第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 6 頁：判斷題

　　31. 按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為( )。

　　A. 遠(yuǎn)期和互換

　　B. 期貨和期權(quán)

　　C. 股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品

　　D. 場內(nèi)交易工具和場外交易工具

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品。按照交易場所劃分，金融衍生品可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

　　32. 在證券市場中，如果買和賣的報價相同時，按照報價先后決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的( )原則。

　　A. 數(shù)量優(yōu)先

　　B. 時間優(yōu)先

　　C. 價格優(yōu)先

　　D. 品種優(yōu)先

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。

　　33. 在國際市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是( )。

　　A. 美國聯(lián)邦基金利率

　　B. 倫敦銀行同業(yè)拆借利率

　　C. 香港銀行同業(yè)拆借利率

　　D. 上海銀行間同業(yè)拆放利率

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。

　　34. 關(guān)于世界金融市場發(fā)展，下列說法錯誤的是( )。

　　A. 金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

　　B. 全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強，國際資本流動障礙已經(jīng)全部消除

　　C. 全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場運行效率

　　D. 近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強，國際資本流動障礙逐漸消除，并沒有完全消除，選項B說法錯誤。

　　35. 金融市場被看做國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”是因為金融市場具有( )。

　　A. 反映功能

　　B. 資源配置功能

　　C. 調(diào)節(jié)功能

　　D. 避險功能

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 金融市場具有反映功能，常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。

　　36. 下列關(guān)于金融互換市場的說法，不正確的是( )。

　　A. 互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人

　　B. 貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金

　　C. 金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易

　　D. 貨幣互換中需要事先敲定匯率

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 金融互換是通過銀行進行的場外交易。

　　37. 下列相關(guān)標(biāo)的中，( )不屬于目前利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的。

　　A. 倫敦銀行同業(yè)拆放利率

　　B. 國庫券

　　C. 公司債券

　　D. 可轉(zhuǎn)換債券利率

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 目前利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的一般包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、公司債券，理財產(chǎn)品一般不選取可轉(zhuǎn)換債券利率作為掛鉤標(biāo)的。

　　38. 投資者購買外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品時，如果做投資使用的基準(zhǔn)貨幣并不是投資者常用的本地貨幣而是需要將其兌換為本地貨幣，投資者將面臨的風(fēng)險是( )。

　　A. 提前終止風(fēng)險

　　B. 集中投資風(fēng)險

　　C. 匯率風(fēng)險

　　D. 流動性風(fēng)險

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 投資者購買外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品時，如果做投資使用的基準(zhǔn)貨幣并不是投資者常用的本地貨幣而是需要將其兌換為本地貨幣，投資者應(yīng)當(dāng)注意其會因為匯率波動而承擔(dān)損失。

　　39. 我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)( )下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　A. 東京時間

　　B. 倫敦時間

　　C. 紐約時間

　　D. 北京時間

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　40. 貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限( )，資金贖回( )，本金、收益安全性高等主要特點。

　　A. 長，靈活

　　B. 短，靈活

　　C. 短，不靈活

　　D. 長，不靈活

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。

　　41. 一般而言，理財產(chǎn)品的資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的( )擔(dān)任。

　　A. 證監(jiān)會

　　B. 商業(yè)銀行

　　C. 保險公司

　　D. 證券公司

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 一般而言，資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的商業(yè)銀行擔(dān)任。

　　42. 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型不包括( )。

　　A. 外匯掛鉤類

　　B. 與現(xiàn)金掛鉤類

　　C. 股票掛鉤類

　　D. 利率/債券掛鉤類

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型大致包括：外匯掛鉤類、股票掛鉤類、利率/債券掛鉤類。

　　43. 直接造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是( )。

　　A. 央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

　　B. 市場利率

　　C. 所掛鉤的資產(chǎn)的利息

　　D. 所掛鉤的資產(chǎn)價格波動

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 由于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于其所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的價格變動。因此，影響標(biāo)的資產(chǎn)價格的諸多因素都成為結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的風(fēng)險因素。

　　44. 某銀行發(fā)行了一個投資期為9個月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標(biāo)的為歐元/美元，交易區(qū)間為(1.0716～1.1756)(不包括匯率的上下限)。假定其潛在回報率是2.5%，最低回報率是0.某客戶對該產(chǎn)品感興趣，拿出10萬元作為保證投資金額。到期時，若歐元/美元為1.1765，到期日的總回報為( )萬元。

　　A. 0

　　B. 10

　　C. 10.25

　　D. 115

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 在整個投資期內(nèi)，如匯率收盤價高于觸發(fā)匯率上限或低于觸發(fā)匯率下限，總回報=保證投資金額×(1+最低回報率)=10×(1+0)=10(萬元)。

　　45. 某客戶是中低收入者，風(fēng)險承受能力較低，對這類客戶適宜推銷的理財產(chǎn)品是( )。

　　A. 股票

　　B. 外匯掛鉤類理財產(chǎn)品

　　C. 新股申購類理財產(chǎn)品

　　D. 債券型理財產(chǎn)品

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風(fēng)險承受能力較低的投資者。

　　46. 利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品不包括( )。

　　A. 與利率正向掛鉤產(chǎn)品

　　B. 外匯掛鉤類

　　C. 區(qū)間累積產(chǎn)品

　　D. 與利率反向掛鉤產(chǎn)品

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達標(biāo)贖回型產(chǎn)品。

　　47. 我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)( )下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　A. 紐約時間

　　B. 倫敦時間

　　C. 東京時間

　　D. 北京時間

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　48. ( )是以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標(biāo)的的一種保險，保險標(biāo)的的存放地點相對固定，處于相對靜止?fàn)顟B(tài)。

　　A. 企業(yè)財產(chǎn)保險

　　B. 房貸險

　　C. 萬能險

　　D. 家庭財產(chǎn)險

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 企業(yè)財產(chǎn)保險是指以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標(biāo)的的一種保險，保險標(biāo)的的存放地點相對固定，處于相對靜止?fàn)顟B(tài)。

　　49. 基金申購采取( )原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。

　　A. “未知價”

　　B. “金額認(rèn)購、面額發(fā)行”

　　C. “面額認(rèn)購、金額發(fā)行”

　　D. “先進先出”

　　【正確答案】 A

　　50. 下列關(guān)于基金申購的排序，正確的是( )。

　�、贁y帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點

　�、诠衽_受理認(rèn)購申請

　�、弁顿Y人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額

　　④填寫基金認(rèn)購申請表

　　A. ①④③②

　　B. ②④③①

　　C. ①④②③

　　D. ①②④③

　　【正確答案】 C

　　51. 我國的國債專指( )代表中央政府發(fā)行的國家公債。

　　A. 國務(wù)院

　　B. 財政部

　　C. 中國人民銀行

　　D. 國資委

　　【正確答案】 B

　　52. 可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后( )。

　　A. 1-5年

　　B. 1-8年

　　C. 5-10年

　　D. 10-15年

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 常見的贖回保護期是發(fā)行后5-10年。

　　53. 關(guān)于國債的流動性及收益情況，下列說法錯誤的是( )。

　　A. 國債的流動性高于公司債券

　　B. 國債的流動性高于股票

　　C. 憑證式國債按照債券票面利率定期獲得的利息收入

　　D. 相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益更高

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 債券市場的交易通常沒有股票市場活躍，債券的流動性一般弱于股票。

　　54. 下列不屬于家庭財產(chǎn)險的是( )。

　　A. 普通家財保險

　　B. 長效還本家財保險

　　C. 城鎮(zhèn)居民安全用電保險

　　D. 個人抵押商品住房保險

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 選項D屬于房貸險。

　　55. 從基金收益的情況來看，下列基金中收益最高、風(fēng)險最大的是( )。

　　A. 債券型基金

　　B. 股票型基金

　　C. 混合型基金

　　D. 貨幣市場基金

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。

　　56. T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計算，并在( )日公告。

　　A. T

　　B. T+1

　　C. T+2

　　D. T+3

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計算，并在T+1日公告。

　　57. 在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的( )。

　　A. 專業(yè)性

　　B. 顧問性

　　C. 制度性

　　D. 綜合性

　　【正確答案】 B

　　58. 理財顧問服務(wù)不包括( )。

　　A. 投資建議

　　B. 投資管理

　　C. 財務(wù)分析

　　D. 財務(wù)規(guī)劃

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　59. 客戶的下列信息屬于定性信息的是( )。

　　A. 家庭關(guān)系

　　B. 保單信息

　　C. 雇員福利

　　D. 養(yǎng)老金規(guī)劃

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等;后者包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險特征、投資偏好、生活方式改變、理財知識水平等。

　　60. 下列選項中，更適合通過自保險或風(fēng)險保留來解決的是( )。

　　A. 汽車被盜的財產(chǎn)損失

　　B. 意外傷害的損失

　　C. 飛機失事的損失

　　D. 傷風(fēng)感冒所需的醫(yī)療費用支出

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 有些風(fēng)險可以通過自保險或者說風(fēng)險保留來解決，比如對平時由于感冒或牙痛等類似的小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費用，取得資金運用收益。選項ABC一般來說都是較大的損失，個人一般較難承受，通過保險來解決更有效。

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