21.與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是( )。

　　A.具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

　　B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)

　　C.信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾

　　D.信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少

　　22.以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?( )

　　A.稅收規(guī)劃

　　B.健康規(guī)劃

　　C.退休規(guī)劃

　　D.投資規(guī)劃

　　23.我們將保險分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險，是按照( )劃分的。

　　A.保險實施的方式

　　B.保險的責(zé)任

　　C.保險的性質(zhì)

　　D.保險的標(biāo)的

　　24.下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是( )。

　　A.在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司

　　B.保險賠款可以免征個人所得稅

　　C.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能

　　D.客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足

　　25.適合我國目前發(fā)展?fàn)顩r的理財顧問服務(wù)流程包括以下幾個步驟：

　�、�.收集客戶信息

　　Ⅱ.分析與確認(rèn)客戶財務(wù)目標(biāo)

　�、�.客戶關(guān)系的建立

　　Ⅳ.分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況

　　V.提出理財計劃

　�、�.執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃

　　正確的次序應(yīng)為( )。

　　A.I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ B.Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、Ⅱ、I

　　C.Ⅲ、V、Ⅱ、工、Ⅵ、Ⅳ D.Ⅲ、I、Ⅳ、Ⅱ、V、Ⅵ

　　26.屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是( )。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表

　　B.損益表

　　C.現(xiàn)金流量表

　　D.利潤表

　　27.以下公式中錯誤的是( )。

　　A.資產(chǎn)一負(fù)債=凈資產(chǎn)

　　B.以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異一儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失十資產(chǎn)評估增值一資產(chǎn)評估減值

　　C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率

　　D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

　　28.對投資目標(biāo)表述最好的是( )。

　　A.投資10萬元，10年以后升值為20萬元

　　B.在退休的時候過上幸福的生活

　　C.在去世之后，將所有的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移到某一子女名下

　　D.在不虧損的前提下，10萬元的投資在未來l0年內(nèi)取得高收益

　　29.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為( )。

　　A.資產(chǎn)配置

　　B.證券選擇

　　C.基本面分析

　　D.投資策略

　　30.某投資組合含有60%股票，30%債券，10%貨幣，最適合家庭生命周期的哪一個階段?( )

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

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