材料題根據(jù)下面資料，回答141-150題

　　楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6%。

　　根據(jù)以上材料回答(1)-(10)題。

　　141[不定項選擇題] 楊先生退休后的余年為( )年。查看材料A.19

　　B.20

　　C.21

　　D.22

　　參考答案：B

　　參考解析：楊先生60歲退休，預計可以活到80歲，楊先生退休后的余年=80-60=20(年)。

　　142[不定項選擇題] 楊先生60歲退休時退休基金必需達到的規(guī)模是( )元。

　　A.1355036

　　B.1146992

　　C.1215812

　　D.1046992

　　參考答案：C

　　參考解析：預計楊先生在退休后還能活20年，退休后每年生活費需要10萬元，退休后采取較為保守的投資策略，年回報率為6%，可以使用財務計算器測算出楊先生在60歲時應當準備的退休基金，計算過程為：時N=20，I/YR=6，PMT=-100000，F(xiàn)V=0，PV時=1215812(元)(先設成先付年金)。

　　)143[不定項選擇題] 假定年投資回報率為9%，楊先生45歲時10萬元的啟動資金到60歲時增長到( )元。

　　A.264248

　　B.334886

　　C.364248

　　D.398476

　　參考答案：C

　　參考解析：使用財務計算器計算：N=15，I/YR=9，PV=-100000，F(xiàn)V=364248(元)。即楊先生45歲時10萬元的啟動資金到60歲時增長到364248元。

　　144[不定項選擇題] 楊先生60歲退休時的退休基金缺口為( )元。

　　A.677544

　　B.698756

　　C.798446

　　D.851564

　　參考答案：D

　　參考解析：楊先生60歲退休時的退休基金缺VI=1215812-364248=851564(元)。

　　145[不定項選擇題] 從現(xiàn)在開始，楊先生需要每年另外投入( )元資金以彌補基金缺口。

　　A.13348

　　B.15675

　　C.25958

　　D.29003

　　參考答案：D

　　參考解析：使用財務計算器計算(按后付年金計算)：N=15，I/YR=9，F(xiàn)V=851564，計算PMT≈-29003(元)。即楊先生需要每年另外投入29003元以彌補基金缺口。

　　146[不定項選擇題] 若由于某種原因，將10萬元的啟動資金用于應付某一突發(fā)事件，則楊先生需要修改自己的退休規(guī)劃，楊先生每年對退休基金的投入額為( )元。

　　A.27298

　　B.30056

　　C.39065

　　D.41409

　　參考答案：D

　　參考解析：使用財務計算器計算(按先付年金計算)：N=15，I/YR=9，F(xiàn)V=1215812，PMT=41409(元)。即楊先生每年對退休基金的投入額為41409元。

　　147[不定項選擇題] 如果今年年初楊先生中了彩票，一次性又投入了30萬，那么退休時的基金增到( )元。

　　A.1456993

　　B.1485697

　　C.2017942

　　D.2146992

　　參考答案：A

　　參考解析：使用財務計算器計算：N=15，I/YR=9，PV=-400000，F(xiàn)V=1456993(元)。

　　148[不定項選擇題] 接上題，可以預測到楊先生退休時，基金的盈余為( )元。

　　A.201474

　　B.241181

　　C.273965

　　D.304965

　　參考答案：B 您

　　參考解析：楊先生退休時，基金的盈余=1456993-1215812=241181(元)。

　　149[不定項選擇題] 假設楊先生的工資上漲，啟動資金仍為10萬元，每年基金投入量為3萬元(后付)，沒有其他投資，那么到退休時的基金規(guī)模達到( )元。

　　A.1245075

　　B.1338497

　　C.1585489

　　D.2014546

　　參考答案：A

　　參考解析：使用財務計算器計算：N=15，I/YR=9，PV=-100000，PMT=-30000，F(xiàn)V=1245075(元)。即到退休時楊先生的基金規(guī)模達到1245075元。

　　150[不定項選擇題] 此時預測到楊先生退休時，養(yǎng)老基金有( )元的盈余。

　　A.14576

　　B.24576

　　C.29263

　　D.36482

　　參考答案：C

　　參考解析：基金的盈余=1245075-1215812=29263(元)。

　　材料題根據(jù)下面資料，回答151-160題

　　上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4%。

　　根據(jù)以上材料回答(1)～(10)題。

　　151[不定項選擇題] 上官夫婦的退休資金需求折現(xiàn)至退休時約為( )萬元。查看材料A.225

　　B.234

　　C.200

　　D.216

　　參考答案：C

　　參考解析：由于上官夫婦退休后的投資年回報率與當時的通貨膨脹率相同(均為4%)，并且夫婦倆預計退休后還可生存25年，故退休資金需求折現(xiàn)至退休時約為8X25=200(萬元)。

　　152[不定項選擇題] 目前，上官夫婦手中的20萬元資金若以6%的速度增長，20年后即夫婦55歲的時候會增長為( )元。查看材料A.55439

　　B.54234

　　C.644427

　　D.641427

　　參考答案：D

　　參考解析：使用理財計算器的計算過程為：PV=200000，I/Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。

　　153[不定項選擇題] 可以進一步分析，要滿足退休后的生活目標，同時考慮到目前20萬元資金的增長，上官夫婦還約需準備( )元的資金，才能滿足退休后的生活需要(忽略退休后的收入部分)。

　　A.1422986

　　B.1158573

　　C.1358573

　　D.1229268

　　參考答案：C

　　參考解析：退休時養(yǎng)老金缺口=2000000-641427=1358573(元)。

　　154[不定項選擇題] 為彌補退休基金缺口，上官夫婦采取每年年末“定期定投”的方法，則每年年末約需投入( )元。查看材料A.54247

　　B.36932

　　C.52474

　　D.64932

　　參考答案：B

　　參考解析：使用理財計算器計算：PV=0，I/Y=6，N=20，F(xiàn)V=1358573，CPT PMT=-36932。

　　155[不定項選擇題] 接第(4)題，若上官夫婦每年的節(jié)余沒有這么多，二人決定將退休年齡推遲5年，原80000元的年生活費用按照年4%的上漲率上漲，這筆資金5年后會增長為( )元。

　　A.104555

　　B.84353

　　C.97332

　　D.79754

　　參考答案：C

　　參考解析：使用理財計算器計算：PV=80000，I/Y=4，N=5，PMT=0，CPT FV=97332。

　　156[不定項選擇題] 接第(5)題，由于推遲了退休年齡，上官夫婦退休基金共需約( )元。

　　A.2087600

　　B.2068700

　　C.1946640

　　D.2806700

　　參考答案：C

　　參考解析：上官夫婦推遲了5年退休，屆時退休后的年生活費用為97332元，預計退休后生存20年，則此時的退休基金共需約為=97332 X20=1946640(元)。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)筆 記：記筆記查看網友筆記 (0)157[不定項選擇題] 上官夫婦35歲初的20萬元基金到60歲初約增值( )元。(投資25年，投資收益率6%)

　　A.492187

　　B.579678

　　C.858374

　　D.69905

　　參考答案：C

　　參考解析：使用理財計算器計算：PV=200000，I/Y=6，N=25，PMT=0，CPT FV=858374。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)筆 記：記筆記查看網友筆記 (0)158[不定項選擇題] 根據(jù)第(6)、(7)題的計算結果，上官夫婦退休后的基金缺口約為( )元。(不考慮退休后的收入情況)

　　A.724889

　　B.865433

　　C.954634

　　D.1088266

　　參考答案：D

　　參考解析：推遲退休時間后的養(yǎng)老金缺口=1946640-858374=1088266(元)。

　　159[不定項選擇題] 如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投資收益率為6%，為彌補退休基金缺口，每年年末還需投入約( )元。

　　A.1301 1

　　B.22121

　　C.15896

　　D.19836

　　參考答案：D

　　參考解析：使用理財計算器計算：PV=0，I/Y=6，N=25，F(xiàn)V=1088266，CPT PMT=19836。

　　160[不定項選擇題] 如果通過定期投資來彌補退休金缺口，以( )為主的投資組合最適合。

　　A.穩(wěn)健投資風格的基金

　　B.貨幣市場基金

　　C.股票

　　D.期貨

　　參考答案：A

　　參考解析：為了彌補退休金缺口，客戶可以采取“定期定投”(即類似年金、固定時期、固定額度的投入)的方式，或者其他方式向退休養(yǎng)老基金投入。資產配置的原則應當是在安全的基礎上保持適當?shù)氖找媛剩�以穩(wěn)健投資風格的基金為主的投資組合最適合。

掃描/長按二維碼關注即可通過銀行考試

獲取大數(shù)據(jù)直擊考題

獲取2017年核心考點

獲取近5年高頻真題

獲取銀行最新通關秘籍

銀行從業(yè)題庫【手機題庫下載】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相關推薦：

　　2017年銀行專業(yè)資格考試沖刺備考必做試題匯總

　　2017銀行專業(yè)資格《個人理財》精選試題及答案匯總

　　2017銀行專業(yè)資格考試《個人理財》真題精選匯總

　　考試吧策劃：2017銀行專業(yè)資格考試報考指南專題

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　考試吧銀行從業(yè)視頻題庫 智能做題首選 立即體驗!