二、多選題(下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請將符合題目要求選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))

　　91[多選題] 下列關(guān)于客戶忠誠度與滿意度的關(guān)系，描述錯誤的有( )。

　　A.客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎(chǔ)

　　B.只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶

　　C.對優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意

　　D.使客戶有一次非常滿意的體驗(yàn)即可讓其成為忠誠客戶

　　E.忠誠客戶對公司先前、現(xiàn)在、未來的所有服務(wù)都非常滿意

　　參考答案：D,E

　　參考解析：此題暫無解析

　　92[多選題] 我國中小企業(yè)類型有( )。

　　A.大型企業(yè)

　　B.中型企業(yè)

　　C.小型企業(yè)

　　D.微型企業(yè)

　　E.小微型

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：2011年，工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計(jì)局、國家發(fā)展和改革委員會、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(以下簡稱《通知》)，將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定。

　　93[多選題] 下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述，錯誤的有( )。

　　A.兩個或兩個以上保險(xiǎn)人至少有一個生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)

　　B.兩個或兩個以上被保險(xiǎn)人，只有一個生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)

　　C.兩個或兩個以上被保險(xiǎn)人至少有一個生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險(xiǎn)

　　D.該類年金保險(xiǎn)給付條件較高，因此保費(fèi)較低

　　E.兩個或兩個以上被保險(xiǎn)人生存作為給付條件的，且有一個死亡即停止給付的年金保險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：聯(lián)合年金是指以兩個或兩個以上被保險(xiǎn)人的生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。在年金給付過程中，只要任一被保險(xiǎn)人死亡，年金給付即告終止。由于該類年金保險(xiǎn)年金給付條件較高，因此保費(fèi)較低。但受高給付條件限制市場認(rèn)同度并不高。

　　94[多選題] 關(guān)于投資性資產(chǎn)，說法正確的有( )。

　　A.是客戶最重要的“資本”

　　B.主要目的為長期的收益和資本利得

　　C.長期資本升值和收益有一定的預(yù)見性

　　D.不具有流動性

　　E.出售套現(xiàn)會影響客戶的生活品質(zhì)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：D項(xiàng)，投資性資產(chǎn)具有一定的流動性;E項(xiàng)，投資性資產(chǎn)出售套現(xiàn)的時(shí)候不會對客戶的生活品質(zhì)造成負(fù)面的影響。

　　95[多選題] 關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的有( )。

　　A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2—3倍

　　B.如果統(tǒng)計(jì)年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余

　　C.包括收支盈余情況分析、財(cái)務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析

　　D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大

　　E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：A項(xiàng)，緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍;E項(xiàng)，通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低。

　　96[多選題] 保險(xiǎn)利益的成立要件包括( )。

　　A.必須為經(jīng)濟(jì)上的利益

　　B.一般必須是社會認(rèn)可的利益

　　C.必須是確定的利益

　　D.必須是符合近因原則的利益

　　E.也可以是非經(jīng)濟(jì)上的利益

　　參考答案：A,C

　　參考解析：保險(xiǎn)利益的具體構(gòu)成需滿足三個要件：①可保利益必須是合法利益;②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，這樣才能使計(jì)算做到基本合理;③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。

　　97[多選題] 下列選項(xiàng)中關(guān)于機(jī)動車輛基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，說法正確的是( )。

　　A.車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額只能根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)或者車輛的實(shí)際價(jià)值確定

　　B.機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額由保險(xiǎn)公司制定

　　C.機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)機(jī)動車在交通事故中無責(zé)任，則醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元人民幣

　　D.機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)按不同的檔次確定

　　E.第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：A項(xiàng)，車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)或者車輛的實(shí)際價(jià)值確定，也可以按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)協(xié)商確定;B項(xiàng)，機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額由相關(guān)機(jī)構(gòu)制定頒布。

　　98[多選題] 一般而言，下列符合教育支出特點(diǎn)的有( )。

　　A.費(fèi)用彈性較大

　　B.費(fèi)用逐年增長

　　C.投資周期長，金額大

　　D.支出時(shí)間相對剛性

　　E.費(fèi)用相對剛性

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭的教育需求所做的財(cái)務(wù)安排，主要涉及投資工具的選擇、儲蓄和投資計(jì)劃、管理。教育投資規(guī)劃具有以下特點(diǎn)：①教育投資周期長、金額大;②教育支出時(shí)間及費(fèi)用相對剛性;③教育費(fèi)用逐年增長;④不確定因素多。

　　99[多選題] 下列關(guān)于企業(yè)投融資中的稅收籌劃的說法，正確的是( )。

　　A.不同的投資方式所面對的稅收法規(guī)也不同

　　B.股利支付不作為費(fèi)用支出，而要在稅后利潤中支付

　　C.計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)不得扣除利息支出

　　D.稅收籌劃遵循時(shí)效性原則

　　E.企業(yè)投資股票所得股利無須繳納所得稅

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：C項(xiàng)，利息支出是作為費(fèi)用支出，在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)予以扣除;E項(xiàng)，企業(yè)投資股票所得股利須繳納所得稅，但企業(yè)購買國庫券的利息收入則可免征所得稅。

　　100[多選題] 下列關(guān)于家族信托的說法，正確的有( )。

　　A.家族信托是指機(jī)構(gòu)受個人或家族的委托，代為管理、處置家庭財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)管理方式

　　B.家族信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離

　　C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國時(shí)期

　　D.根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人

　　E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：D項(xiàng)，根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托是指個人作為委托人，以家庭財(cái)富的管理、傳承和保護(hù)為目的的信托，受益人一般為本家庭成員。

　　101[多選題] 下列關(guān)于新型人壽保險(xiǎn)的說法，正確的是( )。

　　A.新型人壽保險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)

　　B.分紅壽險(xiǎn)的紅利來自于保險(xiǎn)公司的利差益(損)

　　C.投資連結(jié)保險(xiǎn)中投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)

　　D.萬能壽險(xiǎn)的投資賬戶一般不提供最低收益保證

　　E.萬能壽險(xiǎn)的保額可以調(diào)整

　　參考答案：A,E

　　參考解析：B項(xiàng)，分紅壽險(xiǎn)的紅利是保險(xiǎn)公司經(jīng)營的盈余，盈余的來源是多方面的，但最為主要的來源包括三個方面，即利差益(損)、死差益(損)和費(fèi)差益(損);C項(xiàng)，投資連結(jié)保險(xiǎn)中投資賬戶價(jià)值隨資產(chǎn)投資的業(yè)績變化而變化，投資風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān);D項(xiàng)，與投資連結(jié)保險(xiǎn)不同，萬能壽險(xiǎn)的投資賬戶通常提供最低收益保證。

　　102[多選題] 下列關(guān)于保險(xiǎn)利益的論述，正確的有( )。

　　A.保險(xiǎn)利益必須是合法的，在法律上是可以主張的利益

　　B.保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個要件

　　C.保險(xiǎn)利益必須是確定的

　　D.精神創(chuàng)傷、政治打擊等不構(gòu)成保險(xiǎn)利益

　　E.保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益，其價(jià)值可以貨幣形式來衡量

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個要件。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件，保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上，具體構(gòu)成需滿足三個要件：①可保利益必須是合法利益;②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益;③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益，這樣保險(xiǎn)人才能根據(jù)保險(xiǎn)利益的大小來確定保費(fèi)和履行賠償給付義務(wù)。

　　103[多選題] 下列關(guān)于繳費(fèi)確認(rèn)型與待遇確定型企業(yè)年金的說法，正確的是( )。

　　A.待遇確定型企業(yè)年金是一種完全積累類型的退休金計(jì)劃

　　B.兩者的繳費(fèi)模式相同

　　C.待遇確定型企業(yè)年金風(fēng)險(xiǎn)全部由雇主承擔(dān)

　　D.繳費(fèi)確認(rèn)型企業(yè)年金養(yǎng)老金取決于個人賬戶余額

　　E.兩者的雇主責(zé)任和發(fā)放方式都相同

　　參考答案：C,D

　　參考解析：A項(xiàng)，繳費(fèi)確認(rèn)型企業(yè)年金是一種完全積累類型的退休金計(jì)劃。B項(xiàng)，待遇確定型企業(yè)年金參保員工個人一般不繳費(fèi)，雇主提供全部繳費(fèi);繳費(fèi)確認(rèn)型企業(yè)年金參保員工繳費(fèi)，雇主提供匹配繳費(fèi)。E項(xiàng)，待遇確定型企業(yè)年金雇主提供承諾水平養(yǎng)老金的責(zé)任，承擔(dān)積累基金投資運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)放方式為一次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放;繳費(fèi)確認(rèn)型企業(yè)年金雇主負(fù)責(zé)按事先確定的標(biāo)準(zhǔn)向企業(yè)年金計(jì)劃繳費(fèi)、向參保員工提供個人賬戶積累基金投資組合選擇的專業(yè)知識培訓(xùn)、信息披露職責(zé)等，發(fā)放方式為一次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放，可能允許退休前提前提款。

　　104[多選題] 英國家族信托業(yè)務(wù)的主要種類有( )。

　　A.財(cái)產(chǎn)管理

　　B.執(zhí)行遺囑

　　C.管理遺產(chǎn)

　　D.財(cái)務(wù)咨詢

　　E.投資信托業(yè)務(wù)

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為一般信托業(yè)務(wù)和投資信托業(yè)務(wù)。一般信托業(yè)務(wù)根據(jù)對象可劃分為家族信托和法人信托。其中，家族信托業(yè)務(wù)的主要種類有：①財(cái)產(chǎn)管理;②執(zhí)行遺囑;③管理遺產(chǎn);④財(cái)務(wù)咨詢。

　　105[多選題] 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素性質(zhì)的不同，可以將其分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無形風(fēng)險(xiǎn)因素兩種類型。其中，無形風(fēng)險(xiǎn)因素包括( )。

　　A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素

　　B.道德風(fēng)險(xiǎn)因素

　　C.政治風(fēng)險(xiǎn)因素

　　D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素

　　E.社會風(fēng)險(xiǎn)因素

　　參考答案：B,D

　　參考解析：有形風(fēng)險(xiǎn)因素是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加損失機(jī)會或加重?fù)p失程度的因素。無形風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　106[多選題] 流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有( )的特征。

　　A.可以提供使用價(jià)值

　　B.流動性強(qiáng)

　　C.利息收入低

　　D.必要時(shí)可以變賣套現(xiàn)

　　E.可用于短期債務(wù)的償還

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：流動性資產(chǎn)的主要特征：①流動性強(qiáng);②安全性高;③利息收入低;④可用于近期支出和短期債務(wù)的償還。AD兩項(xiàng)屬于自用性資產(chǎn)的主要特征。

　　107[多選題] 進(jìn)行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析時(shí)可以使用的比率有( )。

　　A.平均負(fù)債利率

　　B.消費(fèi)負(fù)債比率

　　C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率

　　D.自用性負(fù)債比率

　　E.投資性負(fù)債比率

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析：負(fù)債結(jié)構(gòu)分析是通過資產(chǎn)負(fù)債表中的各類負(fù)債占比的情況來了解客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。AC兩項(xiàng)用于對償債能力的分析。

　　108[多選題] 在對財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析后，理財(cái)師可以得出一些初步的結(jié)論、對客戶進(jìn)行一些初步的建議，主要體現(xiàn)在哪些方面?( )

　　A.通過收入結(jié)構(gòu)的分析，為客戶提供稅務(wù)籌劃

　　B.通過流動性分析，要求客戶關(guān)注家庭現(xiàn)金儲備的問題

　　C.通過信用和債務(wù)管理方面的分析，為客戶提供債務(wù)管理和重組計(jì)劃

　　D.通過投資現(xiàn)狀的分析，指出客戶當(dāng)前資產(chǎn)配置的問題及其風(fēng)險(xiǎn)

　　E.通過家庭財(cái)務(wù)保障的分析，提醒客戶關(guān)注潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：此題暫無解析

　　109[多選題] 下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說法，正確的是( )。

　　A.生命周期是理財(cái)師為客戶配置保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要考慮的首要因素

　　B.不同的生命周期，其保費(fèi)定價(jià)、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同

　　C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個時(shí)期：形成期、成長期、成熟期和衰老期

　　D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長期

　　E.老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：D項(xiàng)，工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于形成期;E項(xiàng)，中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)，老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　110[多選題] 稅收籌劃的主要原則有( )。

　　A.系統(tǒng)性原則

　　B.事先性原則

　　C.合法性原則

　　D.時(shí)效性原則

　　E.資料完整原則

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：除ABCDE五項(xiàng)外，稅收籌劃的主要原則還有綜合平衡原則，即要服從、服務(wù)于企業(yè)整體財(cái)務(wù)管理目標(biāo)，注重綜合平衡。

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