111[多選題] 下列符合子女教育規(guī)劃原則的有( )。

　　A.追求獲取短期高額回報

　　B.專項積累、�？顚Ｓ�

　　C.提前規(guī)劃、從寬預計

　　D.分散風險、安全穩(wěn)健

　　E.力求長期穩(wěn)定的收益

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：進行教育投資規(guī)劃時，應注意遵循以下三項原則：提前規(guī)劃、專項積累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。

　　112[多選題] 技術分析的假設條件包括( )。

　　A.市場行為反映一切信息

　　B.證券價格沿趨勢移動

　　C.歷史會重演

　　D.影響證券市場的因素不可能完全體現(xiàn)在股票價格的變動上

　　E.即使供求關系不發(fā)生改變，證券價格的走勢也可能發(fā)生反轉(zhuǎn)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：作為一種投資分析工具，技術分析是以一定的假設條件為前提的，這些假設是：①市場行為反映一切信息;②證券價格沿趨勢移動;③歷史會重演。D項，市場行為反映一切信息這一假設是進行技術分析的基礎。其主要思想是：任何一個影響證券市場的因素，最終都必然體現(xiàn)在股票價格的變動上。E項，證券價格沿趨勢移動這一假設下，只要供求關系不發(fā)生根本改變，證券價格的走勢就不會發(fā)生反轉(zhuǎn)。

　　113[多選題] 最大誠信原則的內(nèi)容包括( )。

　　A.告知

　　B.保證

　　C.棄權(quán)

　　D.禁止反言

　　E.信用

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：最大誠信原則的內(nèi)容包括：①告知;②保證;③棄權(quán)與禁止反言。

　　114[多選題] 關于遺囑的形式與見證，下列說法正確的有( )。

　　A.公證遺囑的遺囑人需將遺囑寄予公證人員蓋章

　　B.自書遺囑須由遺囑人簽名并注明年月日

　　C.代書遺囑須由代書人、其他見證人和遺囑人在遺囑上簽名方為有效

　　D.錄音遺囑容易被偽造

　　E.立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設立遺囑，才允許立口頭遺囑

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：A項，公證遺囑的遺囑人須于公證人員面前親自書寫遺囑或者口授遺囑。遺囑人親筆書寫遺囑的，要在遺囑上簽名或者蓋章，并注明年、月、日。遺囑人口授遺囑的，由公證人員作出記錄，然后公證人員須向遺囑人宣讀，經(jīng)過確認無誤后，由在場的公證人員和遺囑人簽名、蓋章，并應注明設立遺囑的地點和年月日。

　　115[多選題] 下列關于客戶中心論說法錯誤的有( )。

　　A.以客戶滿意為中心

　　B.把客戶的需求、滿意和關系放到首位

　　C.銷售成為企業(yè)經(jīng)營的關鍵目標

　　D.提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營的核心

　　E.以利潤為中心

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：客戶中心論即“客戶滿意中心論”。隨著市場競爭加劇和成熟，一方面企業(yè)面臨成本、費用削減空間愈益縮小;與此同時，由于科技手段、自動化、標準化的提高，產(chǎn)品同質(zhì)化越來越嚴重，企業(yè)經(jīng)營管理把客戶的需求、滿意和關系放到了首位。

　　116[多選題] 相對于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有以下( )的特點，同樣也面臨著經(jīng)營風險高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個人和企業(yè)財務聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。

　　A.規(guī)模小

　　B.投資見效快

　　C.經(jīng)營決策權(quán)高度集中

　　D.機制靈活

　　E.有效率

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：中小企業(yè)通常由個人或少數(shù)人發(fā)起設立，人員規(guī)模、資金規(guī)模與經(jīng)營規(guī)模都比較小，在經(jīng)營上多半是由企業(yè)主直接管理，因此企業(yè)主與企業(yè)之間關聯(lián)度極高。相對于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有企業(yè)規(guī)模小、投資見效快、經(jīng)營決策權(quán)高度集中、機制靈活且有效率的特點，同樣也面臨著經(jīng)營風險高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個人和企業(yè)財務聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。

　　117[多選題] 家庭資產(chǎn)負債表對家庭財務狀況信息進行整理，主要反映了( )的情況。

　　A.投資性資產(chǎn)

　　B.家庭生活支出

　　C.流動性資產(chǎn)

　　D.理財收入

　　E.自用性資產(chǎn)

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：家庭資產(chǎn)負債表包括資產(chǎn)、負債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容。總資產(chǎn)減去總負債即家庭的凈資產(chǎn)。普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)。相應地，負債也因此被分為自用性負債、投資性負債和消費性負債。BD兩項由家庭收入支出表反映。

　　118[多選題] 由資本資產(chǎn)定價模型的假設可以得出( )。

　　A.投資者是理性的

　　B.每個投資者的切點處投資組合(最優(yōu)風險組合)都是相同的

　　C.每個投資者的線性有效集都是一樣的

　　D.投資者的最優(yōu)投資組合是相同的

　　E.投資者對風險和收益的偏好狀況與該投資者風險資產(chǎn)組合的最優(yōu)構(gòu)成有關

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：D項，由于投資者風險——收益偏好不同，其無差異曲線的斜率不同，因此它們的最優(yōu)投資組合也不同;E項，分離定理指出，投資者對風險和收益的偏好狀況與該投資者風險資產(chǎn)組合的最優(yōu)構(gòu)成是無關的。

　　119[多選題] 教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規(guī)劃，主要包括哪些內(nèi)容?( )

　　A.明確教育需求

　　B.計算學習成本

　　C.選擇理財產(chǎn)品和儲蓄、投資方案

　　D.風險估測

　　E.計算資金需求和退休收入

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規(guī)劃，包括明確教育需求、計算學習成本、選擇理財產(chǎn)品和儲蓄、投資方案等內(nèi)容。D項是財富保障與規(guī)劃中風險管理的基本程序之一;E項是退休規(guī)劃的流程之一。

　　120[多選題] 在家庭財務現(xiàn)狀分析中，對于涉及到的不同指標的說法正確的有( )。

　　A.收入負債率反映了客戶家庭的還貸能力

　　B.資產(chǎn)負債率宜在30%～60%

　　C.償付比率反映的是償債能力的高低

　　D.一般融資比率以不高于40%為標準

　　E.凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25%為宜

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：B項，根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率宜在20%～50%。資產(chǎn)負債率越高，說明財務負擔也就越大，如果收人不穩(wěn)定或收人中斷，流動性風險較大;D項，一般融資比率以不高于50%為標準，根據(jù)經(jīng)濟環(huán)境和投資環(huán)境酌情減少。

　　121[多選題] 在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能。具體包括( )。

　　A.合理確定保險金額

　　B.避免為財產(chǎn)重復投保

　　C.根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品

　　D.避免遺漏重要財產(chǎn)

　　E.根家庭收入水平選購保險產(chǎn)品

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：家庭財產(chǎn)保險種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財產(chǎn)保險與其他功能組成的復合險種。因此在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能，包括：①合理確定保險金額;②避免為財產(chǎn)重復投保;③根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品。

　　122[多選題] 下列對影響債券價格波動性的因素的說法，正確的是( )。

　　A.債券的票面利率越低，波動性越大

　　B.債券的票面利率越低，波動性越小

　　C.債券的期限越長，波動性越大

　　D.債券的期限越長，波動性越小

　　E.債券的到期收益率越小，波動性越大

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：影響債券價格波動性的因素包括：①債券的票面利率越低，波動性越大;②債券的期限越長，波動性越大;③債券的到期收益率越小，波動陛越大。

　　123[多選題] 下列關于城市維護建設稅的稅率，說法正確的有( )。

　　A.納稅人所在地為市區(qū)的：7%

　　B.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5%

　　C.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：4%

　　D.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1%

　　E.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：2%

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：城市維護建設稅的稅率按納稅人所在地分別規(guī)定不同的稅率：①納稅人所在地為市區(qū)的：7%;②納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5%;③納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1%。

　　124[多選題] 對中小企業(yè)而言，在風險規(guī)避方面需要考慮的內(nèi)容包括( )。

　　A.為保障人才競爭優(yōu)勢為員工提供養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和企業(yè)年金等

　　B.通過使用遠期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率波動風險

　　C.為降低成本盡量減少保險支出

　　D.為降低意外災害，通過事先防范購買財產(chǎn)保險

　　E.為股東和企業(yè)關鍵人物的風險進行管理

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：中小企業(yè)風險規(guī)避方面的內(nèi)容包括：①匯率波動風險，很多銀行都有遠期結(jié)售匯業(yè)務，可以與企業(yè)約定未來某個時問的人民幣兌外幣匯率，這樣可以讓企業(yè)鎖定匯率成本，既能滿足企業(yè)的資金需求，又能達到規(guī)避風險的目的;②財產(chǎn)保險，可以讓中小企業(yè)在遭受意外災害時，通過事先防范的措施，減輕企業(yè)在意外中所受的損失;③補充養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險及企業(yè)年金，隨著人才競爭的加劇，企業(yè)有沒有補充養(yǎng)老保險和補充醫(yī)療保險和企業(yè)年金，已經(jīng)成為吸引人才的重要條件。

　　125[多選題] 一般來說，預期投資回報率的設定與下列哪些因素相關?( )

　　A.客戶的年齡

　　B.客戶的學歷

　　C.客戶的風險偏好

　　D.客戶的性別

　　E.客戶的投資經(jīng)驗

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：一般來說，預期投資回報率的設定與客戶的年齡、學歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關。但總體而言，隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風格總體應趨于穩(wěn)健，應當避免風險過大的投資行為。

　　126[多選題] 客戶關系管理在中國的實踐經(jīng)歷了( )。

　　A.模仿階段

　　B.跟風階段

　　C.摸索階段

　　D.探索階段

　　E.回歸創(chuàng)新階段

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：21世紀初，CRM(客戶關系管理)概念在中國開始傳播，至今已有十幾年。在這十幾年中，客戶關系管理理論與方法在國內(nèi)企業(yè)經(jīng)營中的應用經(jīng)歷了三個階段：①跟風階段(2001～2004年)，也可以稱為CRM1.0時代;②摸索階段(2004～2007年)，也可以稱為CRM2.0時代;③回歸創(chuàng)新階段(2007年至今)，也可以稱為CRM3.0時代。

　　127[多選題] 按照對企業(yè)購進固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法可將增值稅劃分為( )。

　　A.支出型增值稅

　　B.生產(chǎn)型增值稅

　　C.收入型增值稅

　　D.消費型增值稅

　　E.投資型增值稅

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：按照對企業(yè)購進固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法劃分，可將增值稅劃分為：生產(chǎn)型增值稅、收入型增值稅、消費型增值稅。

　　128[多選題] 終身壽險根據(jù)繳費方式的不同可以分為( )。

　　A.普通終身壽險

　　B.限期交費終身壽險

　　C.躉交終身壽險

　　D.新型終身壽險

　　E.分次繳清終身壽險

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：終身壽險根據(jù)繳費方式的不同可以分為普通終身壽險、限期交費終身壽險、躉交終身壽險。

　　129[多選題] 財務型風險管理技術主要包括哪些方法?( )

　　A.自留風險

　　B.分散風險

　　C.保險轉(zhuǎn)移

　　D.非保險轉(zhuǎn)移

　　E.消除風險

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：財務型風險管理技術主要包括以下方法：①自留風險;②轉(zhuǎn)移風險。轉(zhuǎn)移風險又有財務型非保險轉(zhuǎn)移和財務型保險轉(zhuǎn)移兩種方法。

　　130[多選題] 全生涯財務狀況模擬仿真包含( )。

　　A.現(xiàn)金流量分析

　　B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析

　　C.家庭總收入分析

　　D.未來收人模擬分析

　　E.投資意向分析

　　參考答案：A,B

　　參考解析：全生涯財務狀況模擬仿真包含了現(xiàn)金流量分析和投資性資產(chǎn)額度模擬分析兩個部分，是檢驗客戶是否達成其理財目標的重要分析手段，也是比較能全面地展示客戶未來歷年收入支出情況、現(xiàn)金流狀況和投資凈值的變化狀況的一種分析工具。

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