一、單項(xiàng)選擇題

　　1.答案：A

　　【解析】客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。

　　2.答案：A

　　【解析】職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：包括所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。

　　3.答案：D

　　【解析】理財(cái)師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，從而真正做到機(jī)構(gòu)利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。

　　4.答案：B

　　【解析】家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理;債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。

　　5.答案：D

　　【解析】子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費(fèi)用需求的定性分析，通過儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)基金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

　　6.答案：B

　　【解析】定性信息包括：①家庭基本信息;②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r;③家庭主要成員的情況;④客戶的期望和目標(biāo)。

　　7.答案：A

　　【解析】家庭財(cái)務(wù)狀況分析過程中會(huì)運(yùn)用商務(wù)會(huì)計(jì)中的比率分析，結(jié)合經(jīng)驗(yàn)法則向客戶展示較為全面的家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的情況。

　　8.答案：D

　　【解析】財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

　　9.答案：A

　　【解析】家庭各類資產(chǎn)額度屬于定量信息，其他三個(gè)都屬于定性信息。

　　10.答案：A

　　【解析】對理財(cái)規(guī)劃方案的評估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排(如健康保險(xiǎn)規(guī)劃、教育投資等)或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整;也可能是較大規(guī)�；蛘�體方案的修改。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.答案：ABC

　　【解析】定期評估的頻率取決于以下三個(gè)因素：客戶的投金額和占比、客戶財(cái)務(wù)狀況變化幅度、客戶的投資風(fēng)格。

　　2.答案：ABCDE

　　【解析】本題屬于需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息。

　　3.答案：ABCDE

　　【解析】客戶檔案管理包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等，保護(hù)好相關(guān)文件的意義在于：一方面，如果以后發(fā)生了針對理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持。

　　4.答案：ABCDE

　　【解析】定量信息包括了以下五個(gè)主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度;②家庭各類負(fù)債額度;③家庭各類收入額度;④家庭各類支出額度;⑤家庭儲(chǔ)蓄額度。

　　5.答案：ABC

　　【解析】執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素包括時(shí)間因素、人員因素、資金成本因素等。

　　6.答案：ABCDE

　　【解析】一般來說，衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入;②個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力;③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備;④是否有舒適的住房;⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn);⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資;⑦是否享受社會(huì)保障;⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

　　7.答案：ABCD

　　【解析】一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)包括投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及人身風(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。

　　8.答案：ACDE

　　【解析】客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析主要分為以下四個(gè)部分：①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析;②收入結(jié)構(gòu)分析;③支出結(jié)構(gòu)分析;④儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析屬于家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀綜合分析。

　　9.答案：BCD

　　【解析】執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠信原則、連續(xù)性原則。

　　10.答案：ABCDE

　　【解析】理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循SMART原則：①s：理財(cái)目標(biāo)要具體、明確;、②M：理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的;③A：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性;④R：實(shí)事求是;T：理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序。

　　三、判斷題

　　1.答案：A

　　【解析】本題描述正確。

　　2.答案：A

　　【解析】通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟。

　　3.答案：A

　　【解析】客戶所在行業(yè)、職業(yè)職位和職業(yè)發(fā)展前景是理財(cái)師需要了解的定性信息。

　　4.答案：A

　　【解析】本題描述正確。

　　5.答案：A

　　【解析】理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)過程，不是一次性完成的。

　　6.答案：A

　　【解析】定量信息主要靠理財(cái)師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。

　　7.答案：B

　　【解析】稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。

　　8.答案：B

　　【解析】現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金。

　　9.答案：B

　　【解析】財(cái)富增值主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。

　　10.答案：A

　　【解析】本題描述正確。

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