三、判斷題

　　1[答案]：對

　　[解析]：

　　中資商業(yè)銀行開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。

　　2[答案]：錯

　　[解析]：

　　商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告。

　　3[答案]：對

　　[解析]： 商業(yè)銀行應(yīng)當對個人理財業(yè)務(wù)實行全面、全程風(fēng)險管理。

　　4[答案]：錯

　　[解析]：

　　商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

　　5 [答案]：對

　　[解析]：

　　近年來，注冊理財規(guī)劃師逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格，被譽為專業(yè)、有操作經(jīng)驗的理財專家，為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，保證財務(wù)獨立和金融安全。

　　6[答案]：對

　　[解析]： 國債的投資總額為客戶實際持有余額，基金的投資總額=份額×當前凈值。

　　7[答案]：錯

　　[解析]： 中國銀監(jiān)會對于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行審批制和報告制。

　　8[答案]：錯

　　[解析]：

　　商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。

　　9[答案]：對

　　[解析]：

　　商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。

　　10[答案]：錯

　　[解析]：

　　商業(yè)銀行應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶交稅分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管。

　　11[答案]：對

　　[解析]：

　　對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

　　12[答案]：對

　　[解析]：未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方法。

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