參考答案及解析

　　三、判斷題

　　1. × [解析]提供理財顧問服務需要詳細而真實的客戶信息，所以從業(yè)人員應該向客戶解釋該信息的重要性，打消客戶不愿意回答的顧慮。

　　2. √ [解析]當負債相對于所有者權益來說過高時，個人有出現(xiàn)財務危機的風險。

　　3. × [解析]現(xiàn)金、消費及債務管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是做理財規(guī)劃的起點，是一個全面的財務規(guī)劃必須涉及的。

　　4. √ [解析]略

　　5. √ [解析]略

　　6. × [解析]客戶的個人資產負債表中，當負債過多時會面臨流動性危機。一般合理的概念是債務支出與家庭收入的合理比例在0.4，但是還要考慮家庭節(jié)余比例和收入變動趨勢等因素。所以并不能根據(jù)0.4來絕對地確定是否面臨流動性問題。

　　7. √ [解析]個人理財規(guī)劃中，現(xiàn)金管理的目的是讓客戶有足夠的資金去應付日常生活中的開支、應付突發(fā)事件，從而為自己構建一個財務健康、安全的生活體系。

　　8. × [解析]客戶將銀行存款轉換成貨幣市場基金，只是改變了資產形式，并沒有增加或減少總資產，所以沒有改變其資產負債比率。

　　9. × [解析]通貨膨脹是系統(tǒng)性風險，人們不能消除它對生活的影響，但是因為它對不同理財產品的影響不同，可以通過選擇合適的理財行為來轉移風險。

　　10.√ [解析]同一個風險每個人對其認知的水平是不一樣的，人們對風險的認知水平往往取決于其個人的生活經(jīng)驗。

　　11.× [解析](1)理財顧問服務是幫助客戶實現(xiàn)財務目標的過程，其宗旨是實現(xiàn)客戶的利益最大化，而不是為了實現(xiàn)銀行的短期利潤最大化。(2)銀行通過理財顧問服務可以實現(xiàn)銀行產品的顧問式、組合式銷售。但是給客戶分析財務狀況后是作全面的理財規(guī)劃。

　　12.× [解析]個人理財是根據(jù)財務狀況，建立合理的個人財務規(guī)劃，并適當參與投資活動。

　　13.√ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第2條規(guī)定可知，個人理財業(yè)務指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。本題說法正確。

　　14.× [解析]理財規(guī)劃也是商業(yè)銀行提供的一種業(yè)務，服務態(tài)度會直接影響理財服務水平，此題錯誤。

　　15.× [解析]遺產規(guī)劃是將個人財產從一代人轉移給另一代人，從而實現(xiàn)個人為其家庭所確定的目標而進行的一種合理財產安排。遺產規(guī)劃的主要目標是幫助投資者高效率地管理遺產，并將遺產順利地轉移到受益人的手中。稅收最小化通常是遺產規(guī)劃的一個重要動機，但不是遺產規(guī)劃的唯一目標。此題錯誤。

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