1、理財產(chǎn)品對應的由于信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金，理財期限將相應延長的風險是 ( )

　　A.提前終止風險

　　B.銷售風險

　　C.操作風險

　　D.延期風險

　　【正確答案】：D

　　[解析]延期風險，指理財產(chǎn)品對應的信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原兇造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金，理財期限將相應延長的風險。提前終止風險，指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權提前終止理財產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險。銷售風險，指不實或夸大宣傳、以模擬測算的收益替代預期收益、隱瞞市場重大變化、營銷人員素質(zhì)不高等問題都有可能造成對投資者的誤導和不當銷售。操作風險，指在辦理理財業(yè)務的過程中所發(fā)生的不當操作導致的損失。

　　2、關于商業(yè)銀行高級管理層進行風險管理的做法，下列說法錯誤的是 ( )

　　A.定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估

　　B.要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風險評估報告

　　C.只建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制

　　D.應充分認識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險等的重要性

　　【正確答案】：C

　　[解析]商業(yè)銀行高級管理層應充分認識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性，應至少建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制，并要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風險評估報告，定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析與評估。

　　3、商業(yè)銀行對信用風險限額進行管理，( )應當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。

　　A.期權限額

　　B.交易限額

　　C.結算信用風險限額

　　D.結算前信用風險限額

　　【正確答案】：C

　　[解析]結算信用風險限額應根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。

　　4、從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務的基本保障是 ( )

　　A.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

　　B.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

　　D.了解和掌握與個人理財業(yè)務活動相關的法律法規(guī)，熟悉本行各項個人理財業(yè)務的規(guī)定

　　【正確答案】：D

　　[解析]解和掌握與個人理財業(yè)務活動相關的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項個人理財業(yè)務規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務的基本保障。

　　5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是 ( )

　　A.不打聽與自身工作無關的信息

　　B.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

　　C.當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

　　D.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

　　【正確答案】：C

　　[解析]從業(yè)人員應做到不打聽與自身工作無關的信息，未經(jīng)批準不為其他崗位人員代為履 行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履�?不違反 內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的 印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有 關的物品或信息交與或告知其他人員。(此知識 點在新版教材中已刪除)

　　6、國家審計人員按法定程序?qū)δ彻�司的賬戶進行檢查，銀行業(yè)務人員因和該公司有很好的業(yè)務合作關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉移。此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )的規(guī)定。

　　A.協(xié)助執(zhí)行

　　B.內(nèi)幕交易

　　C.信息披露

　　D.保護商業(yè)秘密和隱私

　　【正確答案】：A

　　[解析]“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產(chǎn)。

　　7、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處罰的是 ( )

　　A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

　　B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的

　　C.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

　　D.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產(chǎn)品的

　　【正確答案】：D

　　[解析]題干中的行為應由商業(yè)銀行承擔民事責任，而業(yè)務人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處罰。

　　8、按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，對經(jīng)常項目項下的個人外匯管理的描述錯誤的是( )

　　A.經(jīng)常項目項下的外匯管理按照可兌換原則管理

　　B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購匯及匯出

　　C.個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉、結匯

　　D.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構外匯收支進行管理

　　【正確答案】：B

　　[解析]境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出。選項B說法錯誤。

　　9、李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3 000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為 ( )

　　A.無效

　　B.有效

　　C.效力待定

　　D.不可撤銷

　　【正確答案】：A

　　[解析]李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應屬限制民事行為能力人，同時，購買3 000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應，并不具有相應的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認可，則該民事行為無效。

　　10、某公司1年前取得了保險兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險兼業(yè)代理許可證應當 ( )

　　A.繼續(xù)有效

　　B.自動失效

　　C.由該公司在1個月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會

　　D.如果該公司在3個月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會，中國保監(jiān)會有權宣告該證書失效

　　【正確答案】：C

　　[解析]保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證。

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