商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將(　　)資料按照有關(guān)業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。

　　A.擬銷售理財計劃的客戶檔案材料

　　B.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

　　C.擬銷售理財計劃的工作人員檔案材料

　　D.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明

　　E.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

　　未作答正確答案:B,D,E解析：

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十二條規(guī)定：商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)：①理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明;②理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明;③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料;④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。C、E兩項都不符合題意要求。

　　第92題

　　金融市場的微觀功能包括(　　)。

　　A.融資功能

　　B.致富功能

　　C.避險功能

　　D.反映功能

　　E.交易功能

　　未作答正確答案:A,C,E解析：

　　金融市場的微觀經(jīng)濟功能包括融資功能、財富管理功能、避險功能和交易功能，故A、C、E三項均正確。金融市場上銷售的金融工具為投資提供了儲存財富、保有資產(chǎn)和財富增值的途徑，但并沒有使人發(fā)財致富的功能，故B選項錯誤。反映功能是金融市場的宏觀經(jīng)濟功能，故D選項錯誤。

　　第93題

　　下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有(　　)。

　　A.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險

　　B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者

　　C.債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定

　　D.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品

　　E.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

　　未作答正確答案:B,C,D,E解析：

　　對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險，故A選項表述錯誤。答案選B、C、D、E。

　　第94題

　　稅收規(guī)劃應當遵循的原則有(　　)。

　　A.合法性原則

　　B.增值性原則

　　C.規(guī)劃性原則

　　D.目的性原則

　　E.綜合性原則

　　未作答正確答案:A,C,D,E解析：

　　稅收規(guī)劃的原則：合法性、目的性、規(guī)劃性、綜合性。

　　第95題

　　商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務必須具備的基本條件歸納起來包括(　　)。

　　A.建立健全個人理財業(yè)務管理體系，明確個人理財業(yè)務的管理部門及相關(guān)部門和人員的責任

　　B.建立健全個人理財業(yè)務風險相適應的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力

　　C.分別制定理財顧問和綜合理財服務的管理規(guī)章制度

　　D.具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力

　　E.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用

　　未作答正確答案:A,B,C,D解析：

　　在商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務必須具備的基本條件中，關(guān)于理財資金的使用和核算管理的要求是理財資金應按照理財合同約定管理和使用。

　　第96題

　　商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的資料包括(　　)。

　　A.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

　　B.擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預測

　　C.業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等

　　D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

　　E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

　　未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：

　　《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十九條規(guī)定：商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書;②申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預測;③業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

　　第97題

　　在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括(　　)。

　　A.購買商品房

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場基金

　　E.利用貸款額度

　　未作答正確答案:B,C,D,E解析：

　　緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金，二是利用貸款額度。房地產(chǎn)變現(xiàn)能力比較差，不能用來儲備緊急預備金。

　　第98題

　　以下關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的有(　　)。

　　A.低收益

　　B.交易量大

　　C.低風險

　　D.高風險

　　E.收入免稅

　　未作答正確答案:A,B,C解析：

　　貨幣市場的特征：①低風險、低收益;②期限短、流動性高;③交易量大。

　　第99題

　　證券投資基金具有的特點包括(　　)。

　　A.投資額小、費用低廉

　　B.專業(yè)管理、集合理財

　　C.風險共擔、利益共享

　　D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營

　　E.組合投資、分散風險

　　未作答正確答案:B,C,E解析：

　　證券投資基金的基金特點是：集合理財，專業(yè)管理;組合投資，分散風險;利益共享，風險共擔;嚴格監(jiān)管，信息透明;獨立托管，保障安全。

　　第100題

　　信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進行管理、運用和處分的業(yè)務行為，其特點主要包括(　　)。

　　A.受托人不可用信托財產(chǎn)為他人擔保

　　B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

　　C.信托具有資金融通的功能

　　D.受托人承擔無過錯的損失風險

　　E.信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度

　　未作答正確答案:B,C,E解析：

　　信托的特點：①信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度;②信托財務權(quán)利主體與利益主體分離;③信托經(jīng)營方式靈活、適應性強;④信托財產(chǎn)具有獨立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥信托不承擔無過失的損失風險;⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則;⑧信托具有融通資金的職能。

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