參考答案及解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. C[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，應(yīng)該按照理財合同約定管理和使用。

　　2. C[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)要求建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。因此C項(xiàng)正確。

　　3. A[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。

　　4. B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條規(guī)定可知，B選項(xiàng)正確。

　　5. C[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，C選項(xiàng)正確。

　　6. A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，A選項(xiàng)正確。

　　7. B[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　8. B[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第59條規(guī)定，年度報告和相關(guān)報表(一式三份)，應(yīng)于下一年度2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　9. A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第50條規(guī)定可知，A選項(xiàng)正確。

　　10.D [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中，關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)市場風(fēng)險控制方法的規(guī)定可知，D選項(xiàng)正確。

　　11.A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第44條規(guī)定可知，流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額。

　　12.A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會通過審批制和報告制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的資格和理財產(chǎn)品(計劃)進(jìn)行監(jiān)督管理。

　　13.B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條規(guī)定，B選項(xiàng)正確。

　　14.C [解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的基本準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。所以C選項(xiàng)中的客戶至上錯誤。

　　15.D[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員要接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

　　16.D[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第5條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

　　17.C [解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第7條可知，C選項(xiàng)正確。

　　18.B[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第10條可知，從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程以及風(fēng)險控制框架。產(chǎn)品設(shè)計過程不屬于此。

　　19.D[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第12條可知，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不得為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履行�?/P>

　　20.A[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第13條可知，A選項(xiàng)正確。

　　21.C[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第14條可知，C選項(xiàng)正確。

　　22.A [解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第14條可知，A選項(xiàng)正確。

　　23.D[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第42條可知，D選項(xiàng)內(nèi)容錯誤。

　　24.A [解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。

　　25.B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇。

　　26.A[解析]在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報董事會或高級管理層批準(zhǔn)。

　　27.C[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是“信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件”。

　　28.B[解析](1)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。(2)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》是各個銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須遵守的法律法規(guī)，是考試考核的重點(diǎn)內(nèi)容，考生需要加強(qiáng)對這部分內(nèi)容的學(xué)習(xí)和記憶。

　　29.C[解析](1)根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)的銷售管理規(guī)定可知，保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。(2)商業(yè)銀行綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財產(chǎn)品(計劃)的銷售起點(diǎn)。

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