第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 6 頁：判斷題

　　61[單選題] 理財價值觀就是客戶對不同理財目標(biāo)優(yōu)先順序的主觀評價，下列關(guān)于理財價值觀的說法，錯誤的是( )。

　　A.理財價值觀因人而異

　　B.理財規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯誤的價值觀

　　C.客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

　　D.根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀

　　參考答案：B

　　參考解析：理財價值觀因人而異，沒有對錯標(biāo)準(zhǔn)，理財規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變投資者的價值觀，而是讓投資者了解在不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。故本題選B。

　　62[單選題] 某銀行某日超額準(zhǔn)備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為1天;固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息為( )元。

　　A.543

　　B.548

　　C.560

　　D.570

　　參考答案：B

　　參考解析：拆入利率=9.925%+0.075%=10%，拆入到期利息=2000000×10%×1/365≈548(元)。故本題選B。

　　63[單選題] 以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是( )。

　　A.外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場

　　B.外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場

　　C.美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面

　　D.國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所

　　參考答案：B

　　參考解析：系統(tǒng)風(fēng)險即影響整個市場交易者的風(fēng)險。由于存在著國家風(fēng)險、政策風(fēng)險等，外匯市場的系統(tǒng)風(fēng)險是比較高的，不適合中小投資者投資，外匯市場上的交易主體是銀行。D項說法錯誤。故本題選B。

　　64[單選題] 下列關(guān)于金融市場中介的說法中，錯誤的是( )。

　　A.金融市場的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介

　　B.交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金

　　C.有價證券承銷人屬于服務(wù)中介

　　D.證券評級機構(gòu)屬于服務(wù)中介

　　參考答案：C

　　參考解析：金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。其中，交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。故本題選C。

　　65[單選題] 下列屬于定性信息的是( )。

　　A.負(fù)責(zé)

　　B.收入

　　C.期望

　　D.儲蓄

　　參考答案：C

　　參考解析：客戶信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度;②家庭各類負(fù)債額度;③家庭各類收入額度;④家庭各類支出額度;⑤家庭儲蓄額度。定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛，包括：①家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結(jié)構(gòu)等;②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：包括所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等;③家庭主要成員的情況：包括客戶及其配偶的風(fēng)險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等，還包括子女的情況，如是否財務(wù)獨立或者學(xué)程階段等;④客戶的期望和目標(biāo)：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時間長短可分為短、中、長期的理財目標(biāo)。故本題選C。

　　66[單選題] 期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的__________，所以應(yīng)__________一筆期權(quán)費。( )

　　A.權(quán)利;得到

　　B.權(quán)利;支付

　　C.義務(wù);得到

　　D.義務(wù);支付

　　參考答案：C

　　參考解析：期權(quán)是指在未來一定時期可以買賣的權(quán)利，是買方向賣方支付一定數(shù)量的金額(指權(quán)利金)后擁有的在未來一段時間內(nèi)(指美式期權(quán))或未來某一特定日期(指歐式期權(quán))以事先規(guī)定好的價格(指履約價格)向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)利，但不負(fù)有必須買進(jìn)或賣出的義務(wù)。期權(quán)交易事實上是這種權(quán)利的交易。期權(quán)的賣方得到了期權(quán)費，因此具有將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)。故本題選C。

　　67[單選題] 若經(jīng)濟出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為20%、15%、40%、25%。某理財產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟狀況下的收益率分別為10%、-4%、20%、30%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率為( )。

　　A.13.6%

　　B.16.9%

　　C.19.8%

　　D.22.5%

　　參考答案：B

　　參考解析：期望收益率=0.2×0.1+0.15×(-0.04)+0.4×0.2+0.25×0.3=0.169。故本題選B。

　　68[單選題] 下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是( )。

　　A.國有控股商業(yè)銀行

　　B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.郵政儲蓄銀行

　　D.證券投資公司

　　參考答案：B

　　參考解析：同業(yè)拆借市場交易是銀行等金融機構(gòu)間為滿足頭寸需要而進(jìn)行的短期資金借貸活動;交易主體是金融機構(gòu);銀監(jiān)會是監(jiān)督管理部門，不參與交易以避監(jiān)守自盜之嫌。故本題選B。

　　69[單選題] 下列不屬于理財從業(yè)人員基本條件的是( )。

　　A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識

　　B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

　　C.具備本科以上學(xué)歷水平和5年以上工作經(jīng)驗

　　D.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　參考答案：C

　　參考解析：具備本科以上學(xué)歷水平和5年以上工作經(jīng)驗不屬于理財從業(yè)人員基本條件。故本題選C。

　　70[單選題] 下列債券不含有期權(quán)的是( )。

　　A.可轉(zhuǎn)換債券

　　B.附新股認(rèn)股權(quán)的債券

　　C.抵押債券

　　D.可贖回債券

　　參考答案：C

　　參考解析：債券附有期權(quán)，是指債券發(fā)行者在發(fā)行債券時賦予了債券對未來某項權(quán)利的選擇權(quán)。含有期權(quán)的債券通常包括可轉(zhuǎn)換債券、附新股認(rèn)股權(quán)的債券和可贖回債券。抵押債券并沒有對未來某一項權(quán)利的選擇權(quán)，因此不含期權(quán)。故本題選C。

　　71[單選題] 基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和( )兩種形式。

　　A.分配債券

　　B.紅利再投資

　　C.分配票據(jù)

　　D.分配股票

　　參考答案：B

　　參考解析：基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額�；�金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。故本題選B。

　　72[單選題] 國債常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后( )年。

　　A.1～3

　　B.3～5

　　C.5～8

　　D.5～10

　　參考答案：D

　　參考解析：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5～10年。故本題選D。

　　73[單選題] 某投資者購買10萬元甲銀行期限為3個月(90天)的人民幣債券理財計劃，到期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財收益為( )元。(一年按360天計算)

　　A.687.5

　　B.275

　　C.2750

　　D.68.75

　　參考答案：A

　　參考解析：債券型理財產(chǎn)品的理財收益=理財金額×年化收益率×實際理財天數(shù)/360=100000×2.75%×90÷360=687.5(元)。故本題選A。

　　74[單選題] 以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是( )。

　　A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量

　　B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

　　C.在自己實際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

　　D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

　　參考答案：D

　　參考解析：根據(jù)《證券法》第七十九條規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的欺詐行為：①違背客戶的委托為其買賣證券;②不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件;③挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金;④未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券;⑤為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣;⑥利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息;⑦其他違背客戶真實意思表示，損害客戶利益的行為。欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。故本題選D。

　　75[單選題] 下列關(guān)于電子式儲蓄國債的說法中，錯誤的是( )。

　　A.電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債券的可流通人民幣債券

　　B.電子式儲蓄國債是面向境內(nèi)個人投資者發(fā)售的

　　C.相較憑證式國債，電子式儲蓄國債在便攜性方面有很大提高

　　D.電子式儲蓄國債需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應(yīng)的資金賬戶

　　參考答案：A

　　參考解析：電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債券的不可流通人民幣債券。它只面向境內(nèi)個人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機關(guān)等機構(gòu)投資者不能購買。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便攜性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應(yīng)的資金賬戶。故本題選A。

　　76[單選題] 投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是()。

　　A.憑證式國債

　　B.儲蓄式國債

　　C.實物式國債

　　D.記賬式國債

　　參考答案：D

　　參考解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。故本題選D。

　　77[單選題] 下列選項中，不屬于家庭財務(wù)預(yù)算綜合考慮的事項是( )。

　　A.國家的宏觀經(jīng)濟政策

　　B.有足夠資金應(yīng)付日常開支

　　C.建立應(yīng)急基金應(yīng)付突發(fā)事件

　　D.減少不良資產(chǎn)并增加儲蓄能力

　　參考答案：A

　　參考解析：在理財規(guī)劃中，現(xiàn)金、消費、債務(wù)管理的目的是建立合理的財務(wù)體系和生活體系。需要綜合分析安排的事項有：①有足夠資金應(yīng)付日常開支;②建立應(yīng)急基金應(yīng)付突發(fā)事件;③減少不良資產(chǎn)并增加儲蓄能力。故本題選A。

　　78[單選題] 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單深受投資者的歡迎，其基本原因是( )。

　　A.期限短

　　B.面額固定

　　C.流動性強

　　D.利率高

　　參考答案：C

　　參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的可以在市場上轉(zhuǎn)讓的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的期限一般為14天到一年，金額較大，美國為10萬美元。它由于流動性強，受到投資者的歡迎。故本題選C。

　　79[單選題] 金融市場客體是指( )。

　　A.金融交易的工具

　　B.金融中介機構(gòu)

　　C.金融市場上的交易者

　　D.金融監(jiān)管部門

　　參考答案：A

　　參考解析：金融市場客體是指交易的對象，即金融市場工具。B項是金融市場的中介，C、D項是參與金融市場交易的當(dāng)事人即金融市場主體。故本題選A。

　　80[單選題] 夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)歸夫妻共同所有的是( )。

　　A.一方的婚前財產(chǎn)

　　B.一方專用的生活用品

　　C.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

　　D.一方知識產(chǎn)權(quán)的收益

　　參考答案：D

　　參考解析：根據(jù)《婚姻法》第十七條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：①工資、獎金;②生產(chǎn)、經(jīng)營的收益;③知識產(chǎn)權(quán)的收益;④繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第十八條第三項規(guī)定的除外;⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)。故本題選D。

　　81[單選題] 與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)是( )。

　　A.《商業(yè)銀行法》

　　B.《信托法》

　　C.《個人外匯管理辦法》

　　D.《外資銀行管理條例》

　　參考答案：D

　　參考解析：個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)有：《外資銀行管理條例》和《期貨交易管理條例》。故本題選D。

　　82[單選題] 下列對資本市場的特征的描述正確的是( )。

　　A.風(fēng)險性高，收益也高

　　B.收益高，安全性也高

　　C.流動性低，風(fēng)險性也低

　　D.風(fēng)險性低，安全性也低

　　參考答案：A

　　參考解析：與貨幣市場相比，資本市場的特點有：①期限長、流動性較差;②風(fēng)險大、收益較高。故本題選A。

　　83[單選題] 商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前( )日，將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　參考答案：B

　　參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前10日，將有關(guān)資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。故本題選B。

　　84[單選題] 下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是( )。

　　A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

　　B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

　　C.當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善

　　D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

　　參考答案：B

　　參考解析：短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務(wù)資源的時間特性要匹配。故本題選B。

　　85[單選題] 在境內(nèi)工作、居住__________的境外個人，可以用__________購買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財產(chǎn)品。( )

　　A.滿5年;來源于境外的收入

　　B.滿1年;來源于境內(nèi)的收入

　　C.滿3年;來源于境內(nèi)或境外的收入

　　D.滿1年;來源于境內(nèi)或境外的收入

　　參考答案：B

　　參考解析：國家外匯管理局發(fā)布的《個人外匯管理辦法實施回答》第一期明確回答：在境內(nèi)工作、居住滿一年的境外個人，可以用來源于境內(nèi)的收入購買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財產(chǎn)品。故本題選B。

　　86[單選題] 銀行職員張某因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事正確的評價是( )。

　　A.不會產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許

　　B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交予他人

　　C.因為情況緊急，特殊情況可以原諒

　　D.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)

　　參考答案：D

　　參考解析：根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十二條規(guī)定，[崗位職責(zé)]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確�？蛻艚灰椎陌踩�，做到：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息;②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履�?③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。張某有特殊情況應(yīng)當(dāng)請示上級領(lǐng)導(dǎo)，由銀行管理部門負(fù)責(zé)安排。故本題選D。

　　87[單選題] 調(diào)整證券發(fā)行、交易、監(jiān)管等活動中經(jīng)濟關(guān)系的法律法規(guī)是( )。

　　A.《公司法》

　　B.《商業(yè)銀行個人理財法》

　　C.《證券法》

　　D.《證券交易法》

　　參考答案：C

　　參考解析：《證券法》調(diào)整證券發(fā)行、交易、監(jiān)管等活動中的經(jīng)濟關(guān)系，其范圍涵蓋了在中國境內(nèi)的股票、公司債券和國務(wù)院依法認(rèn)定的其他證券，旨在保護(hù)投資者的合法權(quán)益，維護(hù)社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益。故本題選C。

　　88[單選題] 信托起源于( )。

　　A.美國

　　B.英國

　　C.瑞士

　　D.法國

　　參考答案：B

　　參考解析：信托起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳入美國后才得以快速發(fā)展壯大起來。故本題選B。

　　89[單選題] 在常見的資產(chǎn)配置組合模型中，穩(wěn)定性最佳的是( )。

　　A.金字塔型

　　B.啞鈴型

　　C.紡錘型

　　D.梭鏢型

　　參考答案：A

　　參考解析：在金字塔型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的客戶資產(chǎn)中，存款、債券、貨幣基金等低風(fēng)險、低收益資產(chǎn)占50%左右，基金、理財產(chǎn)品、房產(chǎn)等中風(fēng)險、中收益資產(chǎn)占30%左右，而高風(fēng)險的股票、外匯、權(quán)證等資產(chǎn)比例最低，這種根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險度由低到高、所占比例越來越小的金字塔型結(jié)構(gòu)的安全性、穩(wěn)定性是最佳的。故本題選A。

　　90[單選題] 以下對影響股票價格的因素分析不恰當(dāng)?shù)囊豁検? )。

　　A.股票價格與公司盈利能力成正比

　　B.股息與股價的變化成反比

　　C.公司的重大并購重組常常影響股價的波動

　　D.股票分割不影響股票的總市值

　　參考答案：B

　　參考解析：股息反映了公司的派息政策和派息能力。長期投資者購買股票的主要目的是看好公司的長期發(fā)展，獲得穩(wěn)定的股息收入，因此，理論上股息與股價的變化成正比。故本題選B。

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