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　　一、選擇題

　　1根據(jù)《民法通則》,下列關(guān)于代理的說法錯(cuò)誤的是()。

　　A.代理人不履行職責(zé)而被被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

　　B.第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的,第三人不負(fù)責(zé)任

　　C.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

　　D.代理任何第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

　　2商業(yè)銀行違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)()和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。

　　A.《民法通則》B.銀監(jiān)會頒布的相關(guān)通知

　　C.《商業(yè)銀行法》D.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　3下列行為中，符合理財(cái)產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是()。

　　A.理財(cái)師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財(cái)產(chǎn)品

　　B.銀行將一般儲蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品銷售

　　C.理財(cái)師小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，看重講述了產(chǎn)品的收益性對產(chǎn)品潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了弱化

　　D.銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點(diǎn)金額

　　4投保人存在以下()情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動核�，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。

　　A.投保人年齡超過65周歲

　　B.期交產(chǎn)品投保入年齡超過55周歲(含)

　　C.投保人年齡超過60周歲(含)

　　D.期交產(chǎn)品投保人年齡超過50周歲(含)

　　5商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和()兩類

　　A.專業(yè)理財(cái)服務(wù)B.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

　　C.理財(cái)咨詢服務(wù)D.綜合理財(cái)服務(wù)

　　答案1-5：BDDAD

　　6根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值()美元以下(含)的，可以苗良行直接辦理。

　　A.1萬B.1.5萬

　　C.2萬D.5干

　　7實(shí)現(xiàn)資金融通一般有直接融資和間接融資的兩種方式，下列選項(xiàng)中，()屬于間接融資工具。

　　A.商業(yè)票據(jù)B.股票

　　C.債券D.銀行貸款

　　8以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)級，質(zhì)押合同自()生效。

　　A.合同簽訂日B.合同中約定之日

　　C.登記次日D登記日

　　9下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述錯(cuò)誤的是()。

　　A.理財(cái)顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作

　　B.動態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

　　C.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個(gè)人的情況

　　D.理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

　　10目前世界上最大的外匯交易中心是()

　　A.新加坡B.紐約

　　C.倫敦D.東京

　　答案6-10：ADDAC

　　11金融市場被稱為“資金的蓄水池”和國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。

　　A.集聚功能,反映功能B.財(cái)富功能,資源配置功能

　　C.集聚功能，資源配置功能D.財(cái)富功能，反映功能

　　12以下屬于金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)的是()。

　　A.實(shí)行每日結(jié)算制度B.實(shí)行保證金制度

　　C.主要在柜臺交易D.合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的

　　13某投資者通過銀行購買了10000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中做了記錄，則下列表述正確的是()。

　　A.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

　　B.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

　　C.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

　　D.該投資者購買的是憑證式國債,可以上市流通

　　14下列基金中流動性和安全性都較高的是()

　　A.貨幣市場基金B(yǎng).股票市場基金

　　C.債券市場基金D.混合型基金

　　15()是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。具體定義為包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　A.投連險(xiǎn)B.萬能險(xiǎn)

　　C.生死兩全保險(xiǎn)D分紅險(xiǎn)

　　答案10-15：ACCAB

　　16李先生夫婦即將退休，二個(gè)子女均已成家立業(yè)，且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出的也較少，據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是()。

　　A.家庭成熟期B.家庭形成期

　　C.家庭成長期D.家庭衰老期

　　17從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()

　　A.金融衍生品B.融資租賃

　　C.信用貸款D.以證券為抵押品的抵押貸款

　　18當(dāng)前國際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的。一般而言黃金價(jià)格與美元是()關(guān)系。

　　A.低相關(guān)B.負(fù)相關(guān)

　　C.零相關(guān)D.正相關(guān)

　　19顧先生進(jìn)行一項(xiàng)投資，預(yù)計(jì)6年后會獲得收益88萬元，在年利率為50%的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為()萬元。

　　A.45.57B.65.67

　　C.62.54D46.66

　　20理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財(cái)產(chǎn)品在進(jìn)行合規(guī)銷售時(shí)，不合規(guī)的是()。

　　A.對于保證收益理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括:本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資自風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

　　B.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

　　C.不主動向無衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售

　　D。充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　答案16-20：ADBBB

　　21商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，根據(jù)相關(guān)規(guī)定都必須包含()

　　A.投資團(tuán)隊(duì)介紹B.產(chǎn)品歷史收益

　　C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)方法D.風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

　　22假定某投資者當(dāng)前以每份75.13元購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%按年復(fù)利計(jì)算需要()年的時(shí)間該投資者可以獲得100元(答案取近似數(shù)值)。

　　A.2B.4C.1D3

　　23根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是()

　　A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

　　B小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品50萬元人民幣

　　C.小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬元個(gè)人儲蓄存款證明

　　D小張?zhí)峁┝俗罱�三年的收入證明，每年不低于20萬元

　　24下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的表述，正確的是()。

　　A.中間業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表上

　　B.負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運(yùn)用并取得收入的過程

　　C.由于我國目前實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷黃金

　　D.目前在我國，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常�？梢哉嫉狡淇偸杖氲囊话胍陨�

　　25客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識一熟悉一了解一理解的過程�？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是()。

　　A.雙贏B.信任C.忠誠D.利益

　　答案21-25：DDDAB

　　26年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年全。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期()等額收付的系列款項(xiàng)。

　　A.期中B.期初C.期內(nèi)D.期末

　　27關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案‘下列表述錯(cuò)誤的是()

　　A.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇是由理財(cái)師決定的

　　B.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

　　C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

　　D.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

　　28理財(cái)師的工作流程和方法包括以下幾個(gè)步驟:1、收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況2,制定理財(cái)規(guī)劃方案3,接觸客戶，建立信任關(guān)系4、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)5、理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行6、后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序?yàn)?)。

　　A.314526B.314256C.136542D.352164

　　29股票是由股份公司發(fā)行的、標(biāo)明投資者份額及其權(quán)利義務(wù)的()。

　　A.產(chǎn)權(quán)憑證B.處置權(quán)憑證

　　C.收益權(quán)憑證D.所有權(quán)憑證

　　30家庭成長期的理財(cái)特征是()。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

　　B.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

　　C.盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

　　D.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)追求高收益

　　答案26-30：DABDD

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