第21題 關(guān)于基金分紅下列說法正確的是( )。

　　A.一般銀行系統(tǒng)對(duì)非貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅

　　B.一般銀行系統(tǒng)對(duì)非貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資

　　C.一般銀行系統(tǒng)對(duì)貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅

　　D.基金分紅時(shí)間不固定，可一年一次，也可以幾年一次

　　正確答案:A解析： 按基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統(tǒng)對(duì)非貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅，貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資。按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金的契約內(nèi)容，以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。

　　第22題 下列( )不是分紅險(xiǎn)的收益來源。

　　A.死差益產(chǎn)生的可分配盈余

　　B.匯率差益產(chǎn)生的可分配盈余

　　C.利差益產(chǎn)生的可分配盈余

　　D.費(fèi)差益產(chǎn)生的可分配盈余

　　正確答案:B解析： 分紅險(xiǎn)的收益來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。

　　第23題 將50元進(jìn)行投資，年利率為12%，每半年計(jì)息一次，3年后的終值為多少( )。

　　A.70.93元

　　B.159元

　　C.59.26元

　　D.84.27元

　　正確答案:A解析： 根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式FV=C×[1+(r/m)]∧(mt)，計(jì)算為50×[1+(0.12/2)]∧(2×3)=70.93元。

　　第24題 以下關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的說法不正確的是( )。

　　A.按結(jié)構(gòu)劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括可自動(dòng)贖回，價(jià)幅累積，及其他在上述二者基礎(chǔ)上改進(jìn)的結(jié)構(gòu)

　　B.按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品

　　C.股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的是單只股票或籃子股票

　　D.股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的投資回報(bào)=股票價(jià)格×投資回報(bào)率

　　正確答案:D解析： 股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)晶的投資舊報(bào)=保證投資金額×投資回報(bào)率。

　　第25題 流動(dòng)率反映( )的指標(biāo)。

　　A.長(zhǎng)期償債能力

　　B.短期償債能力

　　C.營(yíng)運(yùn)能力

　　D.盈利能力

　　正確答案:B解析： 企業(yè)短期償債能力的衡量指標(biāo)主要有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率。其中，流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)總額/流動(dòng)負(fù)債總額，反映了企業(yè)用流動(dòng)資產(chǎn)償還流動(dòng)負(fù)債的能力。一般來說，流動(dòng)比率比越高，企業(yè)的償還能力越強(qiáng)。但流動(dòng)比率又不宜過高，因?yàn)槠髽I(yè)存貨積壓、應(yīng)收賬款賬齡過長(zhǎng)等可能導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，并不意味著企業(yè)能將上述流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

　　第26題 ( )不是金融市場(chǎng)的交易中介。

　　A.銀行

　　B.證券交易經(jīng)紀(jì)人

　　C.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

　　D.證券結(jié)算公司

　　正確答案:C解析： 交易中介通過市場(chǎng)為買賣雙方成交合，并從中收取傭金。包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)屬于服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的。

　　第27題 ( )是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。

　　A.吸收公眾存款

　　B.發(fā)放金融債券

　　C.從事同業(yè)拆借

　　D.發(fā)放貸款

　　正確答案:A解析： 負(fù)債業(yè)務(wù)：即商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等，其中吸收公眾存款是最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。

　　第28題 商業(yè)銀行發(fā)行投資于境外股票的代客境外理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，單一客戶起點(diǎn)銷售金額不得低于( )萬元人民幣。

　　A.10

　　B.15

　　C.30

　　D.50

　　正確答案:C解析： 商業(yè)銀行發(fā)行投資于境外股票的代客境外理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，單一客戶起點(diǎn)銷售金額不得低于30萬元人民幣(或等值外幣)。

　　第29題 下列( )屬于客戶的定性信息。

　　A.資產(chǎn)和負(fù)債

　　B.保單信息

　　C.雇員福利

　　D.風(fēng)險(xiǎn)特征

　　正確答案:D解析： 定性信息包括：目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、預(yù)期生活方式改變、理財(cái)決策模式、理財(cái)知識(shí)水平、金錢觀、家庭關(guān)系、現(xiàn)有和預(yù)見的經(jīng)濟(jì)狀況和其他計(jì)劃假設(shè)等。

　　第30題 在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程管理中，下列說法正確的是( )。

　　A.理財(cái)顧問應(yīng)當(dāng)以銷售業(yè)績(jī)?yōu)槟繕?biāo)

　　B.理財(cái)顧問不能誤導(dǎo)客戶

　　C.理財(cái)顧問可以向顧客推銷稍微超出其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品

　　D.理財(cái)顧問沒有必要向客戶指出投資產(chǎn)品的每一種風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:B解析： 銷售過程管理：理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。不應(yīng)以銷售業(yè)績(jī)?yōu)槟繕?biāo)，誤導(dǎo)客戶或者向客戶推銷不合適的理財(cái)產(chǎn)品

　　第31題 在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是( )o

　　A.普通年金

　　B.即付年金

　　C.永續(xù)年金

　　D.先付年金

　　正確答案:C解析： 只有現(xiàn)值沒有終值的年金是永續(xù)年金。

　　第32題 描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是( )。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表

　　B.損益表

　　C.現(xiàn)金流量表

　　D.成本明細(xì)表

　　正確答案:C解析： 反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。

　　第33題 金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，這是指金融市場(chǎng)的( )。

　　A.資源配置功能

　　B.調(diào)節(jié)功能

　　C.反映功能

　　D.集聚功能

　　正確答案:C解析： 金融市場(chǎng)的功能有從微觀和宏觀兩個(gè)方面，宏觀方面有：(1)資源配置功能。金融市場(chǎng)通過將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。(2)調(diào)節(jié)功能。金融市場(chǎng)通過其特有的資本集聚功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，首先對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響，進(jìn)而自發(fā)調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。(3)反映功能。金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。題目中說的是反映功能。D項(xiàng)集聚功能是微觀方面，指金融市場(chǎng)有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)資金的集合功能。

　　第34題 以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是( )

　　A.理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本

　　B.人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值

　　C.投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱

　　D.投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少

　　正確答案:A解析： 有關(guān)人力資本的論述中正確的是理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。

　　第35題 按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.委托人可以是唯一受益人

　　B.受托人可以是唯一受益人

　　C.受益人可以放棄收益權(quán)

　　D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

　　正確答案:B解析： 委托人、受托人都可以是受益人，但委托人可以是同一信托的唯一受益人，受托人不可以。

　　第36題 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具備( )條件。

　　A.提出申請(qǐng)前在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開業(yè)2年以上

　　B.提出申請(qǐng)前在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開業(yè)3年以上

　　C.提出申請(qǐng)前3年連續(xù)盈利

　　D.提出申請(qǐng)前5年連續(xù)盈利

　　正確答案:B解析： 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)：(1)提出申請(qǐng)前在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開業(yè)3年以上;(2)提出申請(qǐng)前2年連續(xù)盈利;(3)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第37題 企業(yè)向租賃公司融資租人設(shè)備一臺(tái)，租賃期限為8年，該設(shè)備的買價(jià)為320000元，租賃公司的綜合率為16%，則企業(yè)在每年的年末等額支付的租金為( )元。

　　A.73671.61

　　B.74586.33

　　C.75667.89

　　D.83214.36

　　正確答案:A解析： 根據(jù)年金的計(jì)算公式PV=A×[(1一(1+i)一”)]/i，則有32000=A×[1一(1+16%)ˉ8]/16%，則A≈73671.61(元)。

　　第38題 為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告和法律意見書的機(jī)構(gòu)和人員，承銷期內(nèi)或期滿( )個(gè)月內(nèi)不得買賣該股票。

　　A.2

　　B.3

　　C.6

　　D.12

　　正確答案:C解析： 為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告和法律意見書的機(jī)構(gòu)和人員，承銷期內(nèi)或期滿6個(gè)月內(nèi)不得買賣該股票。

　　第39題 債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和( )。

　　A.回購(gòu)交易

　　B.即時(shí)交易

　　C.例行交易

　　D.現(xiàn)金交易

　　正確答案:A解析： 債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和回購(gòu)交易。

　　第40題 ( )不屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

　　A.房貸險(xiǎn)

　　B.企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

　　C.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

　　D.萬能險(xiǎn)

　　正確答案:D解析： 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括：房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等，萬能險(xiǎn)屬于壽險(xiǎn)。

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