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　　第二章 個人理財業(yè)務相關(guān)法律法規(guī)

　　1[判斷題(AB)] 理財資金可以參與新股申購。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財資金參與新股申購，應符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

　　2[多選題] 法律的(　　)決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù).也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。

　　A.規(guī)范性

　　B.自愿性

　　C.強制性

　　D.深層邏輯性

　　E.主觀性

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：法律的規(guī)范性、強制性和深層邏輯性決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。

　　3[判斷題] 法律文化的嚴謹性在于法律教人們透過社會現(xiàn)象看問題本質(zhì)。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：法律文化的科學性在于法律教人們透過社會現(xiàn)象看問題本質(zhì)。

　　4[單選題] 根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自(　　)時發(fā)生效力。

　　A.法律行為生效

　　B.交付

　　C.約定生效

　　D.雙方共同簽署

　　參考答案：A

　　參考解析：動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力。

　　5[多選題] 關(guān)于留置權(quán)的效力，下列說法正確的有(　　)。

　　A.留置權(quán)人負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務：因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應當承擔賠償責任

　　B.留置的財產(chǎn)為可分物的.留置物的價值應當相當于債務的金額

　　C.留置權(quán)人與債務人應當約定留置財產(chǎn)后的債務履行期間

　　D.同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償

　　E.留置財產(chǎn)折價或者變賣的應當雙方商定價格

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：留置財產(chǎn)折價或者變賣的應當參照市場價格。

　　6[單選題] 離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務企圖侵占另一方財產(chǎn)的，分割夫妻共同財產(chǎn)時，(　　)。

　　A.應當不分

　　B.應當少分或者不分

　　C.應當少分

　　D.可以少分或者不分

　　參考答案：D

　　參考解析：離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務企圖侵占另一方財產(chǎn)的。分割夫妻共同財產(chǎn)時，對隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)或偽造債務的一方.可以少分或不分。

　　7[多選題] 某個人獨資企業(yè)決定解散，并進行清算。該企業(yè)財產(chǎn)狀況如下：企業(yè)尚有可用于清償?shù)呢敭a(chǎn)10萬元;欠繳稅款3萬元;欠職工工資1萬元;欠社會保險費用0.5萬元;欠甲公司到期債務5萬元;欠乙未到期債務2萬元。根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》的規(guī)定，該個人獨資企業(yè)在清償所欠稅款前，應先行清償?shù)目铐椨?　　)。

　　A.所欠職工工資1萬元

　　B.所欠社會保險費用0.5萬元

　　C.所欠甲公司到期債務5萬元

　　D.所欠乙未到期貨款2萬元

　　E.稅款最先清償

　　參考答案：A,B

　　參考解析：本題考查點是個人獨資企業(yè)解散。個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應當按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會保險費用;(2)所欠稅款;(3)其他債務。

　　8[多選題] 合伙協(xié)議對合伙人財產(chǎn)份額的轉(zhuǎn)讓的相關(guān)問題沒有約定.下列各項中.有關(guān)普通合伙企業(yè)在存續(xù)期間合伙人將其在合伙企業(yè)中財產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的說法.正確的有(　　)。

　　A.向其中一方合伙人轉(zhuǎn)讓時，無需通知，也無需征得其他合伙人的同意

　　B.向其中一方合伙人轉(zhuǎn)讓時，無需征得其他合伙人的同意，但應通知其他合伙人

　　C.向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓時，應通知其他合伙人.但無需征得其他合伙人的同意

　　D.向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓時.應征得其他合伙人的一致同意

　　E.合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額.同等條件下.其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析：合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，應當通知其他合伙人。合伙企業(yè)存續(xù)期間，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)。

　　9[判斷題] 商業(yè)銀行在客戶首次購買理財產(chǎn)品前應當在本行網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行進行風險承受能力評估。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：商業(yè)銀行在客戶首次購買理財產(chǎn)品前應當在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。

　　10[多選題] 保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務應遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循(　　)原則。

　　A.自愿

　　B.公開

　　C.公平

　　D.誠實信用

　　E.保守秘密

　　參考答案：A,D

　　參考解析：保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務應遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章.遵循自愿和誠實信用原則。

　　11[多選題] 理財師進行保險業(yè)務銷售時，需遵守(　　)的原則。

　　A.銷售前需要了解客戶

　　B.銷售中要透明公開.有依有據(jù)

　　C.銷售后要建立歸檔制度

　　D.積極處理客戶投訴

　　E.后續(xù)跟蹤處理

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：理財師進行保險業(yè)務銷售時，需遵守“銷售前需要了解你的客戶”“銷售中要透明公開.有依有據(jù)”“銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴”的原則。

　　12[判斷題] 銷售保單利益確定的保險產(chǎn)品，存在特定情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，存在特定情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

　　13[多選題] 銀行開展銀信理財合作，應當遵守(　　)規(guī)定。

　　A.充分揭示理財計劃風險.并對客戶進行風險承受度測試

　　B.理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述

　　C.書面或口頭告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息

　　D.銀行理財計劃的產(chǎn)品風險和信托投資風險相適應

　　E.嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述：B項錯誤。書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息：C項錯誤。

　　14[多選題] 銀信合作過程中，銀行、信托公司應當注意銀行理財計劃與信托產(chǎn)品在(　　)等方面的匹配。

　　A.時點

　　B.期限

　　C.金額

　　D.數(shù)量

　　E.地點

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：銀信合作過程中，銀行、信托公司應當注意銀行理財計劃與信托產(chǎn)品在時點、期限、金額等方面的匹配。

　　15[單選題] 商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于(　　)人。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務.通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。

　　16[單選題] 資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照(　　)管理。

　　A.可兌換準則

　　B.可兌換進度

　　C.可兌換原則

　　D.可兌換進程

　　參考答案：D

　　參考解析：經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理.資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照可兌換進程管理。

　　17[單選題] 外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值(　　)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

　　A.5萬

　　B.3萬

　　C.2萬

　　D.1萬

　　參考答案：A

　　參考解析：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(合)的.憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

　　18[多選題] 個人外匯按照交易性質(zhì)可以區(qū)分為(　　)個人外匯業(yè)務。

　　A.經(jīng)常項目

　　B.外匯結(jié)算

　　C.外匯儲蓄

　　D.資本項目

　　E.儲備項目

　　參考答案：A,D

　　參考解析：個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務.按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務.

　　19[多選題] 個人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)分為(　　)。

　　A.經(jīng)常項目賬戶

　　B.外匯結(jié)算賬戶

　　C.外匯儲蓄賬戶

　　D.資本項目賬戶

　　E.境內(nèi)個人外匯賬戶

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

　　20[判斷題] 外國投資者專用外匯賬戶內(nèi)資金經(jīng)到外匯局報備后可以結(jié)匯。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：境外個人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準.可以開立外國投資者專用外匯賬戶。賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準可以結(jié)匯。

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