二、多項選擇題

　　1. ADE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定可知，ADE正確。

　　2. ABCE[解析]個人理財業(yè)務要求建立的內部控制制度包括五個方面：個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，內部監(jiān)督和獨立審核制度，資產(chǎn)分開管理制度，業(yè)務記錄制度及充分授權制度。D選項

　　不符合題意。

　　3. ACE [解析]個人理財業(yè)務人員不包括普通的銷售和服務的業(yè)務人員，是專業(yè)從事理財業(yè)務的人員。

　　4. ABCD[解析]商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的必須具備的基本條件中，關于理財資金的使用和核算管理的要求是理財資金應按照理財合同約定管理和使用。

　　5. ABCE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第20條可知，D選項錯誤。

　　6. ABCDE[解析]略

　　7. BE[解析]根據(jù)規(guī)定，保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000

　　芙元(或等值外幣)以上;其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。8. ABCD[解析]新產(chǎn)品的介紹宣傳材料屬于銷售管理范圍內。

　　9. ABCE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務需信譽良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。

　　10.ABCDE [解析]略

　　11.ABCD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第61條可知，E選項錯誤。依法追究刑事責任的包括“挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)”。

　　12.ABCE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第62條規(guī)定，D選項中“挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)”應當依法追究刑事責任。

　　13.BCD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第65條規(guī)定，AE選項錯誤。

　　14.ABCD[解析]根據(jù)個人理財業(yè)務風險管理的基本要求，商業(yè)銀行應3_3將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，所以E選項錯誤。

　　15.ABC[解析]個人理財顧問服務和綜合理財服務面臨的主要風險是法律風險、操作風險、聲譽風險。理財產(chǎn)品包含的相關交易工具具有的風險有市場風險、信用風險、操作風險及流動性風險。

　　16.ABCDE[解析]略

　　17.ABE[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展具有保證收益性質的投資產(chǎn)品，需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。

　　18.ABCDE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第54條規(guī)定可知，ABCDE全部是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求。

　　19.ACD[解析]B選項中，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。E選項中，商業(yè)銀行應該說明最不利的投資情形和投資結果。因此，BE項說法錯誤。

　　20.BCE[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)管。

　　21.ACD[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第ll條監(jiān)管規(guī)避可知，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。B選項屬于違反了禁止內幕交易的規(guī)定。E項中從業(yè)人員的行為符合職業(yè)操守規(guī)定。

　　三、判斷題

　　1. √ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第13條規(guī)定可知，本題說法正確。

　　2. × [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，不可以將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，也不可以將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。

　　3. × [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第，28條規(guī)定，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。

　　4. × [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第29條可知，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　5. √ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第45條規(guī)定可知，本題說法正確。

　　6. × [解析]目前商業(yè)銀行開展各種個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。

　　7. √ [解析]略

　　8. √ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第7條規(guī)定可知，本題說法正確。

　　9. √ [解析]略

　　10.× [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第50條規(guī)定，對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資�！�

　　11.× [解析]審批制就是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應按規(guī)定報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準。

　　12.√ [解析]略

　　13.× [解析]商業(yè)銀行應當定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。

　　14.√ [解析]個人理財業(yè)務風險管理包括個人理財顧問服務的風險管理、綜合理財服務的風險管理和個人理財業(yè)務產(chǎn)品的風險管理。因此商業(yè)銀行針對個人理財業(yè)務的風險管理所制定的規(guī)章制度是同時針對以上三種風險管理的。

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