11.下列選項屬于個人理財?shù)哪繕擞? )。

　　A.增加收入和實現(xiàn)財富最大化

　　B.減少不必要的支出

　　C.為孩子準備教育金

　　D.防范風險和儲備未來的養(yǎng)老所需

　　E.購買心儀已久的一部跑車

　　12.李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列評價恰當?shù)氖? )。

　　A.由于儲蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險的預期利率降低，所以，購買養(yǎng)老保險不是令人滿意的選擇

　　B.養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃

　　C.證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具

　　D.購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔過高的風險

　　E.與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費\較低

　　13.教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所定的計劃，下列對教育規(guī)劃的表述恰當?shù)氖? )。

　　A.個人教育規(guī)劃具有消費性，而子女教育規(guī)劃具有投資性

　　B.包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種

　　C.進行教育投資規(guī)劃的第一步是估計未來教育收費的增長率

　　D.人壽保險可以作為教育規(guī)劃的工具之一

　　E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息稅

　　14.在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有(　)。

　　A.建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

　　B.和客戶交談

　　C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　D.收集政府部門公布的信息

　　E.收集金融機構(gòu)公布的信息

　　15.屬于客戶理財需求短期目標的有(　)。

　　A.分期付款買房

　　B.子女教育儲蓄

　　C.籌集緊急備用金

　　D.計劃去東南亞度假

　　E.控制開支預算

　　16.稅務規(guī)劃的原則包括(　)。

　　A.目的性原則

　　B.隱藏性規(guī)則

　　C.合法性原則

　　D.規(guī)劃性原則

　　E.綜合性原則

　　17.下列哪些選項可能增加家庭的凈資產(chǎn)?(　)

　　A.投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值

　　B.增加消費

　　C.將投資收益進行再投資

　　D.利用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支

　　E.分期貸款購買住房

　　18.一般將客戶的風險偏好分為非常進取型、(　)。

　　A.中立型

　　B.溫和進取型

　　C.中庸穩(wěn)健型

　　D.溫和保守型

　　E.非常保守型

　　19.客戶的風險特征由(　)構(gòu)成。

　　A.投資渠道偏好

　　B.風險偏好

　　C.風險認知度

　　D.實際風險承受能力

　　E.知識結(jié)構(gòu)

　　20.稅收規(guī)劃的基本方法包括(　)。

　　A.避免應稅所得的實現(xiàn)

　　B.均衡地取得應稅所得

　　C.推遲納稅義務的發(fā)生

　　D.充分利用稅法中費用扣除的規(guī)定

　　E.將一次性收入轉(zhuǎn)化為多次性收入

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