第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　31外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務，其民事責任由( )承擔。

　　A.各分行

　　B.總行

　　C.各分行負責人

　　D.總行或分支機構(gòu)

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　此題暫無解析

　　32下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風險最小的是(　)。

　　A.貨幣型理財產(chǎn)品

　　B.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

　　C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

　　D.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　由于貨幣型理財產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險低，流動性風險小，屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品。

　　33借款人因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性是( )。

　　A.信用風險

　　B.利率風險

　　C.流動性風險

　　D.操作風險

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　理解主要風險類型的含義。

　　34下列債券不含有期權(quán)的是(　)。

　　A.可轉(zhuǎn)換債券

　　B.附新股認股權(quán)的債券

　　C.抵押債券

　　D.可贖回債券

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　金融期權(quán)是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按照買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。因而，債券附有期權(quán)，是指債券發(fā)行者在發(fā)行債券時賦予了債券發(fā)行人或債券持有者的某一項權(quán)利�？赊D(zhuǎn)換債券附加了允許購買人在規(guī)定的時間范圍內(nèi)將其購買的債券轉(zhuǎn)換成指定公司的股票的權(quán)利;附新股認股權(quán)的債券附加了在公司新發(fā)股票時享有優(yōu)先購買權(quán)的權(quán)利;可贖回債券附加了發(fā)行人在特定時間按照某個價格強制從債券持有人手中將債券贖回的權(quán)利。而抵押債券只是指債券發(fā)行人通過法律上的手續(xù)將其部分財產(chǎn)作為抵押，一旦債券發(fā)行人出現(xiàn)償債困難，則出賣這部分財產(chǎn)以清償債務的債券。

　　35商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，不需要向中國銀監(jiān)會申請批準的是( )。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.保證最低收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第46條：商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準：(1)保證收益理財計劃;(2)為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品：(3)需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務。因而非保本浮動收益理財計劃不需向銀監(jiān)會申請批準。

　　36商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應采取的措施，不包括( )

　　A.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹和風險收益測算報告

　　B.對相關產(chǎn)品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證

　　C.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預計

　　D.重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　此題暫無解析

　　37銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和( )。

　　A.職業(yè)道德水準

　　B.職業(yè)操守水平

　　C.職業(yè)紀律規(guī)范

　　D.從業(yè)基本原則

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　嚴格遵守職業(yè)道德標準與行為準則，有助于提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。

　　38教育規(guī)劃根據(jù)對象不同可分為個人教育投資規(guī)劃和( )兩種。

　　A.老人教育規(guī)劃

　　B.親人教育規(guī)劃

　　C.子女教育規(guī)劃

　　D.企業(yè)教育規(guī)劃

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所定的計劃，包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

　　39GDP是指一個國家(或地區(qū))所有(　)在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。

　　A.本國公民

　　B.國內(nèi)居民

　　C.常住居民

　　D.不包括外國人的常住居民

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　GDP是一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)所有常住單位生產(chǎn)經(jīng)營活動的全部最終產(chǎn)品和勞務價值的總和，因而這里選擇“常住居民”。按照國際標準，計算人均GDP的人口平均數(shù)采用同期平均常住人口數(shù)。

　　40銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險和法律關系等，這是( )的內(nèi)容。

　　A.忠于職守

　　B.勤勉盡責

　　C.客戶至上

　　D.熟知業(yè)務

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　由對題干的分析可知選D。

　　41下列關于預算與實際的差異分析的應注意的要點，錯誤的是( )。 A.總額差異的重要性小于細目差異

　　B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻

　　C.依據(jù)預算的分類個別分析

　　D.如果實在無法降低支出，就要設法增加收人

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　預算與實際的差異分析要點如下：總額差異的重要性大于細目差異;要定出追蹤的差異金額和比率門檻;依據(jù)預算的分類個別分析;剛開始做預算若差異很大，應每月選擇一個重點項目改善;如果實在無法降低支出，就要設法增加收入.

　　42下列對于客戶財務分析的表述中，錯誤的是( )。

　　A.臨時性收入需計人現(xiàn)金流量表

　　B.對客戶未來現(xiàn)金流量預測和分析后，產(chǎn)生未來現(xiàn)金流量表

　　C.現(xiàn)金流量表用來說明過去一段時間內(nèi)個人的資產(chǎn)負債情況

　　D.預測客戶未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　現(xiàn)金流量表用來說明在過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況。反映資產(chǎn)負債情況的是資產(chǎn)負債表。

　　43如果國庫券的收益率是5%，風險厭惡型投資者不會選擇的資產(chǎn)是(　)。

　　A.一項資產(chǎn)有0.6的概率獲得10%的收益，有0.4的概率獲得2%的收益

　　B.一項資產(chǎn)有0.4的概率獲得10%的收益，有O.6的概率獲得2%的收益

　　C.一項資產(chǎn)有0.2的概率獲得10%的收益，有0.8的概率獲得3.75%的收益

　　D.一項資產(chǎn)有0.31的概率獲得10%的收益，有0.7的概率獲得3.75%的收益

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　E(RA)=10%×0.6+2%×0.4=6.8%，同理E(RB)=5.2%，E(RC)=5%，E(RD)=5.625%。為使風險厭惡型投資者選擇風險資產(chǎn)組合，其預期收益率一定要大于無風險收益率，因而C不會被選。

　　44銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析。下列對個人財務報表的理解，錯誤的一項是( )。

　　A.需要掌握的個人財務報表包括個人資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表

　　B.個人資產(chǎn)負債表不能反映資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)

　　C.當負債高于所有者權(quán)益時，個人有可能出現(xiàn)財務危機的風險

　　D.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　通過分析客戶個人的資產(chǎn)負債表，銀行從業(yè)人員不僅可以了解客戶的資產(chǎn)和負債信息，而且能夠了解客戶的資產(chǎn)和負債結(jié)構(gòu)。

　　45下列關于股票掛鉤類理財產(chǎn)品的表述中，正確的是(　)。

　　A.投資組合只限于股票、一籃子股票

　　B.股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱豐動式投資產(chǎn)品

　　C.按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金理財產(chǎn)品

　　D.按結(jié)構(gòu)來劃分，可以分為可自動贖回理財產(chǎn)品和不可自動贖回理財產(chǎn)品

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品，指通過金融工程技術，針對投資者的資本市場的不同預期，以拆借或組合衍生性金融產(chǎn)品如股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零息債券的方式組合而成的各種不同報酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金理財產(chǎn)品。股票掛鉤類理財產(chǎn)品可以有多種具體結(jié)構(gòu)，如自動贖回、價幅累積等。

　　46金融市場的基本要素包括主體、客體和(　)。

　　A.供求關系

　　B.價格機制

　　C.中介

　　D.供應者

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　金融市場的基本要素包括主體、客體和中介。主體即參與金融市場交易的當事人�？腕w是金融市場的交易對象。中介是在資金融通中，在資金供給者和需求者之間的媒介或橋梁。

　　47外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)( )批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務。

　　A.中國人民銀行

　　B.國家外匯管理局

　　C.中國銀監(jiān)會

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務。

　　48衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是(　)。

　　A.償還性

　　B.收益性

　　C.流動性

　　D.安全性

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　債券流動性是指債券持有人可以在二級市場自由轉(zhuǎn)讓債券。因而流動性衡量了靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度。

　　49期貨合約的特點包括(　)。

　　(1)標準化合約

　　(2)履約大部分通過對沖方式

　　(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保

　　(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額

　　A.(1)(2)(3)

　　B.(1)(2)(4)

　　C.(2)(3)(4)

　　D.(1)(3)(4)

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　金融期貨合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

　　50下列關于個人理財業(yè)務與信托業(yè)務，商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務的不同點，表述錯誤的是( )。

　　A.個人理財業(yè)務中資金的運用是按照合同約定;儲蓄資金的運用是按照銀行需要

　　B.個人理財業(yè)務的風險一般是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的;儲蓄的風險是商業(yè)銀行獨立承擔的

　　C.個人理財業(yè)務的受益人和信托業(yè)務的受益人都只能是委托人本人

　　D.個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分相互獨立;而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴格區(qū)分的

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　《信托法》第43條規(guī)定：受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人。委托人可以是受益人.也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　51關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是(　)。

　　A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

　　B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作

　　C.基金的非系統(tǒng)性風險為零

　　D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性，這取決于基金資產(chǎn)的運作。投資基金的資產(chǎn)運作風險也包含系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。盡管基金通過組合投資可以分散風險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險，并且可能由于基金管理人運作不當加劇虧損。

　　52商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會可以采取的處置方式是( )。

　　A.接管

　　B.重組

　　C.撤銷

　　D.宣告破產(chǎn)

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法利益時，中國銀監(jiān)會可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組。

　　53以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務是( )。

　　A.信托投資

　　B.股票投資

　　C.企業(yè)股權(quán)投資

　　D.購買國債

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以買賣政府債券，因而D項正確。

　　54金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是(　)。

　　A.上海證券交易所

　　B.上海黃金交易所

　　C.大連商品交易所

　　D.會計師事務所

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。服務中介本身不是金融機構(gòu)，確實金融市場不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。

　　55商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于( )。

　　A.公司債券

　　B.中央銀行票據(jù)

　　C.同業(yè)拆借

　　D.短期融資券

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資金只能投資于國債資產(chǎn)，不能投資公司債券，以保證銀行資產(chǎn)在投資上的絕對安全。

　　56下列商業(yè)銀行推出的服務或產(chǎn)品中，風險全部由銀行承擔的是( )。

　　A.銀行承兌匯票

　　B.儲蓄業(yè)務

　　C.保證最低收益的理財計劃

　　D.保本浮動收益的理財計劃

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　銀行承兌匯票的第一債務人是銀行，出票人負有第二責任;儲蓄業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔全部風險。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第12條規(guī)定：保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。第14條規(guī)定：保本浮動收益理財計劃本金以外的風險由客戶承擔。

　　57關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，下列表述中錯誤的是( )。

　　A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次

　　B.商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的投資報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料

　　C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄

　　D.商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　58商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應向( )提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。

　　A.董事會和高級管理層

　　B.中國銀監(jiān)會

　　C.中國人民銀行

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應向董事會和高級管理層提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。

　　59在外匯理財產(chǎn)品中，(　)是指將基礎產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復合產(chǎn)品。

　　A.結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品

　　B.浮動收益類理財計劃

　　C.保證金交易類外匯買賣

　　D.期權(quán)類理財產(chǎn)產(chǎn)品

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品是運用金融工程技術.將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。因而這里選A。

　　60以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場檢查的是( )。

　　A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送報表、資料

　　B.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

　　C.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員

　　D.查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關的文件、資料

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　現(xiàn)場檢查包括：進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查;詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員;查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關的文件、資料;檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng).

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關推薦：

　　2018年銀行專業(yè)資格考試精選試題匯總（初中級）

　　2018銀行專業(yè)資格考試各科目復習知識點|講義匯總

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　2018年銀行專業(yè)資格考試復習方法及備考經(jīng)驗匯總