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　　【單項(xiàng)選擇題】

　　1. 降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有( )。

　　①與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性③總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度④降低客戶的資金成本、費(fèi)率

　　A. ①②③

　　B. ②③④

　　C. ①③④

　　D. ①②③④

　　【答案】D

　　【解析】資金成本因素會(huì)影響理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行，理財(cái)師要把握好三個(gè)原則：一是事先重復(fù)溝通.讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來(lái)每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑;二是強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的;三是在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶利益出發(fā)，降低客戶的資金成本、費(fèi)率，提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

　　2. ( )主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

　　A. 財(cái)富保障

　　B. 財(cái)富積累

　　C. 財(cái)富增值

　　D. 財(cái)富分配

　　【答案】B

　　【解析】客戶理財(cái)目標(biāo)的主要內(nèi)容包括：①財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。②財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃。③財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。④財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。

　　3. 某客戶年初存入銀行1000元，當(dāng)年年存款利率為10%的情況下，到年終其價(jià)值為11OO元，則貨幣的時(shí)間價(jià)值是( )元。

　　A. 1000

　　B. 1100

　　C. 100

　　D. 900

　　【答案】C

　　【解析】貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資(再投資)所增加的價(jià)值，故本選C。

　　4. 執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)，理財(cái)師需注意的因素不包括( )。

　　A. 時(shí)間因素

　　B. 人員因素

　　C. 理財(cái)師的家庭因素

　　D. 資金成本因素

　　【答案】C

　　【解析】執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)，理財(cái)師需注意以下幾個(gè)方面的因素：①時(shí)間因素。②人員因素。③資金成本因素。

　　5. 下列關(guān)于陌生電話前的準(zhǔn)備工作的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 了解電訪客戶的背景

　　B. 熟悉本行的產(chǎn)品服務(wù)及其優(yōu)勢(shì)

　　C. 努力與客戶建立信任關(guān)系

　　D. 做好心理準(zhǔn)備

　　【答案】C

　　【解析】陌生電話前的準(zhǔn)備工作有：①了解電訪客戶的背景。②了解本行的產(chǎn)品服務(wù)及其優(yōu)勢(shì)。③明確電話目的和內(nèi)容、話術(shù)。④做好心理準(zhǔn)備。

　　6. ( )的制定，旨在規(guī)范證券投資基金活動(dòng)，保護(hù)投資人及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)證券投資基金和資本市場(chǎng)的健康發(fā)展。

　　A. 《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》

　　B. 《證券投資基金法》

　　C. 《證券法》

　　D. 《證券投資基金管理暫行辦法》

　　【答案】B

　　【解析】《證券投資基金法》的制定，旨在規(guī)范證券投資基金活動(dòng)，保護(hù)投資人及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)證券投資基金和資本市場(chǎng)的健康發(fā)展。

　　7. 下列不屬于組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的缺陷是( )。

　　A. 信息透明度不高

　　B. 產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平

　　C. 增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性

　　D. 縮小了銀行的資金運(yùn)用范圍

　　【答案】D

　　【解析】在購(gòu)買(mǎi)組合投資類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需注意以下方面：①組合投資類理財(cái)產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點(diǎn)，投資者難以及時(shí)全面了解詳細(xì)資產(chǎn)配置，具體投資哪些資產(chǎn)以及以何種比例投資于這些資產(chǎn)并不明確，增加了產(chǎn)品的信息不對(duì)稱性;②產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品賦予發(fā)行主體靈活的主動(dòng)管理能力，同時(shí)對(duì)其資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控能力提出更高的要求;③負(fù)債期限和資產(chǎn)期限的錯(cuò)配以及復(fù)雜衍生結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品最終收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大。

　　8. 上市開(kāi)放式基金LOF的優(yōu)點(diǎn)不包括( )。

　　A. 交易方便

　　B. 交易成本較低

　　C. 價(jià)格貼近凈值

　　D. 申購(gòu)和贖回可通過(guò)交易所進(jìn)行

　　【答案】D

　　【解析】LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)。

　　9. 下列關(guān)于基金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 投資者通過(guò)基金將分散的資金集中起來(lái)

　　B. 投資者將基金交由專業(yè)的管理人進(jìn)行管理

　　C. 投資者也可以自己管理基金

　　D. 基金的投資領(lǐng)域包括股票、債券、外匯等

　　【答案】C

　　【解析】投資者通過(guò)基金將分散的資金集中起來(lái)，交由專業(yè)的托管人和管理人進(jìn)行托管、管理，投資于股票、債券、外匯、貨幣、實(shí)業(yè)等領(lǐng)域，以盡可能地減少風(fēng)險(xiǎn)，獲得收益，從而使資本得到增值。

　　10. 公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是指( )。

　　A. 民事責(zé)任履行

　　B. 基本行為準(zhǔn)則

　　C. 民事代理

　　D. 民事法律行為

　　【答案】D

　　【解析】公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是指民事法律行為。

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