111[多選題] 期貨交易的主要制度包括( )。

　　A.保證金制度

　　B.大戶報(bào)告制度

　　C.持倉(cāng)限額制度

　　D.定期結(jié)算制度

　　E.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：期貨交易的主要制度包括：①保證金制度;②每日結(jié)算制度;③持倉(cāng)限額制度;④大戶報(bào)告制度;⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。故本題選ABCE。

　　112[多選題] 下列關(guān)于金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的理解，正確的有( )。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于與整個(gè)市場(chǎng)系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場(chǎng)上所有的投資對(duì)象，因此被稱為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或不可分散風(fēng)險(xiǎn)

　　B.可被分散化消除的風(fēng)險(xiǎn)被稱為獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)、特定公司風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或可分散風(fēng)險(xiǎn)

　　C.特定風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源是獨(dú)立的，它只影響市場(chǎng)上的某一個(gè)或某幾個(gè)投資對(duì)象

　　D.保險(xiǎn)原則指的是通過(guò)充分分散化來(lái)化解特定風(fēng)險(xiǎn)的原理

　　E.伴隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)逐漸降低

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：伴隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)逐漸降低，但是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)卻無(wú)法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低，E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選ABCD。

　　113[多選題] 投資結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)是由( )因素導(dǎo)致的。

　　A.市場(chǎng)利率和外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)

　　B.提前終止權(quán)掌握在銀行手里

　　C.債券市場(chǎng)投資者信心不足

　　D.不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本

　　E.股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)波動(dòng)

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要是利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。不涉及股指的波動(dòng)和債券市場(chǎng)的運(yùn)行狀況。故本題選ABD。

　　114[多選題] 宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)證券市場(chǎng)的影響通常通過(guò)( )實(shí)現(xiàn)。

　　A.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益

　　B.居民收入

　　C.投資者對(duì)股價(jià)的預(yù)期

　　D.資金成本

　　E.商品價(jià)格

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)整個(gè)證券市場(chǎng)的影響，既包括經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)這種純粹的經(jīng)濟(jì)因素，也包括政府經(jīng)濟(jì)政策及特定的財(cái)政金融行為等混合因素。宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)證券市場(chǎng)的影響通常通過(guò)以下途徑實(shí)現(xiàn)：①企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益;②居民收入;③投資者對(duì)股價(jià)的預(yù)期;④資金成本。故本題選ABCD。

　　115[多選題] 遞延年金的特點(diǎn)包括( )。

　　A.最初若干期沒(méi)有收付款項(xiàng)

　　B.最后若干期沒(méi)有收付款項(xiàng)

　　C.其終值計(jì)算與普通年金相同

　　D.其現(xiàn)值計(jì)算與普通年金相同

　　E.其終值計(jì)算與普通年金不同

　　參考答案：A,C

　　參考解析：遞延年金是指第一次年金并非在當(dāng)年發(fā)生，而是在m年以后的m次年期。在m年后的每年年末發(fā)生的等額年金，稱為期末遞延年金;在m年后的每年年初發(fā)生的等額年金，稱為期初遞延年金。遞延年金的終值計(jì)算與普通年金相同，但由于遞延期的存在，其現(xiàn)值計(jì)算不同于普通年金。故本題選AC。

　　116[多選題] 對(duì)從業(yè)人員公平對(duì)待客戶準(zhǔn)則理解正確的有( )。

　　A.對(duì)老年客戶應(yīng)特殊對(duì)待

　　B.對(duì)存在語(yǔ)言障礙者應(yīng)提供更多便利

　　C.因費(fèi)率不同，為某些客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)

　　D.因契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，不應(yīng)視為歧視

　　E.因業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)度和金額大小的差異而待遇不同

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：本題應(yīng)注意C項(xiàng)。因所在機(jī)構(gòu)與客戶的契約而產(chǎn)生的費(fèi)率方面的差異，不應(yīng)視為歧視。如大客戶可以享受一些費(fèi)率上的優(yōu)惠，是允許的。故本題選BCD。 考前內(nèi)部押題鎖分，去做題>>記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)筆 記：記筆記聽(tīng)課程查看網(wǎng)友筆記(2)

　　117[多選題] 關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程，下列說(shuō)法正確的有( )。

　　A.就是銀行客戶經(jīng)理對(duì)外聯(lián)系、積極推行新型業(yè)務(wù)和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務(wù)

　　B.包括銷(xiāo)售前、銷(xiāo)售中和銷(xiāo)售后三個(gè)環(huán)節(jié)

　　C.銷(xiāo)售前對(duì)銷(xiāo)售人員進(jìn)行培訓(xùn)

　　D.應(yīng)該立足于銀行的傳統(tǒng)產(chǎn)品

　　E.包括發(fā)現(xiàn)客戶，接觸客戶，了解客戶，客戶維護(hù)和投訴處理五大步驟

　　參考答案：B,C

　　參考解析：銀行客戶經(jīng)理對(duì)外聯(lián)系、積極推行新型業(yè)務(wù)和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務(wù)的過(guò)程，包括一定的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程，兩者并不是對(duì)等的關(guān)系，因此，A項(xiàng)錯(cuò)誤;銀行傳統(tǒng)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品截然不同，不能混淆，D項(xiàng)錯(cuò)誤。E項(xiàng)是建立客戶關(guān)系的步驟。故本題選BC。

　　118[多選題] 外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)有( )。

　　A.非流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.影響潛在回報(bào)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.保本理財(cái)產(chǎn)品回報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.投資者自身狀況的風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：發(fā)行外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的銀行通常會(huì)在產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)文件中明確可能存在的投資風(fēng)險(xiǎn)，大致包括：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中投資風(fēng)險(xiǎn)、保本理財(cái)產(chǎn)品回報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)、到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)、影響潛在回報(bào)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、提前終止的風(fēng)險(xiǎn)、未能成功認(rèn)購(gòu)保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、投資者自身狀況的風(fēng)險(xiǎn)。故本題選BCDE。

　　119[多選題] 金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括( )。

　　A.金融期貨

　　B.金融期權(quán)

　　C.金融互換

　　D.金融遠(yuǎn)期

　　E.結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：金融衍生理財(cái)產(chǎn)品是與金融衍生品相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，金融衍生品是在基礎(chǔ)金融工具的基礎(chǔ)上派生而來(lái)的金融工具。期權(quán)、期貨、互換和掉期都屬于金融衍生品，結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品是通過(guò)金融工程技術(shù)將固定收益產(chǎn)品與金融衍生品結(jié)合而形成的，因此五個(gè)選項(xiàng)全部正確。故本題選ABCDE。

　　120[多選題] 關(guān)于證券市場(chǎng)的類(lèi)型，下列說(shuō)法正確的有( )。

　　A.在強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng)中，證券組合的管理者往往努力尋找價(jià)格偏離價(jià)值的證券

　　B.在弱勢(shì)有效市場(chǎng)中，要想取得超額回報(bào)，必須尋求歷史價(jià)格信息以外的信息

　　C.在半強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng)中，只有那些利用內(nèi)幕信息者才能獲得非正常的超額回報(bào)

　　D.在強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng)中，任何人都不可能通過(guò)對(duì)公開(kāi)或內(nèi)幕信息的分析來(lái)獲取超額收益

　　E.在弱勢(shì)有效市場(chǎng)，任何人都不可能采取任何方式獲取超額收益

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：在強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng)中，任何人都不可能通過(guò)對(duì)公開(kāi)或內(nèi)幕信息的分析來(lái)獲取超額收益。對(duì)于證券組合的管理者來(lái)說(shuō)，如果市場(chǎng)是強(qiáng)勢(shì)有效的，管理者會(huì)選擇消極保守的態(tài)度，只求獲得市場(chǎng)平均的收益水平。而在弱勢(shì)有效市場(chǎng)和半強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng)中，證券組合的管理者往往是積極進(jìn)取的，在選擇證券和買(mǎi)賣(mài)時(shí)機(jī)上下大工夫，通過(guò)尋求歷史價(jià)格以外的信息或利用內(nèi)幕信息來(lái)獲取超額回報(bào)，努力尋找價(jià)格偏離價(jià)值的證券。A、E項(xiàng)說(shuō)法均錯(cuò)誤。故本題選BCD。

　　121[多選題] 在債務(wù)管理中，需要考慮的因素包括( )。

　　A.貸款需求

　　B.預(yù)期收支情況

　　C.還款能力

　　D.客戶資產(chǎn)價(jià)值

　　E.合理選擇貸款種類(lèi)和擔(dān)保方式

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：債務(wù)管理中需要考慮的因素包括：貸款需求、家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力、預(yù)期收支情況、還款能力、合理選擇貸款種類(lèi)和擔(dān)保方式、選擇貸款期限于首期用款及還貸方式、信貸策劃特殊情況的處理。故本題選ABCE。

　　122[多選題] 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，下列關(guān)于銀行從業(yè)人員在與客戶接觸時(shí)的做法，正確的有( )。

　　A.邀請(qǐng)客戶在員工餐廳吃工作餐

　　B.客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求

　　C.一有機(jī)會(huì)就邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)

　　D.在過(guò)年時(shí)向客戶寄送賀年卡并打電話問(wèn)候

　　E.贈(zèng)送客戶當(dāng)?shù)匾患矣忻�的商�?chǎng)消費(fèi)卡

　　參考答案：A,D

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶接觸中，應(yīng)當(dāng)在合理范圍內(nèi)滿足客戶要求，對(duì)于不合理的、可能違反職業(yè)操守的要求應(yīng)當(dāng)拒絕。從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)不應(yīng)過(guò)于頻繁。禮物收送準(zhǔn)則中要求禮物不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。A和D兩項(xiàng)都屬于正常的人際交往，是恰當(dāng)?shù)�，故本題選AD。

　　123[多選題] 衡量債券收益率的指標(biāo)有( )。

　　A.名義收益率

　　B.實(shí)際收益率

　　C.投資收益率

　　D.持有期收益率

　　E.到期收益率

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：衡量債券收益率的指標(biāo)通常有票面收益率、持有期收益率和到期收益率。如果考慮通貨膨脹的影響，則會(huì)用名義收益率和實(shí)際收益率來(lái)衡量債券的收益率。故本題選ABDE。

　　124[多選題] 在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有( )。

　　A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

　　B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

　　C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

　　D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

　　E.代理人沒(méi)有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

　　參考答案：A,D

　　參考解析：代理人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)的由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。故本題選AD。

　　125[多選題] 甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22日甲以乙的名義與丙簽訂了一份電視機(jī)的合同，此時(shí)，( )。

　　A.合同自始無(wú)效

　　B.乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效

　　C.乙不追認(rèn)該合同時(shí)，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同責(zé)任

　　D.丙可催告乙在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)，如乙未做表示，視為拒絕追認(rèn)

　　E.合同有效

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：超過(guò)代理權(quán)存續(xù)期限后實(shí)施的代理行為，成立無(wú)權(quán)代理。無(wú)權(quán)代理并不當(dāng)然無(wú)效，通過(guò)被代理人的追認(rèn)，可使無(wú)權(quán)代理行為中所欠缺的代理權(quán)得到補(bǔ)足，轉(zhuǎn)化為有權(quán)代理，可發(fā)生法律效力，否則代理無(wú)效。被代理人在第三人行使催告權(quán)后，仍不做出是否追認(rèn)的意思表示，法律對(duì)于被代理人的這種沉默，視為拒絕追認(rèn)。故本題選BCD。

　　126[多選題] 下列關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有( )。

　　A.應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)

　　B.必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)意見(jiàn)

　　C.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問(wèn)的作用

　　D.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)問(wèn)題

　　E.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選ABCE。

　　127[多選題] 同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有( )。

　　A.融資期限短

　　B.交易手段先進(jìn)

　　C.流動(dòng)性低

　　D.利率敏感

　　E.交易額大

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有：①對(duì)進(jìn)入市場(chǎng)的主體有嚴(yán)格限制;②融資期限較短;③交易手段較為先進(jìn)，手續(xù)比較簡(jiǎn)便，成交時(shí)間較為迅捷;④交易額較大，一般不需要擔(dān)保或抵押，完全是一種信用交易;⑤利率敏感，主要由供求雙方議定，可以隨行就市。C項(xiàng)，流動(dòng)性低不是同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)。故本題選ABDE。

　　128[多選題] 客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征是進(jìn)行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要考慮的重要因素之一，分析理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征應(yīng)當(dāng)了解的信息有( )。

　　A.客戶的年齡

　　B.客戶的受教育程度

　　C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　E.客戶的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征是進(jìn)行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要考慮的重要因素之一。風(fēng)險(xiǎn)特征由風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力構(gòu)成。故本題選CDE。

　　129[多選題] 《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中規(guī)定，作為托管人的境內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括( )等。

　　A.監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運(yùn)作

　　B.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行的投資指令違法、違規(guī)的，幫助其改正

　　C.保存商業(yè)銀行的資金往來(lái)記錄等資料，且保存時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于5年

　　D.辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)

　　E.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運(yùn)用情況

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中規(guī)定，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行的投資指令違法、違規(guī)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向外匯局報(bào)告，B項(xiàng)表述錯(cuò)誤;保存商業(yè)銀行的資金往來(lái)記錄等資料，且保存時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于15年，C項(xiàng)表述錯(cuò)誤。故本題選ADE。

　　130[多選題] 基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有( )。

　　A.基金運(yùn)作方式

　　B.基金財(cái)產(chǎn)的投資方向和投資限制

　　C.基金募集未達(dá)到法定要求的處理方式

　　D.募集基金的目的和基金名稱

　　E.爭(zhēng)議的解決方式

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有：①基金運(yùn)作方式;②基金財(cái)產(chǎn)的投資方向和投資限制;③基金募集未達(dá)到法定要求的處理方式;④募集基金的目的和基金名稱;⑤爭(zhēng)議的解決方式。故本題選ABCDE。

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