第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 6 頁：判斷題

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　　一、單項選擇題(共90小題，每小題0.5分。下列選項中只有一項最符合題目要求。不選、錯選均不得分。)

　　1[單選題] 在證券市場中，如果買和賣的報價相同時，按照報價先后決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的( )原則。

　　A.數(shù)量優(yōu)先

　　B.時間優(yōu)先

　　C.價格優(yōu)先

　　D.品種優(yōu)先

　　參考答案：B

　　參考解析：時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。故本題選B。

　　2[單選題] 個人理財業(yè)務提供的服務或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是( )。

　　A.理財顧問服務

　　B.保證收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保證收益理財計劃

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第八條規(guī)定，在理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。故本題選A。

　　3[單選題] 上海黃金交易所黃金交易的報價單位為( )。

　　A.美元/盎司

　　B.美元/克

　　C.人民幣元/兩

　　D.人民幣元/克

　　參考答案：D

　　參考解析：國際黃金市場的黃金報價單位是美元/盎司，由于習慣，我國采取的是人民幣元/克。故本題選D。

　　4[單選題] 以下說法錯誤的是( )。

　　A.個人理財業(yè)務分為理財顧問服務和綜合顧問服務

　　B.理財顧問服務分為私人銀行和理財計劃

　　C.綜合理財服務分為私人銀行和理財計劃

　　D.理財計劃分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃

　　參考答案：B

　　參考解析：綜合理財服務分為私人銀行和理財計劃，B項表述錯誤。故本題選B。

　　5[單選題] 我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務報酬所得適用比例稅率，稅率為( )。

　　A.20%

　　B.25%

　　C.15%

　　D.50%

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)《個人所得稅法》第三條規(guī)定，勞務報酬所得適用比例稅率，稅率為20%。對勞務報酬所得一次收入畸高的，可以實行加成征收，具體辦法由國務院規(guī)定。故本題選A。

　　6[單選題] 個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務( )。

　　A.需求的分散性與低風險性

　　B.需求的廣泛性與動態(tài)性

　　C.需求的交融性與放開性

　　D.需求的差異性與層次性

　　參考答案：A

　　參考解析：題干指出，個人客戶眾多且分散，單筆業(yè)務服務金額小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟波動關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的需求的分散性與低風險性。故本題選A。

　　7[單選題] 下列組織不能作為貨幣資金供給方或需求方而參與金融市場交易的是( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.外資銀行

　　C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　D.某城市商業(yè)銀行

　　參考答案：C

　　參考解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會作為金融市場的監(jiān)管者不能參與金融市場交易。故本題選C。

　　8[單選題] 假設張先生有現(xiàn)金200萬元，按單利10%計算，5年后可獲得( )萬元。

　　A.220

　　B.252

　　C.300

　　D.380

　　參考答案：C

　　參考解析：200+200×10%×5=300(萬元)。故本題選C。

　　9[單選題] 下列不屬于證券投資基金收益的是( )。

　　A.證券買賣差價

　　B.政府補貼

　　C.紅利收入

　　D.存款利息收入

　　參考答案：B

　　參考解析：證券投資基金的收益主要有：①證券買賣差價，也稱資本利得;②紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得;③債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入;④存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。故本題選B。

　　10[單選題] 我國《證券投資基金法》規(guī)定，基金管理公司的最低注冊資本為人民幣( )元。

　　A.5000萬

　　B.1億

　　C.1.5億

　　D.3億

　　參考答案：B

　　參考解析：《證券投資基金法》規(guī)定，設立基金管理公司，注冊資本不低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本。故本題選B。

　　11[單選題] 下列描述中，適于描述開放式基金的有__________個，適于描述封閉式基金的有__________個。( )

　�、倩�金的資金規(guī)模具有可變性

　　②在證券交易所按市價買賣

　　③現(xiàn)金分紅、再投資分紅

　�、苁芤鎽{證可贖回

　�、輪挝毁Y產(chǎn)凈值每周至少公布一次

　�、尥顿Y者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購這一種渠道

　　A.3;3

　　B.4;2

　　C.2;4

　　D.5;1

　　參考答案：B

　　參考解析：①③④⑥適于開放式基金，②⑤適于描述封閉式基金。故本題選B。

　　12[單選題] 羅先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后羅先生準備的這筆儲蓄金為( )元。

　　A.14486.56

　　B.67105.4

　　C.144865.6

　　D.156454.9

　　參考答案：C

　　參考解析：這是一個關(guān)于年金終值的計算。年金終值的計算公式為：FV=(C/r)·[(1+r)t-1]，式中，C表示固定的年金，r表示年利率，t為按年計算的投資期間，代入本題數(shù)據(jù)，得FV=(10000÷0.08)×I(1+0.08)10-1 ]=144865.62(元)。故本題選C。

　　13[單選題] 關(guān)于金融互換，以下說法錯誤的是( )。

　　A.互換是一種雙贏的金融合約

　　B.當一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優(yōu)勢，則其不可能參與互換

　　C.互換雙方都承擔信用風險

　　D.互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

　　參考答案：B

　　參考解析：金融互換的理論基礎是國際貿(mào)易中的比較優(yōu)勢理論�；�換的基礎在于雙方有不同的比較優(yōu)勢，而不是絕對優(yōu)勢。比如一家大銀行與一家小銀行相比，在浮動利率和固定利率方面都有成本優(yōu)勢，但浮動利率的相對優(yōu)勢要比固定利率大。通過互換可以把大銀行的資源全部投入到比較優(yōu)勢更大的浮動利率貸款，獲得更多利潤，同時小銀行通過互換獲得了低于自身的浮動利率成本，達到雙贏的結(jié)果。故本題選B。

　　14[單選題] 下列屬于股票最基本的特征的是( )。

　　A.收益性

　　B.流動性

　　C.永久性

　　D.風險性

　　參考答案：A

　　參考解析：股票具有收益性、風險性、流動性、永久性和參與性。其中，收益性是股票最基本的特征。故本題選A。

　　15[單選題] 下列不屬于家庭生命周期階段的是( )。

　　A.形成期

　　B.成長期

　　C.穩(wěn)定期

　　D.衰老期

　　參考答案：C

　　參考解析：家庭的生命周期分為四個階段：①家庭形成期;②家庭成長期;③家庭成熟期;④家庭衰老期。故本題選C。

　　16[單選題] 商業(yè)銀行為客戶進行風險評估時，評估結(jié)果認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應( )。

　　A.客戶自行提供聲明，供銀行儲存后允許客戶購買

　　B.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

　　C.向客戶說明風險評估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿

　　D.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項，雙方簽字認可

　　參考答案：D

　　參考解析：假如客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍堅持要購買，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，并雙方簽字認可。故本題選D。

　　17[單選題] 某投資者以1英鎊=1.5725美元匯率買進100英鎊，同時以1英鎊=1.5175美元的遠期匯率賣出二月期100英鎊時，這種交易就是( )。

　　A.套匯交易

　　B.套利交易

　　C.套期保值交易

　　D.掉期交易

　　參考答案：D

　　參考解析：掉期交易是同時買進或賣出金額相等但到期日不同的同種貨幣的一種外匯交易。故本題選D。

　　18[單選題] 某客戶在辦理外匯業(yè)務時，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是( )。

　　A.在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結(jié)匯

　　B.在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品

　　C.建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯

　　D.因擔心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法

　　參考答案：D

　　參考解析：規(guī)定額度之外的美元通過A、B、C項三種途徑匯兌成人民幣是合乎規(guī)定的，不涉及“監(jiān)管規(guī)避”。C項如果不好判斷的話，可以觀察A、B兩項，只要其中有一項的做法是合理的，D項就是不妥的，因為并不是沒有辦法。故本題選D。

　　19[單選題] 銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務，真實、準確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務的相關(guān)材料至少保存( )年備查。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　參考答案：D

　　參考解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第六條規(guī)定，銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務，真實、準確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務的相關(guān)材料至少保存5年備查。故本題選D。

　　20[單選題] 不動產(chǎn)登記簿記載的權(quán)利人不同意更正的，利害關(guān)系人可以申請異議登記。登記機構(gòu)予以異議登記的，申請人在異議登記之日起( )日內(nèi)不起訴，異議登記失效。異議登記不當，造成權(quán)利人損害的，權(quán)利人可以向申請人請求損害賠償。

　　A.40

　　B.30

　　C.20

　　D.15

　　參考答案：D

　　參考解析：根據(jù)《物權(quán)法》第十九條規(guī)定，權(quán)利人、利害關(guān)系人認為不動產(chǎn)登記簿記載的事項錯誤的，可以申請更正登記。不動產(chǎn)登記簿記載的權(quán)利人書面同意更正或者有證據(jù)證明登記確有錯誤的，登記機構(gòu)應當予以更正。不動產(chǎn)登記簿記載的權(quán)利人不同意更正的，利害關(guān)系人可以申請異議登記。登記機構(gòu)予以異議登記的，申請人在異議登記之日起十五日內(nèi)不起訴，異議登記失效。異議登記不當，造成權(quán)利人損害的，權(quán)利人可以向申請人請求損害賠償。故本題選D。

　　21[單選題] 下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是( )。

　　A.盡力保全已積累的財富、厭惡風險

　　B.愿意承擔較高的風險，追求高收益

　　C.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

　　D.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

　　參考答案：B

　　參考解析：處于家庭成長期階段的夫妻年齡為30～55歲，其核心資產(chǎn)配置為股票60%、債券30%、貨幣10%，通常選擇預期收益較高，風險適度的銀行理財產(chǎn)品。故本題選B。

　　22[單選題] 20世紀( )通常被認為是個人理財業(yè)務的萌芽時期’

　　A.20年代到40年代

　　B.20年代到50年代

　　C.30年代到50年代

　　D.30年代到60年代

　　參考答案：D

　　參考解析：20世紀30年代到60年代通常被認為是個人理財業(yè)務的萌芽時期。從嚴格意義上講，這個階段個人理財業(yè)務的概念尚未明確界定，個人理財業(yè)務主要形式為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務。故本題選D。

　　23[單選題] 適合我國狀況的理財顧問服務流程是( )。

　　A.客戶基本資料收集→客戶財務分析→客戶財務目標分析與確認→建立投資組合→財務規(guī)劃→實施計劃→績效評估

　　B.客戶基本資料收集→客戶財務分析→客戶財務目標分析與確認→財務規(guī)劃→建立投資組合→實施計劃→績效評估

　　C.客戶基本資料收集→客戶財務分析→客戶財務目標分析與確認→建立投資組合→實施計劃→財務規(guī)劃→績效評估

　　D.客戶基本資料收集→建立投資組合→客戶財務分析→客戶財務目標分析與確認→財務規(guī)劃→實施計劃→績效評估

　　參考答案：B

　　參考解析：適合我國狀況的理財顧問服務流程：第一步：客戶基本資料收集一第二步：客戶財務分析一第三步：客戶財務目標分析與確認一第四步：財務規(guī)劃一第五步：建立投資組合一第六步：實施計劃一第七步：績效評估。故本題選B。

　　24[單選題] 以下不是理財產(chǎn)品中產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是( )。

　　A.產(chǎn)品發(fā)行人

　　B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

　　C.托管機構(gòu)

　　D.投資顧問

　　參考答案：B

　　參考解析：產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)是理財產(chǎn)品中產(chǎn)品目標客戶信息。故本題選B。

　　25[單選題] 在分紅保險中，紅利分配方式有( )。

　　A.現(xiàn)金紅利和變額紅利

　　B.現(xiàn)金紅利和分配紅利

　　C.現(xiàn)金紅利和增額紅利

　　D.分配紅利和增額紅利

　　參考答案：C

　　參考解析：紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利。故本題選C。

　　26[單選題] 在下列幾種基金中，一般( )的年管理費率最低。

　　A.股票基金

　　B.認股權(quán)證基金

　　C.債券基金

　　D.貨幣市場基金

　　參考答案：D

　　參考解析：在各種基金中，貨幣市場基金的年管理費率最低，約為基金資產(chǎn)凈值的0.5%～1%;債券基金約為0.5%～1.5%;股票基金居中，約為1%～2%;認股權(quán)證基金約為1.5%～2.5%。故本題選D。

　　27[單選題] 下列各項中，不屬于退休規(guī)劃最大影響因素的是( )。

　　A.通貨膨脹率

　　B.客戶壽命

　　C.工資薪金收人成長率

　　D.投資報酬率

　　參考答案：B

　　參考解析：退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長率和投資報酬率。故本題選B。

　　28[單選題] 私人銀行業(yè)務的特征不包括( )。

　　A.準人門檻高

　　B.重視客戶關(guān)系

　　C.綜合化服務

　　D.客戶可獲得的收益高

　　參考答案：D

　　參考解析：私人銀行業(yè)務具有以下特征：準入門檻高、綜合化服務、重視客戶關(guān)系。故本題選D。

　　29[單選題] 假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種。在某一交易日的收盤價分別為8元、12元、18元和25元，基期價格分別為5元、8元、12元和20元。用簡單算術(shù)平均法計算的該市場股價指數(shù)為( )。

　　A.138

　　B.125

　　C.140

　　D.150

　　參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)簡單算術(shù)平均法，市場的股價指數(shù)為：P=(報告期股票總價值/基期股票總價值)× 100=(8+12+18+25)/(5+8+12+20)× 100=140。故本題選C。

　　30[單選題] 與個人的其他資產(chǎn)相比，房地產(chǎn)自身的特點不包括( )。

　　A.位置固定性

　　B.使用長期性

　　C.無差異性

　　D.保值增值性

　　參考答案：C

　　參考解析：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，即：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。故本題選C。

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