27.【答案】B。解析：通過(guò)交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場(chǎng)的效率性。

　　28.【答案】D。解析：信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)。

　　29.【答案】C。解析：一些可再生收藏品，由于生長(zhǎng)周期長(zhǎng)，幾乎等同于不可再生資源，價(jià)格也很高。

　　30.【答案】A。解析：1969年，國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)(IAFP)應(yīng)運(yùn)而生。IAFP的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)�業(yè)化發(fā)展。

　　31.【答案】D。解析：債券的特征包括償還性、流動(dòng)性、安全性、收益性。

　　32.【答案】B。解析：預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值，因?yàn)樘崆澳玫搅速Y金。預(yù)付年金的終值大于普通年金的終值，因?yàn)轭A(yù)付年金的計(jì)息期為1，2，…，T，普通年金的計(jì)息期為0，1，…，T-1;其中T為年金期數(shù)。

　　33.【答案】B。解析：維持期是個(gè)人進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。

　　34.【答案】A。解析：首次出售的市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，交易已發(fā)行證券的市場(chǎng)為二級(jí)市場(chǎng)。

　　35.【答案】D。解析：根據(jù)保守秘密原則，理財(cái)師未經(jīng)客戶同意，不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。

　　36.【答案】B。解析：近因即直接原因，某人死亡的直接原因是心肌梗死。

　　37.【答案】B。解析：金融資產(chǎn)是一切可以在有組織的金融市場(chǎng)上進(jìn)行交易、具有現(xiàn)實(shí)價(jià)格和未來(lái)估價(jià)的金融工具的總稱(chēng)。金融資產(chǎn)的最大特征是能夠在市場(chǎng)交易中為其所有者提供即期或遠(yuǎn)期的貨幣收入流量。按照這一定義，A、C、D三項(xiàng)都不屬于金融資產(chǎn)。

　　38.【答案】C。解析：100000+6×100000×r=130000，解得r=0.05。

　　39.【答案】B。解析：H股的注冊(cè)地在中國(guó)內(nèi)地，上市地在香港。

　　40.【答案】B。解析：期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場(chǎng)所進(jìn)行，禁止場(chǎng)外交易。B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　41.【答案】B。解析：債券也有很多種，垃圾債券的風(fēng)險(xiǎn)就很大，因此債券的風(fēng)險(xiǎn)不是總低于股票的風(fēng)險(xiǎn)。

　　42.【答案】A。解析：根據(jù)公式，有82.64×(1+r)2=100，可得r=-10%。

　　43.【答案】D。

　　44.【答案】B。解析：債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降，反之則相反。

　　45.【答案】D。解析：合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬(wàn)元。

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